銀行一季度小額貸款公司監(jiān)測報告

1、銀行一季度小額貸款公司監(jiān)測報告人行XX市中心支行：XX小額貸款公司注冊資本1000萬元，小額信貸作為近3 0年 來國際社會探索的促進貧困地區(qū)發(fā)展的一種有效方式， 越來越顯現(xiàn)出 其強大的生命力。公司經(jīng)營一直遵循的準則是：只發(fā)放小額貸款，不 吸收公眾存款，自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險，最高利 率不得超過人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率的4倍，原則上不能跨區(qū)域。自開業(yè)以來，XX小額貸款公司始終圍繞合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健 持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨， 積極開展各項小額貸款業(yè)務(wù)。 我公司認真貫徹 落實國家宏觀經(jīng)濟金融政策和監(jiān)管部門相關(guān)要求， 深化“三農(nóng)”服務(wù)， 強化風險管理等為重點， 實現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健

2、發(fā)展， 現(xiàn)將我公司 業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告如下：截至一季度末，我公司累計發(fā)放貸款 78筆，共計 1821 萬元，月 末余額754.55萬元；貸款最高利率為20%。，最低利率為10%。，貸款 期限全部是短期貸款。XX市XX區(qū)XX小額貸款公司建立完善了以風險防控體系為 主要內(nèi)容的各項制度，建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時 審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范， 切實加強貸款管理， 進一步規(guī) 范經(jīng)營行為，努力防范和化解經(jīng)營風險，保障我公司的穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn) 將XX市XX區(qū)XX小額貸款公司XX年一季度監(jiān)測情況報告如下：、XX市XX區(qū)XX小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)開展情況一）從貸款數(shù)額分析：我公司貸款主要投向于 5

3、0 萬元以下的客戶，符合小額貸款公司 “小額、分散”的貸款原則。1-3 月份，共發(fā)放貸款筆數(shù)為 2 筆，貸款金額為 30 萬元，其中 兩筆都是擔保貸款。（二）從貸款對象分析：XX市XX區(qū)XX小額貸款公司貸款主要投向于農(nóng)戶、個體工商戶及中小微型企業(yè)。1-3 月份，共發(fā)放貸款筆數(shù)為 2 筆，貸款金額為 30 萬元，都 是支持“三農(nóng)”個人貸款。二、如何加強 內(nèi)控制度建設(shè)一是繼續(xù)抓好培訓工作， 全面提高員工技能水平。 經(jīng)過開業(yè)以來 一段時間多形式的培訓， 公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有了很大提高， 初步 適應(yīng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要， 但距要求還有一定的差距。 主要表現(xiàn)在對實 際問題的把握和處理上認識不夠，層次不深，

4、處理方式不得當，容易 產(chǎn)生紕漏等， 這就要求我們必須進一步加大培訓力度， 并保證學習工 作的連續(xù)性；二是進行業(yè)務(wù)理論與實踐操作相結(jié)合的學習活動， 提高業(yè)務(wù)人員 獨立辦理業(yè)務(wù)的操作水平；三是加強職工的職業(yè)道德教育， 幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價值 觀，有一個端正的態(tài)度和積極向上的精神面貌；四是加強風險管理， 積極挖掘資金潛力， 實現(xiàn)經(jīng)營效益最大化。 有效的風險管理是業(yè)務(wù)安 全運營和效益實現(xiàn)的保障，要進一步建立和完善貸后管理制度， 確保 貸款“放的出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營資金來 源渠道單一，可用資金額度受限的實際情況，在用足用活自有資金的 前提下，進一步向銀行尋求融資支持。對貸款

5、利息收入部分也要充分 利用，使公司經(jīng)營資金規(guī)模最大化，確保經(jīng)營效益的穩(wěn)定實現(xiàn)。四是 合理控制費用支出，降低經(jīng)營成本。在保證業(yè)務(wù)正常運營和員工待遇 的前提下，盡可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是 要嚴格管理，教育職工嚴格遵守公司的財務(wù)管理規(guī)定， 杜絕堵塞各項 跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。四是樹立良好的服務(wù)理念，建立靈活、高效、規(guī)范的運行機制。 我公司對客戶的貸款申請堅持實地考察，做到及時調(diào)查，回復，具有 期限靈活、放款快捷的特點。五是建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。良好的制度管理是一個公司 持續(xù)、穩(wěn)定、長久發(fā)展的保障。我公司面對成立時間短、人員結(jié)構(gòu)新、 業(yè)務(wù)處理水平相對較低的不利

6、局面，始終堅持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務(wù)的同時不忘各項規(guī)章制度的建設(shè)。為確保小額貸款公司健康發(fā) 展、業(yè)務(wù)規(guī)范運作，在公司成立初期，我們就組織制定了貸款管理 辦法、財務(wù)管理辦法、安全管理規(guī)定、印章使用管理規(guī)定、貸款審查委員會工作細則等規(guī)章制度。這些制度辦法的實施，為 小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎(chǔ)，從而保障了各項工 作規(guī)范有序進行。六是合法合規(guī)經(jīng)營，促進業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展XX市XX區(qū)XX小 額貸款公司從創(chuàng)業(yè)初始就確立了合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健可持續(xù)的創(chuàng)業(yè)宗 旨，不片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展速度、不片面追求經(jīng)營利潤，對于每一筆、 每一項貸款業(yè)務(wù)做到依法合規(guī)經(jīng)營。 除了純農(nóng)業(yè)貸款，其余的貸款客 戶都持有合法手續(xù)

7、，貸款期限 3-6個月的占到總貸款的100%公司 發(fā)放貸款，堅持“小額、分散”的原則，貸款對象全部為XX范圍內(nèi) 的中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟。同時嚴格執(zhí)行貸款利率上下限規(guī)定，沒 有出現(xiàn)向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款的現(xiàn)象。三、存在的困難（一）信息來源狹窄，客戶信用了解困難。根據(jù)政策規(guī)定，具備條件的小額貸款公司，根據(jù)“先建立制度、先報送數(shù)據(jù)、后開通查 詢用戶”的原則，可申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并比 照人民銀行有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程， 定期報送相關(guān) 數(shù)據(jù)并合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果， 接受人民銀行的監(jiān)督管理。但調(diào)查 發(fā)現(xiàn)，由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展

8、初期，征 信管理技術(shù)標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不 具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個 人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。同時，針對小額貸款公司面對的農(nóng)村金融市場而言， 單獨開發(fā)客 戶信用數(shù)據(jù)庫成本太高，導致小額貸款公司不敢輕易涉足農(nóng)戶貸款， 農(nóng)戶貸款覆蓋率較低。另一方面，作為新型農(nóng)村金融業(yè)機構(gòu)，小額貸 款公司雖然規(guī)模小，但業(yè)務(wù)發(fā)展迫切需要介入清算系統(tǒng)， 但目前暫時 不能利用小額支付清算系統(tǒng)，導致其部分匯款業(yè)務(wù)形同虛設(shè)，服務(wù)范 圍和競爭能力相對較低。（二）小額貸款公司的定性問題。目前小額貸款公司的定性為準金融 機構(gòu)，如經(jīng)過一段時間試點運行，

9、對依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司參 照金融機構(gòu)，對一些限制性管理條款給予一定的放寬，如融資比例、 規(guī)模比例。（三）融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機 構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。 在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。 但無 論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資難題。四、對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議為促進小額貸款公司發(fā)展，特建議：（一）擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、 房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權(quán)、 專利權(quán)、商標權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng) 營中的應(yīng)收賬款、

10、倉單等納入抵押品范疇。（二）加強管理，提高擔保機構(gòu)素質(zhì)。制定行業(yè)準則和行業(yè)標準，引 導擔保機構(gòu)建立和完善內(nèi)部管理機制。開展對擔保機構(gòu)的資信評級 和績效考核，加大對從業(yè)人員的多層次培訓，提高擔保機構(gòu)資信水 平和業(yè)務(wù)能力。拓展擔保功能，鼓勵擔保機構(gòu)開展股權(quán)投資等創(chuàng)新 業(yè)務(wù)，增強擔保機構(gòu)實力。（三）資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能 接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小 企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無 錢可貸”的局面。（四）加強誠信體系建設(shè)，改善中小企業(yè)信用環(huán)境。信用不足或缺失 是影響中小企業(yè)融資能力的重要因素， 中小企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小，需 求信息及風險信息收集難度大。因此，政府要加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)， 組織相關(guān)部門構(gòu)建統(tǒng)一的中小企業(yè)社會征信系統(tǒng)和運行機制，擴大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，盡可能詳細地提供企業(yè)納稅情 況、企業(yè)及法定代表人個人銀行信用記錄、 對外擔保、法律訴訟、履 約情況等信息，增加企業(yè)信用信息的全面性、實用性和透明性，對企 業(yè)自覺