旅游保險(xiǎn)法律法規(guī)制度

1、第10章 旅游保險(xiǎn)法律法規(guī)制度 第一節(jié) 保險(xiǎn)制度概述 第一節(jié) 保險(xiǎn)制度概述 一、保險(xiǎn)制度 保險(xiǎn)制度是保險(xiǎn)人向投保人以收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn) 基金的方式，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人的財(cái)產(chǎn)、生命或健 康因自然災(zāi)害或意外事故遭受經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)闹?度。 特點(diǎn)：轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)（難以預(yù)料的事故和自然災(zāi)害）。 風(fēng)險(xiǎn)因素：交通安全、盜搶、自然災(zāi)害、疾病等。 旅游保險(xiǎn)制度產(chǎn)生的背景：為了減輕、彌補(bǔ) 旅游者在旅途中可能發(fā)生的損失和傷害， 最大限度地轉(zhuǎn)嫁由于旅行社的過(guò)錯(cuò)或過(guò)失 給旅行社帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，保護(hù) 旅游者和旅行社的合法權(quán)益。 二、保險(xiǎn)的法律特征 1、保險(xiǎn)是一種法律制度 2、保險(xiǎn)是一種金融活動(dòng) 3、保險(xiǎn)是一種投資方式（

2、投保人、社會(huì)互助） 三、保險(xiǎn)的分類 最早發(fā)源于海上貿(mào)易水險(xiǎn) 非水險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 非壽險(xiǎn) 保險(xiǎn)的分類： 1、按保險(xiǎn)對(duì)象分類： 【1】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 【2】人身保險(xiǎn) 2、按保險(xiǎn)實(shí)施方式分類 【1】強(qiáng)制保險(xiǎn)飛機(jī)、火車、輪船旅客的人身意外傷害強(qiáng)制 保險(xiǎn) 【2】自愿保險(xiǎn) 3、按保險(xiǎn)保障范圍分類 【1】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 【2】人身保險(xiǎn) 【3】責(zé)任保險(xiǎn) 【4】保證保險(xiǎn) 4、按承擔(dān)責(zé)任次序分類 【1】原保險(xiǎn) 【2】再保險(xiǎn) 四、保險(xiǎn)的作用 【1】轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 【2】均攤損失 【3】實(shí)施補(bǔ)償 【4】抵押貸款和投資收益 五、保險(xiǎn)法及其主要原則 1、保險(xiǎn)法的概念：調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與投保 人、被保險(xiǎn)人與受益人之間法律關(guān)系的重要商事 法律，

3、也是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督 管理的法律。 2、保險(xiǎn)法的基本原則 【1】守法原則和公平競(jìng)爭(zhēng)原則 從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)， 遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。不得從事 不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，包括擅自降低保險(xiǎn)費(fèi)用、 詆毀同業(yè)伙伴、誘導(dǎo)投保等行為。 【2】保險(xiǎn)利益原則 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的條件：合法的、經(jīng)濟(jì)上的、確定的 人身保險(xiǎn)利益的條件： 【3】最大誠(chéng)信原則 保證合同當(dāng)事雙方誠(chéng)實(shí)守信，善意履行義務(wù) 【4】損害賠償原則 【5】保險(xiǎn)代位原則 第10章 旅游保險(xiǎn)法律法規(guī)制度 第二節(jié) 旅游保險(xiǎn)與旅游保險(xiǎn)合同 第二節(jié) 旅游保險(xiǎn)與旅游保險(xiǎn)合同 1、旅游保險(xiǎn)的概念 旅游保險(xiǎn)是指旅游活動(dòng)的投保人根據(jù)合同的約定， 向保險(xiǎn)

4、人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的在 旅游活動(dòng)中可能發(fā)生的事故及其發(fā)生所造成的 財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任， 或者當(dāng)被保險(xiǎn)人在旅游活動(dòng)中死亡、傷殘、 疾病時(shí)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。 2、旅游保險(xiǎn)的特點(diǎn) 【1】短期性 【2】強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合 【3】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)相結(jié)合 3、旅游保險(xiǎn)合同的概念 旅游保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定在旅游活動(dòng)中 的保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 是保險(xiǎn)在旅游活動(dòng)中的具體體現(xiàn)。 旅游保險(xiǎn)合同的三要素： 【1】合同主體 【2】客體 【3】?jī)?nèi)容（合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)） 3、旅游保險(xiǎn)合同的主體 【1】保險(xiǎn)人，又稱承保人（經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司） 【2】投

5、保人，又稱要保人 旅行社責(zé)任險(xiǎn)旅行社 旅游意外保險(xiǎn)旅游者個(gè)人 【3】第三人：被保險(xiǎn)人和受益人（保險(xiǎn)金受領(lǐng)人） 4、旅游保險(xiǎn)合同的客體 旅游保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利、義務(wù)所指的對(duì)象 【1】財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益 旅游財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)損失#、責(zé)任#、信用#等 【2】人的壽命和身體 旅游人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn) 5、旅游保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 主要條款一般應(yīng)包括： 保險(xiǎn)人的名稱和住所 投保人、被保險(xiǎn)人的名稱和住所，以及人身保險(xiǎn) 的受益人的名稱和住所 保險(xiǎn)標(biāo)的 保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任 保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間 保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法 保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法 違約責(zé)任和理賠程序 6、旅游保險(xiǎn)合同的訂立和終止 【1】訂立書

6、面方式 合同訂立的形式： 由投保人和保險(xiǎn)人共同簽訂保險(xiǎn)合同，簽名蓋章 后合同成立。 由投保人向保險(xiǎn)人提交保險(xiǎn)申請(qǐng)書， 由保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單，兩個(gè)文件共同 構(gòu)成保險(xiǎn)合同 由運(yùn)輸部門出售的旅游者乘坐交通 工具的票據(jù) 【2】終止情形： 自然終止（時(shí)限屆滿） 因合同解除而終止（規(guī)定的解除條件出現(xiàn)時(shí)） 義務(wù)履行完畢終止 被保險(xiǎn)人因放棄旅游而終止 案例1 海外甲旅行社將一旅游團(tuán)隊(duì)在大陸的旅游接待任務(wù) 委托給大陸乙旅行社，旅游團(tuán)要求海外甲旅行社為其 另購(gòu)旅游意外保險(xiǎn)并支付了保險(xiǎn)費(fèi)。但在旅游途中， 所乘交通工具不幸失事，而甲旅行社此時(shí)還沒(méi)有將保 險(xiǎn)費(fèi)用在內(nèi)的任何費(fèi)用支付給乙旅行社，致使 乙旅行社沒(méi)有為游客投保旅

7、游意外保險(xiǎn)， 使得游客只能得到旅行社責(zé)任保險(xiǎn)賠償費(fèi) 和運(yùn)輸公司支付的少量交通意外事故賠償費(fèi)， 從而引起遇難家屬的強(qiáng)烈不滿， 直至發(fā)生訴訟。 7、目前主要的旅游保險(xiǎn)險(xiǎn)種 目前我國(guó)境內(nèi)的大部分保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的保險(xiǎn)險(xiǎn)種 【1】旅游救助保險(xiǎn) 【2】旅游求援保險(xiǎn) 【3】旅游意外傷害保險(xiǎn) 【4】旅游人身意外傷害保險(xiǎn) 【5】住宿旅游者人身保險(xiǎn) 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司針對(duì)不同旅游方式推出險(xiǎn)種： 【1】一日游保險(xiǎn) 3萬(wàn)元 【2】國(guó)內(nèi)游保險(xiǎn) 10萬(wàn)元 【3】出境游保險(xiǎn) 30萬(wàn)元 【4】入境游保險(xiǎn) 30萬(wàn)元 【5】住宿旅游者平安保險(xiǎn) 【6】旅游意外險(xiǎn) 美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司的“順意行” 中國(guó)平安保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的主要旅游險(xiǎn)種： 【1

8、】平安短期意外險(xiǎn) 【2】平安意外卡 【3】平安如意卡 【4】航空自主保險(xiǎn)卡 第10章 旅游保險(xiǎn)法律法規(guī)制度 第三節(jié) 旅行社責(zé)任保險(xiǎn) 一、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)制度概述 旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的概念 旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，是指旅行社根據(jù)保險(xiǎn)合同的約 定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)旅行社在 從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，致使旅游者人身、財(cái)產(chǎn) 遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，承擔(dān)賠償 保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。 旅游意外保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括： 旅游者人身傷亡、行李物品損失及其 對(duì)第三者的賠償責(zé)任，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中 歸屬人壽保險(xiǎn)類。 二、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍 旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的投保范圍 【1】旅游者人身傷亡賠償責(zé)任 【2】旅游者因治療支出

9、的交通、醫(yī)藥費(fèi)賠償責(zé)任 【3】旅游者死亡處理和遺體遣返費(fèi)用賠償責(zé)任 【4】對(duì)旅游者必要的施救費(fèi)用，包括必要時(shí)近親屬 探望需支出的合理的交通、食宿費(fèi)用，隨行未成 年人的送返費(fèi)用，旅行社人員和醫(yī)護(hù)人員前往 處理的交通、食宿費(fèi)用，行程延遲需支出的 合理費(fèi)用等賠償責(zé)任 【5】旅游者行李物品的丟失、損壞或被盜 引起的賠償責(zé)任 【6】由于旅行社責(zé)任爭(zhēng)議引起的訴訟費(fèi)用 【7】旅行社與保險(xiǎn)公司約定的其他賠償責(zé)任 旅行社不承擔(dān)責(zé)任的情形 【1】旅游者在旅游過(guò)程中，由自身疾病引起的各種損失 或損害，旅行社不承擔(dān)賠償責(zé)任 【2】由于旅游者個(gè)人過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失， 以及由此導(dǎo)致需支出的各種費(fèi)用，旅行社不承擔(dān)

10、賠償 責(zé)任 【3】旅游者在自行終止旅行社安排的旅游行程后， 或在不參加雙方約定的活動(dòng)而自行活動(dòng)的 時(shí)間內(nèi)，發(fā)生的人身、財(cái)產(chǎn)損害，旅行社 不承擔(dān)賠償責(zé)任 結(jié)論： 旅游者參加旅行社組織的旅游活動(dòng) 【1】應(yīng)保證自身身體條件能夠完成旅游活動(dòng) 【2】服從導(dǎo)游或領(lǐng)隊(duì)的安排，在行程中注意保護(hù) 自身和隨行未成年人的安全，妥善保管所攜帶 的行禮、物品。 案例2 2008年8月，一旅游團(tuán)在杭州某旅行社的導(dǎo)游帶領(lǐng) 下，去錢塘觀潮。時(shí)值8月中旬，錢塘江漲水，景 色極為壯觀，江堤上游人如織。游覽前，導(dǎo)游員詳 細(xì)告訴了游客觀潮時(shí)應(yīng)遵守的相關(guān)規(guī)定。不料，一 名游客在觀潮時(shí)由于忽視了應(yīng)注意的事項(xiàng)，被其他 游客擠下了江堤。雖經(jīng)

11、救助人員的搶救，但游客已 摔成重傷，成了殘疾。該游客在住院期間， 旅行社為其墊付了一部分治療費(fèi)。事后， 該游客認(rèn)為旅行社應(yīng)賠償他全部醫(yī)療 費(fèi)用，并承擔(dān)他的殘疾生活費(fèi)。而 旅行社認(rèn)為，該社的導(dǎo)游已經(jīng)盡了 責(zé)任，不負(fù)賠償責(zé)任。 思考： 本案例中，旅行社有沒(méi)有責(zé)任，是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任？ 該旅行社已經(jīng)支付給醫(yī)院的治療費(fèi)說(shuō)明了什么？ 1、 P306第七條規(guī)定“ ”。 導(dǎo)游員已經(jīng)詳細(xì)告訴了游客應(yīng)遵守的相關(guān)規(guī)定，受傷 的游客是因?yàn)檫`反了規(guī)定忽視注意事項(xiàng)才被擠下 江堤摔傷致殘的。因此，在這次事故中，旅行社 沒(méi)有責(zé)任。 2、旅游中出現(xiàn)了旅游事故，不管旅行社 是否有責(zé)任，導(dǎo)游員都應(yīng)積極搶救傷員，及時(shí) 將傷者送往醫(yī)

12、院。本案例中，該旅行社先行 為傷員支付了治療費(fèi)，是出于人道主義的， 并不能因此認(rèn)定旅行社承擔(dān)責(zé)任。 三、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)與旅游意外保險(xiǎn)的區(qū)別 四、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)期限：1年 保險(xiǎn)金額： 旅行社辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于下 列標(biāo)準(zhǔn)： 【1】國(guó)內(nèi)旅游沒(méi)人責(zé)任賠償限額人民幣8萬(wàn)元， 入境旅游、出境旅游沒(méi)人責(zé)任賠償限額 人民幣16萬(wàn)元 【2】國(guó)內(nèi)旅行社每次事故和每年累計(jì)責(zé)任 賠償限額人民幣200萬(wàn)元，國(guó)際旅行社 每次事故和每年累計(jì)責(zé)任賠償限額人民幣400萬(wàn)元 五、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的投保和索賠 旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)： 【1】必須向境內(nèi)經(jīng)營(yíng)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司投保 【2】按照保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)公司簽訂書面合同 【3】以年度投保的方式，按照最低限額標(biāo)準(zhǔn)辦理本年度的 投保手續(xù) 【4】請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生 之日起兩年不行而消滅 【5】保險(xiǎn)費(fèi)不得在銷售價(jià)格中單獨(dú)列項(xiàng) 【6