商業(yè)費(fèi)改基礎(chǔ)知識(shí)100問(wèn)

1、-作者xxxx-日期xxxx商業(yè)費(fèi)改基礎(chǔ)知識(shí)100問(wèn)【精品文檔】商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革知識(shí)100問(wèn) 1、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的目的？ 答：建立一個(gè)市場(chǎng)化的條款費(fèi)率形成機(jī)制，讓商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配。 2、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的基本原則？ 答：保持價(jià)格總體平穩(wěn)既是車險(xiǎn)費(fèi)改方案厘定的一個(gè)基本原則。3、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的背景？答：一是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)公司之間的定位不清晰；二是保險(xiǎn)公司主動(dòng)提升經(jīng)營(yíng)管理水平的內(nèi)在動(dòng)力不足；三是車險(xiǎn)條款費(fèi)經(jīng)的合理調(diào)整機(jī)制缺失。4、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的具體方案？答：以行業(yè)示范條款為主體，創(chuàng)新型條款為補(bǔ)充，建立標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化并存的商業(yè)車險(xiǎn)條款體系；以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，市

2、場(chǎng)化為導(dǎo)向，逐步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定自主權(quán)；以動(dòng)態(tài)監(jiān)管為重點(diǎn)，償付能力監(jiān)管為核心，加強(qiáng)和改善商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率監(jiān)管。5、我省商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的具體實(shí)施時(shí)間？答：2015年12月18日。6、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的試點(diǎn)地區(qū)目前有哪些？答：第一批黑龍江、山東、陜西、廣西、重慶、青島已實(shí)施；第二批四川、天津、廣東、安徽、湖北、湖南、河南、內(nèi)蒙古即將實(shí)施。7、保險(xiǎn)公司擬定商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品的原則是什么？答：保險(xiǎn)公司擬訂的商業(yè)車險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)、公平合理、誠(chéng)實(shí)守信、通俗易懂的原則，并切實(shí)考慮客戶所關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題，滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)保障需求，維護(hù)客戶利益。而且所擬定的條款應(yīng)通俗易懂，便于公眾理解。 8、商業(yè)車險(xiǎn)

3、費(fèi)率改革的商業(yè)車險(xiǎn)示范條款由誰(shuí)制定、如何制定？ 答：為更好地維護(hù)消費(fèi)者利益，解決公眾關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織專業(yè)人才力量，依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知的具體要求，對(duì)原有商業(yè)車險(xiǎn)條款進(jìn)行了全面梳理，對(duì)不利于保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益、表述不清、容易產(chǎn)生歧義的內(nèi)容進(jìn)行了修訂，并在廣泛征求社會(huì)意見(jiàn)、充分溝通、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，最終形成了協(xié)會(huì)條款。9、為什么要制定機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)條款？答：為指導(dǎo)各產(chǎn)險(xiǎn)公司對(duì)車險(xiǎn)條款的修訂工作，進(jìn)一步完善商業(yè)車險(xiǎn)條款，切實(shí)提升車險(xiǎn)承保、理賠工作質(zhì)量，提高行業(yè)服務(wù)水平，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。按照保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商

4、業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知要求，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織起草了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（征求意見(jiàn)稿），旨在通過(guò)為保險(xiǎn)公司提供商業(yè)車險(xiǎn)條款行業(yè)范本，更好地維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。10、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的示范條款有哪些？答：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)特種車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)摩托車、拖拉機(jī)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車單程提車保險(xiǎn)示范條款（2014版）。11、港、澳、臺(tái)及其他國(guó)家是否都制定有協(xié)會(huì)條款？ 答：車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)中占據(jù)著非常重要的地位，各國(guó)或地區(qū)的監(jiān)管也較為嚴(yán)格。目前，大

5、部分境外市場(chǎng)中都有示范性產(chǎn)品。12、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，車輛價(jià)格該如何確定？答：以投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值確定，實(shí)際價(jià)值是由新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格計(jì)算得來(lái)。車輛全損報(bào)廢，保險(xiǎn)公司按實(shí)際價(jià)值減掉殘值后進(jìn)行賠償。車輛部分損失，保險(xiǎn)公司按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在實(shí)際價(jià)值內(nèi)賠償。13、如果消費(fèi)者對(duì)按照折舊方法確定的車輛實(shí)際價(jià)值不滿意，可以和保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商嗎？答：協(xié)會(huì)條款規(guī)定“保險(xiǎn)金額按投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定?！币虼?，消費(fèi)者可以在保險(xiǎn)公司計(jì)算的實(shí)際價(jià)值基礎(chǔ)上進(jìn)行協(xié)商，也可以按照其

6、他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。14、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，保費(fèi)便宜服務(wù)會(huì)變差嗎？答：保監(jiān)局將重點(diǎn)關(guān)注未按規(guī)定履行條款費(fèi)率提示和說(shuō)明義務(wù)，不明確解釋不同類型條款保障范圍差異，單純比較附加費(fèi)用率、個(gè)別費(fèi)用浮動(dòng)系數(shù)等費(fèi)率構(gòu)成要素，使用全險(xiǎn)全賠等不全面、不準(zhǔn)確、不真實(shí)概念誤導(dǎo)消費(fèi)者投保；通過(guò)虛假?gòu)V告、虛假宣傳等進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；商業(yè)車險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量下降，存在拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠行為的。15、示范條款產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任增加，費(fèi)率將如何調(diào)整？對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有何影響？答：本次示范產(chǎn)品從維護(hù)消費(fèi)者利益、創(chuàng)建和諧社會(huì)的立足點(diǎn)出發(fā)，對(duì)車險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行了調(diào)整，對(duì)車險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的承保、理賠服務(wù)流程進(jìn)行了改造，并刪除了部分容易引起糾紛的

7、責(zé)任免除。這些調(diào)整，尤其是代位追償制度的實(shí)施，預(yù)計(jì)將導(dǎo)致保險(xiǎn)公司直接賠付成本及承保、理賠費(fèi)用成本的增加。目前，費(fèi)率正在厘定過(guò)程中，行業(yè)協(xié)會(huì)將依據(jù)充足和公平的原則對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。 16、商業(yè)車險(xiǎn)新條款執(zhí)行后，是否可以將之前承保的舊條款換成新條款？答：不可以，使用舊條款承保的保單，只能批改（增減退）舊條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種，不允許批改示范條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種。使用新條款承保的保單，只能批改（增減退）新條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種，不允許批改舊條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種。17、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，商業(yè)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式？基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)交通違法系數(shù)自主核保系數(shù)自主渠道系數(shù) 18、

8、保險(xiǎn)公司可否隨便調(diào)整費(fèi)率？ 答：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將按相關(guān)規(guī)定擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，杜絕頻繁調(diào)整條款費(fèi)率損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。除精算預(yù)期與經(jīng)營(yíng)實(shí)際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調(diào)整頻率不高于半年一次。19、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，買(mǎi)商業(yè)車險(xiǎn)肯定便宜了嗎？答：保險(xiǎn)公司選擇使用商業(yè)車險(xiǎn)示范條款，可分別在-15%，+15%范圍內(nèi)，自主制定“核保系數(shù)”和“渠道系數(shù)”費(fèi)率調(diào)整方案。中國(guó)保監(jiān)會(huì)將根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平，不斷擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司費(fèi)率調(diào)整自主權(quán)。20、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，哪些客戶的保費(fèi)貴了？答：上年有賠案的，賠案次數(shù)越多，保費(fèi)越貴。 21、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，保險(xiǎn)條款有什么調(diào)整嗎？答：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以選擇使用商業(yè)

9、車險(xiǎn)行業(yè)示范條款或自主開(kāi)發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新型條款。同一財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以同時(shí)使用示范條款和創(chuàng)新型條款。 22、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，無(wú)賠款無(wú)違章能打折嗎？答：研究商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)與以往年度保險(xiǎn)賠款記錄、交通違法記錄等重要影響因素的相關(guān)關(guān)系，制定行業(yè)無(wú)賠款儔系數(shù)、交通違法系數(shù)等費(fèi)率調(diào)整參考方案。 23、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，保費(fèi)基準(zhǔn)是固定的嗎？答：根據(jù)全行業(yè)商業(yè)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)參考保費(fèi)基準(zhǔn)將進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。 24、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，不同的公司保費(fèi)還會(huì)差不多嗎？ 答：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原則上將根據(jù)本公司最近三年商業(yè)車險(xiǎn)實(shí)際費(fèi)用水平，測(cè)算本公司商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的附加費(fèi)用率?；陔A段性的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)策略，也可參考行業(yè)平

10、均費(fèi)用水平測(cè)算本公司商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)附加費(fèi)用率。 25、車輛保險(xiǎn)脫保后，再投保時(shí)對(duì)保費(fèi)會(huì)產(chǎn)生影響嗎？答：（1）脫保3個(gè)月（含）以內(nèi)的，客戶忠誠(chéng)度和無(wú)賠優(yōu)按正常投保處理；（2）脫保3個(gè)月以上到6個(gè)月（含）的，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)只上浮不下?。幢ＹM(fèi)可增不可減，以下類似說(shuō)法規(guī)則相同），客戶忠誠(chéng)度正常使用；（3）脫保6個(gè)月以上的，客戶忠誠(chéng)度和無(wú)賠優(yōu)按首次投保處理。 26、費(fèi)改后倒車鏡、車燈單獨(dú)破損是否有納入責(zé)任范圍？ 答：有，新版條款將倒車鏡車燈單獨(dú)損壞納入到車損險(xiǎn)賠償范，進(jìn)一步提高服務(wù)保障。 27、費(fèi)改后，跨省未出險(xiǎn)車輛投保商業(yè)險(xiǎn)可否享受保費(fèi)優(yōu)惠？ 答：可以。 28、什么是“零整比”？答：所謂“零整比”，即

11、市場(chǎng)上車輛全部零配件的價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。也就是具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。 29、費(fèi)改前承保出租車要求不足額承保，商改后車租出應(yīng)如何承保？ 答：商改后不存在不足額投保的概念，保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。折舊金額可根據(jù)本保險(xiǎn)合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。30、機(jī)動(dòng)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)是否可以辦理順延業(yè)務(wù)？答：交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)停駛的營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車可以辦理保險(xiǎn)期間順延，停駛機(jī)動(dòng)車在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)只能辦理1 次保險(xiǎn)期間順延，順延期間最短不低于1

12、 個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)4 個(gè)月。 31、費(fèi)改后，對(duì)我們電網(wǎng)投?？蛻羰欠裼绊?？答：不會(huì)。 32、費(fèi)改后，上年未投保商業(yè)險(xiǎn)車輛，本年投保商業(yè)險(xiǎn)可否及時(shí)生效？ 答：可以。 33、行業(yè)是否有參考的車輛折舊系數(shù)？ 答：目前行業(yè)參考的車輛折舊系數(shù)仍然沿用了原商業(yè)車險(xiǎn)條款中折舊率表，即按月計(jì)算折舊金額的方案。因?yàn)閲?guó)家層面還沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)的規(guī)定，而且我國(guó)的二手車市場(chǎng)還不完善，沒(méi)有行業(yè)公認(rèn)的汽車折舊計(jì)算方法。 34、代位追償?shù)氖褂脳l件？答：追償方和責(zé)任對(duì)方案件的出險(xiǎn)時(shí)間均在商業(yè)車險(xiǎn)改革版本啟用后，案件若滿足代位條件，新老保單項(xiàng)下案件均可以進(jìn)行代位求償操作。 35、代位求償對(duì)消費(fèi)者有哪些利好？答：協(xié)會(huì)條款中，對(duì)車損險(xiǎn)明

13、確了三種索賠方式供被保險(xiǎn)人選擇，其中包括“代位求償”的索賠方式。“代位求償”適用于被保險(xiǎn)人投保車損險(xiǎn)且發(fā)生車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對(duì)方的賠償，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內(nèi)獲得代位求償?shù)臋?quán)利，而被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償。這樣就避免了消費(fèi)者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護(hù)了消費(fèi)者的利益。36、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，客戶需多長(zhǎng)時(shí)間之內(nèi)報(bào)案通知保險(xiǎn)公司？答：48小時(shí)之內(nèi)。37、非營(yíng)業(yè)性企業(yè)或機(jī)關(guān)車輛發(fā)生自燃事故，保險(xiǎn)公司是否負(fù)責(zé)賠償？答：原條款保險(xiǎn)車輛發(fā)生自燃事故，車輛損失險(xiǎn)進(jìn)行賠償。新條款規(guī)定車輛損失險(xiǎn)將不負(fù)責(zé)賠償，需承保

14、自燃損失險(xiǎn)。38、駕駛員在學(xué)習(xí)駕駛車輛期間無(wú)合法教練隨車指導(dǎo)下，發(fā)生事故保險(xiǎn)公司是否負(fù)責(zé)賠償？答：不負(fù)責(zé)賠償。需有合法教練隨車指導(dǎo)下，發(fā)生事故保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。39、發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)先向保險(xiǎn)公司報(bào)案還是向交警部門(mén)報(bào)案？答：應(yīng)先向承保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，如果事故責(zé)任清楚或單方面事故根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)情況，可以不需要交警部門(mén)出具事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)。這樣客戶的理賠會(huì)更加方便和快捷。40、車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，是否包括正在上下車的人員？答：包括正在上下車的人員，舊條款對(duì)正在上下車的人員沒(méi)有明確表述。新條款明確了該情況屬于保險(xiǎn)責(zé)任。41、交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)賠償順序是怎樣的？答

15、：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，先由交強(qiáng)險(xiǎn)按各賠償限額內(nèi)進(jìn)行賠付，商業(yè)險(xiǎn)負(fù)責(zé)交強(qiáng)險(xiǎn)各賠償限額超出部分的賠償責(zé)任。42、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，需經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明，滿多少天未查明下落的全車損失保險(xiǎn)公司承但全車盜搶險(xiǎn)的賠償責(zé)任？答：新條款規(guī)定滿60天，舊條規(guī)定為立案之日滿兩個(gè)月未查明下落的。43、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)該怎么做？答： 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)立即通知保險(xiǎn)人。44、車輛被盜

16、怎么辦？答：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜搶的，被保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)向出險(xiǎn)當(dāng)?shù)毓残虃刹块T(mén)報(bào)案，并通知保險(xiǎn)人。45、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，多長(zhǎng)時(shí)間可以領(lǐng)取賠款？答：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償期限另有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。46、什么是自燃？答：自燃是指在沒(méi)有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒。47、示范條款中車損險(xiǎn)取消了按責(zé)賠付，為

17、什么三責(zé)險(xiǎn)還保留？答：三責(zé)險(xiǎn)保留按責(zé)賠付的處理方式，符合法律法規(guī)的規(guī)定和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原理。第一，民法通則、侵權(quán)責(zé)任法、道交法等法律規(guī)定了按照過(guò)錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任的法律原則。因此，被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)有責(zé)任，就需要通過(guò)自己所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)來(lái)為自身過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的損失承擔(dān)責(zé)任；第二，從車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品體系的角度看，車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)構(gòu)成了車險(xiǎn)產(chǎn)品體系的基本框架，兩者相互補(bǔ)充從而基本覆蓋了雙方事故的損失。從保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)看，無(wú)論在車損險(xiǎn)還是三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償，保險(xiǎn)行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平基本不變；第三，采用按照事故責(zé)任比例賠償?shù)奶幚矸绞?，可以有效減少追償、訴訟等社會(huì)成本，符合現(xiàn)階段絕大多數(shù)消費(fèi)者的索賠習(xí)慣。48、協(xié)會(huì)條款的附加險(xiǎn)為什么比

18、原來(lái)還減少了，會(huì)不會(huì)限制投保人的選擇？答：減少附加險(xiǎn)數(shù)量，一方面是因?yàn)閷⒁恍└郊与U(xiǎn)并進(jìn)了主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，使主險(xiǎn)保障范圍更寬，以更好地維護(hù)消費(fèi)者利益。另一方面，減少協(xié)會(huì)條款數(shù)量，但允許符合條件的保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)特色附加險(xiǎn)條款，可以豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，加大投保人的選擇余地。49、此次車險(xiǎn)產(chǎn)品改革實(shí)施“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，被保險(xiǎn)人是否需要向保險(xiǎn)公司交“追償費(fèi)用”？答：此次車險(xiǎn)產(chǎn)品改革在車損險(xiǎn)中實(shí)施“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，被保險(xiǎn)人可以更快獲得賠款，享受更好服務(wù)。當(dāng)然，實(shí)施車損險(xiǎn)“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，會(huì)一定程度增加保險(xiǎn)公司的成本。但為更好發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能、促進(jìn)社會(huì)和諧、服務(wù)消費(fèi)者，消費(fèi)者在保費(fèi)外無(wú)需增加

19、費(fèi)用。50、主車、掛車連接使用后是一個(gè)整體，掛車為何要投保？主掛車的責(zé)任限額在協(xié)會(huì)條款中有何變化？答：主車與掛車各自有牌照，是兩個(gè)獨(dú)立的保險(xiǎn)標(biāo)的；在實(shí)際運(yùn)輸活動(dòng)中主車與掛車并不是一一對(duì)應(yīng)，存在一臺(tái)主車對(duì)應(yīng)多臺(tái)掛車的情況；在交通事故中主、掛車可能需要分別承擔(dān)事故責(zé)任與賠償責(zé)任；主、掛車可能屬于不同的車主。故主車、掛車需要分別投保才能獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障。為了支持甩掛運(yùn)輸?shù)陌l(fā)展，本次協(xié)會(huì)條款在三者險(xiǎn)中對(duì)主掛車的責(zé)任限額由“以主車的責(zé)任限額為限” 修訂為“在主車和掛車責(zé)任限額之和內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任”。如果當(dāng)?shù)赜谐墒斓亩周囀袌?chǎng)，則該市場(chǎng)的二手車交易價(jià)格可以當(dāng)作的市場(chǎng)公允價(jià)值。51、標(biāo)的車為非營(yíng)運(yùn)客車承

20、保機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示條款，行駛過(guò)程中發(fā)生輛自燃，按照費(fèi)改后新條款是否為保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？答：按照新條款，自燃損失險(xiǎn)為綜合保險(xiǎn)條款的一個(gè)附加險(xiǎn)種，如標(biāo)的車承保附加險(xiǎn)，自燃應(yīng)該構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，如未承保附加的車輛自燃損失險(xiǎn)則屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。52、標(biāo)的車為營(yíng)運(yùn)性貨車承保機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示條款，行駛過(guò)程中，由于前方出現(xiàn)緊急狀況，急剎車時(shí)，車身所載的一個(gè)箱子滑落將本車駕駛室大頂撞擊，造成了標(biāo)的車車頂損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付本車發(fā)生的損失？答：應(yīng)該構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，按照車輛實(shí)際發(fā)生的損失核定賠付金額，原因?yàn)樵ｋU(xiǎn)條款車上所載貨物與本車碰撞造成的損失為除外責(zé)任，新條款第六條第六款列明

21、保險(xiǎn)責(zé)任“受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊；“所以應(yīng)該賠付”53、我個(gè)人2007年購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)哈飛賽馬轎車，買(mǎi)車時(shí)花了9.2萬(wàn)元，商車險(xiǎn)費(fèi)改后，想要承保車損險(xiǎn)，我應(yīng)該按照什么基準(zhǔn)交納保險(xiǎn)費(fèi)？答：您應(yīng)該按照承保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值為基準(zhǔn)計(jì)算保費(fèi)，這個(gè)問(wèn)題就是現(xiàn)行條款爭(zhēng)議較大的“高保低賠”的問(wèn)題，新條款第十二條投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。 折舊金額可根據(jù)本保險(xiǎn)合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。54、新條款出臺(tái)后，標(biāo)的車為公交客運(yùn)汽車，承保交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)三者險(xiǎn)，不計(jì)免賠特約條款，一乘客上車過(guò)程中不小心被標(biāo)的車刮

22、倒，是否應(yīng)該賠付？ 答:不應(yīng)該賠付，因標(biāo)的車并未承保車身人員責(zé)任附加險(xiǎn)，三者險(xiǎn)及交強(qiáng)險(xiǎn)構(gòu)成除外責(zé)任，根據(jù)新條款第四條對(duì)車上人員的解釋” 本保險(xiǎn)合同中的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員?！?5、標(biāo)的車承保機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示條款，行駛過(guò)程中因過(guò)水坑車速過(guò)快，水與前杠沖擊，造成標(biāo)的車前杠破碎，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償標(biāo)的車的前杠損失？答：不應(yīng)該賠付，原因?yàn)椋簷C(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示條款中對(duì)碰撞的解釋與現(xiàn)行條款發(fā)生了變化，【碰撞】指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊。此案中與車輛前杠發(fā)生直接撞擊的為“水”

23、水為液態(tài)物體，故不構(gòu)成碰撞，保險(xiǎn)公司不應(yīng)該賠付此部分損失。56、標(biāo)的車與三者車主次責(zé)任，交警隊(duì)判定標(biāo)的承擔(dān)70%責(zé)任，標(biāo)的車承保機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示條款的車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司能賠償我的全部車輛損失嗎？需要我們提供什么手續(xù)？答：根據(jù)條款第十八條的解釋，保險(xiǎn)公司可以賠償您的車輛損失，具體解釋如下：因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人向第三方索賠的，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助；被保險(xiǎn)人也可以直接向本保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償時(shí)，相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三方已取得的賠償金額。保險(xiǎn)

24、人未賠償之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人先行賠付的，保險(xiǎn)人向第三方行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。57、我的車停在小區(qū)樓下，不知道被誰(shuí)的車將我的車左前大燈撞壞，損失2萬(wàn)多元，我承保了商業(yè)車損險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)能賠償我的車輛損失嗎？答：不能賠償您的全部損失，商業(yè)車損險(xiǎn)條款第十一條第二款的解釋“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率；如果承保時(shí)附加機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無(wú)法找

25、到第三方特約險(xiǎn)則可以在附加險(xiǎn)項(xiàng)下賠付哪30%的車輛損失。58、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中除外責(zé)任部分第二十六條第三款，“其中被保險(xiǎn)人及其家庭成員、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、承租、使用、管理、運(yùn)輸或代管的財(cái)產(chǎn)的損失，以及本車上財(cái)產(chǎn)的損失；“請(qǐng)問(wèn)被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹是否構(gòu)成家庭成員？答：被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不構(gòu)成家庭成員，根據(jù)綜合條款對(duì)家庭成員的解釋【家庭成員】指配偶、子女、父母。所以，被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不能認(rèn)定為是家庭成員。59、車輛出險(xiǎn)后，如果需要施救，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司如果給付施救費(fèi)用？答：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嘶虿僮魅藛T為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的

26、施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。 施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)按本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用； 不再扣免賠率及免賠額。 60、我公司一臺(tái)自用轎車，承保了費(fèi)改后的車損險(xiǎn)，停放期間車輛發(fā)生了自燃，請(qǐng)問(wèn)，保險(xiǎn)公司是否賠付？為什么？答：費(fèi)改后機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款，如沒(méi)有承保自燃損失險(xiǎn)，車輛發(fā)生自燃損失，應(yīng)為除外責(zé)任，這與原條款是存在區(qū)別的，原條例非營(yíng)運(yùn)用車條款中，自燃損失為列明的保險(xiǎn)責(zé)任，所以承保車損險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)附加自燃損失條款。61、車輛承保了車損險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)，車輛停在小區(qū)內(nèi)整車丟失，

27、在辦理保險(xiǎn)理賠時(shí)因搬家，機(jī)動(dòng)車完稅證明，機(jī)動(dòng)車行駛證，登記證書(shū)，購(gòu)車發(fā)票均已丟失，保險(xiǎn)公司辦理理賠時(shí)是否加扣免賠？加扣多少？答：應(yīng)該加扣免賠，扣減免賠率2%;按照盜搶險(xiǎn)條款，費(fèi)改前以上每缺少一項(xiàng)加扣免賠率1%；費(fèi)改后條款，只有機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)和機(jī)動(dòng)車來(lái)歷憑證、丟失，每項(xiàng)扣免賠率1%.62、機(jī)動(dòng)車違反安全裝載規(guī)定，發(fā)生了保險(xiǎn)事故，請(qǐng)問(wèn)，是否賠付？如何賠付？答：首先要看違法安全裝載規(guī)定是否為保險(xiǎn)事故的直接原因，如屬于直接原因引起的保險(xiǎn)事故，則為除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償；如違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對(duì)免賠率。63、在新條款（費(fèi)改后）中，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)在原條款的基礎(chǔ)

28、上，擴(kuò)大了那些保險(xiǎn)責(zé)任？答：新條款出臺(tái)后，將增加的保險(xiǎn)責(zé)任為：受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊；臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴，沙塵暴；這些在現(xiàn)行條款中均為除外責(zé)任。64、費(fèi)改后的條款中，被保險(xiǎn)人的含義與原條款是否存在變化？具體變化在那？答：被保險(xiǎn)人的含義發(fā)生了變化，新條款更加明確了被保險(xiǎn)人的范圍，包含：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)?。65、新條款出臺(tái)后，在事故責(zé)任比例方面，免賠率與現(xiàn)行條款發(fā)生了那些變化？答：新老條款對(duì)比，事故責(zé)任的免賠率發(fā)生了如下變化，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率

29、；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率；現(xiàn)行條款執(zhí)行如下免賠：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行8%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率。66、標(biāo)的車承保車損險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)，附加以上險(xiǎn)種的不計(jì)免賠條款，行駛過(guò)程中過(guò)一緩沖坑，將車輛踮起，車內(nèi)副駕駛乘客頭部與風(fēng)擋玻璃撞擊，造成乘客受傷，發(fā)生醫(yī)藥費(fèi)5000元，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司能否對(duì)乘客的醫(yī)藥費(fèi)用進(jìn)行賠償？答：如執(zhí)行新條款，應(yīng)屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)乘客的實(shí)際發(fā)生的損失按

30、照道路交通事故受傷人員臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核定損失，在車上人責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行賠償；因?yàn)樾聴l款中第六條第六款中列明的保險(xiǎn)責(zé)任受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊屬于保險(xiǎn)責(zé)任。67、我的車承保車損險(xiǎn)時(shí)附加了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，停放在小區(qū)時(shí)，被其他車輛撞壞，向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，還要扣減30%的免賠嗎？答：無(wú)需扣減30%的免賠，在現(xiàn)行條款中無(wú)法找到第三方屬于絕對(duì)免賠，且沒(méi)有這個(gè)附加險(xiǎn)種，費(fèi)改后新增機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，只要您承保車損險(xiǎn)時(shí)附加了此條款，在保險(xiǎn)理賠時(shí)，屬于附加險(xiǎn)賠付的范圍，所以可以全額賠付您的損失。68、標(biāo)的車承保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)

31、任保險(xiǎn)，行駛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成第三者人員死亡，第三者家屬向保險(xiǎn)公司提出索要精神損害撫慰金，請(qǐng)問(wèn)此項(xiàng)請(qǐng)求是否合理，保險(xiǎn)公司能否正常給付？ 答：此項(xiàng)賠償請(qǐng)求保險(xiǎn)公司不能支持，不能正常賠付；根據(jù)新條款機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)第二十六條 第十款除外責(zé)任部分明確精神損害撫慰金為除外責(zé)任，但是新條款中在第三者責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下可以附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)條款，如承保該附加險(xiǎn)，可以在保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠償。69、某車在保險(xiǎn)公司承保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)行駛時(shí)發(fā)生交通事故，造成三者車輛一孕婦受傷，在醫(yī)院住院第35天時(shí)，腹痛，造成孕婦嬰兒流產(chǎn)，受害方向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償精神損害撫慰金，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司是否支持

32、？答：保險(xiǎn)公司不能支持此部分賠償，因?yàn)樵诰駬p害撫慰金責(zé)任附加險(xiǎn)條款中第二條 責(zé)任免除第三款中明確懷孕婦女的流產(chǎn)發(fā)生在交通事故發(fā)生之日起30天以外的；為除外責(zé)任，此案受害方流產(chǎn)發(fā)生在交通事故放生的30天后，應(yīng)屬于列明的除外責(zé)任，故保險(xiǎn)公司不予賠償。70、標(biāo)的車承保盜搶險(xiǎn)，車輛停放樓下，被小偷用螺絲刀將車門(mén)撬壞，到4s店進(jìn)行維修，發(fā)生修理費(fèi)用800元，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償車輛損失？答：保險(xiǎn)公司不予索賠，原因?yàn)楸I搶險(xiǎn)條款第五十三條第五款“非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞未列明的除外責(zé)任”。所以保險(xiǎn)公司不能賠償該部分損失。71、標(biāo)的車承保商業(yè)車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間車輛發(fā)生事故，前保險(xiǎn)杠

33、護(hù)杠受損，護(hù)杠價(jià)格2000元，為購(gòu)買(mǎi)后在4S店單獨(dú)加裝的飾品，請(qǐng)問(wèn)本次事故損失的護(hù)杠，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該給我賠付？答：不能賠付，因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)列明的除外責(zé)任就包括，本車標(biāo)準(zhǔn)配置以為的新增設(shè)備為除外責(zé)任，但是如果在承保車損險(xiǎn)是附加承保新增設(shè)備險(xiǎn)的情況下，且該護(hù)杠也在列明的備件范圍內(nèi)，則可以在該備件的保險(xiǎn)金額內(nèi)確定賠付。72、標(biāo)的車承保車上人員責(zé)任附加險(xiǎn)，發(fā)生交通事故時(shí)，交警隊(duì)判定標(biāo)的車負(fù)事故的主要責(zé)任，被保險(xiǎn)人能夠向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代為追償嗎？答：不能；代位追償只適用于標(biāo)的車承保車輛損失險(xiǎn)，且只針對(duì)標(biāo)的車的損失。73、我公司一臺(tái)主掛牽引車，承保了車損險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)（主車限額10萬(wàn)，掛車限額5萬(wàn)）、

34、發(fā)生保險(xiǎn)事故后，三者損失12萬(wàn)，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司能夠賠償我的全部經(jīng)濟(jì)損失嗎?答：按照保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付您10萬(wàn)元，原因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款列明主車和掛車連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。74、我的車被其他公司承保的一臺(tái)貨車撞擊，交警隊(duì)判定對(duì)方全責(zé)，但是對(duì)方因交通事故后與我產(chǎn)生矛盾，不愿意配合給我賠償，我是否可以對(duì)于我的損失向?qū)Ψ降谋ｋU(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償？答：您可以直接向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償；原因?yàn)椋鶕?jù)新條款，第三者責(zé)任險(xiǎn)第三十三條保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人給第三者造成的

35、損害，可以直接向該第三者賠償；（被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。）75、保險(xiǎn)公司在承保自燃損失險(xiǎn)時(shí)，是如何確定保險(xiǎn)金額的（也就是說(shuō)被保險(xiǎn)人按照那個(gè)價(jià)格基準(zhǔn)繳納保費(fèi)）？答：根據(jù)自燃損失附加險(xiǎn)中第三條保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。76、標(biāo)的車承保了車損險(xiǎn)，附加車身劃痕損失險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)哪種只要我的車被劃傷了，保險(xiǎn)公司均應(yīng)給我賠償嗎？答：不是的，有以下幾種情況的，屬于除外責(zé)任，被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意

36、行為造成的損失；因投保人、被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失；這幾種情況不予賠付。77、我的車承保了車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，送修理廠維修將近一個(gè)月的時(shí)間才修復(fù)完畢，請(qǐng)問(wèn)，我沒(méi)有代步車輛這段時(shí)間，上下班打車花費(fèi)了將近2000元，保險(xiǎn)公司是否負(fù)責(zé)賠償我這部分經(jīng)濟(jì)損失？答：根據(jù)車損險(xiǎn)條款，因保險(xiǎn)事故發(fā)生的間接損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，但是您在承保車損險(xiǎn)是附加了修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)則可以按照合同約定的金額對(duì)您的修理期間的間接損失進(jìn)行賠嘗，每次免賠1天損失。78、標(biāo)的車承保商業(yè)三者險(xiǎn)，附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生交通事故，貨車翻入溝內(nèi)，駕

37、駛員受傷昏迷，車上拉的10頭奶牛，當(dāng)場(chǎng)死亡2頭，走失8頭，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償被保險(xiǎn)人全部的貨物損失？答：根據(jù)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款，列明的除外責(zé)任第二條第一款“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動(dòng)物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失；”因有8頭牛為發(fā)生保險(xiǎn)事故后走失，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司只能賠付2頭事故中死亡的貨物損失。 79、鄰居王大媽養(yǎng)了一條寵物狗，平時(shí)視為自己兒女，一天晨練時(shí)被過(guò)往的機(jī)動(dòng)車撞死，王大媽悲痛欲絕，除要求肇事司機(jī)賠償1000元狗款外，還要求肇事司機(jī)賠償其精神損失費(fèi)5000元，請(qǐng)問(wèn)如果肇事車輛承保了商業(yè)三者險(xiǎn)，附加了精神損害撫慰

38、金責(zé)任險(xiǎn)；對(duì)于王大媽要求的精神撫慰金保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付？答：不應(yīng)該賠償此項(xiàng)精神損害撫慰金；因?yàn)榫駬p害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的過(guò)程中，發(fā)生投保的主險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請(qǐng)求，保險(xiǎn)人依據(jù)法院判決及保險(xiǎn)合同約定，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金；本合同中已經(jīng)列明，因保險(xiǎn)事故造成人的人身傷亡，對(duì)于小動(dòng)物的死傷，不應(yīng)支持精神損失費(fèi)。80、我的車在保險(xiǎn)公司承保了車損險(xiǎn)，三者險(xiǎn)，不計(jì)免賠附加險(xiǎn)，出險(xiǎn)后我就必須到我熟悉的王氏鈑金進(jìn)行修理，但是保險(xiǎn)公司認(rèn)為此修理廠價(jià)格

39、較高，沒(méi)有達(dá)成一致，請(qǐng)問(wèn)什么情況下，我可以自己選擇修理單位？答：在承保期間投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投保附加險(xiǎn)指定專修廠條款。投保了本附加險(xiǎn)后，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人可指定修理廠進(jìn)行修理。81、費(fèi)率改革后使用行業(yè)新條款了，發(fā)生自然災(zāi)害保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？ 答：行業(yè)新條款將常見(jiàn)的自然災(zāi)害進(jìn)一步明確到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，增加了臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹，去掉了海嘯，對(duì)對(duì)被保險(xiǎn)人更有利。82、車輛行駛時(shí)發(fā)生意外事故，導(dǎo)致我車上的貨物把自己的車撞壞了，能夠賠付車損嗎？如果是我的頭撞到前風(fēng)擋玻璃上，能夠賠償醫(yī)療費(fèi)和風(fēng)擋玻璃損失嗎？ 答：（1）車輛損失：按照現(xiàn)行條款規(guī)定：

40、“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄露造成的損失”屬于除外保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司部承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。費(fèi)率改革后根據(jù)行業(yè)新條款規(guī)定：“受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊”屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，因此本車的損失保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。 （2）車上人員受傷醫(yī)療費(fèi)：如果您投保了機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)公司按照條款規(guī)定，在扣除責(zé)任對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額后，根據(jù)您在事故中承擔(dān)的責(zé)任比例進(jìn)行賠償。83、上下車過(guò)程中人員受到傷害，屬于車上人員責(zé)任險(xiǎn)保障的范疇嗎？答：行業(yè)新條款中規(guī)定：“本保險(xiǎn)合同中的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員”因此明確了上下車過(guò)程人員也屬于車

41、上人員。84、請(qǐng)問(wèn)在新條款在結(jié)構(gòu)上有什么變化嗎？答：在行業(yè)新條款實(shí)施后對(duì)過(guò)去的分營(yíng)業(yè)、非營(yíng)業(yè)、家庭自用等按客戶劃分的車損險(xiǎn)產(chǎn)品體系整合，不在進(jìn)行區(qū)分。同時(shí)合并了車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等四大主險(xiǎn)，采用統(tǒng)一條款。對(duì)特種車、摩托車拖拉機(jī)、單程提車單獨(dú)設(shè)置條款。85、新條款實(shí)施后，發(fā)生車輛全損時(shí)保險(xiǎn)公司如何賠償？ 答：費(fèi)改后使用行業(yè)新條款，保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。因此，解決了高保低賠爭(zhēng)議，將原有的不定值保險(xiǎn)合同，改為定值保險(xiǎn)合同。發(fā)生全損情況時(shí)按

42、照保險(xiǎn)金額計(jì)算后賠償。86、新條款實(shí)施后如果發(fā)生雙方或者多方事故后，如果對(duì)方也有責(zé)任，我的保險(xiǎn)公司能夠先賠付我自己的全部車輛損失嗎？ 答：新條款實(shí)施后針對(duì)本車損失為被保險(xiǎn)人提供了三種索賠方式：“一是向第三者責(zé)任方索賠；二是向第三者責(zé)任方保險(xiǎn)公司直接索賠；三是向自己的車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代位賠償”，提供了多元化的索賠途徑。87、新條款實(shí)施后第三者責(zé)任險(xiǎn)中對(duì)被保險(xiǎn)人及其允許的駕駛員的家庭成員的人身傷亡能夠進(jìn)行賠償嗎？答：新條款責(zé)任免除：“被保險(xiǎn)人及其家庭成員、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、承租、使用、管理、運(yùn)輸或代管的財(cái)產(chǎn)的損失，以及本車上財(cái)產(chǎn)的損失；被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)?、本車車上人員的人身傷亡”，因此被保險(xiǎn)人及其允許的駕駛員的人身傷亡屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。88、我的車借給朋友使用，因?yàn)槠浔I竊在被警察追趕過(guò)程中導(dǎo)致撞到花壇