銀行法律審查辦法

1、中國銀行法律審查辦法（修訂）第一章 總 則第一條 為了防范和控制法律風險，保障各級行經(jīng)營管理行為的合法性和債權(quán)的安全性，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和我行實際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱法律審查，是指事先由行內(nèi)法律事務部門對本辦法規(guī)定的業(yè)務事項及相關(guān)法律文件的合法性、有效性進行審核，對法律風險進行識別、提示和控制的專門工作。第三條 凡本辦法規(guī)定應當進行法律審查的業(yè)務事項及相關(guān)法律文件，各級行在審批或簽署之前必須履行法律審查手續(xù)，否則由業(yè)務事項主辦部門和審批人員承擔相應的責任。第四條 法律審查工作由各級行法律事務部門負責。未設(shè)立法律事務部門的，由上級行法律事務部門委派、授權(quán)或核準的人員承擔法律審查工

2、作。上級行法律事務部門對下級行的法律審查工作負有指導、檢查和監(jiān)督的責任。第五條 各級行應當根據(jù)業(yè)務發(fā)展和風險控制的需要，配備必要的法律審查人員。同時，要加強對法律審查人員的管理和業(yè)務培訓，不斷提高法律審查工作水平和質(zhì)量。第六條 法律事務部門及法律審查人員應當客觀獨立地進行法律審查和發(fā)表法律意見。任何部門和個人不得以市場競爭、業(yè)務拓展等理由干預法律審查工作，不得以回避或掩蓋風險為目的，要求法律部門和法律審查人員修改或重新出具法律意見。第二章 法律審查范圍第七條 下列業(yè)務事項及相關(guān)法律文件應當進行法律審查： （一）由本行信貸審查機構(gòu)審議或報上級行審批的貸款、銀行承兌匯票、保函等信貸業(yè)務事項；（二）

3、由本行審批或報上級行審批的債務重組、資產(chǎn)處置業(yè)務事項；（三）制定或修改業(yè)務制度、規(guī)定、辦法或章程；（四）對外產(chǎn)生權(quán)利義務關(guān)系的各種合同、業(yè)務協(xié)議、履約憑證、通知、表格、信函及相應的授權(quán)文件；（五）與個人消費信貸業(yè)務相關(guān)的法律事項；（六）新業(yè)務的法律風險控制措施；（七）與知識產(chǎn)權(quán)保護相關(guān)的法律事項；（八）涉及勞動人事關(guān)系的法律事項；（九）與我行機構(gòu)設(shè)立、合并、撤銷、重組等組織形式變更相關(guān)的法律事項；（十）本行和上級行認為需要進行法律審查的其他事項。第八條 下列業(yè)務事項，業(yè)務主辦部門應當事先提請法律事務部門參與方案論證、業(yè)務談判：（一）涉及新的客戶類型、業(yè)務領(lǐng)域、交易模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)或風險控制措施的

4、創(chuàng)新性業(yè)務； （二）金額較大、融資結(jié)構(gòu)復雜或涉及境外客戶的項目融資和銀團貸款； （三）法律關(guān)系復雜、涉及多方的債務重組、資產(chǎn)處置業(yè)務；（四）涉及我行重大利益的有關(guān)業(yè)務事項。第九條 經(jīng)過行內(nèi)審批的信貸業(yè)務或其他業(yè)務事項，如果需要與客戶進行協(xié)商以確定合同條件的，業(yè)務主辦部門應當約請法律審查人員參加相關(guān)合同談判，并由法律事務部門對最終的合同條款進行審核。第十條 全行統(tǒng)一使用的各類格式合同和其他格式法律文件，由總行法律事務部根據(jù)業(yè)務部門提出的需求統(tǒng)一制定?？傂形粗贫ǜ袷胶贤臉I(yè)務，一級分行、直屬分行可根據(jù)需要制定轄內(nèi)統(tǒng)一使用的格式合同，由本行法律事務部門審核確認，并報總行法律事務部備案。第十一條 凡使

5、用行內(nèi)格式合同或格式文件辦理的業(yè)務事項，如果該合同或文件的條款未作修改或未添加新的內(nèi)容，該合同或文件可以不再提交法律事務部門審查。第十二條 各級行辦理具體業(yè)務時，如果不使用或者修改總行制定的格式合同或格式文件，相關(guān)的業(yè)務合同或文件須經(jīng)一級分行、直屬分行法律事務部門或由其授權(quán)的下級行法律事務部門審核確認。第三章 法律審查要求第十三條 凡是應當進行法律審查的業(yè)務事項及法律文件，由業(yè)務主辦部門在審批之前將相關(guān)的文件、資料提交法律事務部門審查。提交審查應采取書面函件專送的形式，特殊事項可采取文件會簽的形式。第十四條 法律審查應確保被審查事項不違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，符合有關(guān)的強制性要求，交易內(nèi)容和交易

6、條件在合同及相關(guān)法律文件中得到完整準確的表述，各項約定能夠得到法律的支持。第十五條 對信貸業(yè)務應主要審查以下內(nèi)容：（一）貸款用途的合法性；（二）借款人（銀行承兌匯票出票人、保函申請人）、擔保人的主體資格；（三）擔保及其他風險控制措施的合法性、有效性；（四）抵押（出質(zhì)）人對抵（質(zhì)）押財產(chǎn)是否享有處分權(quán)、抵（質(zhì)）押財產(chǎn)的處置是否存在法律障礙；（五）貸款、擔保的操作程序、手續(xù)和文件的合法性； （六）涉及的其他法律問題。第十六條 對債務重組、資產(chǎn)處置業(yè)務應主要審查以下內(nèi)容：（一）債務重組、資產(chǎn)處置是否需要并獲得有權(quán)部門的批準，操作程序是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；（二）涉及的債權(quán)債務關(guān)系、資產(chǎn)權(quán)屬是否存

7、在法律瑕疵或爭議；（三）我行的合法權(quán)益是否得到充分、合理的保護；（四）相關(guān)的文件、協(xié)議是否合法、有效；（五）涉及的其他法律問題。第十七條 對業(yè)務章程、管理辦法應主要審查以下內(nèi)容：（一）是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；（二）防范和控制法律風險的措施是否適當、完善；（三）對業(yè)務涉及的相關(guān)法律問題的處理是否妥善。第十八條 對業(yè)務合同、協(xié)議、履約憑證、通知、表格、信函等法律文件應主要審查以下內(nèi)容：（一）當事人是否具有合法的主體資格，文件簽字人是否具有合法、有效的授權(quán)；（二）文件內(nèi)容是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，相關(guān)的權(quán)利義務在合同中是否得到公平、明確的體現(xiàn)；（三）我行的權(quán)益在文件中是否得到充分的保護；（四）

8、文件涉及的法律要素是否齊全，各相關(guān)文件的內(nèi)容和相互關(guān)系是否匹配；（五）與文件有關(guān)的其他法律問題。第十九條 對涉及勞動人事關(guān)系的事項應主要審查以下內(nèi)容：（一）勞動合同的內(nèi)容是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；（二）勞動合同的訂立、變更、解除或終止的程序是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；（三）對違規(guī)違紀員工給予開除等行政處分的法律依據(jù)是否充分，程序是否合法。第二十條 法律審查一般應在收到被審查業(yè)務事項和法律文件后3至5個工作日內(nèi)完成；對于特別緊急的事項，經(jīng)提交審查的業(yè)務主辦部門負責人簽注后，應在1至2個工作日內(nèi)完成法律審查。第二十一條 對重大、復雜的審查事項或法律問題，法律事務部門可以向上級行法律事務部門咨詢或

9、請示，也可以征詢有關(guān)政府部門、司法機關(guān)或中介機構(gòu)的意見。第二十二條 法律事務部門完成法律審查工作后，應當發(fā)表審查意見。審查意見可以通過法律意見書、會簽意見或其他形式表達。書面法律意見應由發(fā)表意見的法律審查人員署名。第二十三條 報送上級行審批的業(yè)務事項，經(jīng)由該承辦行法律事務部門或法律審查人員出具書面法律意見的，上級行法律事務部門如無不同意見，可以使用簽章或其他形式確認該意見，不再另行出具書面意見。上級行法律事務部門認為下級行的法律意見有疑問或失誤，可以要求下級行補正或修改法律意見，也可以自行出具法律意見。第二十四條 法律審查意見應歸入相關(guān)業(yè)務檔案，留存?zhèn)洳?。第四?法律審查人員第二十五條 各級行

10、從事法律審查工作的人員應當具有法律專業(yè)大學本科以上學歷，或者通過國家司法考試（包括律師資格考試）或企業(yè)法律顧問考試。經(jīng)一級分行、直屬分行法律事務部門考核和批準，暫不具備上述資格的行內(nèi)人員可以從事法律審查工作。第二十六條 一級分行、直屬分行法律事務部門應建立本行法律審查人員名錄，報總行法律事務部備案。第二十七條 各級行應當從法律審查人員名錄中聘用法律審查人員。聘用名錄之外人員從事法律審查工作的，應報經(jīng)一級分行、直屬分行法律事務部門批準。第二十八條 一級分行、直屬分行法律事務部門對本行法律審查人員應當進行工作考評，經(jīng)考評不適合從事法律審查工作的，應當從名錄中刪除。第二十九條 法律事務部門可以根據(jù)工

11、作需要聘請執(zhí)業(yè)律師協(xié)助或承擔有關(guān)的法律審查工作。對個人住房貸款、個人消費信貸等批量業(yè)務涉及的常規(guī)性法律審查工作，可由法律事務部門選聘的執(zhí)業(yè)律師承擔。第三十條 適用外國法律和香港、澳門特別行政區(qū)法律的業(yè)務事項及相關(guān)法律文件，應聘請具有相應法律執(zhí)業(yè)資格的律師進行法律審查，出具法律意見。第三十一條 聘請執(zhí)業(yè)律師為我行提供法律服務的，法律事務部門應對律師提交的法律意見和文件進行審核，并對律師的工作進行監(jiān)督和考核。第五章 部門責任第三十二條 法律事務部門及法律審查人員應當盡職履行法律審查職責，對發(fā)表的法律意見負責。第三十三條 業(yè)務主辦部門對經(jīng)辦的業(yè)務事項和相關(guān)文件應當進行審慎調(diào)查和審核，確保其符合金融監(jiān)管規(guī)章和我行的有關(guān)規(guī)定。第三十四條 業(yè)務主辦部門應對提交法律審查的相關(guān)文件和資料的完整性、真實性負責。法律審查人員認為相關(guān)文件、資料不完整或有疑問的，可以要求業(yè)務主辦部門予以補充或做出說明，必要時可直接對相關(guān)資料和信息進行核實。第三十五條 法律事務部門基于法律審查對業(yè)務事項及相關(guān)法律文件的合法性、有效性提出的意見，業(yè)務主辦部門應當采納；對預防和控制法律風險、維護我行權(quán)益提出的意見，業(yè)務主辦部門應當予以完善。第三十六條 法律事務部門可以對本行或下級行簽訂的融資文件、擔保合同以及相關(guān)事項進行法律檢查，以堵塞漏洞，控制風險。第三十七條 法律