全面解讀澳洲強制退休金制度

1、全面解讀澳洲強制退休金制度12020 年 6 月 23 日資料內(nèi)容僅供參考，如有不當或者侵權(quán)，請聯(lián)系本人改正或者刪除。全面解讀澳洲強制退休金制度澳洲自從實行強迫性的退休金制度之后( COMPULSORYSUPERANNATION), 一般人 , 特別是正在工作的人士都開始對自己的退休金關(guān)注起來。什么時候才能夠提取我的退休金?退休金保留部分( PRESERVED COMPONENTS)是不能夠在保留年到之前提取的。當前, 保留年紀是五十五歲, 可是 , 對在一九六四年七月一日后出生的人士, 她們的保留年紀是六十歲。在我退休之前, 能否拿出在我退休金內(nèi)的錢?首先 , 保留部分的退休金一般來說在退休

2、之前是不能提取的,可是非保留部分( NON PRESERVEDCOMPONENT)一般來說 ,是能夠在離開當前職位時提取的。一般 , 非保留部分的退休金, 我們叫做自己供款( VOLUNTARYCONTRIBUTIONS)的退休金?？墒菑囊痪啪啪拍昶咴乱蝗罩? 保留部分已經(jīng)包括所有供進退休金內(nèi)的錢 , 包括以前自己供款的那部分。對于一些很早的退休金,大部分都是非保留住的, 因此在退休之前, 你能夠從里面拿錢出來用的。假如需要退休金里的錢來過生活的話, 可不能夠在退休之前將錢拿出來 ?在財務(wù)困難的情況下退休金里邊保留的部分是能夠在退休之前提前拿出來用。財務(wù)困難有很嚴格的定義, 當前的法律需要你

3、22020 年 6 月 23 日資料內(nèi)容僅供參考，如有不當或者侵權(quán)，請聯(lián)系本人改正或者刪除。跟保險與退休金專暑( INSURANCEANDSUPERANNATIONCOMMISSION)去申請 , 并提供充分的證明, 證明你若不拿出這筆錢用是不能夠過生活的。一般來說, 很多人在被公司辭退或長期失業(yè)時 , 都能夠以此做為申請的理由。自一九九九年七月一日之后,退休金的監(jiān)管公司( TRUSTEE) 是有全權(quán)去審查那些由于生活困難而需提早拿出退休金的申請。一般來說, 年紀在五十五歲以下而又長期領(lǐng)取救濟金十二個月以上或年紀在五十五以上且領(lǐng)取救濟金九個月以上 , 都有可能提早取出退休金里的錢過生活的。什么

4、叫作ETP?ETP 英文叫作 Eligible Terminalim Payments 。 ETP 是你從一份受雇的職位上離職時 , 或自雇人士停止自雇時 , 從以前雇主或者是退休金制度上退回的一單金錢。ETP 一般來說包括了解雇的費用( Redunda may Payments) , 累積退休金里邊的投資和金錢 , 提早解雇 的 特 別 花 紅 ( Golden Handshake Payonto) 和 傷 殘 的 費 用( Inwahidiy Payments) 。假如離開現(xiàn)在的職位, 退休金該如何處理?保留的部分在離開現(xiàn)在的職位的時候, 一定要滾存 ( Rollover)到另外一個退休金

5、里, 這個退休金能夠是新雇主的退休金制度或者是自己控制的退休金, 對于非保留的部分( Unpreserv amounts) 在離開現(xiàn)在職位的時候, 你能夠選擇取出來使用或滾存到另外一個退休金里去。32020 年 6 月 23 日資料內(nèi)容僅供參考，如有不當或者侵權(quán)，請聯(lián)系本人改正或者刪除。什么叫滾存 ( Rollover) ?一般來說 , 在離開現(xiàn)在職位的時候 , 你是有一筆離職的錢叫 ETP, 有兩種可能性 , 一是你不允許將這筆錢拿出來使用 , 二是你自愿不拿出來。這兩種情況下 , 你能夠把這筆錢存入滾存基金里或退休金里面。這種滾存基金和退休金都允許離職的工作者將這筆錢保存和增長直到她們退休

6、的時候。由于液存基金和退休金都能得到政府稅務(wù)上的優(yōu)惠因此很多投資顧問都會鼓勵離職人員將錢存人直到她們退休為止。很重要的一點是 : 在滾存基金里的錢在六十五歲之后是一定要拿出來的。假如我離開一份職位時 , 我可否叫我的新雇主把退休金存人以前的退休金里邊 ?能夠的 , 但新雇主在法律上并無義務(wù)一定這樣做。假如我離開澳洲去別的國家生活 , 我可不能夠?qū)⑼诵萁鹄锏腻X拿出來 ?在以往 , 當一個澳洲人離開澳洲去另外國家生活時, 她是能夠把她退休金里的錢拿出來的。但當前的法律 , 離開澳洲并不能做為拿回退休金里面的錢的理由。一定要等到退休年紀才可將錢取出。到底退休金是不是項好的投資?退休金制度其實是一項具

7、有稅務(wù)優(yōu)惠的儲錢制度, 由于人口老42020 年 6 月 23 日資料內(nèi)容僅供參考，如有不當或者侵權(quán)，請聯(lián)系本人改正或者刪除?；屯诵葚攧?wù)支持日漸不足的問題, 政府是很鼓勵退休金制度的,退休金里面的投資方法跟普通投資差不多, 已經(jīng)沒有什么分別。假如你投資在股票、地產(chǎn)、 政府債券、海外股票和定期的利息, 林林總總都能夠做得到。到底退休金保證( Superannualion Guarantee)是怎么一回事 ?所有在澳洲的雇主, 在法律上都要求將員工薪水指定的百分比( 當前是 7到是 9 ) 投入一個合法的退休金里面雇主能夠多供退休金即高于法定百分此, 但不可少于以上的百分比。一般來說,這個退休金

8、是在你的薪金之上再加上去的, 可是 , 假如肩主提供的薪水高于法律上規(guī)定的最低薪水的話 , 她能夠從薪水中扣除 , 再供入退休金里。為什么仿佛我的退休金戶口里的錢比我實際投人的錢還少?這種情況有可能發(fā)生。在給退休金供款時, 會有15的退休金供款稅。 另外 , 還有投資費用及退休金投資表現(xiàn)不好等等 , 都可能使這種情況發(fā)生。到底退休金是如何抽稅的?退休金是擁有政府稅務(wù)上的優(yōu)惠的。可是, 將款供入退休金時,對不同的人士有不同的稅率。一般來說, 稅是 15?？墒羌偃鐚τ谀晷礁哂谄呷f五千八百五十六元的人, 就要另付退休金附加稅( Superannualion Surcharge) , 最高的退休金附加

9、稅是另外15。因此對高薪收入人士來說退休金供款稅可達30。52020 年 6 月 23 日資料內(nèi)容僅供參考，如有不當或者侵權(quán)，請聯(lián)系本人改正或者刪除。為什么退休人士從退休金中取錢出來做退休用途時 , 會有不同的稅率 ?退休金的稅率和法律很多 , 這與其發(fā)展的歷史有關(guān)。每個政府都在退休金的法律上做些改動 , 這樣多年積累下來 , 不同時期規(guī)定的稅率不同。因此 , 對一般人來說 , 退休金制度就顯得十分復(fù)雜。因此在做有關(guān)退休金方面的決定時 , 應(yīng)找一位對這方面有經(jīng)驗的會計師或顧問。以免作出決策上的失誤。在決定退休金問題時 , 有些基本問題可加以考慮 , 退休金里的稅率一般都是很優(yōu)惠的 , 因為政府

10、希望以此鼓勵市民投資退休金。另外在退休的時候 ( 假設(shè)退休的人年紀已到五十五歲 ) 這筆退休的錢滾存到可配給基金時 , 還有另外的稅務(wù)優(yōu)惠。另一點重要的是假如在未到退休年齡時( 五十五歲 ) , 要提早退休把錢拿出來 , 這稅務(wù)優(yōu)惠就可能會消失。因此即使要提早退休 , 這筆錢也應(yīng)在退休年紀到之后再取出才劃算。現(xiàn)在的雇主替我在退休金里供款 , 我可否在此基礎(chǔ)上自己供款到該退休金里 ?基本上 , 你能夠供任何數(shù)量的錢到退休金里 , 但有些雇主可能因為這樣做手續(xù)比較麻煩 , 而不讓你自己存錢到公司的退休金。可是你仍能夠供款到自己的退休金里去 , 當自己供款到退休金里去的時候 , 就要注意稅務(wù)上的問題

11、 , 除非是自雇人土 ( self employeed) , 大部分私人供款都不能取得扣稅優(yōu)惠。對于年薪低于三萬一千的62020 年 6 月 23 日資料內(nèi)容僅供參考，如有不當或者侵權(quán)，請聯(lián)系本人改正或者刪除。人 , 有一千元私人供款能夠獲得 10稅務(wù)回扣 , 即最高可省一百元稅務(wù)回扣。假如想供款在自己的退休金里或在雇主所供退休金的基礎(chǔ)上增加供款數(shù)量 , 最好的安排是跟雇主有一個薪水犧牲的協(xié)議( salarysacrifice) , 在這種安排之下 , 雇主會減少雇員的薪水 , 以從減少的部分供入雇員的退休金里 , 這樣雇員就避免了這部分的人息稅。在退休金里的錢是否有保證不會虧損?在退休金里的錢是沒有任何擔(dān)保的。除非該退休金投資在資本保證 , 由銀行或保險公司提供擔(dān)保的, 至少能夠擔(dān)保本金不會虧損。澳洲政府并沒有保證退休金里的安全性。因此每個人自己負責(zé)自己的退休金投資在安全的公司里。另外投資的方向也很重要,若投資在高風(fēng)險的地方, 當然在退休的時候, 市場調(diào)整或下落的時候, 可能拿回的錢會比理想中要少。我只知道將錢投資在退休金里, 但我從不知退休金將錢投資在何處 ? 我怎樣才能知道我的退休金投資動向呢? ? 你有權(quán)去問你的退 休 金 監(jiān) 管 公 司