國內(nèi)代付業(yè)務(wù)介紹0504

1、國內(nèi)代付業(yè)務(wù)介紹一、國內(nèi)代付業(yè)務(wù)簡介今年以來，受政府嚴(yán)控信貸規(guī)模的影響，銀行業(yè)集體縮減貸款規(guī)模，國內(nèi)代付這項業(yè)務(wù)便成為貸款業(yè)務(wù)的替代產(chǎn)品應(yīng)運而生。有國內(nèi)代付需求的銀行（稱為“委托行”）實際上是將貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為同業(yè)業(yè)務(wù)，例如國內(nèi)信用證項下的付款，若銀行直接替企業(yè)付款，需計入信用證押匯，計入貸款規(guī)模，若銀行（委托行）將該筆付款委托給其他銀行（代付行）代付，則計入委托行的應(yīng)付款項，代付行增加應(yīng)收款項，由此可看出代付業(yè)務(wù)本質(zhì)是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。目前我行國內(nèi)代付業(yè)務(wù)僅限國內(nèi)信用證項下代付。二、我行拓展的方向和計劃1、組織：國內(nèi)代付業(yè)務(wù)拓展模式為總行資金營運部牽頭組織各機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展。總行資金營運部為代付業(yè)務(wù)

2、的牽頭組織部門，負(fù)責(zé)代付業(yè)務(wù)額度審批、控制以及報價?？傂匈Y金營運部將全力支持機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展國內(nèi)代付業(yè)務(wù)，并協(xié)助解決資金來源。各機(jī)構(gòu)為代付業(yè)務(wù)拓展主力，其中市場營銷部為業(yè)務(wù)拓展部門，風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)法律協(xié)議的簽署和保管，財務(wù)管理部負(fù)責(zé)詢價、報價，分行營業(yè)部負(fù)責(zé)款項支付、賬務(wù)處理及審核信用證等資料。2、目標(biāo)設(shè)定：以四大國有銀行及股份制銀行為主要拓展對象，全行代付業(yè)務(wù)拓展目標(biāo)規(guī)模暫定為cny10億，確保扣除資金成本后收益至少為80bp。以代付量cny1億，代付價格2.94%（3m shibor+100bp，3m shibor按1.94計），代付期限為90天為例，若3個月同業(yè)存款吸收成本為2.14%，該筆

3、代付利差為0.8%，可獲得收益cny20萬。3、拓展原則：代付期限以90天以內(nèi)為主，最長不超過120天，價格以不低于同期shibor+100bp為下限。4、談判技巧：1)目前國內(nèi)代付業(yè)務(wù)僅限國內(nèi)信用證項下代付，我行作為代付行；2)根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，對我國商業(yè)銀行債券在四個月以內(nèi)（含四個月）資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重為0，因此應(yīng)注意控制代付期限以不占用資本為首選；3)據(jù)市場調(diào)研結(jié)果，由于該種業(yè)務(wù)屬于創(chuàng)新業(yè)務(wù)，目前只有部分銀行可接受并對此類業(yè)務(wù)感興趣，特別是資金較緊缺、希望減少貸款規(guī)模占用同時穩(wěn)定客戶資源、改善貸存比的銀行，比如民生銀行、光大銀行、深發(fā)展銀行等股份制銀行可成為我行的重點拓展對象。在

4、經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)如長三角、珠三角、北京地區(qū)、海西等我行分支機(jī)構(gòu)所在地，受貸款規(guī)模限制的四大國有銀行也可能有迫切的代付需求。4)可同時爭取委托行存入我行同業(yè)存款，但需保證扣除該筆同業(yè)存款的成本之后凈收益至少為80bp；三、現(xiàn)有成功案例介紹2010年4月29日福州分行已成功操作第一筆國內(nèi)代付業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)是按照辦法中的流程操作，根據(jù)福州分行的操作經(jīng)驗，我們總結(jié)有如下問題需要注意：1、代付額度報批1)代付額度申請各機(jī)構(gòu)市場營銷部與其他銀行洽談國內(nèi)代付業(yè)務(wù)，提出國內(nèi)代付業(yè)務(wù)額度申請。由于目前管理辦法未正式頒發(fā)，現(xiàn)階段為推動代付業(yè)務(wù)先行開展，建議報批時關(guān)注下述幾點：額度的審批連同業(yè)務(wù)合同一起上報，路徑為分

5、行推薦、經(jīng)總行資金營運部、風(fēng)險管理部、計劃財務(wù)部、法務(wù)部、分管資金+風(fēng)管內(nèi)控領(lǐng)導(dǎo)審批，其中分行級審核時風(fēng)控部應(yīng)對委托行的資質(zhì)進(jìn)行審核；為提高審批效率，在現(xiàn)階段，建議采用我行制定的業(yè)務(wù)合同；按照未來一個月內(nèi)可能發(fā)生的業(yè)務(wù)量核定代付額度；額度報告應(yīng)列明代付期限、代付價格等，建立業(yè)務(wù)操作的最低期限價格標(biāo)準(zhǔn)。建議期限價格的表述采取范圍表述，例如期限不超過90天，價格不低于同期shibor+100bp。額度報告應(yīng)注明額度有效期限。若是由總行解決資金來源，審批報告中應(yīng)注明總分行資金拆借的價格，一般以同期市場的同業(yè)存款價格為基準(zhǔn)適當(dāng)上浮，并注明“按照同金額、期限單筆核算”。若管理辦法下發(fā)，可使用國內(nèi)代付業(yè)務(wù)

6、額度申請書（參見辦法附件一），經(jīng)分行（包括分行級機(jī)構(gòu)，下同）風(fēng)險控制部對該行進(jìn)行初審，包括審核金融機(jī)構(gòu)許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼等，分行總經(jīng)理同意后，報總行資金營運部。2) 代付額度審批總行資金營運部對代付額度申請書出具審核意見，并按照報批路徑協(xié)助報批。審批通過后將申請書掃描或傳真給該分行風(fēng)險控制部。2、代付業(yè)務(wù)合同簽訂各分行風(fēng)險控制部根據(jù)獲批的代付額度申請書，與委托行簽訂國內(nèi)代付業(yè)務(wù)協(xié)議。協(xié)議中第三條額度總金額、期限按照報批的額度金額和額度有效期限填寫，每筆代付業(yè)務(wù)的具體期限以國內(nèi)代付業(yè)務(wù)申請書回執(zhí)為憑。由于代付業(yè)務(wù)涉及信用證資料審核、報價等多項操作步驟，建議代付業(yè)務(wù)合同提前簽訂，為業(yè)務(wù)

7、操作預(yù)留充足時間。如果是采用委托行提供的協(xié)議文本，各分行風(fēng)險控制部應(yīng)與我行的協(xié)議文本進(jìn)行對比，提出相關(guān)的分析建議，提交總行資金營運部、法律事務(wù)室審核，報總行分管內(nèi)控的行領(lǐng)導(dǎo)審批。3、國內(nèi)代付業(yè)務(wù)報價管理辦法中第4步：分行財務(wù)部收到資金營運部的報價之后，在國內(nèi)代付業(yè)務(wù)申請書回執(zhí)上填寫我行擬接受該筆代付業(yè)務(wù)的利率及融資安排費率，并注明報價的有效期限后，加蓋業(yè)務(wù)公章后，在辦理人民幣代付業(yè)務(wù)之前，將該申請書回執(zhí)的原件提交給委托行。同時保留復(fù)印件作為業(yè)務(wù)檔案，另傳遞復(fù)印件給營業(yè)處、押匯處作為業(yè)務(wù)操作的憑據(jù)。4、國內(nèi)代付業(yè)務(wù)審查：按照業(yè)務(wù)協(xié)議第五條5.3的約定，委托行提交代付業(yè)務(wù)背景的有關(guān)資料傳真件即可。5、國內(nèi)代付業(yè)務(wù)的付款處理其中第2步確認(rèn)付款：“分行營業(yè)部應(yīng)在當(dāng)天向委托行發(fā)送已付款的確認(rèn)電文”，由于分行級無權(quán)限發(fā)送mt799電文，因此該確認(rèn)電文應(yīng)采用中文的大小額系統(tǒng)自由格式的電文格式。其中第3步驟“賬務(wù)處理”，因涉及新的會計科目，因此各機(jī)構(gòu)在操作第一筆國內(nèi)代付前