信用社（銀行）黨風(fēng)廉政工作會(huì)議發(fā)言交流材料

1、信用社（銀行）黨風(fēng)廉政工作會(huì)議發(fā)言交流材料積極推行陽(yáng)光工程 強(qiáng)化黨風(fēng)廉政建設(shè)市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社各位領(lǐng)導(dǎo)，各位代表： 大家好！ 我來(lái)自古城，代表市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社向大會(huì)作經(jīng)驗(yàn)介紹。我介紹的題目是積極推行陽(yáng)光工程，強(qiáng)化黨風(fēng)廉政建設(shè)。 區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社位于市人民西路，交通便捷，屬典型的城郊型農(nóng)村信用聯(lián)社。對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)21個(gè)，在崗員工223人。截至年末，全轄各項(xiàng)存款余額為216,525萬(wàn)元，貸款余額145,836萬(wàn)元，存貸比為67.4%；五級(jí)不良貸款余額30,753萬(wàn)元，占比21.1%；財(cái)務(wù)總收入11,702萬(wàn)元，總支出18,929萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)考核利潤(rùn)3,777萬(wàn)元，補(bǔ)提撥備11,100萬(wàn)元，呆賬準(zhǔn)備金余額1

2、3,617萬(wàn)元，占各類風(fēng)險(xiǎn)資金164,717萬(wàn)元的8.14%，較好地完成了各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，連續(xù)五年在省聯(lián)社經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任考核中榮獲“優(yōu)秀單位”，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了積極貢獻(xiàn)，得到區(qū)委、區(qū)政府的充分肯定。 近年來(lái),我區(qū)聯(lián)社立足業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)原則，以強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部黨風(fēng)廉政建設(shè)為基礎(chǔ)，抓管理促發(fā)展，抓經(jīng)營(yíng)增效益，牢固樹立了“高端定位、大膽創(chuàng)新、強(qiáng)化管理、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、加快發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，切實(shí)轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，認(rèn)真實(shí)施理念創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展。特別在建立約束機(jī)制，實(shí)行“陽(yáng)光操作工程”，推行公示制度，提高工作透明度方面做了大量工作，取得了一定實(shí)效?，F(xiàn)就我區(qū)聯(lián)社推行“陽(yáng)光

3、操作工程”情況匯報(bào)如下： 一、夯實(shí)廉政建設(shè)基礎(chǔ)，積極推行公示制度農(nóng)村金融體制改革之初，我區(qū)聯(lián)社積極建立健全理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子議事規(guī)則和決策機(jī)制，堅(jiān)持重大事項(xiàng)集體研究決策和審批制度，加強(qiáng)對(duì)權(quán)力運(yùn)行的制約和監(jiān)督，確保職權(quán)的正確行使。充分發(fā)揮監(jiān)察、審計(jì)部門職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，做到關(guān)口前移，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，注重預(yù)防，強(qiáng)化監(jiān)督，確保了各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常開(kāi)展。與此同時(shí)，不斷強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律意識(shí)，規(guī)范履職行為，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)紀(jì)律要求，認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律有關(guān)規(guī)定。統(tǒng)一法人社后，經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理體制進(jìn)一步理順，現(xiàn)代金融企業(yè)運(yùn)行機(jī)制逐步建立，管理日趨科學(xué)規(guī)范。聯(lián)社每年初與各機(jī)構(gòu)、各

4、部門簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書，逐級(jí)落實(shí)廉政責(zé)任。在稽核審計(jì)方面，明確工作分工，落實(shí)崗位職責(zé)，充實(shí)審計(jì)隊(duì)伍，為糾正行業(yè)不正之風(fēng)提供了強(qiáng)有力的組織和制度保障。為深入貫徹落實(shí)省聯(lián)社工作部署，進(jìn)一步加強(qiáng)管理，規(guī)范各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，聯(lián)社新成立了戰(zhàn)略決策、資金營(yíng)運(yùn)管理委員會(huì)，使聯(lián)社決策議事機(jī)構(gòu)完善為戰(zhàn)略決策、審計(jì)、人事薪酬、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、授信業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和資金運(yùn)營(yíng)管理七個(gè)委員會(huì)。委員會(huì)主任委員分別由區(qū)聯(lián)社理事長(zhǎng)和主任擔(dān)任，各委員會(huì)分別制定了議事規(guī)則，認(rèn)真履行職責(zé)，嚴(yán)格按照議事規(guī)則審議相關(guān)事項(xiàng)，規(guī)范了審批程序。各委員會(huì)召開(kāi)會(huì)議后形成會(huì)議紀(jì)要，實(shí)行公示制度，并設(shè)立舉報(bào)箱，接受全體員工及社會(huì)監(jiān)督，增強(qiáng)了辦事透明

5、度和各項(xiàng)決策的合理性和科學(xué)性，使人人參與決策，人人落實(shí)決策，提高了經(jīng)營(yíng)管理水平，強(qiáng)化了約束機(jī)制，遏制了腐敗問(wèn)題的發(fā)生。 二、切實(shí)強(qiáng)化人本管理，優(yōu)化人事薪酬機(jī)制在推行“陽(yáng)光操作工程”過(guò)程中，人事薪酬工作是關(guān)鍵所在。我們首先明確人事薪酬委員會(huì)的主要職責(zé)：編制聯(lián)社定崗定責(zé)定員計(jì)劃、人力資源配置、學(xué)歷確認(rèn)、教育培訓(xùn)、職稱評(píng)定申報(bào)及聘任、中層管理干部聘任考核、薪酬分配考核，并實(shí)施檢查監(jiān)督。要求每季至少召開(kāi)一次會(huì)議，召開(kāi)會(huì)議前，通知全體委員參會(huì)，實(shí)行一人一票表決制，會(huì)議作出的決議及時(shí)形成紀(jì)要，經(jīng)主任委員簽發(fā)并在聯(lián)社公示欄公示三日，在全員無(wú)原則上異議后予以實(shí)施，并以書面形式報(bào)告聯(lián)社理事會(huì)。在干部管理任用方面

6、：一是制定競(jìng)聘方案，由員工自愿報(bào)名，人事薪酬委員會(huì)在審查報(bào)名者競(jìng)聘資格后公示審查結(jié)果，確定參與競(jìng)聘者。二是在召開(kāi)干部聘用競(jìng)聘大會(huì)前組織確定三個(gè)評(píng)審團(tuán)：由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子擔(dān)任成員的領(lǐng)導(dǎo)班子評(píng)審團(tuán)；由信用社(部)、分社主任、聯(lián)社部門經(jīng)理組成的中層管理干部評(píng)審團(tuán)；由每個(gè)經(jīng)營(yíng)單位選舉產(chǎn)生一名員工代表組成的員工代表評(píng)審團(tuán)。為避免拉票等不公正、不公平現(xiàn)象的出現(xiàn)，評(píng)審團(tuán)名單在競(jìng)聘前一天晚公布，并通知到每個(gè)評(píng)委。三是召開(kāi)競(jìng)聘大會(huì)組織參與競(jìng)聘員工進(jìn)行競(jìng)聘演講、現(xiàn)場(chǎng)答辯打分后，現(xiàn)場(chǎng)公布得分和排名，面向全員公示得分排名結(jié)果和組織擬聘任結(jié)果。公正、公開(kāi)、公平的競(jìng)聘選拔程序使全員參與意識(shí)增強(qiáng)、熱情高漲。聘任者都能夠履行承諾

7、，按照要求積極熱情、全身心地投入到工作崗位中。落聘者心服口服、安心做好本員工作，暗下決心,為爭(zhēng)取下次競(jìng)聘成功不懈努力。前不久，為深化信用分社扁平化管理改革，強(qiáng)化原分社會(huì)計(jì)主管管理職能，擬設(shè)置信用分社會(huì)計(jì)經(jīng)理崗位，開(kāi)展了會(huì)計(jì)經(jīng)理競(jìng)聘和缺崗中層管理干部競(jìng)聘工作。全員激情高漲，報(bào)名者蜂擁而至，雖然只有8個(gè)會(huì)計(jì)經(jīng)理崗位,報(bào)名參與員工就達(dá)23名，僅有3個(gè)中層管理干部崗位，報(bào)名參與員工達(dá)到18名。競(jìng)爭(zhēng)激烈,最終使一批優(yōu)秀人才脫穎而出,詮釋了我區(qū)聯(lián)社在干部任用工作上陽(yáng)光操作所帶來(lái)的積極成果。在薪酬分配方面，陽(yáng)光操作更是激勵(lì)著全員，推動(dòng)著我區(qū)聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。在聯(lián)社理、監(jiān)事會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督下，本著業(yè)務(wù)發(fā)展與

8、員工收入同比增加，一線員工收入高于機(jī)關(guān)，客戶經(jīng)理略高于前臺(tái)人員的思路，聯(lián)社人事薪酬委員會(huì)根據(jù)每個(gè)年度所遇到的發(fā)展實(shí)際，結(jié)合每個(gè)時(shí)段經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和工作重點(diǎn)，首先組織征集各經(jīng)營(yíng)單位薪酬制度修訂意見(jiàn)，認(rèn)真研究、仔細(xì)分析，適時(shí)擬定薪酬分配辦法討論稿印發(fā)各社部討論,并將討論意見(jiàn)和建議及時(shí)匯總，召開(kāi)人事薪酬委員會(huì)會(huì)議審議后予以公示，無(wú)異議的印發(fā)執(zhí)行。年8月初，我區(qū)聯(lián)社一特大型負(fù)債類客戶因上級(jí)要求規(guī)范賬戶管理，將1.8億公司性存款轉(zhuǎn)存至他行，在當(dāng)時(shí)對(duì)我們來(lái)說(shuō)相當(dāng)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的地震。時(shí)不我待，人事薪酬委員會(huì)及時(shí)召集各委員和全區(qū)中層管理干部，召開(kāi)緊急會(huì)議，集思廣益，在聽(tīng)取意見(jiàn)和建議后，召開(kāi)人事薪酬會(huì)議，擬定以獎(jiǎng)勵(lì)形

9、式增加各類型負(fù)債業(yè)務(wù)營(yíng)銷績(jī)效和特別存款計(jì)劃，并予以公示后執(zhí)行。應(yīng)急措施的及時(shí)運(yùn)用充分調(diào)動(dòng)了全員存款營(yíng)銷的積極性，至年末各項(xiàng)存款凈增4.27億元，完成計(jì)劃2.6億元的164.4%。 三、嚴(yán)控各類風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量鑒于信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)授信前與授信后的風(fēng)險(xiǎn)管控牽扯到整體資產(chǎn)質(zhì)量的提高和結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，我區(qū)聯(lián)社在市各聯(lián)社中率先成立了風(fēng)險(xiǎn)管理專職部門風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部。在統(tǒng)一法人社后，我們對(duì)其主要職責(zé)定位為：信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)制度、辦法、不良資產(chǎn)年度清降目標(biāo)計(jì)劃的制定和資產(chǎn)五級(jí)分類、形態(tài)調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定及信用風(fēng)險(xiǎn)額度審查等。并訂立了各項(xiàng)管理制度、細(xì)則，同時(shí)成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

10、召開(kāi)會(huì)議由委員會(huì)辦公室提議,主任委員同意后召集會(huì)議，實(shí)行一人一票制，各委員對(duì)審議事項(xiàng)進(jìn)行表決，形成會(huì)議紀(jì)要，經(jīng)主任委員確認(rèn)后提交理事長(zhǎng)審閱，理事長(zhǎng)有一票否決權(quán)，審閱后的會(huì)議紀(jì)要對(duì)外公示，公示后無(wú)異議方可予以實(shí)施。 如企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定和風(fēng)險(xiǎn)額度審議、承包清收不良貸款、律師風(fēng)險(xiǎn)代理清收、閑置與抵債資產(chǎn)處置等事項(xiàng)，經(jīng)審議后，公示審議結(jié)果，使廣大員工對(duì)聯(lián)社決策熟知，按規(guī)定時(shí)限收回不良貸款，從而提高了資產(chǎn)質(zhì)量、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。在把好企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定與風(fēng)險(xiǎn)額度關(guān)口的審議工作中，我們堅(jiān)持做到： 一是要求基層單位授信操作客戶經(jīng)理熟練掌握評(píng)級(jí)測(cè)算方式方法，認(rèn)真對(duì)每個(gè)企(事)業(yè)單位客戶進(jìn)行評(píng)定測(cè)算，堅(jiān)持按照省聯(lián)社確

11、定的會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)企業(yè)報(bào)表規(guī)定內(nèi)容和要求操作；二是由基層社上報(bào)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部后，經(jīng)過(guò)逐戶嚴(yán)格審核，符合評(píng)級(jí)測(cè)算條件的提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議；三是將風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議結(jié)果形成決議，經(jīng)理事長(zhǎng)審閱確認(rèn)后面向全區(qū)公示3天，無(wú)異議時(shí)開(kāi)始辦理授信業(yè)務(wù)。年，我區(qū)聯(lián)社共召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)26次，審議確定企(事)業(yè)單位信用等級(jí)163戶，其中aaa級(jí)1戶，aa級(jí)10戶，a級(jí)152戶，確定測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)額度66,060萬(wàn)元。既確保了聯(lián)社授信客戶源，又遏制了授信風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。有力推動(dòng)了我區(qū)聯(lián)社授信業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)范化科學(xué)發(fā)展。 區(qū)聯(lián)社在全力推行律師風(fēng)險(xiǎn)代理機(jī)制中，堅(jiān)持做到：一是在取得以往年度風(fēng)險(xiǎn)代理成果的前提下，為防止一個(gè)律師事務(wù)

12、所參與風(fēng)險(xiǎn)代理會(huì)產(chǎn)生案件積壓，影響依法清收不良貸款工作進(jìn)度，我們面向省聯(lián)社確定的西、咸兩地律師事務(wù)所公開(kāi)招聘法律顧問(wèn)及風(fēng)險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；二是經(jīng)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理委員審議，與最終確定的律師事務(wù)所簽訂法律顧問(wèn)合同，并要求事務(wù)所必須派員坐班處理聯(lián)社遇到的法律文書審閱、有關(guān)業(yè)務(wù)的法律咨詢等；三是要求律師事務(wù)所會(huì)同聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員分頭到各經(jīng)營(yíng)單位了解不良貸款情況，全面查閱不良貸款信貸資料，確定擬風(fēng)險(xiǎn)代理戶22戶，金額1,830萬(wàn)元。四是對(duì)擬風(fēng)險(xiǎn)代理戶經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)確認(rèn)后,確定承包或代理手續(xù)費(fèi)。費(fèi)用明確后，首先面向全員公示，員工申請(qǐng)承包的由員工承包收回，其他由律師事務(wù)所風(fēng)險(xiǎn)代理收回，分別簽訂員工承包清收合同

13、和風(fēng)險(xiǎn)代理清收合同。并嚴(yán)格明確風(fēng)險(xiǎn)代理清收以現(xiàn)金收回為主，對(duì)抵貸資產(chǎn)要求律師事務(wù)所通過(guò)法律措施處理后再將現(xiàn)金交回被代理信用社入賬，視同合同履行。員工利益的充分考慮，法律途徑清降不良的合理利用，風(fēng)險(xiǎn)代理機(jī)制的有效運(yùn)用,使年風(fēng)險(xiǎn)代理收回不良貸款11筆，金額1,015萬(wàn)元，為全年清降不良貸款3,596萬(wàn)元，完成年計(jì)劃2,800萬(wàn)元的128.4%發(fā)揮了重要作用。 收藏 分享 劉哈哈 發(fā)短消息 加為好友 劉哈哈 當(dāng)前離線 uid17 帖子50 精華0 積分69 閱讀權(quán)限20 在線時(shí)間10 小時(shí) 注冊(cè)時(shí)間-7-1 最后登錄2012-1-3 注冊(cè)會(huì)員 2# 發(fā)表于 2010-4-25 11:34 | 只看該

14、作者 四、堅(jiān)持授信原則，提高管貸水平授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)把握著聯(lián)社經(jīng)營(yíng)命脈，我們對(duì)此一直以“嚴(yán)格、謹(jǐn)慎、務(wù)實(shí)”的態(tài)度，堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)控制、盡職審查、客觀公正、審慎經(jīng)營(yíng)、快捷高效”的原則，確保了工作質(zhì)量和效率的同步提高。其基本職責(zé)是依據(jù)國(guó)家金融法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策和省聯(lián)社授信業(yè)務(wù)基本制度、管理要求,對(duì)各社上報(bào)的大額貸款及聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任提議審議的事項(xiàng)進(jìn)行研究,提出審批意見(jiàn)和決策建議。一是權(quán)限內(nèi)貸款公示。各經(jīng)營(yíng)單位權(quán)限內(nèi)貸款由各社(部)審貸小組審批后面向社內(nèi)及社會(huì)公示；二是貸款立項(xiàng)。超過(guò)權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)由各社部客戶經(jīng)理初步調(diào)查客戶情況，通過(guò)本社審貸小組集體研究，企事業(yè)單位貸款項(xiàng)目可行的報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)

15、展部立項(xiàng)，個(gè)人貸款由各社報(bào)聯(lián)社零售業(yè)務(wù)部后，零售部組織在業(yè)務(wù)發(fā)展部立項(xiàng)；三是貸款審查。經(jīng)業(yè)務(wù)發(fā)展部與風(fēng)險(xiǎn)管理部和相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)討論研究后，向立項(xiàng)社反饋是否可進(jìn)行深入性的詳細(xì)調(diào)查，信用社在取得該客戶企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)額度確定資料后，將詳細(xì)的授信調(diào)查資料報(bào)至聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部，進(jìn)入貸款資料審核與實(shí)地審查階段。區(qū)聯(lián)社規(guī)定授信額度在100萬(wàn)元以內(nèi)的由業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理負(fù)責(zé)審查，100萬(wàn)元-300萬(wàn)元以內(nèi)由委員會(huì)副主任委員會(huì)同兩部門經(jīng)理審查，300萬(wàn)元-500萬(wàn)元以內(nèi)由主任委員會(huì)同以上三人審查，500萬(wàn)元以上由聯(lián)社授信管理委員會(huì)全體委員共同審查；四是召開(kāi)會(huì)議。授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)由主任委員主持，召開(kāi)會(huì)議之前

16、，各委員認(rèn)真審查業(yè)務(wù)發(fā)展部提交的貸款資料，對(duì)擬審查項(xiàng)目的效益性、安全性、流動(dòng)性、合規(guī)性進(jìn)行綜合審查。在貸款責(zé)任劃分上除各經(jīng)營(yíng)單位承擔(dān)責(zé)任外，授信管理委員會(huì)同時(shí)承擔(dān)審批責(zé)任。授信管理委員會(huì)成員七人，按照聯(lián)社“貸款責(zé)任制管理辦法”承擔(dān)貸款審批發(fā)放責(zé)任35%，即每人承擔(dān)5%責(zé)任。理事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)承擔(dān)最終決策與監(jiān)督責(zé)任各5%。貸款發(fā)放績(jī)效薪酬按照承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任計(jì)算，貸款出現(xiàn)逾期風(fēng)險(xiǎn)按照承擔(dān)的責(zé)任比例建立個(gè)人臺(tái)賬，嚴(yán)格落實(shí)清收責(zé)任和經(jīng)濟(jì)處罰。在召開(kāi)會(huì)議時(shí)，上報(bào)貸款項(xiàng)目的信用社(部)、分社主任列席會(huì)議，并匯報(bào)調(diào)查情況，業(yè)務(wù)發(fā)展部就審查情況予以補(bǔ)充，各委員對(duì)質(zhì)疑問(wèn)題提問(wèn)，社主任與審查人員答辯問(wèn)題后，社主任退席

17、，由參與主要審查的業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)晌晃瘑T發(fā)表評(píng)審意見(jiàn)，其他委員按照委員、副主任委員順序發(fā)表意見(jiàn)，會(huì)議主持人，即主任委員就各位委員的意見(jiàn)進(jìn)行歸納，作出最終審貸表決意見(jiàn)，會(huì)議研究審查授信業(yè)務(wù)結(jié)果形成會(huì)議紀(jì)要，報(bào)送理事長(zhǎng)審閱，抄送監(jiān)事長(zhǎng)提出風(fēng)險(xiǎn)防控意見(jiàn)，理事長(zhǎng)審閱“授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要”并結(jié)合監(jiān)事長(zhǎng)提出的風(fēng)險(xiǎn)防控意見(jiàn)，簽署同意授信意見(jiàn)后,面向全區(qū)公示3天后方可生效。由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)公示，通知各項(xiàng)目上報(bào)單位，并發(fā)送“貸款審批意見(jiàn)批復(fù)函”，各社按照批復(fù)函要求辦理相關(guān)手續(xù)，經(jīng)業(yè)務(wù)發(fā)展部審核后發(fā)放。理事長(zhǎng)有權(quán)否決會(huì)議通過(guò)的授信業(yè)務(wù),但經(jīng)會(huì)議否決的授信業(yè)務(wù)，理事長(zhǎng)不得同意辦理。理事長(zhǎng)未審閱前，任何委

18、員不得將貸款審批結(jié)果告知申報(bào)社及客戶。通過(guò)實(shí)行授信業(yè)務(wù)公示制，提高了工作效率及透明度,增強(qiáng)了企業(yè)客戶同信用社的合作意識(shí)，規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，聯(lián)社授信業(yè)務(wù)管理委員會(huì)審核發(fā)放的貸款基本做到了按期收回,實(shí)現(xiàn)了“零”風(fēng)險(xiǎn)。 年，我區(qū)聯(lián)社召開(kāi)授信管理委員會(huì)31次，形成會(huì)議決議28份，公示28次。其中：研究貸款130筆，金額37,424萬(wàn)元，審批通過(guò)120筆，金額32,075萬(wàn)元，會(huì)議否決10筆，金額4,119萬(wàn)元。根據(jù)聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理當(dāng)中遇到的實(shí)際情況，審議研究通過(guò)相關(guān)制度、辦法9個(gè)，分別為：調(diào)整利率方案、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款管理補(bǔ)充規(guī)定、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理辦法、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款管理辦法、個(gè)人汽車消費(fèi)貸

19、款管理辦法、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法、富秦家樂(lè)卡發(fā)行推廣實(shí)施細(xì)則、倉(cāng)單質(zhì)押貸款管理辦法、客戶經(jīng)理管理辦法等。信貸制度辦法的適時(shí)推出和決策的嚴(yán)密快捷，推動(dòng)著我區(qū)聯(lián)社授信業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展,聯(lián)社管理水平不斷提高。通過(guò)“陽(yáng)光操作”，獲得豐碩成果。 五、強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益聯(lián)社財(cái)務(wù)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全轄財(cái)務(wù)收支的管理和核算，包括財(cái)務(wù)購(gòu)置項(xiàng)目、固定資產(chǎn)的購(gòu)建、低值易耗品的購(gòu)置、基建裝修項(xiàng)目的審查，單筆金額或一次累計(jì)金額在3,000元以上財(cái)務(wù)的審批。同時(shí)，成立了財(cái)務(wù)物品采購(gòu)小組和基建裝修小組，分別由財(cái)務(wù)管理委員主任委員、副主任委員和聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、綜合部、稽核審計(jì)部、監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人組成，全程參與物資采購(gòu)工

20、作及基礎(chǔ)設(shè)施的裝修、裝飾工程招標(biāo)等。對(duì)各社上報(bào)的財(cái)務(wù)項(xiàng)目，主管部門嚴(yán)格審查并拿出初步意見(jiàn)，牽扯物資采購(gòu)或基建裝修的，由采購(gòu)小組或基建裝修小組成員集中走訪了解質(zhì)量、價(jià)位。大宗物資、基建裝修需進(jìn)行招投標(biāo)的，經(jīng)委員會(huì)審議批準(zhǔn)后，發(fā)布招投標(biāo)公告，通過(guò)公開(kāi)的招標(biāo)、投標(biāo)、競(jìng)標(biāo)、議標(biāo)后，確定初步結(jié)果，再提交財(cái)務(wù)管理委員會(huì)研究審批。財(cái)務(wù)管理委員會(huì)由主任委員主持，經(jīng)財(cái)務(wù)管理委員會(huì)會(huì)議研究審批的財(cái)務(wù)支出項(xiàng)目,由財(cái)會(huì)部整理會(huì)議記錄，形成會(huì)議紀(jì)要，經(jīng)主任委員審批后，提交理事長(zhǎng)審閱后公示三天，然后予以實(shí)施。如經(jīng)過(guò)財(cái)務(wù)管理委員會(huì)會(huì)議審批通過(guò)的財(cái)務(wù)支出項(xiàng)目，財(cái)務(wù)購(gòu)置項(xiàng)目，物品采購(gòu)小組及基建裝修小組須按照審批意見(jiàn)嚴(yán)格執(zhí)行。需變更執(zhí)行的，應(yīng)首先報(bào)請(qǐng)聯(lián)社財(cái)務(wù)管理委員會(huì)同意。在網(wǎng)點(diǎn)裝修上，聯(lián)社的工作程序是：首先，發(fā)布裝修公告，設(shè)定入圍條件，招募裝修公司，并對(duì)裝修公司報(bào)名情況予以公示，經(jīng)裝修小組研究確定入圍公司。其次，在遇到新的基建裝修項(xiàng)目時(shí)，一是著眼于聯(lián)社發(fā)展的情況，初步研究議定裝修方案；二是基建裝修小組充分了解裝修標(biāo)的所有項(xiàng)目以及市場(chǎng)材料、工費(fèi)價(jià)位的情況下，將標(biāo)的交予第三方設(shè)計(jì)工程師進(jìn)行設(shè)計(jì)、造價(jià)，確定內(nèi)部標(biāo)的，該標(biāo)的除設(shè)計(jì)方案外，造價(jià)為確定中標(biāo)的