長安信托汽車消費信貸業(yè)務背景介紹

1、長安信托汽車消費信貸業(yè)務背景介紹1、宏觀背景第一，經(jīng)濟結構調整，中國經(jīng)濟由出口拉動型，轉為內需推動型， 消費在國內生產(chǎn)總值增長貢獻率中占比為 58% （投資為20%凈出口 占22%，其中居民最終消費需求占81%第二，客戶需求升級，人均 GDP超 2000美元，消費進入快速增 長期；第三，國家的政策導向很清楚，刺激消費，擴大內需；第四，消費信貸具有單筆貸款金額小、貸款客戶數(shù)量大、風 險分散等特征，符合保險行業(yè)的“大數(shù)法則”定律。因此，消費信貸是市場經(jīng)濟發(fā)展的內在需要， 長安信托欲積極面 對市場變化，依托充沛資金池，發(fā)展消費信貸。這是大勢所趨，也是 順勢而為。2、市場背景第一，在諸多消費品市場中，

2、汽車消費市場發(fā)展的最為穩(wěn)定和成 熟，規(guī)模大，單價高；第二，居民消費信貸意識不斷提高，業(yè)務空間巨大;指標我國世界平均水平發(fā)達國家千人汽車保有量80輛140輛800輛汽車貸款滲透率17%70%70%-80%目前我國各金融機構的存量汽車消費貸款規(guī)模約為 6500乙元，根 據(jù)民生銀行和德勤發(fā)布的汽車金融報告預測，未來幾年將超萬億， 市場前景巨大。第三，隨著我國汽車保有量的體量增大（目前已有1.267億輛），二手車以及售后市場開展消費信貸的潛在機會巨大； 一、長安信托汽車消費信貸業(yè)務優(yōu)勢比較1、資金充足-依托優(yōu)質產(chǎn)品和強大的銷售網(wǎng)絡，可確保資金無上限汽車金融公司：資金較充足。受銀監(jiān)會資本充足率限制，放貸

3、 額度可能受限，須不斷增資方可逐步提咼；銀行：資金充足，少數(shù)時點出現(xiàn)資金緊張，受存貸比和資產(chǎn)負 債率要求的制約；民間車貸公司：資金緊張，受制于資金限制，需先借錢才能放 款，且資金成本很高。2、系統(tǒng)先進一大手筆開發(fā)投入，追求客戶極致體驗長安信托斥資千萬在現(xiàn)有車貸市場主流操作系統(tǒng)基礎上進行全 面優(yōu)化升級，打造全方位體驗式服務新平臺。1）完備的系統(tǒng)功能系統(tǒng)由服務平臺、核心業(yè)務系統(tǒng)、基礎服務平臺和外部接口四部 分組成。涵蓋客戶營銷、貸款申請、審批流程、貸后管理、績效管理 等環(huán)節(jié)，滿足購車客戶、經(jīng)銷商集團、4S店、金融機構等合作伙伴的個性化服務需求，實現(xiàn)車貸業(yè)務一站式全方位體驗服務。進件樂m服窘干臺貝料

4、上畑F3經(jīng)理理疑請佝雹=1里超査申扌比jmsawi里臺冋匿理冋曲君理產(chǎn)“莒理締金哲理產(chǎn)品肖詞支E仝司代ro淪包宜他Mil寸泉込人行征侶學丙認證法懐J* 口5弓核古SR白第三ZH古忌核莊平臺4|Mi曹煤平臺郵件系饑OA涼疑財舸乘爍其他支持箋統(tǒng)2）全面的用戶體驗系統(tǒng)采用互聯(lián)網(wǎng)電商平臺的設計理念，引入最新的用戶交互技 術，面向購車客戶、銷售顧問、經(jīng)銷商、信貸專員等客戶群體提供專 業(yè)、高效、極致、全面的用戶體驗。在車貸業(yè)務各個環(huán)節(jié)，參與各方 均能通過系統(tǒng)實現(xiàn)充分的信息共享和信息交互，提高參與感和滿意 度。3）生動的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)打破數(shù)據(jù)單純的報表呈現(xiàn)方式，通過數(shù)據(jù)可視化技術，讓數(shù)據(jù)成 為客戶獲取信息和輔助思

5、考的工具。 通過進度條展現(xiàn)貸款進度、通過餅圖和柱狀圖展現(xiàn)業(yè)務分析和績效分析結果，通過熱力圖和散點圖展現(xiàn)業(yè)務監(jiān)控結果等，讓數(shù)據(jù)真正的說起話來。臬4呂店汽車銷呈情況曲* 連肚武司Ilk ? O2 DO彌申詰人員收入年齡分布汽車金融公司：系統(tǒng)高效，專業(yè)程度較高；銀行：少數(shù)銀行擁有高效、專業(yè)的車貸受理和審批系統(tǒng)，但體制 因素制約了進一步的完善和創(chuàng)新；民間車貸公司：相對落后，甚至沒有專業(yè)受理系統(tǒng)。3、風控科學一既嚴謹又不失人性化和靈活風險控制作為車貸業(yè)務最重要的環(huán)節(jié)，也是長安信托的核心競爭 力。長安信托擁有一支經(jīng)驗豐富的風險管理團隊， 在風險控制方面有 著優(yōu)異的業(yè)績；并且通過多年的經(jīng)驗積累借鑒數(shù)據(jù)資源形

6、成了長安信 托獨有的風險控制體系1）客戶信息驗證系統(tǒng)通過與人民銀行、公安部、移動運營商等第三方數(shù)據(jù)提供方合作， 對客戶身份、戶籍、婚姻狀況、聯(lián)系方式、房產(chǎn)情況、工作單位、收 入等十多項內容進行核查驗證，確保客戶申報信息的真實性。2）反欺詐系統(tǒng)通過征信數(shù)據(jù)、黑名單數(shù)據(jù)庫，公安部在逃數(shù)據(jù)庫等負面信息來 源，以及系統(tǒng)內嵌的欺詐預警規(guī)則，構建對客戶欺詐行為的快速識別 機制，在第一時間發(fā)現(xiàn)并排除客戶欺詐風險。3）材料自動判別系統(tǒng)根據(jù)客戶申報信息，結合第三方數(shù)據(jù)驗證情況，自動為客戶推薦 最優(yōu)、最便捷的申請資料清單，指導客戶準備資料和申請貸款，在幫 助銷售顧問提高工作效率的同時可有效提升客戶的通過率。4）自

7、動審批系統(tǒng)通過系統(tǒng)內嵌的規(guī)則引擎，對符合條件的優(yōu)質客戶實現(xiàn)自動化審 批，快速出具審批結論，提升客戶滿意度。汽車金融公司：受資金充足度影響，審批標準波動較大，有時候 甚至苛刻；銀行：審批標準相對穩(wěn)定，部分銀行過于死板，缺少創(chuàng)新；民間車貸公司：審批標準波動巨大，有時缺失必要風控把控。4、放款高效一完善的運營體系保證了即時放款態(tài)度決定高度，細節(jié)決定成敗。長安信托秉承客戶至上的運營理 念，組建專業(yè)團隊，推行集中運營和信貸工廠，打造無縫隙流水作業(yè) 場景，為客戶帶來極致的服務體驗。1）多元的受理渠道以汽車經(jīng)銷商為貸款申請的主受理渠道；兼顧門戶網(wǎng)站、電商平臺、APP客戶端等直客平臺；附帶電話、短信等補充受理

8、。2）標準的業(yè)務操作無論在一線城市，還是三、四線城市，采用全國統(tǒng)一的業(yè)務操作 平臺。各省級分公司負責市場前端維護，中、后端采用全國集中審批、 集中放款、集中客服等流水線作業(yè)。3）高效的審批流程依托銀行專業(yè)的管理團隊，采用信貸工廠模式對銀行傳統(tǒng)車貸流 程進行了流程再造，并通過行為分析、信息識別、智能決策等技術手 段的輔助，大大提高整個流程的辦理效率。申請材料齊全，一個工作 日內完成貸款審批；放款資料齊備，一個工作日內完成放款，挑戰(zhàn)車 貸行業(yè)的效率極限。4）極致的客戶體驗客戶通過AP客戶端隨時跟蹤車貸進度，車貸重要環(huán)節(jié)收到溫馨 短信提醒；VIP客戶提供上門面簽、專屬客服貴賓服務。汽車金融公司：效率高；銀行：部分銀行效率較高，部分銀行國企作風重，放款效率低下; 民間車貸公司：效率高。5、團隊專業(yè)一行業(yè)頂級人才提供貼心、專業(yè)的金融服務汽車金融公司：專業(yè)程度較高，但品牌強勢，設定合作機構考核 任務，服務意識較淡??；銀行：專業(yè)程度高，人員考核機制較死板，服務意識一般； 民間車貸公司：專業(yè)程度低，過多追求收益。特別說明：資金成本將呈逐步下降趨勢 一隨