xxXX支行2017年一季度財務(wù)分析

1、XX支行財務(wù)分析報告二零一七年一季度結(jié)束了，在整個一年里我行全體員工奮發(fā)圖強，積極進取，堅持雙增雙節(jié)原則，堅持以人為本管 理出效益，以實現(xiàn)利潤最大化為宗旨。截至12月底，各項存款達(dá)65511萬元，貸款達(dá)26703萬元。實現(xiàn)營業(yè)收入453 萬元，營業(yè)支出1010萬元，實現(xiàn)賬面利潤-556萬元。現(xiàn)將 資金結(jié)構(gòu)和營運情況分析如下：1、資產(chǎn)負(fù)債綜合分析資產(chǎn)負(fù)債狀況分析單位；億兀12 / 121232014年2.54 飛0四15年2.42016 年 2017 年2.62*65. 96.50s2017年一季度資 產(chǎn)總額26912萬元，其中貸款26703萬 元，庫存現(xiàn)金94萬元。資產(chǎn)中貸款資金占到較大比重達(dá)

2、到 99.22%。所有者權(quán)益歸xx總行統(tǒng)管，每年利潤上劃總行結(jié) 算，在各家支行無所有者權(quán)益體現(xiàn)。資產(chǎn)負(fù)債匹配分析我支行主要的生息資產(chǎn)期限在 6月-12月，這與農(nóng)村小企業(yè)和產(chǎn)業(yè)機構(gòu)相配比的，農(nóng)戶所經(jīng)營的項目資金回籠期限一般都是一年期 限，企業(yè)資金回籠期都是在每年年底進行一次扎帳，為與資金回籠相配比，一般農(nóng)戶的貸款就以一年期限為主要貸款期限；付息負(fù)債主要集中在1-2年的期限，資戸負(fù)債原始期限對比生息資產(chǎn)付息負(fù)債|負(fù)債總額66099萬元，其中存款總額為65511萬元，包 括對公活期存款2458萬元，單位定期存款425萬元，個人 活期儲蓄存款2242萬元，個人定期儲蓄存款54229萬元， 銀行卡存款5

3、068萬元，保證金1089萬元。在整個存款中， 低成本存款9768萬元，占整個存款的14.91%。低成本存款 所占的比例較大，但我行儲戶的存款特點是喜存定活兩便存 款，系統(tǒng)中將該部分存款歸入定期存款，但其實際性質(zhì)與活 期一致，流動性較大，在今后工作中要加大柜面宣傳引導(dǎo)， 改變儲戶認(rèn)為的定活兩便存款不取款就按定期算的錯誤觀 念。應(yīng)付利息為2079萬元，其他應(yīng)付款為12.15萬元。2、貸款分析我支行貸款農(nóng)業(yè)貸款與非農(nóng)貸款差距較大，其中，農(nóng)業(yè)貸款比去年下降5013萬，降幅達(dá)到-21.78%,非農(nóng)貸款比去年上升6089萬元,升幅達(dá)到696.68%。我們2016年下半年要將工作重點放在農(nóng)業(yè)貸款上，加大營

4、銷力度。產(chǎn)品維度項目2017.3.312016.12.31增減增幅（%金額占比金額占比金額比例:農(nóng)業(yè)貸款1984874.32%1799672.10%1852106.13%非農(nóng)貸款685625.68%696327.9%-107-6.13%信用卡透支:貼現(xiàn)資產(chǎn)貿(mào)易融資發(fā)放貸款和墊款26704100.00%24959100.00%1745期限維度項目2017.3.312016.12.31增減增幅|金額占比金額占比金額比例短期貸款2512494.08%2337993.67%17457.46%中長期貸款15805.92%15806.33%00票據(jù)融資各項墊款合計：26704100%24959100.00

5、%17457.46%或者項目時點余額日均余額客戶利率（）對 公一、短期貸款六個月以內(nèi)（含六個月）15六個月至一年（含一年）二、中長期貸款19600一至三年（含三年）1500三至五年（含五年）五年以上小計對私一、短期貸款六個月以內(nèi)（含六個月）406.4六個月至一年（含一年）5102.5二、中長期貸款一至三年（含三年）80三至五年（含五年）五年以上小計網(wǎng)點維度貸款授信集中度（前五名） 單位：萬元 %客戶存量排名客戶增幅%排名x34001x100%1x33002x100%2x28003x100%3x24004x100%4x16005x100%5注：貸款授信集中度（含開出銀票敞口部分），相同客戶需要合

6、并我行貸款對公貸款共計21115萬，其中主要集中在1000-3000萬元的授信客戶上，50-100萬元的客戶較少；對私貸款余額中沒有1000 萬元以上的客戶上。綜上所述，我支行小額農(nóng)戶貸款與小微企業(yè)貸款營銷力度稍顯不夠，這也是今后我行的努力方向之一。對公貸款金額分布集中度（不含貼現(xiàn)及貿(mào)易融資）金額客戶數(shù)貸款金額20萬以下11520萬50萬0050萬100萬5450100 萬1000 萬1756501000 萬-3000 萬483003000萬以上26700合計2921115對私貸款金額分布集中度（不含貼現(xiàn)及貿(mào)易融資）金額客戶數(shù)貸款金額20萬以下192210920萬50萬31114050萬100

7、萬151255100 萬1000 萬410851000 萬-3000 萬003000萬以上00合計24255893、應(yīng)收款項分析3.1應(yīng)收利息分析本行表內(nèi)應(yīng)收息1131851.09元，表外應(yīng)收息13019483.14元。賬銷案存，我支行將一如既往地清降此應(yīng)收利息。3.2其他應(yīng)收款分析本行其他應(yīng)收款的主要為卡掛賬 12046.45元。無非正?？铐?。4、存款分析a.我行2017年一季度末存款余額保持在 6.55億元以上。這與本支行柜面人員的優(yōu)良的服務(wù)是分不開的， 也是本支行全體員工到村到鄉(xiāng)大力宣傳的結(jié)果。只要服務(wù)到農(nóng)戶的心理，形成優(yōu)良的口碑，誰不愿意到貼心的銀行存款。這也在我們XX支行的服務(wù)理念2

8、017年新卞ArW 25.00%20.00%15. 00%10.005. ocm0. 00% -5.0 協(xié)-10. 003II_1_|_曾存款份額比較新増存款占比111埠 棗 辱 嫌2017年月度存款變動表6. 76. 656.6& 556.5A7 1月2月陰4月陰6月月S月9月10月11月垃月憶元6. 55反656, 55單位仔款貸款2017.32016.12比年初2017.32016.12比年初x6551159201631026703249591744xx合計本行市場份額b. 2017年一季度末我支行存款總額為65511萬元，包括活 期對公存款2458萬元，單位定期存款425萬元，個人活期

9、 儲蓄存款2242萬元，個人定期儲蓄存款54229萬元，銀行 卡存款5068萬元，保 證金1089萬。在整個存款中，低成本 存款10188萬元，占整個存款的14.91%。但低成本存款所占 的比例較大，我行儲戶的存款特點是喜存定活兩便存款，系 統(tǒng)中將該部分存款歸入定期存款，但其實際性質(zhì)與活期一 致，流動性較大，在今后工作中要加大柜面宣傳引導(dǎo)，改變 儲戶認(rèn)為的定活兩便存款不取款就按定期算的錯誤觀念。產(chǎn)品維度項目2017.3.12016.12.31增減增幅金額占比金額占比金額比例T單位活期存款24583.75%28914.88%-433-6.86%單位定期存款4250.65%4250.72%00%個

10、人活期存款22423.42%25584.32%-316-5.00%個人定期存款:5422982.77%4754480.31%6685105.94%其他存款61579.41%57839.77%3745.92%存款合計65511100%59201100.00%6310期限結(jié)構(gòu)維度存款期限結(jié)構(gòu)比較表 單位：萬元存款品種2017.32016.12金額比較金額占比金額占比對公活期存款24583.75%28914.88%-433-6.86%對公定期存款4250.64%4250.71%00.00%對公其他存款10891.66%10441.78%450.71%對公存款合計39726.06%43607.37%-

11、388-6.14%儲蓄活期存款731011.15%713412.05%1762.78%儲蓄定活兩便816512.46%620010.47%196531.14%儲蓄定期一年2896544.21%2790747.13%105816.76%儲蓄定期二年1347520.56%1105018.66%242538.43%儲蓄定期三年27594.21%21553.64%6049.57%儲蓄定期五年8651.32%3950.68%4707.44%儲蓄其他存款儲蓄存款合計6153993.94%5484192.63%6698106.14%總合計65511100.00%59201100.00%6310儲蓄其也存隸對

12、處活期存載對公定期存報47%C.對公存款大額戶5戶，而這5戶金額占比為3.1%，為主要 的對公存款額，這些低成本客戶我支行每年都會特殊維護， 對私存款 5萬元以下的存款總額占據(jù)全行儲蓄存款總量的61.5%左右，中小客戶對于我行存款的貢獻率是較高的，這就督促我們進一步抓好柜面服 務(wù)工作，重視中小客戶群體，充分實踐我們服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)中小企業(yè) 的本質(zhì)，扎根農(nóng)村事業(yè)的發(fā)展。存款集中度（相同客戶需要合并）客戶維度（前五名） 單位：萬元客戶存量排名客戶增幅排名9911300%15182100%2389320%377412%459510%5存款集中度金額單位存款儲蓄存款賬戶數(shù)金額賬戶數(shù)金額1萬以下15225

13、519221278601萬-5萬95255235760075萬-10萬451967011452510萬-50萬13465223813450萬-100萬31272422948100 萬-1000 萬315291420651000 萬-3000 萬3000萬以上合計312397222520615395、應(yīng)付款項分析其他應(yīng)付款分析本行其他應(yīng)付款共計121543.22元，其中手機銀行服務(wù)費199.00 元、卡掛賬18613.39元、網(wǎng)內(nèi)、大小額、農(nóng)信銀及其他等匯劃費136.00 元、通存通兌手續(xù)費59.00元、待清退股金17589.40元、客戶化管 理久懸戶32446.37元、對私手工轉(zhuǎn)長期不動戶52

14、500.06元。以上各 款項均無非正常情況。6、收支分析2017年一季度末xx支行總體貸款額度比去年上升 1076萬，總 體利息收入比去年有所上升，但因當(dāng)?shù)刭J款習(xí)慣性因素，貸款戶所借 貸款到期日期一般不放在年底12月份，在年末到期的利隨本清貸款 額度下降，導(dǎo)致年末利息增幅不大。在新的存貸款定價政策之下，大客戶、優(yōu)質(zhì)客戶對于存貸款利息 的話語權(quán)越來越多，在這個趨勢無法逆轉(zhuǎn)的情況下，在抓好存量的優(yōu) 質(zhì)貸款戶，以我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念，快速辦理貸款的優(yōu)勢來聯(lián)絡(luò)好與 大客戶的關(guān)系。2017年一季度末xx支行儲蓄存款仍保持上升趨勢，但定期存款 占比仍較高即利息支出仍較高，本支行沒有其他額外的特殊利息支 出。

15、貸款利率單位：萬元余額占比筆數(shù)占比項目（萬元、%基準(zhǔn)利率以下0000基準(zhǔn)至上浮10%1791.46.71%185.03%上浮 10%至 20%680025.46%102.79%上浮 20%至 30%00.00%00.00%上浮 30%至 40%1000.37%10.28%上浮 40%至 50%4401.65%20.56%上浮 50%至 60%1200.45%20.56%上浮 60%至 70%673025.20%226.15%上浮 70%至 80%12604.72%41.12%上浮 80%至 90%7552.83%82.23%上浮 90%至 100%928.53.48%349.50%上浮100%以上7778.929.13%25771.79%合計26703.87100%358100%20001500100050002017年季度刑息支出整勢圖 單位：萬元2017 年1季 度T刊息支出156139?. 47、風(fēng)險撥備與監(jiān)測指標(biāo)我支行不良貸款數(shù)據(jù)如下:網(wǎng)點貸款 不良率網(wǎng)點不良貸款 增長額XX支行0XX支行0項目20173312016.12.31差額增減比例各項貸款其中：正常貸款