商業(yè)銀行部門職責(zé)

1、 風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會是全行全面風(fēng)險管理綜合協(xié)調(diào)議事機構(gòu)，風(fēng)險管理委員會根據(jù)審議事項的不同。1、 人員組成 行長（主任委員） 副行長/總監(jiān)（分管風(fēng)險管理）(副主任委員) 其他副行長/總監(jiān) 風(fēng)險管理部總經(jīng)理 授信評審部總經(jīng)理 內(nèi)控合規(guī)部總經(jīng)理 資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理 金融市場部總經(jīng)理2、 主要職責(zé)(1) 風(fēng)險管理 根據(jù)董事會制訂的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，審議全行信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、及其它風(fēng)險的管理政策并監(jiān)督執(zhí)行； 審議全行信貸政策或其調(diào)整方案并監(jiān)督落實； 審議全行風(fēng)險管理相關(guān)制度、辦法與操作規(guī)程； 審議全行風(fēng)險管理與內(nèi)控合規(guī)建設(shè)方案，協(xié)調(diào)全行全面風(fēng)險管理、內(nèi)部控

2、制與合規(guī)管理工作中的重大事項；(2) 信貸業(yè)務(wù)審查 審議屬于新增信貸業(yè)務(wù)品種、需由信貸審查委員會審議的信貸業(yè)務(wù)； 審議信用額度規(guī)定需要由信貸審查委員會審議的信貸事項； 審議行長、分管副行長或總監(jiān)認(rèn)為需由信貸審查委員會審議的信貸業(yè)務(wù)； 其他需由信貸審查委員會審議的信貸事項；(3) 不良資產(chǎn)處置審批 對超過總行資產(chǎn)保全部權(quán)限的不良資產(chǎn)處置方案進行審議；(4) 資產(chǎn)風(fēng)險分類 審議超過總行風(fēng)險管理部權(quán)限的資產(chǎn)風(fēng)險分類事項。(5) 關(guān)聯(lián)交易控制 審議批準(zhǔn)重大關(guān)聯(lián)交易 審核特別重大關(guān)聯(lián)交易，并報董事會審批，同時向監(jiān)事會匯報； 檢查、監(jiān)督本行關(guān)聯(lián)交易的控制情況以及董事及高級管理人員、關(guān)聯(lián)人執(zhí)行本行關(guān)聯(lián)交易控

3、制制度的情況，并向董事會匯報?！爸卮箨P(guān)聯(lián)交易”是指本行擬與關(guān)聯(lián)人達成的單筆交易金額占本行資本凈額1%以上或本行與關(guān)聯(lián)人發(fā)生交易后雙方的交易余額占本行資本凈額5%以上的交易?！疤貏e重大關(guān)聯(lián)交易”是指本行擬與關(guān)聯(lián)人達成的單筆交易金額占本行資本凈額2%以上或本行與關(guān)聯(lián)人發(fā)生交易后雙方的交易余額占本行資本凈額7%以上的交易。上述關(guān)聯(lián)人包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。3、 工作關(guān)系 對行長負責(zé)并報告工作； 風(fēng)險管理部是風(fēng)險管理委員會日常辦事機構(gòu)。財務(wù)審查委員會部門職責(zé)財務(wù)審查委員會是全行重大財務(wù)事項的審議機構(gòu)。1、 人員組成(1) 固定成員 副行長/總監(jiān)（分管財務(wù)管理）（主任委員） 資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理

4、 財務(wù)會計部總經(jīng)理 審計部總經(jīng)理 辦公室主任(2) 臨時成員：與財務(wù)審查項目相關(guān)的部門負責(zé)人2、 主要職責(zé) 審議全行大中型固定資產(chǎn)購置、建造、租賃計劃和其他各類大宗采購計劃的財務(wù)可行性，包括：審議全行大中型計算機及外圍配套設(shè)備購置、租賃計劃的財務(wù)可行性；審議全行營業(yè)用房購置、建造、租賃和裝修計劃的財務(wù)可行性；審議全行機動車輛購置和租賃計劃的財務(wù)可行性。 審議全行大型固定資產(chǎn)的系統(tǒng)內(nèi)調(diào)撥、變賣和報廢計劃； 審議超出分管行長權(quán)限以上大額財務(wù)支出 行長、或分管行長認(rèn)為需要審議的其他事項。 審議全行年度集中采購計劃； 審議確定集中采購?fù)稑?biāo)商入圍資格； 審議每次集中采購程序和評標(biāo)辦法 審議、評估采購?fù)稑?biāo)

5、方案的技術(shù)可行性等非財務(wù)指標(biāo)，并選定集中采購中標(biāo)商； 負責(zé)監(jiān)督審議過的大額采購業(yè)務(wù)的采購合同的簽訂、履行，組織或參與采購項目的驗收等相關(guān)集中采購工作。 組織、指導(dǎo)相關(guān)部門完善全行財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)程序； 審議全行大中型固定資產(chǎn)購置、建造、租賃計劃和其他各類大宗采購計劃的財務(wù)可行性，包括：審議大中型機具設(shè)備購置、改良和租賃計劃的財務(wù)可行性；審議全行大中型計算機及外圍配套設(shè)備購置、租賃計劃的財務(wù)可行性；審議全行營業(yè)用房購置、建造、租賃和裝修計劃的財務(wù)可行性；審議全行機動車輛購置和租賃計劃的財務(wù)可行性； 審議全行大型固定資產(chǎn)的系統(tǒng)內(nèi)調(diào)撥、變賣和報廢計劃； 其他需要財務(wù)審查委員會審議的事項。3、

6、工作關(guān)系 對行長負責(zé)并報告工作； 財務(wù)會計部是財務(wù)審查委員會日常辦事機構(gòu)； 財務(wù)審查委員會人數(shù)根據(jù)具體財務(wù)審查項目而定，但應(yīng)不少于5人（奇數(shù)）；部門總經(jīng)理根據(jù)需要可指定部門相關(guān)人員參加。風(fēng)險管理部部門職責(zé)風(fēng)險管理部是負責(zé)全行全面風(fēng)險管理的職能部門，下設(shè)資產(chǎn)保全中心。1、 主要功能及職責(zé)(1) 規(guī)劃/計劃 擬訂全行全面風(fēng)險管理體系的建設(shè)規(guī)劃和年度計劃，并組織實施。(2) 政策管理 擬訂全面風(fēng)險管理政策，負責(zé)全行風(fēng)險管理體系的建設(shè)； 組織研究和審核風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險評價技術(shù)和相關(guān)管理制度； 組織制訂全行授信政策、市場風(fēng)險管理政策等； 參與對新產(chǎn)品的審核，提出風(fēng)險防范意見。(3) 模型和工具 研究、

7、開發(fā)和維護風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的工具和方法，并確保工具和方法的有效實施； 預(yù)測有關(guān)風(fēng)險損失和計算資本需求。(4) 信貸授權(quán)管理 負責(zé)組織和檢查全行信貸授權(quán)管理工作； 負責(zé)擬訂信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的授權(quán)方案和授權(quán)的變更方案。(5) 風(fēng)險監(jiān)控 監(jiān)督相關(guān)部門對風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對違規(guī)情況進行調(diào)查和上報； 組織制訂全行信貸風(fēng)險控制指標(biāo)，對資產(chǎn)質(zhì)量進行監(jiān)測，并及時向管理層報告監(jiān)測結(jié)果、提出政策建議； 負責(zé)向轄內(nèi)發(fā)布行業(yè)、地區(qū)、政策、企業(yè)等風(fēng)險提示，檢查落實情況； 負責(zé)權(quán)限內(nèi)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的復(fù)審、認(rèn)定和匯總分析； 負責(zé)超權(quán)限信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的復(fù)審和向風(fēng)險管理委員會報批。(6) 不良資產(chǎn)處置 負責(zé)

8、組織擬訂不良信貸資產(chǎn)的移交標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)助資產(chǎn)保全中心對不良資產(chǎn)進行管理和處置； 負責(zé)不良資產(chǎn)重組額度的審查。 負責(zé)銀行不良資產(chǎn)的清收工作，制定銀行不良資產(chǎn)的清收措施，協(xié)調(diào)政府有關(guān)部門和司法部門、司法中介機構(gòu)通過行政和司法等手段幫助我行清收、盤活、保全資產(chǎn)。 負責(zé)銀行抵債資產(chǎn)的統(tǒng)一管理，規(guī)范抵債資產(chǎn)的接收、管理和處置。(7) 檢查與考核 負責(zé)組織實施對全行信貸業(yè)務(wù)的檢查； 負責(zé)對經(jīng)營單位信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行考核，對經(jīng)營單位信貸管理水平進行評估； 會同相關(guān)部門對全行信用風(fēng)險、市場風(fēng)險管理進行檢查。(8) 系統(tǒng)管理 負責(zé)全行信貸管理系統(tǒng)的建設(shè)、培訓(xùn)和推廣應(yīng)用； 負責(zé)對人行企業(yè)征信系統(tǒng)、人行個人征信系統(tǒng)的行內(nèi)

9、管理與維護。(9) 統(tǒng)計分析 收集、整理、分析全行各類風(fēng)險數(shù)據(jù)（包括其它部門提交的風(fēng)險報告），制訂全行的全面風(fēng)險管理報告，支持管理信息系統(tǒng)，并向行內(nèi)各部門提供相關(guān)信息共享。(10) 組織建設(shè) 對全行風(fēng)險管理人員進行業(yè)績考核、資質(zhì)認(rèn)定和人員培訓(xùn)； 負責(zé)全行風(fēng)險經(jīng)理隊伍建設(shè)，建立和完善風(fēng)險經(jīng)理管理制度，并對全行風(fēng)險經(jīng)理及相關(guān)風(fēng)險管理人員進行業(yè)績考核、資質(zhì)認(rèn)定。(11) 相關(guān)委員會工作 負責(zé)風(fēng)險管理委員會的日常工作。2、 下設(shè)中心職責(zé)(1) 資產(chǎn)保全中心擬定不良信貸資產(chǎn)的移交標(biāo)準(zhǔn)、程序和制度，獲批后負責(zé)實施；負責(zé)接收相關(guān)業(yè)務(wù)部門移交的經(jīng)營性不良資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)等，擬定不良資產(chǎn)處置方案，獲批后負責(zé)實施；

10、開展與債務(wù)人的談判、簽約、催收、給付及以物抵債工作，開展不良資產(chǎn)項目的起訴、應(yīng)訴、財產(chǎn)保全、申請強制執(zhí)行等資產(chǎn)保全相關(guān)工作；建立清收臺賬，對清收進程進行全程式記錄，對分管債權(quán)的有關(guān)檔案資料進行保管，收集債權(quán)清收中取得的原件資料并及時入庫保管；定期總結(jié)不良資產(chǎn)清收及處置工作并提交相應(yīng)報告；負責(zé)組織全行業(yè)務(wù)部門呆賬核銷的申報和審核，統(tǒng)一管理和審核按照有關(guān)政策進行的停息，掛息、減息和免息等；對業(yè)務(wù)部門降低不良資產(chǎn)工作進行指導(dǎo)、監(jiān)督和控制，制定科學(xué)合理的不良貸款控制目標(biāo)，并對全行降低不良資產(chǎn)和資產(chǎn)保全等工作進行考核和評價。3、工作關(guān)系(1) 向上 對分管副行長/風(fēng)險總監(jiān)負責(zé)并報告工作； 風(fēng)險管理委員會

11、的日常辦事機構(gòu)；(2) 平行 指導(dǎo)、監(jiān)督授信評審部執(zhí)行信貸審批政策； 對不良資產(chǎn)移交進行審定，并協(xié)助資產(chǎn)保全中心對不良資產(chǎn)進行管理和處置； 與總行相關(guān)部門在風(fēng)險監(jiān)督和控制上進行合作； 牽頭組織資產(chǎn)風(fēng)險分類工作； 負責(zé)擬訂信貸業(yè)務(wù)授權(quán)方案及變更方案，提交內(nèi)控合規(guī)部審定； 與人力資源部就風(fēng)險管理人員的資質(zhì)、考核、任免進行合作；(3) 向下 對分支機構(gòu)風(fēng)險管理部門進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)、考核。授信審批部部門職責(zé)授信評審部是負責(zé)全行授信業(yè)務(wù)審查審批組織的職能部門。1、 主要功能及職責(zé)(1) 政策管理 協(xié)助風(fēng)險管理部制訂全行風(fēng)險管理政策和授信政策； 在授信政策的框架下，擬訂和解釋全行授信業(yè)務(wù)審批的管理辦法和操作流

12、程； 參與授信管理、產(chǎn)品管理和信用風(fēng)險管理政策的研究和制訂； 擬訂審批人選聘、管理和考核辦法；(2) 信貸審查、審批組織 負責(zé)組織信貸業(yè)務(wù)審查，就報批材料的合規(guī)性、完整性、有效性等提出審查意見； 按權(quán)限組織授信業(yè)務(wù)的審批； 協(xié)助資產(chǎn)保全部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門進行不良資產(chǎn)的管理，并按權(quán)限審批涉及資產(chǎn)注入的不良資產(chǎn)重組業(yè)務(wù)； 負責(zé)全行客戶信用等級的認(rèn)定工作； 負責(zé)下達授信審批的決策意見，向申報單位發(fā)送交授信批復(fù)文件；(3) 內(nèi)部控制 協(xié)助風(fēng)險管理部監(jiān)控信貸審批政策執(zhí)行情況，檢查審批政策執(zhí)行的合規(guī)性； 執(zhí)行全行有關(guān)授信業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、管理辦法和內(nèi)控制度，有效防范風(fēng)險；(4) 信息統(tǒng)計 收集、整理、分析本部門職

13、責(zé)相關(guān)的信貸管理信息，為信貸審查、信貸投放及結(jié)構(gòu)調(diào)整提供參考，并向行內(nèi)各部門提供相關(guān)信息共享； 負責(zé)向風(fēng)險管理部反饋全行客戶信用評級工具的使用情況，協(xié)助對信用評級工具進行優(yōu)化和調(diào)整；(5) 組織建設(shè) 負責(zé)信貸審批人員隊伍建設(shè)，組織信貸審批人員資質(zhì)認(rèn)定、業(yè)績考核和業(yè)務(wù)培訓(xùn)；(6) 相關(guān)委員會工作 負責(zé)信貸審查委員會的日常工作。2、 工作關(guān)系(1) 向上 對分管副行長/風(fēng)險總監(jiān)負責(zé)并報告工作； 作為信貸審查委員會的日常辦事機構(gòu)；(2) 平行 按照設(shè)計模式與業(yè)務(wù)部門在授信審批上進行協(xié)同工作； 協(xié)助風(fēng)險管理部制訂全行信用風(fēng)險管理政策； 協(xié)助風(fēng)險管理部擬訂全行信貸審批政策、建設(shè)客戶信用評級工具； 配合風(fēng)

14、險管理部監(jiān)控信貸審批政策執(zhí)行情況，檢查審批政策執(zhí)行的合規(guī)性； 協(xié)助資產(chǎn)保全部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門進行不良資產(chǎn)的管理，參與信用風(fēng)險組合管理；(3) 向下對派出或授權(quán)人員的授信審批工作進行指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督。內(nèi)控合規(guī)部部門職責(zé)內(nèi)控合規(guī)部是負責(zé)全行操作風(fēng)險管理、合規(guī)風(fēng)險管理和法律事務(wù)工作的職能部門。1、 主要功能及職責(zé) 制定操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險政策 管理操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險 全行授權(quán)管理 組織制定各部門規(guī)章制度、操作規(guī)程 組織架構(gòu)、部門職責(zé)管理(1) 規(guī)劃/計劃 擬訂全行操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險管理與法律事務(wù)管理的建設(shè)規(guī)劃和年度計劃，并組織實施； 制訂法律事務(wù)、合規(guī)管理的工作制度、標(biāo)準(zhǔn)和流程；(2) 操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)

15、險 負責(zé)擬訂全行操作風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險管理的政策，逐步建立覆蓋全行各業(yè)務(wù)條線、分支機構(gòu)的操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險管理體系，形成操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險管理的長效機制； 負責(zé)通過識別、評估、監(jiān)測、報告操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險，確保各項經(jīng)營活動符合法律、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)內(nèi)通用準(zhǔn)則、標(biāo)準(zhǔn)的要求； 負責(zé)審核各部門制訂的規(guī)章制度、操作流程的合規(guī)性； 負責(zé)及時識別外部法律法規(guī)，并進行適用分析，組織相關(guān)部門貫徹實施； 對新產(chǎn)品進行合規(guī)性審查和法律論證； 負責(zé)牽頭組織全行內(nèi)控體系建設(shè)；(3) 法律事務(wù)管理 統(tǒng)籌管理全行法律事務(wù)，制訂全行法律管理制度和工作程序； 協(xié)調(diào)、處理全行內(nèi)部經(jīng)濟糾紛； 管理、處理全行通過訴訟、仲裁方式解決或即將

16、通過訴訟、仲裁方式解決的各類民事經(jīng)濟糾紛，指導(dǎo)、管理全行勝訴經(jīng)濟糾紛案件執(zhí)行工作； 承擔(dān)風(fēng)險資產(chǎn)處置的法律審查工作； 指導(dǎo)異地分支機構(gòu)處理訴訟案件； 為全行各業(yè)務(wù)條線、分支機構(gòu)提供法律事務(wù)咨詢； 管理法律外包事務(wù)，統(tǒng)籌全行外聘律師管理，負責(zé)對外聘律師進行資格審查；負責(zé)對外聘律師的監(jiān)督管理；(4) 知識產(chǎn)權(quán)管理 負責(zé)全行知識產(chǎn)權(quán)保護的相關(guān)管理工作，為專利、注冊商標(biāo)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)保護提供法律咨詢、維權(quán)保護； 負責(zé)專利代理、商標(biāo)代理機構(gòu)的聘請；(5) 合同管理與談判 在總行授權(quán)范圍內(nèi)修訂統(tǒng)一制式合同文本； 負責(zé)全行對外簽訂合同、協(xié)議等法律文件的審查與咨詢； 參與全行各類重大業(yè)務(wù)活動的談判，參加重

17、大對外合同文本的起草工作；(6) 授權(quán)管理 負責(zé)執(zhí)行全行的授權(quán)管理事務(wù)，包括授權(quán)書、轉(zhuǎn)授權(quán)書、特別授權(quán)書文本的統(tǒng)一制作，確定基本授權(quán)程序及辦法；(7) 反洗錢 負責(zé)牽頭組織全行反洗錢管理工作（國際業(yè)務(wù)部負責(zé)外幣反洗錢）； 與人民銀行的溝通聯(lián)系，確保全行反洗錢工作的有效實施；(8) 對外聯(lián)絡(luò) 負責(zé)保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常工作聯(lián)系，接待監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管檢查，協(xié)調(diào)、組織相關(guān)部門做好配合工作，跟蹤、督促相關(guān)部門落實監(jiān)管意見； 加強與法院、司法、公證、律師協(xié)會等的聯(lián)系；(9) 教育與培訓(xùn) 擬訂合規(guī)培訓(xùn)計劃，聘請資深專家或自行授課培訓(xùn)相關(guān)人員，推進全行合規(guī)文化建設(shè)； 開展法制宣傳教育，組織反洗錢培訓(xùn)。2、 工作關(guān)

18、系(1) 向上 對分管副行長/風(fēng)險總監(jiān)負責(zé)并報告工作；(2) 平行 對各業(yè)務(wù)部門內(nèi)部管理制度的執(zhí)行情況進行檢查監(jiān)督； 組織全行各分支機構(gòu)、部門開展操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險管理工作； 對各業(yè)務(wù)部門的授權(quán)進行合規(guī)性審查； 與有關(guān)部門在新產(chǎn)品的合規(guī)性和法律論證上進行合作； 向高級管理層與其他部門提供合規(guī)咨詢和法律事務(wù)支持； 與相關(guān)部門在各項合同文本、協(xié)議的管理上進行合作； 協(xié)助監(jiān)察部門和其它有關(guān)部門進行法律案件的調(diào)查與處理； 組織、協(xié)調(diào)各部門完成反洗錢工作；(3) 向下 對分支機構(gòu)的操作風(fēng)險管理工作、合規(guī)工作進行檢查監(jiān)督； 對分支機構(gòu)提供合規(guī)咨詢和法律事務(wù)支持； 對分支機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)。審計監(jiān)察部部門職責(zé)審計監(jiān)察部是對全行經(jīng)營管理活動進行獨立審計監(jiān)督的職能部門。1、 主要功能及職責(zé) 審計體系完善 年審計計劃 經(jīng)營管理活動全面審計 離任審計 內(nèi)部控制評價 責(zé)任認(rèn)定 違規(guī)監(jiān)察(1) 規(guī)劃和計劃 擬訂審計工作中長期規(guī)劃和