【推薦】深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動報告

1、*支行關(guān)于“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的自查報告為鞏固“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動成果，深入落實銅陵銅都農(nóng)村合作銀行深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案（銅農(nóng)合銀發(fā)【2011】116號）文件，董事長在全行大干120天大會上的講話精神,切實加強我行風(fēng)險防范能力，推動制度執(zhí)行力建設(shè)，實現(xiàn)案件防范水平的整體提高，促進各項業(yè)務(wù)經(jīng)營工作安全穩(wěn)健運行，我行積極組織員工學(xué)習(xí)，并進行自查，現(xiàn)將活動自查情況匯報如下：一、組織領(lǐng)導(dǎo)為加強“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級文件精神，成立了由行長任組長，其他員工為小組成員，信貸員、信貸會計具體負責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導(dǎo)、督促檢查

2、和整改工作。二、活動開展情況（一）全面排查信貸領(lǐng)域風(fēng)險（1）經(jīng)排查我行核銷貸款44筆，金額共計2008869.76元，均符合總行貸款核銷條件，不良貸款分類真實、準(zhǔn)確，沒有存在人為調(diào)整資產(chǎn)質(zhì)量形態(tài)。按照金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法規(guī)定進行不良貸款的核銷，確屬不能收回的貸款，呆賬認定真實準(zhǔn)確，且提供了詳實，有效的證明材料；置換貸款共計13筆，共計512000元，我行社未存在員工、親屬貸款、借名、假名、冒名貸款或其他違規(guī)形成的不良貸款；已置換和核銷的不良貸款均按照“賬銷、案存、權(quán)在”的原則進行管理，建立了專門的臺賬，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)立了專門的賬戶進行管理、核算。置換、核銷呆賬的檔案管理由專人負責(zé)保管。

3、我行已將置換、核銷貸款納入不良貸款責(zé)任清收范圍，對已置換、核銷的呆賬，貸款表外應(yīng)收利息以及核銷后應(yīng)計利息等繼續(xù)催收，有些置換.核銷貸款采取債權(quán)保全措施，我行將繼續(xù)加大清收盤活的力度，努力降低損失。已置換，核銷貸款的清收變現(xiàn)所得處得處理符合規(guī)章制度規(guī)定，不存在任何違規(guī)行為，未將清收變現(xiàn)所得作為當(dāng)期利潤用于分紅，未私設(shè)“小金庫”進行瓜分，或其他違規(guī)現(xiàn)象。（2）經(jīng)全面自查我支行抵質(zhì)押貸款，其從貸前調(diào)查、審查、審批、發(fā)放到貸后管理等各環(huán)節(jié)的操作都是按照規(guī)章制度進行的，未存在違規(guī)現(xiàn)象，抵押貸款均在相關(guān)部門辦理了合法有效的抵押登記手續(xù)，產(chǎn)權(quán)明晰、無爭議，評估價值均納入表外核算，權(quán)證由我行專人負責(zé)保管，抵押

4、率符合總行規(guī)定。我支行抵押貸款均經(jīng)核實沒有低價高估情況。無抵押物被轉(zhuǎn)移，挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)等現(xiàn)象，未存在貸款本息未結(jié)清和未提供有效抵押方式的情況下，提前辦理注銷抵押登記手續(xù)。抵押貸款資產(chǎn)質(zhì)量良好。質(zhì)押貸款，貸款手續(xù)齊全，出質(zhì)人主體合法，我行對質(zhì)押物單位定期存單進行了相關(guān)凍結(jié)、登記手續(xù)，質(zhì)押物價值均納入表外核算，質(zhì)押物由我行專人負責(zé)保管，質(zhì)押率符合總行規(guī)定。（3）、至檢查日我支行存量貸款中，未存在借名、假名、冒名貸款。（4）對此次排查出來的問題貸款，進行了責(zé)任認定，落實限期清收責(zé)任人。我行嚴格按照“三項整治活動方案”和“不良貸款真實性排查”工作的要求，要求負責(zé)人簽訂承諾書。（二）強化內(nèi)控

5、制度執(zhí)行力自查。1、認真開展自查。今年我行不定期組織了員工自查，總行機關(guān)部門不定期的抽查等方式。（1）對我行2011度的資產(chǎn)負債、會計決算、財務(wù)收支、往來賬務(wù)情況等方面進行了自查。存在的問題主要有登記薄登記不規(guī)范、會計憑證要素不齊全、查庫內(nèi)容不全面。針對存在問題，要結(jié)合“標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建”活動，進一步加強規(guī)范化建設(shè)，嚴格執(zhí)行會計核算制度，規(guī)范會計核算行為，全面推進各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。（2）開展了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)專項稽核。為進一步加強對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常管理，規(guī)范基層員工的操作程序，控制操作風(fēng)險，提高綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險管理水平,由行長和會計采取查帳，調(diào)閱監(jiān)控錄像，現(xiàn)場察看業(yè)務(wù)操作流程等方式，現(xiàn)金庫存管理，

6、重要空白憑證和印章的管理，存款帳戶的開立與使用現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)合規(guī)性，公共管理類的規(guī)范操作等。存在的問題主要有柜員卡未按規(guī)定保管，授權(quán)卡移交不合規(guī)，未執(zhí)行卡隨人走；重要空白憑證銷號不及時等。（3）開展了對公賬戶風(fēng)險排查。根據(jù)總行文件要求，我行對公賬戶開展風(fēng)險排查，排查內(nèi)容涉及開戶手續(xù)、開戶資料、賬戶使用、銷戶、交易操作和對賬六個方面，所查機構(gòu)存在的問題主要是賬戶資料不能及時更新、部分賬戶缺少企業(yè)年檢資料、休眠賬戶未按規(guī)定進行管理、針對排查發(fā)現(xiàn)的問題，要求相關(guān)人員立即逐項整改、強化考核、落實責(zé)任、防范風(fēng)險。2、持續(xù)開展員工家訪和日常行為排查工作。我行嚴格按照要求，按照下訪一級、下管一級的原則，總行文件精神，和標(biāo)準(zhǔn)行達標(biāo)準(zhǔn)則開展員工家訪和日常行為排查工作，每月組織一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查；每月召開一次案件防控分析會；每季度通報一次案件防控工作情況。負責(zé)人每月開展了一次內(nèi)控