銀行跨區(qū)供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信業(yè)務(wù)管理細(xì)則

1、銀行跨區(qū)供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信業(yè)務(wù)管理細(xì)則第一章 總則第一條 為推動(dòng)本行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)集中授信業(yè)務(wù)管理，強(qiáng)化供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法（興銀467號(hào)）及本行相關(guān)規(guī)章制度，特制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)（簡稱網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)）、核心企業(yè)、授信主體、間接授信、主辦行、協(xié)辦行、跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)與銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法（興銀467號(hào)）規(guī)定的定義一致。第三條 本細(xì)則所稱集中授信是指跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)下核心企業(yè)的間接授信。本地網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行對(duì)核心企業(yè)主體的直接授信業(yè)務(wù)、非網(wǎng)絡(luò)模式下的單一授信主體貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

2、不在本細(xì)則規(guī)定范疇。第四條 跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)下核心企業(yè)間接授信原則上由總行大客戶部組織辦理（核心企業(yè)在福建省內(nèi)由企業(yè)金融部組織辦理），亦可委托主辦行組織辦理，間接授信額度由總行大客戶部（或企業(yè)金融部，下同）統(tǒng)一調(diào)配管理。第五條 本細(xì)則屬于操作規(guī)程，適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)。第二章 主辦行確認(rèn)第六條 主辦行限定為一家，原則上應(yīng)為核心企業(yè)所在地分行，但在跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)中若其他分行與核心企業(yè)的合作處于絕對(duì)優(yōu)勢（包括地域上的優(yōu)勢或營銷關(guān)系上的優(yōu)勢），能確保成功營銷，為方便營銷服務(wù)，亦可經(jīng)總行大客戶部（或企業(yè)金融部，下同）確認(rèn)為業(yè)務(wù)主辦行。第七條 總行大客戶部根據(jù)分行申請(qǐng)或根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際需要變更主辦行時(shí)，應(yīng)向原主辦行

3、、現(xiàn)主辦行發(fā)送供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)主辦行變更通知（附件1）。第三章 總行統(tǒng)一申報(bào)模式 第八條 主辦行應(yīng)積極配合總行大客戶部按照銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法（興銀467號(hào)）的要求收集核心企業(yè)基礎(chǔ)資料。第九條 總行大客戶部應(yīng)征詢網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)主辦行及其他相關(guān)分行的業(yè)務(wù)合作需求，在綜合考慮核心企業(yè)經(jīng)營情況及業(yè)務(wù)合作情況的基礎(chǔ)上擬定網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作模式及核心企業(yè)間接授信額度，會(huì)商企業(yè)金融部貿(mào)易金融中心就適用產(chǎn)品、流程設(shè)計(jì)、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理規(guī)范等提出專業(yè)意見，形成網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案，方案應(yīng)包括（不限于）以下內(nèi)容：（一）核心企業(yè)基本情況（著重說明核心企業(yè)行業(yè)地位、銷售規(guī)模、對(duì)供應(yīng)鏈的管控能力及風(fēng)險(xiǎn)防范能力、

4、與其他銀行合作供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的履約情況等）；（二）上下游經(jīng)銷模式；（三）擬給予的間接授信額度；（四）擬納入合作的核心企業(yè)下屬主體名單（或合作主體的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)）；（五）上下游供應(yīng)商/經(jīng)銷商的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；（六）擬使用的產(chǎn)品組合；（七）納入合作的分行范圍；（八）業(yè)務(wù)授權(quán)方案（體現(xiàn)擬申請(qǐng)的特別授權(quán)，如涉及分行申請(qǐng)異地客戶授信審批權(quán)限、擴(kuò)大單一客戶授信審批權(quán)限的，則相關(guān)分行應(yīng)對(duì)擴(kuò)大業(yè)務(wù)授權(quán)必要性、當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)類似業(yè)務(wù)的審批權(quán)限情況、分行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)和人員配備情況等予以書面說明）；（九）核心企業(yè)調(diào)查報(bào)告（比照一般授信業(yè)務(wù)要求撰寫，作為網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案之附件） ；第十條 總行大客戶部擬定的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作

5、方案，經(jīng)部門總經(jīng)理審核同意后，提交總行授信審批部審查。第十一條 總行授信審批部對(duì)大客戶部報(bào)送的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案進(jìn)行審查，主要負(fù)責(zé)授信主體的風(fēng)險(xiǎn)判斷和授信額度的總體把控，按照風(fēng)險(xiǎn)敞口審批權(quán)限提交有權(quán)審批人審批。如方案涉及異地客戶審批權(quán)限、單一客戶授信審批權(quán)限等問題，授信審批部應(yīng)征求風(fēng)險(xiǎn)管理部書面意見后報(bào)有權(quán)審批人審批。第十二條 網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案獲批后，總行授信審批部將審批通知書發(fā)送大客戶部和企業(yè)金融部貿(mào)易金融中心，大客戶部應(yīng)及時(shí)將項(xiàng)目審批信息、網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)辦理方案通知主辦行及各協(xié)辦行。第十三條 對(duì)于行業(yè)方案、特殊個(gè)案，除按正常程序報(bào)總行授信審批部審查外，也可以由總行業(yè)務(wù)部門或風(fēng)險(xiǎn)部門主動(dòng)發(fā)起， 通過

6、行內(nèi)部門聯(lián)席會(huì)議的方式對(duì)方案進(jìn)行審查，方案秉承“一案一例”原則，允許案例推動(dòng)。第四章 總行委托主辦行申報(bào)模式第十四條 總行大客戶部向主辦行發(fā)送跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)間接授信委托主辦通知（附件2）。第十五條 主辦行收到通知后，應(yīng)指定經(jīng)營機(jī)構(gòu)或分行企業(yè)金融部門作為經(jīng)辦單位，與各協(xié)辦行充分溝通協(xié)商，并結(jié)合核心企業(yè)經(jīng)營情況與業(yè)務(wù)合作情況，擬定業(yè)務(wù)合作模式及核心企業(yè)間接授信額度，形成網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案，方案應(yīng)包括（不限于）以下內(nèi)容:（一）核心企業(yè)基本情況（著重說明核心企業(yè)行業(yè)地位、銷售規(guī)模、對(duì)供應(yīng)鏈的管控能力及風(fēng)險(xiǎn)防范能力、與其他銀行合作供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的履約情況等）；（二）上下游經(jīng)銷模式；（三）擬給予的間接授信額度

7、；（四）擬納入合作的核心企業(yè)主體名單（或合作主體的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)）；（五）上下游供應(yīng)商/經(jīng)銷商的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；（六）擬使用的產(chǎn)品組合；（七）納入合作的分行范圍；（八）業(yè)務(wù)授權(quán)方案（體現(xiàn)擬申請(qǐng)的特別授權(quán)，如涉及分行申請(qǐng)異地客戶授信審批權(quán)限、擴(kuò)大單一客戶授信審批權(quán)限的，則相關(guān)分行應(yīng)對(duì)擴(kuò)大業(yè)務(wù)授權(quán)必要性、當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)類似業(yè)務(wù)的審批權(quán)限情況、分行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)和人員配備情況等予以書面說明）；（九）核心企業(yè)調(diào)查報(bào)告（比照一般授信業(yè)務(wù)要求撰寫，作為網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案之附件）；第十六條 由經(jīng)營機(jī)構(gòu)作為經(jīng)辦單位的，經(jīng)辦單位應(yīng)將網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案報(bào)分行企業(yè)金融部審核，經(jīng)分行行長簽字后（無需授信審查部門審查，但如有必要

8、，可要求分行信用審查部、法律與合規(guī)部等相關(guān)部門會(huì)辦審核）報(bào)送總行大客戶部。第十七條 由分行企業(yè)金融部作為經(jīng)辦單位的，應(yīng)將網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案提交分行信用審查部審核，經(jīng)分行行長簽字后報(bào)送總行大客戶部。第十八條 總行大客戶部收到分行報(bào)送的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案之后，會(huì)商企業(yè)金融部貿(mào)易金融中心，出具初審意見（只限于對(duì)分行報(bào)送的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)方案的合理性負(fù)責(zé)，不承擔(dān)因分行報(bào)送材料的真實(shí)性、完整性所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任)，經(jīng)部門總經(jīng)理審核同意后將初審意見以及分行報(bào)送的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案提交總行授信審批部審查。第十九條 總行授信審批部依據(jù)主辦行報(bào)送的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案、大客戶部初審意見進(jìn)行審查，總行授信審批部主要負(fù)責(zé)授信主體的風(fēng)險(xiǎn)

9、判斷和授信額度的總體把控，按照風(fēng)險(xiǎn)敞口審批權(quán)限提交有權(quán)審批人審批。如方案涉及異地客戶授信審批權(quán)限、單一客戶授信審批權(quán)限等問題，授信審批部應(yīng)征求風(fēng)險(xiǎn)管理部書面意見后報(bào)有權(quán)審批人審批。 第二十條 網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案獲批后，總行授信審批部應(yīng)將審批通知書發(fā)送大客戶部和企業(yè)金融部貿(mào)易金融中心，大客戶部應(yīng)及時(shí)將項(xiàng)目審批信息、網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)辦理方案通知主辦行及各協(xié)辦行。第二十一條 分行上報(bào)的特殊個(gè)案，除按正常程序報(bào)總行授信審批部審查外，也可以由總行業(yè)務(wù)部門或風(fēng)險(xiǎn)部門主動(dòng)發(fā)起， 通過行內(nèi)部門聯(lián)席會(huì)議的方式對(duì)方案進(jìn)行審查，方案秉承“一案一例”原則，允許案例推動(dòng)。第五章 間接授信額度管理第二十二條 跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)中，核心企

10、業(yè)間接授信額度由總行大客戶部負(fù)責(zé)統(tǒng)一調(diào)配管理。各分行在辦理網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)下授信主體直接授信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)事先向總行大客戶部提交核心企業(yè)間接授信額度切分占用申請(qǐng)表（附件3），申請(qǐng)切分核心企業(yè)間接授信額度。第二十三條 跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)下授信主體直接授信業(yè)務(wù)未事先申請(qǐng)切分核心企業(yè)間接授信額度的，各級(jí)授信審批部門不予受理。第二十四條 跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)下分行切分占用核心企業(yè)間接授信額度后，超過3個(gè)月仍未辦理授信主體直接授信業(yè)務(wù)或直接授信業(yè)務(wù)未實(shí)際啟用的，總行可根據(jù)實(shí)際情況予以收回已占用的核心企業(yè)間接授信額度，并向分行發(fā)送核心企業(yè)間接授信額度收回通知（附件4）。第六章 授信主體直接授信第二十五條 跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)中，在核心企業(yè)

11、間接授信額度有效期內(nèi)，分行辦理授信主體直接授信業(yè)務(wù)，應(yīng)事先向總行大客戶部申請(qǐng)占用核心企業(yè)間接授信額度后，按照本行公司客戶信用業(yè)務(wù)送審程序送審，在分行審批權(quán)限內(nèi)的，分行自行審查審批；超分行權(quán)限的，報(bào)總行授信審批部門審查、有權(quán)審批人審批。第二十六條 網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)下授信主體直接授信業(yè)務(wù)獲批后，授信審批部門應(yīng)及時(shí)將批復(fù)結(jié)果抄送大客戶部。第七章 協(xié)議管理第二十七條 網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)下各具體產(chǎn)品協(xié)議由總行企業(yè)金融部制定并下發(fā)各分行。第二十八條 網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)下各具體產(chǎn)品協(xié)議原則上應(yīng)采用總行協(xié)議范本，但因?qū)嶋H業(yè)務(wù)需要對(duì)協(xié)議范本進(jìn)行修改與完善的，應(yīng)按照銀行法律審查工作規(guī)定（2009年4月修訂）（興銀2009213號(hào)）要求辦理。

12、第八章 網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案變更第二十九條 網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案獲批后，涉及業(yè)務(wù)授權(quán)變更的，由大客戶部牽頭向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部提交申請(qǐng)，經(jīng)有權(quán)審批人審批后執(zhí)行；涉及具體協(xié)議條款變更的，相關(guān)分行應(yīng)按照銀行法律審查工作規(guī)定（2009年4月修訂）（興銀2009213號(hào)）要求辦理。第三十條 網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案獲批后，除業(yè)務(wù)授權(quán)、協(xié)議條款之外的內(nèi)容變更，由總行大客戶部統(tǒng)一牽頭辦理，按照本行授信變更程序?qū)⒆兏蟮暮献鞣桨柑峤豢傂惺谛艑徟繉彶榛蚵?lián)席會(huì)議審核，有權(quán)審批人審批。方案變更獲批后，總行大客戶部將變更后的合作方案通知主辦行及各協(xié)辦行。第九章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)控制第三十一條 各分行應(yīng)設(shè)置供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)專門部門或在現(xiàn)有

13、業(yè)務(wù)管理部門設(shè)置專門的崗位，配置足夠的專業(yè)人員，制定并完善相關(guān)管理制度，集中管控供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)開展過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。第三十二條 各分行在開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)之前應(yīng)向總行企業(yè)金融部提交申請(qǐng)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展情況、組織架構(gòu)（貿(mào)易金融部或類似管理機(jī)構(gòu)設(shè)置情況）、崗位設(shè)置情況、專業(yè)人員配置情況、相關(guān)內(nèi)控制度完善情況、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)貸前調(diào)查、貸后管理、授信審批等各個(gè)環(huán)節(jié)所涉及部門的職責(zé)及崗位設(shè)置情況等。第三十三條 總行企業(yè)金融部負(fù)責(zé)對(duì)分行申請(qǐng)報(bào)告的評(píng)估與業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的驗(yàn)收。評(píng)估與驗(yàn)收的重點(diǎn)包括：分行機(jī)構(gòu)設(shè)置、崗位設(shè)置情況；專業(yè)人員配置情況；規(guī)章制度完善情況；業(yè)務(wù)流程及內(nèi)控

14、制度完善情況；業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)所涉及的部門、崗位職責(zé)；分行以往辦理相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等等。分行經(jīng)總行企業(yè)金融部評(píng)估與驗(yàn)收合格后方可辦理供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)。第三十四條 各分行應(yīng)按照“誰放款、誰負(fù)責(zé)”的原則做好貸后管理工作，做好供應(yīng)鏈融資各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制。第三十五條 各分行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)下臺(tái)賬登記等業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)工作，并按銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法（興銀467號(hào)）要求及時(shí)向總行企業(yè)金融部、大客戶部上報(bào)核心企業(yè)間接授信額度管理臺(tái)賬本地網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等業(yè)務(wù)報(bào)表。第三十六條 主辦行應(yīng)密切關(guān)注核心企業(yè)總體情況及網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，按季度向總行企業(yè)金融部、大客戶部報(bào)送當(dāng)?shù)睾诵?/p>

15、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)分析報(bào)告，分析報(bào)告應(yīng)包括該季度核心企業(yè)總體經(jīng)營情況、銷售規(guī)模、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)合作情況、對(duì)供應(yīng)鏈的管控能力及風(fēng)險(xiǎn)防范能力情況、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)履約情況、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、核心企業(yè)其他重要變更事項(xiàng)等?？傂写笮涂蛻舨繎?yīng)按季收集整理分行上報(bào)情況，并將供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展及資產(chǎn)質(zhì)量等情況納入季度全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告內(nèi)容范疇。第三十七條 分行經(jīng)總行特別授權(quán)后辦理異地授信的，經(jīng)辦分行應(yīng)嚴(yán)格按照本行公司客戶授信盡職制度、異地客戶授信管理等相關(guān)規(guī)定，切實(shí)履行貸款“三查”職責(zé)，加強(qiáng)授信全流程管理，防范異地授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第三十八條 各分行在辦理網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的過程中，如未嚴(yán)格按照銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管

16、理辦法（興銀467號(hào)）及本規(guī)程要求履行主辦行或協(xié)辦行職責(zé)、未按照要求對(duì)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控、未按照信息管理要求報(bào)送統(tǒng)計(jì)信息及分析報(bào)告、未按照間接授信額度管理要求事先切分額度的，總行可視情況停止相關(guān)分行辦理網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)。各分行在辦理網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的過程中，如發(fā)生銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法（興銀467號(hào)）規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警事項(xiàng)的，分行應(yīng)立即停止辦理相關(guān)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，并及時(shí)向總行報(bào)告。第十章 附則第三十九條 本細(xì)則由銀行總行制定，由總行大客戶部負(fù)責(zé)解釋和維護(hù)管理。第四十條 本細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件1：供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)主辦行變更通知供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)主辦行變更通知主送單位抄送單位核心企業(yè)名稱核心企業(yè)總部注冊(cè)地原主辦行現(xiàn)主辦行變更原因變更日期簽章附件2：跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)間接授信委托主辦通知xx分行： xxxx 公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)屬跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法（興銀467號(hào)）、銀行跨區(qū)供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信業(yè)務(wù)管理細(xì)則（興銀526號(hào)）規(guī)定，特委托你分行作為該公司跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)間接授信業(yè)務(wù)主辦行，請(qǐng)你分行根據(jù)上述文件規(guī)定牽頭組織辦理該公司跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)間接授信業(yè)務(wù)，并形成網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作方案后報(bào)我部審核。聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 特此通知總行xxxx部年 月 日附件3：核心企業(yè)間接授信額度切分占用申請(qǐng)表核心企業(yè)間接授信額度切分占用申請(qǐng)表核心企業(yè)名