國內代付業(yè)務介紹0504

1、國內代付業(yè)務介紹一、國內代付業(yè)務簡介今年以來，受政府嚴控信貸規(guī)模的影響，銀行業(yè)集體縮減貸款規(guī)模，國內代付這項業(yè)務便成為貸款業(yè)務的替代產品應運而生。有國內代付需求的銀行（稱為“委托行”）實際上是將貸款業(yè)務轉為同業(yè)業(yè)務，例如國內信用證項下的付款，若銀行直接替企業(yè)付款，需計入信用證押匯，計入貸款規(guī)模，若銀行（委托行）將該筆付款委托給其他銀行（代付行）代付，則計入委托行的應付款項，代付行增加應收款項，由此可看出代付業(yè)務本質是同業(yè)拆借業(yè)務。目前我行國內代付業(yè)務僅限國內信用證項下代付。二、我行拓展的方向和計劃1、組織：國內代付業(yè)務拓展模式為總行資金營運部牽頭組織各機構進行業(yè)務拓展?？傂匈Y金營運部為代付業(yè)務

2、的牽頭組織部門，負責代付業(yè)務額度審批、控制以及報價。總行資金營運部將全力支持機構業(yè)務拓展國內代付業(yè)務，并協(xié)助解決資金來源。各機構為代付業(yè)務拓展主力，其中市場營銷部為業(yè)務拓展部門，風險控制部負責法律協(xié)議的簽署和保管，財務管理部負責詢價、報價，分行營業(yè)部負責款項支付、賬務處理及審核信用證等資料。2、目標設定：以四大國有銀行及股份制銀行為主要拓展對象，全行代付業(yè)務拓展目標規(guī)模暫定為cny10億，確保扣除資金成本后收益至少為80bp。以代付量cny1億，代付價格2.94%（3m shibor+100bp，3m shibor按1.94計），代付期限為90天為例，若3個月同業(yè)存款吸收成本為2.14%，該筆

3、代付利差為0.8%，可獲得收益cny20萬。3、拓展原則：代付期限以90天以內為主，最長不超過120天，價格以不低于同期shibor+100bp為下限。4、談判技巧：1)目前國內代付業(yè)務僅限國內信用證項下代付，我行作為代付行；2)根據商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，對我國商業(yè)銀行債券在四個月以內（含四個月）資產風險權重為0，因此應注意控制代付期限以不占用資本為首選；3)據市場調研結果，由于該種業(yè)務屬于創(chuàng)新業(yè)務，目前只有部分銀行可接受并對此類業(yè)務感興趣，特別是資金較緊缺、希望減少貸款規(guī)模占用同時穩(wěn)定客戶資源、改善貸存比的銀行，比如民生銀行、光大銀行、深發(fā)展銀行等股份制銀行可成為我行的重點拓展對象。在

4、經濟較發(fā)達地區(qū)如長三角、珠三角、北京地區(qū)、海西等我行分支機構所在地，受貸款規(guī)模限制的四大國有銀行也可能有迫切的代付需求。4)可同時爭取委托行存入我行同業(yè)存款，但需保證扣除該筆同業(yè)存款的成本之后凈收益至少為80bp；三、現有成功案例介紹2010年4月29日福州分行已成功操作第一筆國內代付業(yè)務，該筆業(yè)務是按照辦法中的流程操作，根據福州分行的操作經驗，我們總結有如下問題需要注意：1、代付額度報批1)代付額度申請各機構市場營銷部與其他銀行洽談國內代付業(yè)務，提出國內代付業(yè)務額度申請。由于目前管理辦法未正式頒發(fā)，現階段為推動代付業(yè)務先行開展，建議報批時關注下述幾點：額度的審批連同業(yè)務合同一起上報，路徑為分

5、行推薦、經總行資金營運部、風險管理部、計劃財務部、法務部、分管資金+風管內控領導審批，其中分行級審核時風控部應對委托行的資質進行審核；為提高審批效率，在現階段，建議采用我行制定的業(yè)務合同；按照未來一個月內可能發(fā)生的業(yè)務量核定代付額度；額度報告應列明代付期限、代付價格等，建立業(yè)務操作的最低期限價格標準。建議期限價格的表述采取范圍表述，例如期限不超過90天，價格不低于同期shibor+100bp。額度報告應注明額度有效期限。若是由總行解決資金來源，審批報告中應注明總分行資金拆借的價格，一般以同期市場的同業(yè)存款價格為基準適當上浮，并注明“按照同金額、期限單筆核算”。若管理辦法下發(fā)，可使用國內代付業(yè)務

6、額度申請書（參見辦法附件一），經分行（包括分行級機構，下同）風險控制部對該行進行初審，包括審核金融機構許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼等，分行總經理同意后，報總行資金營運部。2) 代付額度審批總行資金營運部對代付額度申請書出具審核意見，并按照報批路徑協(xié)助報批。審批通過后將申請書掃描或傳真給該分行風險控制部。2、代付業(yè)務合同簽訂各分行風險控制部根據獲批的代付額度申請書，與委托行簽訂國內代付業(yè)務協(xié)議。協(xié)議中第三條額度總金額、期限按照報批的額度金額和額度有效期限填寫，每筆代付業(yè)務的具體期限以國內代付業(yè)務申請書回執(zhí)為憑。由于代付業(yè)務涉及信用證資料審核、報價等多項操作步驟，建議代付業(yè)務合同提前簽訂，為業(yè)務

7、操作預留充足時間。如果是采用委托行提供的協(xié)議文本，各分行風險控制部應與我行的協(xié)議文本進行對比，提出相關的分析建議，提交總行資金營運部、法律事務室審核，報總行分管內控的行領導審批。3、國內代付業(yè)務報價管理辦法中第4步：分行財務部收到資金營運部的報價之后，在國內代付業(yè)務申請書回執(zhí)上填寫我行擬接受該筆代付業(yè)務的利率及融資安排費率，并注明報價的有效期限后，加蓋業(yè)務公章后，在辦理人民幣代付業(yè)務之前，將該申請書回執(zhí)的原件提交給委托行。同時保留復印件作為業(yè)務檔案，另傳遞復印件給營業(yè)處、押匯處作為業(yè)務操作的憑據。4、國內代付業(yè)務審查：按照業(yè)務協(xié)議第五條5.3的約定，委托行提交代付業(yè)務背景的有關資料傳真件即可。5、國內代付業(yè)務的付款處理其中第2步確認付款：“分行營業(yè)部應在當天向委托行發(fā)送已付款的確認電文”，由于分行級無權限發(fā)送mt799電文，因此該確認電文應采用中文的大小額系統(tǒng)自由格式的電文格式。其中第3步驟“賬務處理”，因涉及新的會計科目，因此各機構在操作第一筆國內代付前