銀行小企業(yè)貸款與擔(dān)保業(yè)務(wù)系列培訓(xùn)

1、1 銀行小企業(yè)貸款與擔(dān)保業(yè)務(wù)系列培訓(xùn)銀行小企業(yè)貸款與擔(dān)保業(yè)務(wù)系列培訓(xùn) 小企業(yè)貸款與擔(dān)保業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介小企業(yè)貸款與擔(dān)保業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 2 提 綱 o 吉林銀行情況介紹吉林銀行情況介紹 o 銀行考察擔(dān)保公司的主要內(nèi)容銀行考察擔(dān)保公司的主要內(nèi)容 o 銀行信貸業(yè)務(wù)的操作流程銀行信貸業(yè)務(wù)的操作流程 3 吉林銀行簡(jiǎn)介 一、基本情況一、基本情況 二、業(yè)務(wù)范圍二、業(yè)務(wù)范圍 三、發(fā)展規(guī)劃三、發(fā)展規(guī)劃 4 銀行考察擔(dān)保公司的主要內(nèi)容銀行考察擔(dān)保公司的主要內(nèi)容 o擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資格及準(zhǔn)入條件擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資格及準(zhǔn)入條件 o擔(dān)保程序擔(dān)保程序 o擔(dān)保賠付責(zé)任擔(dān)保賠付責(zé)任 o考察內(nèi)容考察內(nèi)容 1、主要管理人員的素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)、主要管理人員的素質(zhì)

2、和經(jīng)驗(yàn) 2、機(jī)構(gòu)實(shí)力、機(jī)構(gòu)實(shí)力 1）、注冊(cè)資本）、注冊(cè)資本 2）、中高級(jí)人才）、中高級(jí)人才 3）、經(jīng)營設(shè)施的先進(jìn)性）、經(jīng)營設(shè)施的先進(jìn)性 4）、管理制度）、管理制度 5 銀行考察擔(dān)保公司的主要內(nèi)容銀行考察擔(dān)保公司的主要內(nèi)容 o 經(jīng)營環(huán)境與政策監(jiān)管經(jīng)營環(huán)境與政策監(jiān)管 o 風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制 1、指標(biāo)控制、指標(biāo)控制 2、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度 3、計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 o 償債能力與資本充足性 o 義務(wù)責(zé)任 6 銀行信貸業(yè)務(wù)的操作流程銀行信貸業(yè)務(wù)的操作流程_公司類客戶公司類客戶 o 基本分類基本分類 o 貸款類業(yè)務(wù)貸款類業(yè)務(wù) o 信用擔(dān)保類業(yè)務(wù)信用擔(dān)保類業(yè)務(wù) 7 銀行信貸業(yè)務(wù)的操作流程銀

3、行信貸業(yè)務(wù)的操作流程_ 8 公司類客戶操作流程公司類客戶操作流程_受理受理 o 客戶申請(qǐng)客戶申請(qǐng) o 資格審查資格審查 1)客戶資格要求客戶資格要求 2)提交材料提交材料 3)擔(dān)保材料擔(dān)保材料 o 初步審查初步審查 9 公司類客戶操作流程公司類客戶操作流程調(diào)查評(píng)價(jià)調(diào)查評(píng)價(jià) o 客戶評(píng)價(jià)客戶評(píng)價(jià) o 業(yè)務(wù)評(píng)價(jià) o 擔(dān)保評(píng)價(jià) o 審核調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告 10 公司類客戶操作流程公司類客戶操作流程審批審批 o 合規(guī)性審查合規(guī)性審查 o 審查內(nèi)容審查內(nèi)容 o 審批權(quán)限審批權(quán)限 o 審批審批 11 公司類客戶操作流程公司類客戶操作流程發(fā)放發(fā)放 o 落實(shí)貸前條件落實(shí)貸前條件 o 簽訂合同簽訂合同(包括借款合同和

4、擔(dān)保合同包括借款合同和擔(dān)保合同) o 落實(shí)用款條件落實(shí)用款條件 o 支用支用 o 登記登記 12 公司類客戶操作流程公司類客戶操作流程_貸后管理 o信貸資產(chǎn)檢查信貸資產(chǎn)檢查 o回收回收 o正?；厥照；厥?o提前歸還貸款。提前歸還貸款。 o貸款提前歸還有兩種情況。貸款提前歸還有兩種情況。 o貸款展期貸款展期 o貸款展期條件。貸款展期條件。 o貸款展期程序。貸款展期程序。 o遞交申請(qǐng)材料。遞交申請(qǐng)材料。 o操作程序及關(guān)鍵環(huán)節(jié)。操作程序及關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 o不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理 o信貸檔案管理信貸檔案管理 13 個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)操作流程個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)操作流程營銷和受理營銷和受理 o 客戶申請(qǐng) o 資格審查 o 提交材料 o 審查材料 14 個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)操作流程個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)操作流程貸前調(diào)查貸前調(diào)查 o 個(gè)人基本情況調(diào)查 o 資信調(diào)查 o 資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查 o 用途及還款來源調(diào)查 o 擔(dān)保調(diào)查 o 調(diào)查報(bào)告 15 個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)操作流程個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)操作流程 o 審核 o 審批 o 權(quán)限 o 審批方式、內(nèi)容、結(jié)論、反饋 o 發(fā)放，簽訂合同、落實(shí)條件、發(fā)放、臺(tái)帳登