農(nóng)村信用社人壽安貸無憂業(yè)務(wù)操作手冊

1、省農(nóng)村信用社聯(lián)合社網(wǎng)絡(luò)信息中心農(nóng) 村 信 用 社人壽省分公司安貸無憂業(yè)務(wù)操作手冊目 錄第一章 系統(tǒng)概述1目的11.1 項目背景11.2 范圍11.3 術(shù)語定義1第二章 業(yè)務(wù)說明2業(yè)務(wù)概述2業(yè)務(wù)流程32.1.1 業(yè)務(wù)基本處理流程3系統(tǒng)對賬3系統(tǒng)批量處理3第三章 軟件需求說明4安貸無憂一般營業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)功能43.1.1【64100】安貸無憂承保43.1.2【64101】安貸無憂繳款93.1.3【64102】安貸無憂繳款撤銷113.1.4【64103】安貸無憂交易流水查詢123.1.5【64104】安貸無憂明細(xì)資料查詢153.1.6【64105】安貸無憂簽到163.1.7【64106】安貸無憂簽退

2、173.1.8【64107】安貸無憂網(wǎng)點日終賬務(wù)核對183.1.9【64108】安貸無憂業(yè)務(wù)匯總報表.183.1.10【64110】安貸無憂繳款重提19第四章 報表功能20安貸無憂業(yè)務(wù)匯總報表204.1.1 功能204.1.2 格式20第一章 系統(tǒng)概述目的本系統(tǒng)是省農(nóng)村信用社通過人壽提供的數(shù)據(jù)接口，在中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)上開發(fā)的，通過網(wǎng)絡(luò)方式將雙方計算機(jī)系統(tǒng)連接并進(jìn)行數(shù)據(jù)實時傳輸（交換），實現(xiàn)代理保險業(yè)務(wù)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點延伸，是為客戶提供柜面實時的保險代理業(yè)務(wù)服務(wù)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。1.1 項目背景l(fā) 項目名稱：省農(nóng)村信用社人壽安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)。l 本項目由省農(nóng)村信用社網(wǎng)絡(luò)信息中心提出，用戶為全省農(nóng)信

3、社的營業(yè)機(jī)構(gòu)。l 安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)是中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的一個子系統(tǒng)。1.2 范圍本操作手冊可作為信用社柜員操作和保險人員的指導(dǎo)性文件，可為相關(guān)用戶了解本軟件系統(tǒng)的功能，進(jìn)行軟件系統(tǒng)操作和培訓(xùn)、宣傳的依據(jù)。1.3 術(shù)語定義l “借款人意外傷害保險”是借款者人身意外傷害保險業(yè)務(wù)的簡稱，是人壽保險公司為貸款戶推出的一種安貸無憂保險產(chǎn)品。l 安貸無憂業(yè)務(wù)是指市（縣）聯(lián)社所轄的辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點在與借款人簽訂借款合同時，根據(jù)借款用途及借款人的意愿，可代為借款人辦理“607借款人意外傷害保險”。 l 保險期間：保險期間由投保人與保險公司在投保時約定，并于保險單上載明，保險期間與貸款期限一致。分一年期和

4、多年期。l 保險金額：保險金額根據(jù)投保時借款人貸款合同所載借款金額確定，一般情況下保險金額與借款金額一致。本系統(tǒng)中可處理保險金額最高為50萬元，超過50萬元需到保險公司辦理。系統(tǒng)中對保險金額設(shè)置參數(shù)，維護(hù)區(qū)間（0，500000。l 保險費：保險費按照保險金額和約定的費率標(biāo)準(zhǔn)確定，在投保時一次性交納。l 第一受益人：第一受益人為發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，受益額度為索賠當(dāng)時被保險人依合同所載貸款合同的約定仍未償還的貸款本息總額。l 歸集賬戶：由保險公司在我社開立的保險費歸集賬戶。l 安貸無憂業(yè)務(wù)辦理一般營業(yè)機(jī)構(gòu)：能辦理安貸無憂業(yè)務(wù)的信用社網(wǎng)點機(jī)構(gòu)。l 安貸無憂業(yè)務(wù)管理營業(yè)機(jī)構(gòu)：能辦理安貸無憂業(yè)務(wù)，同時負(fù)

5、有安貸無憂業(yè)務(wù)管理職能的信用社網(wǎng)點機(jī)構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)概述安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)是為規(guī)范人壽借貸意外傷害保險的業(yè)務(wù)操作，農(nóng)信社與人壽保險公司聯(lián)合開發(fā)的借貸電子出單系統(tǒng)，實現(xiàn)農(nóng)信社各營業(yè)網(wǎng)點代理保險業(yè)務(wù)電子化出單、自動統(tǒng)計、實時對帳，有效防范手工出單的操作風(fēng)險。安貸無憂業(yè)務(wù)可分為一般代收網(wǎng)點業(yè)務(wù)和管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)兩部分。安貸無憂一般營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主要包括安貸無憂代收、查詢、撤銷。安貸無憂管理營業(yè)機(jī)構(gòu)具有一般代理網(wǎng)點業(yè)務(wù)，同時負(fù)責(zé)簽到、簽退、更新業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)信息、日終時歸集營業(yè)網(wǎng)點票據(jù)信息與人壽公司進(jìn)行對帳。業(yè)務(wù)流程2.1.1 業(yè)務(wù)基本處理流程客戶提出投保需求柜員將投保單相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，發(fā)送到保險公司系統(tǒng)

6、保險公司進(jìn)行核保保險公司核保后返回保費等信息由客戶確認(rèn)并繳納保險費打印保單并銷記單證。系統(tǒng)對賬對賬類業(yè)務(wù)包括綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中間業(yè)務(wù)平臺間的對賬和中間業(yè)務(wù)平臺與人壽系統(tǒng)間對賬兩種類型。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中間業(yè)務(wù)平臺間的對賬主要是檢查當(dāng)日綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中間業(yè)務(wù)平臺中安貸無憂業(yè)務(wù)繳費流水是否相符。中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人壽系統(tǒng)間對賬主要是檢查當(dāng)日行內(nèi)系統(tǒng)與人壽系統(tǒng)已成功繳費的業(yè)務(wù)總筆數(shù)、總金額以及明細(xì)信息是否相符。系統(tǒng)批量處理系統(tǒng)日終批量自動將各安貸無憂一般營業(yè)機(jī)構(gòu)代收的保費轉(zhuǎn)入安貸無憂管理營業(yè)機(jī)構(gòu)的歸集賬戶中，并產(chǎn)生批量交易傳票。安貸無憂業(yè)務(wù)一般營業(yè)機(jī)構(gòu)批量會計分錄：借：社內(nèi)往來中間業(yè)務(wù)貸：*科目備付金賬戶安

7、貸無憂業(yè)務(wù)管理營業(yè)機(jī)構(gòu)批量會計分錄： 借：*科目備付金賬戶 貸：*科目安貸無憂業(yè)務(wù)歸集賬戶第三章 功能說明安貸無憂一般營業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)功能3.1.1 【64100】安貸無憂承保3.1.1.1 業(yè)務(wù)功能描述營業(yè)網(wǎng)點柜員根據(jù)客戶填寫的投保單在系統(tǒng)中錄入相關(guān)信息，發(fā)送信息到人壽保險系統(tǒng)，經(jīng)過保險公司系統(tǒng)對信息有效性檢查及電腦核保，如核保通過則返回保費信息，由客戶確認(rèn)并繳納保險費同時向人壽發(fā)送繳費成功信息。交易完成后打印保單及交易傳票。3.1.1.2 交易畫面3.1.1.3 輸入欄位說明 險種名稱：607借款人意外傷害保險。 貸款賬號：必輸項。 合同編號/戶名/貸款金額/發(fā)放日期/到期日期:回顯項。

8、投保人姓名/身份證號/性別/聯(lián)系電話:回顯項，可修改。 第一受益人:回顯項，回顯為貸款發(fā)放網(wǎng)點。 第二受益人：回顯項，默認(rèn)為“法定”。 身份證號：選輸項。 責(zé)任起始日期：回顯項，系統(tǒng)默認(rèn)為當(dāng)前交易日的次日。 責(zé)任終止日期:回顯項, 系統(tǒng)默認(rèn)為次年的當(dāng)日，多年期為多年以后的當(dāng)日。3.1.1.4 系統(tǒng)控制l 系統(tǒng)中保險金額最高限額作參數(shù)控制，超過最高限額時，系統(tǒng)提示“保險金額超限，不能辦理”。最高限額暫定為50萬元。最低金額沒有控制，保險金額（0，500000。l 保險金額必須為借款金額。不得低于借款金額，也不得超過借款金額。l 系統(tǒng)中保險期限作參數(shù)控制，超過最長期限時，系統(tǒng)提示“保險期限超限，不

9、能辦理”?，F(xiàn)系統(tǒng)中保險期限為一年或多年，跟貸款期限一致。l 收到人壽核保通過返回的信息，聯(lián)動繳款交易，回顯全部信息。l 收到人壽核保未通過信息不能聯(lián)動繳費。l 轉(zhuǎn)賬扣款時系統(tǒng)自動檢查輸入的“轉(zhuǎn)款賬號” 狀態(tài)是否正常、賬戶余額是否充足。如果該賬號狀態(tài)不正常，則系統(tǒng)應(yīng)提示“該付款賬號狀態(tài)不正?！薄?如果該賬號余額不足，則提示“該付款賬號存款余額不足”。如果是一卡/本通賬號或?qū)嬲蹜{密碼支取的賬戶還需檢查賬戶密碼是否正確。3.1.1.5 系統(tǒng)輸出l 如果成功地收到人壽系統(tǒng)返回的保單信息，則系統(tǒng)顯示：l 回車后進(jìn)入【64101】安貸無憂繳款交易。l 繳款從交易回顯業(yè)務(wù)信息并由柜員核對內(nèi)容并確認(rèn)收款。

10、l 輸入欄位： 投保單號：必輸項，輸入保單號。 險種名稱：必輸項，輸入投保險種名稱。 貸款賬號/戶名/貸款金額/發(fā)放日期/到期日期/投保人姓名/身份證號：回顯項，不可修改。 被保險人姓名/身份證號：回顯項，可修改。 第一受益人：回顯項，顯示貸款發(fā)放營業(yè)網(wǎng)點。 第二受益人：回顯項，顯示：法人。 保險金額/保費/責(zé)任起始日期/責(zé)任終止日期：回顯項，不可修改。 單證流水號：必輸項。 發(fā)票號碼：選輸項。 帳務(wù)別：必輸項，1，現(xiàn)金；2，一本通/信通卡。 轉(zhuǎn)帳帳號/轉(zhuǎn)賬賬號密碼/憑證號碼：非必輸項，選擇是一本通/信通卡繳費時,輸入一本通/信通卡或?qū)珟糍~號、密碼等。l 交易成功后向人壽發(fā)送繳款成功信息，

11、并且打印保單。打印要素包括：投保人姓名、被保險人姓名、被保險人身份證號、借款合同編號、借款憑證編號、貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)、借款期限、保險金額、保險費、保險期間、第一受益人、第二受益人。l 打印取款憑條及交易傳票。3.1.1.6 會計分錄受理網(wǎng)點：借：現(xiàn)金/存款科目/*科目 貸：社內(nèi)往來中間業(yè)務(wù) 3.1.2 【64102】安貸無憂繳款撤銷3.1.2.1 業(yè)務(wù)功能描述系統(tǒng)支持當(dāng)日沖銷處理，輸入主機(jī)流水號時，系統(tǒng)自動提取已錄入信息，供柜員進(jìn)行確定，此交易需要主管柜員授權(quán)處理；（不支持隔日沖銷處理，當(dāng)日對帳后，當(dāng)日不能沖銷）。3.1.2.2 交易畫面3.1.2.3 輸入欄位說明 交易流水號：必輸項，輸入【64

12、104】安貸無憂交易流水查詢交易中查詢到的流水號。 貸款賬號/貸款金額/單證流水號/保險金額/保費/責(zé)任起始日期/責(zé)任終止日期：回顯項。 備注：必輸項，輸入撤銷原因。3.1.2.4 系統(tǒng)控制只允許柜員對自己辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行沖銷處理。3.1.2.5 系統(tǒng)輸出 提示信息顯示：人壽返回：交易成功 或人壽返回：交易失敗等。 打印交易傳票。3.1.2.6 會計分錄借：現(xiàn)金/存款科目/*科目 （紅字） 貸：社內(nèi)往來中間業(yè)務(wù) （紅字）3.1.3 【64103】安貸無憂交易流水查詢3.1.3.1 業(yè)務(wù)功能描述本交易用于安貸無憂業(yè)務(wù)流水的查詢或打印。柜員輸入網(wǎng)點號，可查詢或打印本網(wǎng)點當(dāng)日業(yè)務(wù)流水。3.1.3.2

13、交易畫面3.1.3.3 輸入欄位說明 網(wǎng)點代號：選輸項，輸入下級網(wǎng)點號，不輸默認(rèn)為本網(wǎng)點。信用社可以查詢分社，分社不能查詢同級和上級網(wǎng)點。 貸款賬號：選輸項，輸入需查詢的貸款賬號。 戶名:選輸項，輸入客戶名。 單證流水號:選輸項，輸入單證流水號。 起始日期：選輸項,輸入查詢起始日期。 終止日期：選輸項,輸入查詢終止日期。3.1.3.4 系統(tǒng)控制l 安貸無憂管理營業(yè)機(jī)構(gòu)可以查詢所有網(wǎng)點辦理的安貸無憂業(yè)務(wù)流水，安貸無憂一般營業(yè)機(jī)構(gòu)只能查詢本網(wǎng)點辦理的安貸無憂業(yè)務(wù)流水。l 可以按時間段查詢。3.1.3.5 系統(tǒng)輸出l 查詢結(jié)果為：3.1.4 【64104】安貸無憂業(yè)務(wù)明細(xì)資料查詢3.1.4.1 業(yè)務(wù)

14、功能描述本交易用于安貸無憂業(yè)務(wù)的某一筆的明細(xì)資料查詢或打印。柜員輸入相關(guān)條件可查詢到某一筆業(yè)務(wù)明細(xì)資料。3.1.4.2 交易畫面3.1.4.3 輸入欄位說明 貸款賬號：選輸項，輸入貸款賬號。 戶 名：選輸項，輸入客戶名稱。保單單證號：選輸項，輸入保單單證號。3.1.4.4 系統(tǒng)控制l 客號戶或貸款賬號兩者必須輸入某一項條件進(jìn)行查詢。3.1.4.5 系統(tǒng)輸出l 查詢結(jié)果為： 3.1.5 【64105】安貸無憂簽到3.1.5.1 業(yè)務(wù)功能描述用于安貸無憂系統(tǒng)登錄驗證，安貸無憂系統(tǒng)管理機(jī)構(gòu)登錄成功后才能辦理安貸無憂業(yè)務(wù)。3.1.5.2 交易畫面3.1.5.3 系統(tǒng)控制l 只有安貸無憂業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)才能

15、簽到。3.1.5.4 系統(tǒng)輸出l 提示交易成功信息。3.1.5.5 會計分錄（無）3.1.6 【64106】安貸無憂簽退3.1.6.1 業(yè)務(wù)功能描述用于安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)簽退，簽退成功后不能辦理繳款和繳款撤銷等帳務(wù)性交易。3.1.6.2 交易畫面3.1.6.3 輸入欄位說明無3.1.6.4 系統(tǒng)控制l 只有安貸無憂管理機(jī)構(gòu)才能簽退。3.1.6.5 系統(tǒng)輸出l 提示交易成功信息。3.1.6.6 會計分錄（無）3.1.7 【64107】安貸無憂日終賬務(wù)核對3.1.7.1 業(yè)務(wù)功能描述核對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中間業(yè)務(wù)平臺中安貸無憂業(yè)務(wù)繳費流水賬是否相符。對帳時，中間業(yè)務(wù)平臺根據(jù)主機(jī)產(chǎn)生的流水文件進(jìn)行逐筆核對

16、，不符的在柜員終端產(chǎn)生該筆流水的提示信息3.1.7.2 交易畫面3.1.7.3 輸入欄位說明l 對賬日期：非必輸項，不輸默認(rèn)為當(dāng)天。3.1.7.4 輸出說明提示對賬成功信息。3.1.7.5 會計分錄 （無）3.1.8 【64108】安貸無憂業(yè)務(wù)與保險對賬3.1.8.1 業(yè)務(wù)功能描述核對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人壽系統(tǒng)已成功繳費的業(yè)務(wù)總筆數(shù)、總金額以及明細(xì)信息是否相符。3.1.8.2 交易畫面3.1.8.3 輸入欄位說明 對帳日期：非必輸項。不輸默認(rèn)為當(dāng)日。3.1.8.4 系統(tǒng)控制l 只有完成安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)對賬后才能與人壽系統(tǒng)進(jìn)行對賬。l 先做總賬對賬，然后進(jìn)行明細(xì)對賬。l 對帳時代收網(wǎng)點必須結(jié)束當(dāng)

17、日交易。l 此交易由系統(tǒng)批量自動完成對賬。柜員不需操作。3.1.8.5 系統(tǒng)輸出l 如果網(wǎng)點未進(jìn)行安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)對賬，則提示請先做安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)對賬信息。l 進(jìn)行總賬對賬提示：平臺金額、筆數(shù)、保險金額、筆數(shù)。l 進(jìn)行明細(xì)對賬提示交易成功信息。在屏幕上顯示辦理現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬收取安貸無憂業(yè)務(wù)的總筆數(shù)、總金額和合計總筆數(shù)、總金額。3.1.8.6 會計分錄（無）3.1.9 【64110】安貸無憂繳款重提3.1.9.1 基本定義對安貸無憂繳款失敗需要重新提交時進(jìn)行重提。3.1.9.2 業(yè)務(wù)描述當(dāng)安貸無憂業(yè)務(wù)繳款交易因通訊故障，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)未收到成功信息，未打印保單時, 可執(zhí)行本交易，系統(tǒng)會重新向

18、保險系統(tǒng)發(fā)送信息，收到回執(zhí)后打印保險單及發(fā)票。3.1.9.3 基本規(guī)定l 只能在安貸無憂繳款提交失敗，未打印單據(jù)情況下，使用本交易進(jìn)行重提。l 如打印毀壞或其他原因打印失敗，但保險系統(tǒng)已成功的業(yè)務(wù)，不能使用本交易進(jìn)行重提，系統(tǒng)提示“該筆業(yè)務(wù)已成功，不能重提！”。l 系統(tǒng)控制只能對本柜員操作的業(yè)務(wù)進(jìn)行重提。l 系統(tǒng)控制只能對當(dāng)天的業(yè)務(wù)進(jìn)行重提，如輸入隔日業(yè)務(wù)，系統(tǒng)提示“非當(dāng)日交易，不能重提！”l 系統(tǒng)控制只能對繳款未成功的交易重提一次，如柜員對已重提成功的業(yè)務(wù)進(jìn)行提交，系統(tǒng)提示“該筆業(yè)務(wù)已重提成功，不能再次重提！”l 本交易打印憑證為原交易單證。3.1.9.4 交易畫面3.1.9.5 輸入欄位說明 單證流水號：必