財產(chǎn)保險核保核賠實訓(xùn)要求

1、財產(chǎn)保險核保核賠 實訓(xùn)課（學(xué)習(xí)指導(dǎo)書）一、實訓(xùn)目的和基本要求：通過實訓(xùn)，要求學(xué)生掌握財產(chǎn)保險核保流程，熟練保險 承保單證及保險理賠單證的填制，能結(jié)合財產(chǎn)保險課程所學(xué) 知識，解決承保和理賠中的具體實際問題。二、實訓(xùn)的原理與方法：1、2、教師對核保核賠流程進行講解。 學(xué)生參觀消防實訓(xùn)基地，掌握火災(zāi)保險相關(guān)知識。3、學(xué)生實地檢查，對學(xué)院進行風(fēng)險評估。101、2、3、4、5、6、7、8、4、學(xué)生填具投保單、保險單。5、請實務(wù)專家介紹承保、理賠具體事項。6、學(xué)生填具保險理賠有關(guān)單證。7、到保險公司承保、理賠中心參觀學(xué)習(xí)。三、實訓(xùn)場地：1、503 保險實訓(xùn)教室2、學(xué)院3、湖南防災(zāi)教育館4、保險實訓(xùn)基地（保

2、險公司）四、實訓(xùn)材料財產(chǎn)保險基本險或綜合險投保單 財產(chǎn)保險基本險或綜合險保險單 財產(chǎn)保險風(fēng)險問詢表 出險通知書 賠款計算書 現(xiàn)場查勘記錄 現(xiàn)場查勘報告 拒賠通知書9、預(yù)借賠款申請書10、賠款收據(jù)11、空白大紙張、尺子、水彩筆五、實訓(xùn)課時分配： 總課時 28 節(jié)實訓(xùn)實訓(xùn)內(nèi)容： 學(xué)院風(fēng)險分析（針對企財險） 步驟和方法：1、教師講解火災(zāi)及其他風(fēng)險檢查時的要點 2、按學(xué)習(xí)小組為單位在學(xué)院范圍內(nèi)進行風(fēng)險檢查 3、每學(xué)習(xí)小組將檢查出來的風(fēng)險用系列圖形進行描述 4、風(fēng)險檢查情況填寫 財產(chǎn)保險風(fēng)險問詢表 5、教師對每組繪制的風(fēng)險說明圖進行點評教師講解內(nèi)容： 企業(yè)財產(chǎn)保險在承保前首先必須對被保險人、保險標(biāo)的 進

3、行風(fēng)險評估。一、選擇被保險人1、道德危險因素 被保險人的財務(wù)狀況2、 被保險人對保險標(biāo)的是否有保險利益 心理危險因素 被保險人的安全管理水平 職工的工作責(zé)任心、選擇保險標(biāo)的 一）火災(zāi)風(fēng)險的大小1、建筑物建筑物的建筑等級 建筑物的占用性質(zhì) 建筑物的防火分隔和防火間距 建筑物的高度和屋齡 防火設(shè)施2、其他可燃物爆炸品、可燃氣主分析被保險單位有無其他可燃物，體、易燃液體、易燃固體、自燃物品及準(zhǔn)自燃物品， 要分析這些可燃物的燃燒爆炸危險特性，分析研究檢查被保險人對可燃物在安全生產(chǎn)、儲藏、運輸?shù)确矫媸欠駠?yán)格遵守有關(guān)安全管理制度。用火不慎3、點火源 明火引起火災(zāi)：玩火雷電、煙花鞭炮、摩擦撞擊、吸煙、分析學(xué)

4、院可能發(fā)生的風(fēng)險。 電氣火災(zāi)： 電氣照明火災(zāi) 電熱設(shè)備火災(zāi) 電動機火災(zāi) 其他火災(zāi)： 自然等。（二）其他風(fēng)險大小 結(jié)合學(xué)院的情況，他人縱火精神病放火 違反安全爆炸規(guī)程電氣線路火災(zāi)附1 ：風(fēng)險評估圖1、安全檢查表4、2、系統(tǒng)圖名稱結(jié)構(gòu)高度 （米）層 數(shù)占用性 質(zhì)防火措 施滅火設(shè)施及 器材本風(fēng)險情況問詢表為 的組成部分。投保人應(yīng)如實、詳細填寫。 投保人：1、建筑物狀況說明：（1）建筑物的結(jié)構(gòu)指鋼筋混凝土（ A、磚木（B、簡 易建筑（2）2、倉儲物品（1）主要物品名稱家用電器服裝百貨燃燒性口易燃易爆口可燃難燃或不X刈才產(chǎn)保險有限公司 財產(chǎn)保險風(fēng)險情況問詢表號投保單C）建筑物的占用性質(zhì)指寫字樓（ A）、

5、商場（B）、賓 館酒樓（C）、娛樂場所（D）、倉庫（E）、生產(chǎn)車 間（F）、其他（注明）防火措施指禁止吸煙和使用明火（A）、禁止亂拉亂接電線（B、使用防爆型照明燈具和電器設(shè)備（C）、裝有導(dǎo)除靜電裝置（D）、裝有防雷電裝置（E）、其他 （注明）滅火設(shè)施及器材指室內(nèi)消火栓（A ）、室外消火栓（B）、火災(zāi)自動報警系統(tǒng)（C）、火災(zāi)自動滅火系 統(tǒng)（D）、手提滅火器（E）、消防水源（F）燃口（2）易燃易爆物品是否存放在獨立的危險品倉庫內(nèi)是口3、生產(chǎn)狀況（ 1）原材料、半成品、成品的名稱 （2）生產(chǎn)工藝采取的是常溫口 常壓口 高溫口 高壓口（3）生產(chǎn)過程為自動化口手工操作口（4）生產(chǎn)過程中有無使用易燃或易爆

6、材料 無口（5）生產(chǎn)過程中有無可燃性氣體或粉塵產(chǎn)生 無口（6）主要危險隱患有幾處？座落地點：4、以往損失情況（ 1）以往有無發(fā)生損失有名稱有名稱有口無口3）火災(zāi)或爆炸事故次，日，造成財產(chǎn)損失金額5、防洪設(shè)施及措施防洪墻 防洪閘門 水機 排、蓄水溝、塘 有 倉儲物品加墊板口6、防盜狀況（ 1 ）防盜設(shè)施及措施 圍墻防護設(shè)施 安員或門衛(wèi) 沙袋 無汛期建立防盜警報裝置24小時值班制度 專職保次，最近一次發(fā)生于2）暴雨或洪水災(zāi)害 日，造成財產(chǎn)損失金額元。最近一次發(fā)生于 事故原因出入大門登夜間、工休日和節(jié)假日均有人值班 記制度 （ 2）高價物品的保管方法專管 有 兼管 有 7、安全生產(chǎn)組織及管理義務(wù)(1

7、)有無組建消防隊 專業(yè)口消防隊的人數(shù) 20人主要裝備、設(shè)備消防泵五(2)有無建立安全生產(chǎn)責(zé)任制或防火安全責(zé)任制有口無口(3)有無安全生產(chǎn)或防火安全管理組織有口 名稱 無口(4 )有無制定安全操作規(guī)程有口無 (5)有無取得由消防部門頒發(fā)的消防合格證書保人(簽章)實訓(xùn)二實訓(xùn)內(nèi)容： 參觀湖南防災(zāi)教育館步驟和方法： 1、先看火災(zāi)電視錄像片，了解火災(zāi)基本知識、防火基 本知識、救火基本知識。2、參觀展覽：由講解員向?qū)W生講解有關(guān)火災(zāi)安全方面 的知識、介紹消防設(shè)備和設(shè)施3、學(xué)生模擬試驗 模擬火災(zāi)逃生模擬火災(zāi)滅火方法實訓(xùn)三 實訓(xùn)內(nèi)容：核保流程（承保流程） 步驟與方法：1、教師先介紹承保各流程2、學(xué)生填制財產(chǎn)保險

8、基本險或綜合險投保單及保險單、承保程序1、填具投保單2、驗險3、繕制保險單4、復(fù)核簽章5、單證流轉(zhuǎn)6、批改手續(xù)1、2、3、4、5、6、7、承保中心主要業(yè)務(wù)工作 投保驗險工作 風(fēng)險評估工作 承保信息錄入工作 核保工作 分保工作 超權(quán)限業(yè)務(wù)報單審工作 出單工作 單證管理工作8、119、注銷保險單、終止保險合同工作三、承保工作流程投保驗險工作流程接受投保驗險批改申請 承保信息錄入工作流程 投保單、批改錄入 保險單補錄 其他險種保單的錄入核保工作流程 承保權(quán)限內(nèi)核保 自動核保 核保日報表分保工作流程 擬定分保意見 審核并提交分保意見 對已辦分保的業(yè)務(wù)及時標(biāo)識 臨分業(yè)務(wù)的批改 理賠、出險業(yè)務(wù)報送超權(quán)限業(yè)

9、務(wù)報審工作流程報批材料： 項目背景及標(biāo)的情況介紹；1、2、3、4、5、步意見；錄；風(fēng)險評估資料及對風(fēng)險控制的初項目承保的歷史資料和損失記擬定的承保方案； 保險安排建議； 與客戶協(xié)商、談判的基本情況；級部門要求的其他資料批復(fù)信息下達30 報批業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的反映 超權(quán)限業(yè)務(wù)承保方案調(diào)整 超權(quán)限義務(wù)批改承保流程圖SX 毎L_ 2、風(fēng)險評估流程圖分保業(yè)務(wù)流程圖附錄1財產(chǎn)保險綜合投保單XX財產(chǎn)保險有限公司注意：請認真閱讀所附條款如實詳細填寫投保單財產(chǎn)保險基本險投保單投保人:投保單號碼:投保標(biāo)的項目以何種價值投保保險金額費率（%0）保險費（兀）特 約 保 險 標(biāo) 的基本險附總保險金額（大與）總保險費（大寫

10、）保險責(zé)任期限自年 月日零時起至四時止有無就本投保標(biāo)的向其他保險公司投保相同保險?特別約疋投保人茲聲明上述所填內(nèi)容 （包括投保標(biāo)的明細表及風(fēng)險情況問詢表）屬實，同意以本投保單作為訂立保險合同的依據(jù)；對貴公司就財產(chǎn)保險綜合險條款及附加險條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說明已經(jīng)了解;同意從保險單簽發(fā)之日起保險合同成立，發(fā)生保險事故時，投保人未按約定父付保險費，保險公司不負賠償責(zé)任。地址:開戶銀行:電話:銀行帳號:聯(lián)系人:行業(yè):所有制占用性質(zhì):郵政編碼:投保人（簽章） 共個地址 年 月曰附錄2財產(chǎn)保險綜合保險單財產(chǎn)保險綜合險保險單（副本）單號碼鑒于（以下稱被保險人）已向本公司投保財產(chǎn)保險綜合險以及附

11、加險，并按本保險條款約定交納保險費，本公司特簽發(fā)本保險單并同意依照財產(chǎn)保險綜 合險條款和附加險條款及其特別約定條件，承擔(dān)被保險人下 列財產(chǎn)的保險責(zé)任。保險標(biāo)的項目以何種價值投保保險金額費率（%0）保險費（兀）綜合險特 約 保 險 標(biāo) 的總保險金額（大與）（小與）附加險總保險費（大與）（小與）保險日二責(zé)任期限自年月日零時起至年月二十四時止特別 約 疋被保險人地址:電話:郵政編碼:行業(yè):所有制:占有性質(zhì):財產(chǎn)座落地址:XX財產(chǎn)保險有限公司（簽章）經(jīng)（副）理:會計:復(fù)核:制單: 被保險人收到本保險單后請即核對，如有錯誤立即通知本公 司。實訓(xùn)四實訓(xùn)內(nèi)容：財產(chǎn)保險核賠流程 步驟與方法：1、2、3、教師講

12、解理賠流程學(xué)生具體操作流程賠案實例學(xué)習(xí)財產(chǎn)保險理賠程序1、 受理事件 出險登記，填寫“出險報案登記”并由被保險 人填寫“出險通知書” 查抄單底（或復(fù)印保險單） 登記立案2、 現(xiàn)場查勘看事故是否在保險期限內(nèi)發(fā)生查出險地點，看事故是否發(fā)生在保險財產(chǎn)地址查出險原因，看事故是否屬于保險危險 查出險時間， 現(xiàn)場拍照 現(xiàn)場施救處理 查對財會賬表 估計損失金額 索取出險證明及損失清單 撰寫現(xiàn)場查勘報告3、責(zé)任審核 根據(jù)投保情況、報案情況、現(xiàn)場查勘情況綜合 審核保險人對案件是否應(yīng)該負責(zé)賠償。 保險合同是否有效 是否屬于保險責(zé)任范圍 是否屬于保險財產(chǎn) 是否在保險期限內(nèi) 是否準(zhǔn)確定損 是否屬于第三者責(zé)任 索賠是否

13、具有欺詐4、核定損失核實受損保險財產(chǎn)的范圍 核實受損財產(chǎn)數(shù)量 核實受損財產(chǎn)金額5、損余處理合理作價并在賠款中扣除 收回損余物資的手續(xù) 損余物資處理前的鑒定 損余物資處理的手續(xù) 登記“損余物資回收、處理登記簿”6、賠款計算7、賠付結(jié)案 核對并審批各項單證 簽發(fā)“賠款通知書” 繕制“賠款批單” 登記“賠款案件登記簿” 二、 理賠工作流程 一一般賠案查勘定損工作流程1、 接到專線信息員調(diào)度后， 查勘定損人員應(yīng)及時與 報案人聯(lián)系， 確認事故地點并迅速趕赴現(xiàn)場查勘。2、 現(xiàn)場查勘由雙人完成， 抵達現(xiàn)場后， 應(yīng)核實受損 標(biāo)的及地址是否與保單所載內(nèi)容一致，查明事故 原因，對原因不明或有疑點的應(yīng)會同保戶及相關(guān)

14、 職能部門共同保護現(xiàn)場。3、4、與保護協(xié)商，制定施救方案 做好現(xiàn)場拍照，并繪制草圖出險地點， 現(xiàn)場概貌，受損數(shù)量，受損程度5、對照保單進行查賬，做好查賬記錄6、7、8、確定受損程度公估中介定損9、10、 二繕制保險財產(chǎn)損失清單， 簽定損失確認書向?qū)＞€反映定損情況 整理移交定損資料 核賠工作流程 1、 參與查勘過程 2、根據(jù)保單， 對現(xiàn)場查勘情況及事故證明、 檢驗報 告等有關(guān)資料判斷是否屬于保險責(zé)任3、核定損失范圍、 程度、金額等是否準(zhǔn)確合理4、核定賠款及施救費用等計算是否準(zhǔn)確無誤5、出具核賠意見 對于賠案所附資料不齊全或理算錯誤的，退回相 、厶J-JU 亠關(guān)崗位 發(fā)現(xiàn)有疑點的，提交主任室 對于

15、不屬于保險責(zé)任的案件，按拒賠案件工作流 程處理 同意賠付的案件出審核意見后，及時移交，超核 賠極限的報上級核賠理賠流程圖1、理賠實務(wù)操作整體流程圖/ 二飛/*、r*企業(yè)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)日報表編號:市20年 月曰保險類別:43保險單號碼:批 單（副本）批單號碼被保險人:批文：保險公司蓋章經(jīng)辦人復(fù)核登錄會計簽發(fā)批單日期年月保險到期（續(xù)保）通知書貴單位號保險單將于日到期，請于到期日前辦理續(xù)保手續(xù)。特此通知。X保險公司年 月曰保險出險通知書保險險別保品名稱投保人名稱保品所在地保險單或憑證號碼字第號航程起訖自經(jīng)至批單號碼字第號運輸工具名稱及號次保險期限自至年 月 日止起呆險金額出險日期年月片午下出險地點出險情

16、況，主要原因及施救經(jīng)過：損失估計保險公司簽注意見：賠案編號投彳報呆人（或單位）簽早礫日期年 月日注：1、本通知書應(yīng)由投保人（或單位）于出險后立即填寫一份經(jīng)簽章后送保險公司。2、本通知書所列有關(guān)各欄（“保險公司簽注意見”除外）均應(yīng)由投保人詳細填寫以便進行處理。出險案件登記薄立案編號:被保險人出險險別保單號碼運輸工具名稱及號次出險日期出險地點出險原因及殳損失約計：報案日期年 月日聯(lián)系人電話抄單日期年 月日現(xiàn)場查勘日期年 月日查勘人處理情況賠付日期年 月曰記錄人年現(xiàn)場查勘報告被保險人保品所在地保單號碼險別保險金額出險地點保險期限出險日期年 月曰時分出險原因經(jīng)過：損失情況：查勘處理意見：查勘日期年月日查勘人預(yù)借賠款申請書被保險險人別保險單號碼保險金額保險期限起年月日止出險日期年月日時保險責(zé)任損失金額申請理由及預(yù)借金額:（被保險人蓋章）（蓋章）縣（區(qū)）公司報批意見:負責(zé)人:月日年批復(fù)意見：年（副）經(jīng)理：月 日注：此表一式二份，份附賠案卷內(nèi)；一份計財部門作記賬憑證附件；一份公司存查。20 年 月拒賠或注銷案件報告表賠案口 號碼保 險 類 別保單口號碼保戶保品保 險 金 額豐口損失約數(shù)出險或造成事故原因拒賠或注銷理由（須詳細說明）日日期立案編號拒案編號被保險人保 單口號碼拒賠（注 銷） 原因備