信用社(銀行)信貸員等級(jí)管理指導(dǎo)意見

1、信用社(銀行)信貸員等級(jí)管理指導(dǎo)意見第一章 總則第一條 為加大創(chuàng)新機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)活力，建立面向市場(chǎng)、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營(yíng)銷機(jī)制，確立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)理念，建立高素質(zhì)的信貸員隊(duì)伍，進(jìn)一步貫徹落實(shí)“陽(yáng)光操作、服務(wù)承諾”，規(guī)范信貸員的經(jīng)營(yíng)行為，結(jié)合省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度，特制定本指導(dǎo)意見。第二條 指導(dǎo)意見所指的信貸員是指直接面向市場(chǎng)，營(yíng)銷農(nóng)村信用社資產(chǎn)、負(fù)債等業(yè)務(wù)，參與業(yè)務(wù)開拓、產(chǎn)品開發(fā)、推廣、維護(hù)和管理客戶、為客戶提供結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員。第二章 信貸員的競(jìng)聘方式、任職條件和等級(jí)劃分第三條 信貸員的競(jìng)聘，按照“公開、公平、公正”的

2、原則，以競(jìng)聘上崗的方式擇優(yōu)錄用。第四條 信貸員的任職條件：（一）具有較高的思想政治素質(zhì)和良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法、廉潔自律、愛崗敬業(yè)、勇于創(chuàng)新，注重自身形象與修養(yǎng)，維護(hù)信用社的整體利益和社會(huì)形象；（二）具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)和較好的業(yè)務(wù)素質(zhì)，熟悉農(nóng)村信用社主要業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方式和操作流程，能夠獨(dú)立操作計(jì)算機(jī)處理有關(guān)業(yè)務(wù)；（三）具有較高的政策水平，熟悉國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)和信用社的規(guī)章制度；熟悉和掌握信用社的信貸政策和經(jīng)營(yíng)方針，能夠熟練運(yùn)用五級(jí)分類方法對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（四）從事金融會(huì)計(jì)、信貸等業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷不少于3年；（五）具有高中（或相當(dāng)于高中）以上文化程度，或具有初級(jí)技術(shù)職稱；（六）身體

3、健康，遵紀(jì)守法，無不良行為記錄；（七）通過信貸人員（客戶經(jīng)理）資格考試，取得從業(yè)資格；（八）取得從業(yè)資格證，并經(jīng)所在縣級(jí)聯(lián)社考核同意，方可從事信貸業(yè)務(wù)工作。第五條 縣級(jí)聯(lián)社根據(jù)地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，結(jié)合發(fā)放（收回）貸款量、收息總量、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、工作效率、風(fēng)險(xiǎn)控制程度、工作能力等方面，對(duì)信貸人員進(jìn)行等級(jí)管理，分為一級(jí)信貸員、二級(jí)信貸員、*信貸員。縣級(jí)聯(lián)社對(duì)三個(gè)等級(jí)的信貸員可以分別給予一定的授信額度或其他業(yè)務(wù)權(quán)限。第三章 信貸員的業(yè)務(wù)范圍和工作職責(zé)第六條 信貸員的業(yè)務(wù)范圍包括資金組織、客戶服務(wù)、貸款營(yíng)銷、新業(yè)務(wù)拓展等。第七條 信貸員工作職責(zé)：信貸員在市場(chǎng)開拓和客戶服務(wù)過程中必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家的金融方針

4、、政策、法律法規(guī)以及信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德。(一)市場(chǎng)開發(fā)。信貸員必須深入進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，了解客戶需求，細(xì)分客戶市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)、挖掘和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。(二)產(chǎn)品開發(fā)、營(yíng)銷和業(yè)務(wù)受理。信貸員應(yīng)研究市場(chǎng)變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品開發(fā)方案，并報(bào)管理部門研討。信貸員應(yīng)積極營(yíng)銷信用社的金融產(chǎn)品，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)，在拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，切實(shí)防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。(三)客戶監(jiān)測(cè)。信貸員應(yīng)定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品市場(chǎng)供需變化等情況，尤其要關(guān)注客戶的收購(gòu)、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動(dòng)等重大事項(xiàng)，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市

5、場(chǎng)變化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估并形成書面報(bào)告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時(shí)向信用社領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。(四)客戶服務(wù)。信貸員要根據(jù)省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度、省農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理辦法等農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)制度，積極向客戶推介金融服務(wù)，通過訪問客戶，掌握客戶需求，完善服務(wù)，做好客戶維護(hù)和管理工作，不斷增強(qiáng)農(nóng)村信用社資金的安全*、流動(dòng)*、效益*。(五)信貸員要根據(jù)省農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法要求對(duì)所管轄的客戶建立詳實(shí)的檔案，并保證檔案的連續(xù)*。信貸員必須對(duì)其提交的各種信息資料和報(bào)告的真實(shí)*、有效*負(fù)責(zé)。(六)信貸員必須嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密和信用社的內(nèi)部信息。(七)信貸員要積極清收管

6、轄的存量不良貸款，優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。第四章 信貸員考核第八條 對(duì)信貸員實(shí)行“明確權(quán)限、落實(shí)責(zé)任、績(jī)效掛鉤、按年兌現(xiàn)”的考核原則。第九條 縣級(jí)聯(lián)社每年應(yīng)制定信貸員考核方案，并報(bào)市農(nóng)信辦備案。第十條 信貸員的考核內(nèi)容應(yīng)包括定量考核和定*考核，各聯(lián)社可根據(jù)實(shí)際情況確定考核指標(biāo)、考核重點(diǎn)和考核權(quán)重。(一)定量考核。主要考核對(duì)現(xiàn)有存量客戶的維持和管理業(yè)績(jī)，收息、盤活資金計(jì)劃完成率、新客戶的拓展等業(yè)績(jī)。(二)定*考核主要包括信貸基礎(chǔ)工作、工作態(tài)度、工作能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神等。(三)對(duì)有重大價(jià)值的信息反饋、重大項(xiàng)目開發(fā)的酌情增加分值；對(duì)違反規(guī)章制度或因工作失職造成損失的，經(jīng)查證屬實(shí)應(yīng)扣減分值。第十一條

7、信貸員的薪酬原則上由基本工資和績(jī)效工資組成，縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)根據(jù)地域情況制定考核細(xì)則。第五章 信貸員的管理第十二條 信貸員的管理采取“誰聘任誰管理”的原則，縣級(jí)聯(lián)社承擔(dān)對(duì)信貸員的管理、監(jiān)督、考核、獎(jiǎng)懲的職責(zé)。第十三條 信貸員按以下程序聘用：(一)凡取得信貸員任職資格的本單位員工，均可報(bào)名申請(qǐng)參加競(jìng)聘。(二)對(duì)參加競(jìng)聘的員工，由聯(lián)社進(jìn)行考核，公開競(jìng)聘，擇優(yōu)錄用。信貸員的聘任期一般為二年。第十四條 信用社主任是信貸員管理的第一責(zé)任人，要經(jīng)常對(duì)信貸員的業(yè)務(wù)情況和職務(wù)行為進(jìn)行檢查，并做好下列日常管理工作：(一)做好信貸員的思想政治工作。(二)加強(qiáng)對(duì)信貸員日常業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督工作, 發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。第十五條

8、各聯(lián)社要明確專人或部門負(fù)責(zé)對(duì)信貸員的業(yè)績(jī)進(jìn)行考核。第十六條 信貸員有下列行為的，縣聯(lián)社有權(quán)降低信貸員等級(jí)或者提前取消該信貸員的任職資格，并給予必要的處罰，造成損失的，還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任或法律責(zé)任。(一)辦理未經(jīng)農(nóng)村農(nóng)村信用社委托（授權(quán)）的業(yè)務(wù)；(二)賬外經(jīng)營(yíng)或挪用資金；(三)違反規(guī)章制度或有弄虛作假現(xiàn)象的；(四)為其他單位或個(gè)人扣收或墊付款項(xiàng)的；信貸員有以權(quán)謀私、以貸謀私及嚴(yán)重失職行為的,除賠償損失外，情節(jié)嚴(yán)重的，將追究法律責(zé)任。第十七條 信貸員因自身責(zé)任造成信貸基礎(chǔ)資料缺失、抵質(zhì)押合同無效、擔(dān)保不足、信貸合同無效、喪失訴訟時(shí)效、抵質(zhì)押物品損失等事實(shí)，導(dǎo)致信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)依據(jù)省農(nóng)村信用社資金