對(duì)銀行基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“三化三鐵”創(chuàng)建工作的思考

1、對(duì)銀行基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“三化三鐵”創(chuàng)建工作的思考 目前，銀行正在開(kāi)展基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)，旨在不斷提高全行的基礎(chǔ)管理水平，提高經(jīng)營(yíng)管理效益。商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)作為商業(yè)銀行最基本、最基礎(chǔ)的組織形式，是商業(yè)銀行的窗口部門(mén)，是提供產(chǎn)品和服務(wù)的主要平臺(tái)。因此，抓好基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的“三化三鐵”工作顯得猶為重要，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)和提高銀行效益的基礎(chǔ)性工作。本人結(jié)合日常工作情況，談幾點(diǎn)粗淺的看法。一、“三化三鐵”的主要含義“三化”是指臨柜業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化，“三鐵”是指鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章?！叭敝械摹皹?biāo)準(zhǔn)化”是指，臨柜業(yè)務(wù)制度完善，操作性強(qiáng)；營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)崗位職責(zé)明確，履行到位；業(yè)務(wù)流程合理，運(yùn)

2、行嚴(yán)密?！耙?guī)范化”是指，臨柜業(yè)務(wù)操作人員嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作手續(xù)嚴(yán)密，操作過(guò)程嚴(yán)格執(zhí)行制度標(biāo)準(zhǔn)。“制度化”是指，建立臨柜業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理工作的制度保障機(jī)制，明確工作內(nèi)容與目標(biāo)，確保工作的推進(jìn)持續(xù)性、長(zhǎng)效性?！叭F”中的“三化”是過(guò)程和行為要求，“三鐵”是最終的目標(biāo)和結(jié)果。 二、開(kāi)展創(chuàng)建“三化三鐵”工作活動(dòng)的必要性。 （一）開(kāi)展“三化三鐵”創(chuàng)建工作，是提高運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理水平的需要。 會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作是會(huì)計(jì)工作的基本環(huán)節(jié)，離開(kāi)這一基本環(huán)節(jié)，會(huì)計(jì)工作就無(wú)從談起。而網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)是我行最主要的服務(wù)窗口和產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)渠道，是全行最基本的核算單元，是銀行最基本的“細(xì)胞”，全行絕大多數(shù)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品，都要通過(guò)柜面操作

3、才能實(shí)現(xiàn)。因此，通過(guò)“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)，有力的推動(dòng)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按操作流程處理業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，不斷加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理，促進(jìn)全行基礎(chǔ)工作管理質(zhì)量、管理水平和管理效能的整體提升。(二)開(kāi)展“三化三鐵”創(chuàng)建工作，是提高全行風(fēng)險(xiǎn)防控能力的需要。我行基礎(chǔ)管理中的突出問(wèn)題就是一些基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)員工合規(guī)意識(shí)淡薄、制度執(zhí)行力較差。大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)事件和案件的都與違規(guī)操作有關(guān)。而對(duì)違規(guī)操作的管理又沒(méi)有一套科學(xué)的辦法。只要不出問(wèn)題，違規(guī)行為往往得不到追究；一旦發(fā)生案件，往往采取事后“亡羊補(bǔ)牢”、“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的措施，不能從根本上解決問(wèn)題，缺乏一個(gè)對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為進(jìn)行全面、持續(xù)、行之有效的考核評(píng)價(jià)機(jī)制。

4、通過(guò)開(kāi)展“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)，有效利用各種技術(shù)手段，采取現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式，以非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主，客觀評(píng)價(jià)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)管理水平，使基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到整體提升。（三）開(kāi)展“三化三鐵”創(chuàng)建工作，是提高營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的需要。 基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)做為全行經(jīng)營(yíng)管理的前沿陣地，其工作質(zhì)量、工作效率、服務(wù)水平將直接影響到全行的經(jīng)營(yíng)效益及經(jīng)營(yíng)管理水平，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高員工的職業(yè)道德素質(zhì)和操作技能，提高工作效率，不斷滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化業(yè)務(wù)需求，著力抓好員工的服務(wù)技能和服務(wù)水平，為客戶(hù)提供一個(gè)環(huán)境舒適、高效快捷、服務(wù)滿(mǎn)意的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，提高客戶(hù)對(duì)農(nóng)行的美譽(yù)度、滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度，持續(xù)為我行創(chuàng)造

5、更大的價(jià)值。因此，通過(guò)開(kāi)展“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)，不斷提高運(yùn)營(yíng)效率、運(yùn)營(yíng)質(zhì)量，使我行在客戶(hù)中樹(shù)立良好的形象，為提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 三、目前運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)工作中存在的主要問(wèn)題 （一）對(duì)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作認(rèn)識(shí)不足，重視不高。由于會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作對(duì)會(huì)計(jì)工作和經(jīng)營(yíng)管理工作的影響往往是間接的，正因?yàn)槿绱?，個(gè)別單位領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作抓不抓無(wú)所謂。同時(shí)，由于規(guī)范的業(yè)務(wù)操作有時(shí)會(huì)造成個(gè)別客戶(hù)的不理解，甚至抵觸，因而，部分單位領(lǐng)導(dǎo)片面的認(rèn)為，加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作會(huì)造成客戶(hù)的流失，繼而影響整個(gè)單位的經(jīng)營(yíng)效益。這種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作一手硬一手軟的狀況，直接后果是會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的削弱，進(jìn)而影響整個(gè)會(huì)計(jì)工作水平和經(jīng)營(yíng)管理水平的

6、提高。 （二）會(huì)計(jì)人員素質(zhì)不高，技能不強(qiáng)。近三年來(lái)省市縣三級(jí)行抓培訓(xùn)，提素質(zhì)，抓考試，提技能，做了大量工作，柜員的整體素質(zhì)和操作技能有了一定程度的提高，但前臺(tái)人員結(jié)構(gòu)不合理，人員老化，學(xué)習(xí)積極性不高的問(wèn)題依然較突出，短期內(nèi)難以改變。不少員工內(nèi)控意識(shí)薄弱，對(duì)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏真正的理解和把握，降低了抵御操作風(fēng)險(xiǎn)的能力。員工對(duì)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的認(rèn)識(shí)不足，未引起足夠的重視，片面的認(rèn)為只要不出問(wèn)題就行，對(duì)工作的質(zhì)量要求不高，造成推廣“三化三鐵”工作的難度。（三）制度建設(shè)不夠健全，管理存在缺陷。一是有的規(guī)章制度跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行修訂；有的制度過(guò)于簡(jiǎn)單，操作性不強(qiáng)，無(wú)法有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；有

7、的制度又過(guò)于嚴(yán)格、機(jī)械，某種程度上制約業(yè)務(wù)發(fā)展。二是部分內(nèi)控制度未得到有效遵循。一方面由于管理弱化和操作上的不規(guī)范，有章不循的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；另一方面，面對(duì)過(guò)于繁雜、交叉的制度，在具體執(zhí)行上，往往也會(huì)造成無(wú)所適從的狀況。三是有些內(nèi)部控制偏重事后控制，在問(wèn)題出現(xiàn)以后才設(shè)法堵塞漏洞或進(jìn)行懲處，缺乏事前防范的意識(shí)。（四）制度執(zhí)行不力，違規(guī)操作屢禁不止。主要表現(xiàn)在：一是由于工作責(zé)任心不強(qiáng)、注意力分散而造成的風(fēng)險(xiǎn)。如手工銷(xiāo)號(hào)的重要空白憑證銷(xiāo)號(hào)不及時(shí)，造成賬實(shí)不符；預(yù)警信息核銷(xiāo)不及時(shí)；辦理存折支取業(yè)務(wù)未使用票據(jù)鑒別儀等。二是由于怕麻煩、圖方便而違規(guī)操作造成的風(fēng)險(xiǎn)。如操作人員離崗時(shí)不退出操作系統(tǒng)，錢(qián)、證、章不

8、入箱上鎖。三是不講原則、怕得罪人，明知違規(guī)而操作，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。四是制約機(jī)制不夠嚴(yán)密完善，監(jiān)控不嚴(yán)，事后監(jiān)管防線作用沒(méi)有充分發(fā)揮。（五）責(zé)、權(quán)、利不清，監(jiān)督管理職能弱化?；鶎舆\(yùn)營(yíng)主管是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，但在實(shí)際工作中運(yùn)營(yíng)主管承擔(dān)了大量的與內(nèi)控關(guān)系甚少的工作。從網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)到日常維護(hù)，從產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)到協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，各條線工作要求最終都落實(shí)在運(yùn)營(yíng)主管身上，精力被大量繁雜事務(wù)牽扯，運(yùn)營(yíng)主管從第一“防線”變成了第一“管家”，從而削弱了第一防線所發(fā)揮的實(shí)際效果。四、創(chuàng)建“三化三鐵”工作的措施和建議。（一）確立目標(biāo)，全員發(fā)動(dòng)，明確工作職責(zé)。各單位要從本單位的現(xiàn)狀出發(fā)，實(shí)事求是確立創(chuàng)建“三化三鐵”的工作目

9、標(biāo)，“三化三鐵”工作是全行基礎(chǔ)管理的一部分，各級(jí)行行長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，分管副行長(zhǎng)各負(fù)其責(zé)，各單位務(wù)必要落實(shí)責(zé)任，明確分工，運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)要認(rèn)真做好牽頭工作，相關(guān)部門(mén)要緊密配合，形成“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門(mén)牽頭抓，協(xié)作部門(mén)配合抓，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓，臨柜人員重點(diǎn)抓”的工作體系。強(qiáng)化企業(yè)文化建設(shè)，形成內(nèi)在約束的良好氛圍，關(guān)心員工，解決其工作生活中的后顧之憂(yōu)。要強(qiáng)化對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的文化導(dǎo)向,糾正“操作風(fēng)險(xiǎn)的控制會(huì)增大經(jīng)營(yíng)成本、影響工作效率”的錯(cuò)誤觀念。充分調(diào)動(dòng)廣大員工的工作積極性，形成良好的內(nèi)部控制文化，不斷強(qiáng)化對(duì)創(chuàng)建“三化三鐵”工作的認(rèn)識(shí)。（二）強(qiáng)化培訓(xùn)，提高素質(zhì)，理順操作流程。人是生產(chǎn)力中最活

10、躍的因素，要堅(jiān)持以人為本的經(jīng)營(yíng)理念，使員工具有高度的責(zé)任感和成就感，盡心盡力做好本職工作。培養(yǎng)員工的操作風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高規(guī)章制度的執(zhí)行力度，建立清晰的崗位職責(zé)，做到人盡其才。結(jié)合業(yè)務(wù)操作中經(jīng)常出現(xiàn)的問(wèn)題，適時(shí)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的操作技能。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)和效率的原則，理順業(yè)務(wù)操作中的瓶頸，切實(shí)解決操作不順、流程不暢的問(wèn)題。（三）落實(shí)制度，定期檢查，及時(shí)解決問(wèn)題。高度重視各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)情況，如員工強(qiáng)制休假制度、領(lǐng)導(dǎo)帶班制度、重要崗位人員的定期輪換等規(guī)章制度要不折不扣的執(zhí)行到位。加強(qiáng)員工行為排查，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要及時(shí)了解員工的思想動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情

11、況及時(shí)采取果斷措施，決不姑息遷就，養(yǎng)虎為患。加強(qiáng)對(duì)運(yùn)營(yíng)主管的管理，把業(yè)務(wù)精通、責(zé)任心強(qiáng)的員工充實(shí)到運(yùn)營(yíng)主管隊(duì)伍中來(lái)，充分發(fā)揮其業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)管職責(zé)。減輕運(yùn)營(yíng)主管的工作壓力，將與會(huì)計(jì)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系不大的工作從運(yùn)營(yíng)主管職責(zé)中分離出來(lái)，切實(shí)發(fā)揮好第一道防線的作用。加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管員的管理，提高監(jiān)管員隊(duì)伍的素質(zhì)，使監(jiān)管員切實(shí)履行自身職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的輔導(dǎo)和監(jiān)管力度，及時(shí)解決網(wǎng)點(diǎn)在業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)的問(wèn)題，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高網(wǎng)點(diǎn)的管理水平。同時(shí)，提高監(jiān)管員和運(yùn)營(yíng)主管的待遇，強(qiáng)化其職業(yè)歸屬感，為其搭建良好的職業(yè)發(fā)展前景平臺(tái)。充分利用會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)、遠(yuǎn)程視頻聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管平臺(tái)等各種技術(shù)手段，合理利用各部門(mén)的檢查結(jié)果，定期開(kāi)展“三化三鐵”專(zhuān)項(xiàng)檢查，并進(jìn)行通報(bào)，使網(wǎng)點(diǎn)了解自身的情況，從而有的放矢，有針對(duì)性的加以解決。（四）落實(shí)責(zé)任，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，嚴(yán)肅考核機(jī)制。為了使“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)更加有效的開(kāi)展，各單位要落實(shí)責(zé)任，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲。一是要完善崗位責(zé)任制和獎(jiǎng)懲制度，制定“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)考核獎(jiǎng)懲辦法，將“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng)納入全年綜合績(jī)效考評(píng)中，加強(qiáng)考核與評(píng)價(jià)，明確各單位領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、監(jiān)管員、