工行個人金融服務(wù).doc

1、個人房屋抵押貸款 產(chǎn)品簡介 個人房屋抵押貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的以客戶本人（含配偶）名下房產(chǎn)為抵押，用 于經(jīng)營、消費以及其他合法合規(guī)用途的人民幣擔(dān)保貸款。 產(chǎn)品特色1. 貸款用途多樣： 可用于經(jīng)營、 購車、教育、醫(yī)療、大額耐用品消費以及其他合法合規(guī)用途；2. 抵押物范圍廣：客戶本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住兩用房均可用于抵押；3. 貸款額度高：最高可達(dá)抵押房產(chǎn)價值的 70%；4. 具備循環(huán)貸款功能：一次抵押，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網(wǎng)上銀行等渠道實現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。 申請條件1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18（含）-65（不含）周歲之間；

2、外國人以及港、 澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)；2. 具有合法有效的身份證明、 戶籍證明（或有效居留證明） 及婚姻狀況證明 （或未婚聲明） ；3. 具有良好的信用記錄和還款意愿；4. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；5. 有明確的貸款用途； 貸款用途符合國家法律、 法規(guī)及有關(guān)規(guī)定， 承諾貸款不以任何形式流 入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以 及其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目；6. 能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7. 在工行開立個人結(jié)算賬戶；8. 銀行規(guī)定的其他條件

3、。 申請資料1. 借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明 原件及復(fù)印件；2. 個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、在工行或他行近 6 個月 內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明等；3. 貸款用途證明或聲明；4. 抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明，如果抵押房產(chǎn)已辦理了土地使用權(quán)證，則土地使用權(quán)證應(yīng)同時提供；5. 銀行要求提供的其他文件或資料。（以上內(nèi)容僅作參考，具體業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。為節(jié)約您的時 間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）2011-01-04一手個人住房貸款 業(yè)務(wù)簡述一手個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的， 用于購買房

4、地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)依法建造、 銷（預(yù)） 售住房的貸款。 適用對象 一手個人住房貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人， 年齡在 18（含）-65 周歲 （含）之間，并且具有良好的信用記錄和還款意愿。 特色優(yōu)勢1. 貸款期限長 - 最長期限可達(dá) 30 年。2. 貸款額度高 - 最高貸款金額可達(dá)到所購住房市場價值的 70%。3. 融資成本低 - 貸款辦理過程中銀行不收取費用。4. 還款方式靈活 - 為您提供多種還款方式及特色還款服務(wù)，借款人可根據(jù)需求自由選擇。5. 貸款發(fā)放及時 - 在您提供有效階段性擔(dān)保的情況下，可在房產(chǎn)正式抵押登記前發(fā)放貸款。6. 貸后服務(wù)便捷 - 為您提供便捷的還款、貸款要素

5、變更等服務(wù)。 申請條件 申請工行一手個人住房貸款需具備以下基本條件：1. 具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明；2. 具有良好的信用記錄和還款意愿；3. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；4. 具有所購住房的商品房銷（預(yù)）售合同或意向書；5. 具有支付所購房屋首期購房款能力；6. 在工行開立個人結(jié)算賬戶；7. 能夠提供工行認(rèn)可的有效擔(dān)保；8. 工行規(guī)定的其他條件。申請一手個人住房貸款，需提前準(zhǔn)備并提供以下資料：1. 借款人及配偶的的有效身份證件、婚姻狀況證明；2. 借款人戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）；3. 借款人經(jīng)濟收入證明及職業(yè)證

6、明；4. 借款人與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂的 商品房銷 （預(yù)）售合同或購買商品房合同意向書 ；5. 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開具的首期付款的收據(jù)或發(fā)票復(fù)印件，或首期付款的銀行存款憑條。6. 貸款人要求提供的其他文件或資料。貸款額度貸款額度最高可達(dá)到所購住房市場價值的 70%貸款期限貸款期限最長30年，且借款人年齡與貸款期限之和不超過 70年。兩個（含）以上共同借款 人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡較小的確定貸款期限。貸款利率貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可在人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ) 上，在規(guī)定的范圍內(nèi)浮動。還款方式與服務(wù)個人一手住房貸款可采用以下還款方式：1. 等額本息還款法。貸款期每

7、月以相等的額度平均償還貸款本息。2. 等額本金還款法。每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減3. 按周（雙周、三周）還本付息還款法。以等額本息或等額本金還款法為基礎(chǔ)，以7天或者7天的整倍數(shù)作為還本付息的周期，周期最短為 7天，最長不超過21天（含）。4. “隨心還”還款法。在合同約定的還款期內(nèi)，以等額本息法計算的還款金額作為每期最低 還款額，在此基礎(chǔ)上可隨意增加還款額，實現(xiàn)提前還款。5. “入住還”還款法。在購買產(chǎn)權(quán)房或購買與工行簽訂了按揭合作協(xié)議且開發(fā)商為貸款提供 階段性保證擔(dān)保的期房時，可在所購房產(chǎn)入住之前，暫緩歸還貸款本金，僅歸還貸款利息。每期還款日一般為貸款發(fā)放日次月起的每期對應(yīng)

8、日；無對應(yīng)日的，還款日為該期最后一日； 最后一期還款日為貸款到期日。您也可根據(jù)自身收入狀況選擇固定的每期還款日，合理安排個人 資金收入與支出。在借款合同約定的還款期內(nèi)，還款日期可在約定還款日基礎(chǔ)上寬限10個自然日。服務(wù)渠道與時間您可在工行合作的按揭樓盤售樓處向工行客戶經(jīng)理提交貸款申請，也可選擇工行個人貸款中 心或當(dāng)?shù)胤中袀€人信貸業(yè)務(wù)部門遞交貸款申請。操作指南 業(yè)務(wù)流程圖：I客尸提出貸款申請卜一貸款審批 H 簽署借款合同|丿 VJ賃款結(jié)渚|十（客戶按期歸還貨款it發(fā)放貸款11. 提出申請。您向工行提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料；2. 貸款審批。銀行根據(jù)您的申請資料對貸款進(jìn)行審批；3. 簽訂合同

9、。在接到工行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后， 您要到貸款行與工行簽訂借款合同和相應(yīng) 的擔(dān)保合同，并視情況辦理抵（質(zhì)）押登記及公證等手續(xù)；4. 發(fā)放貸款。經(jīng)工行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，工行將按照借款合同的約定，將貸 款資金按規(guī)定一次性轉(zhuǎn)入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在銀行開立的賬戶，或與借款人約定的工行監(jiān)管賬戶；5. 按期還款。貸款發(fā)放后，您須按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；6. 貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。（1） 正常結(jié)清：貸款最后一期結(jié)清貸款。（2） 提前結(jié)清：在貸款到期日前，您如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提 前向工行提出申請，由工行審批后到指定會計柜臺進(jìn)行

10、還款。貸款結(jié)清后，您應(yīng)持本人有效身份證件和經(jīng)辦行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由工行收押的法律 憑證和有關(guān)證明文件， 并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。 常見問題1. 貸款額度和貸款期限如何確定？按照每月月供不超過月收入的 50%的原則，結(jié)合您的收入情況，確定您每月還款的金額。工 行客戶經(jīng)理會根據(jù)您的年齡、您所購買房屋的價格等因素，為您提供多種貸款額度和貸款期限組 合，您可以選擇最適合您的貸款額度和期限。2. 如何選擇適合自己的還款方式？ 目前最普遍、最常用的還款方式是等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法是指 在利率水平不變的情況下，每月的還款本金和利息之和也不變，這種還

11、款方式您比較省心，只要 在每月還款日之前存入一定金額，銀行便按固定金額扣款。等額本金還款法是指在利率水平不變 的情況下，每月還款本金固定，利息逐月遞減，比較適合在還款初期還款能力較強的客戶，如果 您希望通過初期多還款以緩解未來還款壓力的話，可以選擇這種還款方式。此外，如果您還有其 他特殊的還款計劃需求，工行還可為您提供按周還本付息、隨心還還款法、入住還還款法等特色 還款方式， 您可咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行， 由客戶經(jīng)理根據(jù)您的實際需求推薦適合您的還款方式。 責(zé)任聲明 本頁面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)歸中國工商銀行股份有限公司。部分內(nèi)容以當(dāng)?shù)胤中泄?與具體規(guī)定為準(zhǔn)。2011-01-04人民幣貸款利率表2

12、010-12-26種類項目年利率%一、短期貸款六個月（含）5.35六個月至一年（含）5.81二、中長期貸款一至三年（含）5.85三至五年（含）6.22五年以上6.40三、貼現(xiàn)以再貼現(xiàn)利率為下限加點確定具體利率執(zhí)行情況請咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行二手個人住房貸款 業(yè)務(wù)簡述 二手個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，用于購買售房人已取得房屋所有權(quán)證、具有 完全處置權(quán)利、能在二級市場上合法交易住房的貸款。 適用對象 二手個人住房貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人， 年齡在 18（含）-65 周歲 （含）之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。 特色優(yōu)勢 二手個人住房貸款除具備一手個人住房貸款的

13、所有特色優(yōu)勢外，還具備以下特點：1. 房齡不受限 - 您在工行申請二手房貸款不受房齡限制，房齡超過 20 年的，也可在工行辦 理二手個人住房貸款。2. 交易資金監(jiān)管服務(wù)優(yōu)質(zhì)安全 - 對在工行辦理二手房貸款的買賣雙方提供優(yōu)質(zhì)的交易資金 監(jiān)管服務(wù)，確保交易資金安全。3. 放款靈活及時 - 在您提供有效階段性擔(dān)?；蜣k理交易資金監(jiān)管的前提下， 工行可在辦理抵 押登記手續(xù)前發(fā)放貸款。 申請條件 在工行申請二手個人住房貸款的，借款人需具備申請個人住房貸款的基本條件，同時還需具 備以下條件：1. 售房人對所購房屋具有合法處置權(quán)利，所購房屋具有房屋所有權(quán)證；2. 房屋產(chǎn)權(quán)共有的，須經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具同意轉(zhuǎn)讓

14、的證明。申請二手個人住房貸款，需提前準(zhǔn)備并提供以下資料：1. 借款人及配偶的的有效身份證件、婚姻狀況證明；2. 借款人戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）；3. 借款人經(jīng)濟收入證明及職業(yè)證明；4. 所購二手房的房產(chǎn)權(quán)利證明；5. 與售房人簽訂的房屋買賣合同，及售房人提供的劃款賬號；6. 如抵押物須評估的，須由貸款人認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的抵押物評估報告；7. 所購房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房屋的書面授權(quán)文件；8. 貸款人要求提供的其他文件或資料。 貸款額度 貸款額度最高可達(dá)到所購房屋市場價值的 70%。 貸款期限貸款期限最長 30 年，不能超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限， 借款人年齡與貸款期限之和

15、不超過 70 年。兩個（含）以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡較小的確定貸款期 限。 貸款利率 貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可在人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ) 上，在規(guī)定的范圍內(nèi)浮動。 還款方式與服務(wù)個人二手住房貸款可采用以下還款方式：1. 等額本息還款法。貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。2. 等額本金還款法。每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減3. 按周（雙周、三周）還本付息還款法。以等額本息或等額本金還款法為基礎(chǔ)，以 7 天或者 7 天的整倍數(shù)作為還本付息的周期，周期最短為 7 天，最長不超過 21 天（含）。4. “隨心還”還款法。在合同約定

16、的還款期內(nèi)，以等額本息法計算的還款金額作為每期最低 還款額，在此基礎(chǔ)上可隨意增加還款額，實現(xiàn)提前還款。5. “入住還”還款法。在所購房產(chǎn)入住之前，暫緩歸還貸款本金，僅歸還貸款利息。 每期還款日一般為貸款發(fā)放日次月起的每期對應(yīng)日；無對應(yīng)日的，還款日為該期最后一日； 最后一期還款日為貸款到期日。您也可根據(jù)自身收入狀況選擇固定的每期還款日，合理安排個人 資金收入與支出。在借款合同約定的還款期內(nèi)， 還款日期可在約定還款日基礎(chǔ)上寬限 10 個自然日。 服務(wù)渠道與時間 您可在工行合作的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司門店向工行客戶經(jīng)理提交貸款申請，也可選擇工行個人貸 款中心或當(dāng)?shù)胤中袀€人信貸業(yè)務(wù)部門遞交貸款申請。 操作指南

17、 請參照一手個人住房貸款操作指南，具體情況請咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。 常見問題1. 對于買賣雙方自主交易的二手房，購房人是否可以申請工行的二手房貸款？ 無論您是委托房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司達(dá)成的二手房交易，還是自主與賣方達(dá)成的二手房交易，工行 都可以為您提供二手個人住房貸款業(yè)務(wù)，具體情況您可咨詢當(dāng)?shù)毓ば袀€人信貸業(yè)務(wù)部門或個人貸 款中心。2. 所購二手房是否需要評估？ 根據(jù)工行規(guī)定，您在申請二手個人住房貸款時，需要在工行指定的房地產(chǎn)評估公司進(jìn)行房產(chǎn) 價值評估，以確定您的貸款金額。其中對于滿足條件的房產(chǎn)，可免除評估手續(xù)，具體情況請咨詢 當(dāng)?shù)毓ば袀€人信貸業(yè)務(wù)部門或個人貸款中心。3. 在辦理二手房貸款業(yè)務(wù)中，如何確保

18、購房人在支付購房款后順利取得產(chǎn)權(quán)證？工行針對買賣雙方在資金劃付及房產(chǎn)交易過程中存在的顧慮，推出了二手房交易資金交管業(yè) 務(wù)。該業(yè)務(wù)通過銀行對首付款及貸款資金的監(jiān)管，確保房產(chǎn)交易過程中的資金安全，同時通過確 認(rèn)交易完成后解凍售房款的方式督促賣方配合辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)，保障購房人利益。具體業(yè)務(wù)申 請辦理流程您可咨詢當(dāng)?shù)毓ば袀€人信貸業(yè)務(wù)部門或個人貸款中心。 責(zé)任聲明 本頁面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)歸中國工商銀行股份有限公司。部分內(nèi)容以當(dāng)?shù)胤中泄?與具體規(guī)定為準(zhǔn)。2011-01-04個人住房公積金（組合）貸款 服務(wù)簡介住房公積金貸款是以住房公積金為資金來源， 向繳存住房公積金的人員發(fā)放的定向用于購買、

19、建造、翻建、大修自有住房的專項住房消費貸款。自有住房包括商品住房、經(jīng)濟適用房、兩限房 及房改房等。個人住房組合貸款，是指借款人申請的住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時，其不足 部分由銀行提供配套的住房商業(yè)性貸款支付。 服務(wù)特色 公積金貸款為您提供更為優(yōu)惠的住房貸款利率，降低您的借款成本。同時針對純公積金貸款 的額度限制問題，提供組合融資服務(wù)，以全面滿足您購房融資需求。 申請條件 您申請個人住房公積金貸款須符合住房公積金管理部門有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定。應(yīng)該具 備的基本條件包括：（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；（二）參加住房公積金并能正常繳交；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸

20、款本息的能力；（四）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及其他證明文件；（五）有規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；（六）有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織 或自然人作為保證人；申請個人住房組合貸款，只要同時符合個人住房按揭貸款和個人住房公積金貸款的貸款條件 即可。需要特別注意的是，組合貸款的貸款人（主貸人）必須是同一人。 貸款額度 公積金貸款的額度由于各地住房公積金管理中心規(guī)定的貸款最高限額不同，貸款時請向當(dāng)?shù)?住房公積金管理中心咨詢；組合貸款額度是指根據(jù)本人住房公積金月繳存額核定出住房公積金貸 款的可申請額度，其

21、剩余款項再申請個人商業(yè)貸款。 貸款期限各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同， 貸款時請向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心咨詢 需要注意的是組合貸款中公積金貸款部分及住房商業(yè)性貸款部分的貸款期限必須一致。 貸款利率 公積金貸款按個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。組合貸款的商業(yè)性貸款部分按照工行個人住房商業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，住房公積金貸款部分按個 人住房公積金貸款利率執(zhí)行。貸款利息計算參照一手個人住房貸款相關(guān)規(guī)定。還款方式借款期限在1年（含1年）以內(nèi)的，采用到期一次還本付息方法。借款期限在 1年以上的, 可采用等額本息還款法、等額本金還款法和當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門認(rèn)可的其他還款方式。申請貸款應(yīng)提供的資料（一）合

22、法的身份證件（居民身份證、戶口本、護(hù)照或其他有效居留證件）；（二）住房公積金賬號及借款人名章；（三）合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協(xié)議及其相關(guān)資料；（四）購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明；（五）使用夫妻雙方貸款額度的，須有配偶住房公積金賬號、身份證及復(fù)印件，結(jié)婚證或其 他證明夫妻關(guān)系的證明；（六）當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心和貸款銀行要求提供的其他資料。您在辦理組合貸款時除需提供上述資料外，還需要提供辦理住房商業(yè)性貸款的資料，請參考 “一手個人住房貸款”業(yè)務(wù)。操作指南業(yè)務(wù)流程圖I貸款申諸受理I*1貸款審批”卜f I簽訂惜款合同丿 7/.B-（一）貸款申請受理

23、。借款人提出書面貸款申請，并提交有關(guān)資料，由銀行受理后交住房公 積金管理部門。（二）貸款審批。住房公積金管理部門對貸款進(jìn)行審批。（三）簽訂借款合同。經(jīng)住房公積金管理部門審批通過后，由工行通知您簽訂借款合同和擔(dān) 保合同，并辦理抵押登記及其他必須的手續(xù)。（四）發(fā)放貸款。您須來工行填制貸款轉(zhuǎn)存憑據(jù)，工行按借款合同約定將貸款資金一次或分 次劃入您在工行開立的售房款賬戶內(nèi)。（五）按期還款。貸款發(fā)放后，您須要按照合同約定的還款計劃和還款方式，歸還貸款本息（六）合同變更。合同執(zhí)行期間，借款人可向工商銀行或住房資金管理部門提出變更借款期 限、還款方式、提前還款等申請，經(jīng)審核同意后，工商銀行為借款人辦理合同變更

24、手續(xù)（七）貸款結(jié)清。工商銀行為借款人出具貸款結(jié)清證明，借款人取回抵押登記證明等文 件，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷等手續(xù)。 增值服務(wù)1、公積金沖還貸服務(wù) 公積金沖還貸服務(wù)是工行與各地住房公積金管理中心合作，為便利借款人還款提供的一項增 值服務(wù)，當(dāng)您簽訂沖還款協(xié)議后，可將您已繳存的公積金按月、按季或按年提出，用于歸還您本 人名下的公積金貸款或商業(yè)性住房貸款。2、公積金聯(lián)名卡 工商銀行公積金聯(lián)名卡是工行與各地住房公積金聯(lián)合面向建立住房公積金繳存的個人發(fā)放的 多功能銀行儲蓄卡，除具備正常借記卡的儲蓄、結(jié)算、消費、投資等金融功能之外，還具備查詢 本人公積金繳存賬戶信息、查詢本人公積金貸款賬戶信息、

25、約定提取住房公積金自動轉(zhuǎn)入聯(lián)名卡 儲蓄賬戶等公積金業(yè)務(wù)特色功能。（以上內(nèi)容僅作參考，具體業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。為節(jié)約您的時 間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）2011-01-04個人自建住房貸款 業(yè)務(wù)簡述 個人自建住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于自建自用住房的貸款。 適用對象 個人自建住房貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含） -65 周歲（含）之間，具有良好的信用記錄和還款意愿。 申請條件 申請工行個人自建住房貸款的，借款人需具備申請個人住房貸款的基本條件，同時還需具備 以下條件：1. 所建造的房屋設(shè)計合理，能夠進(jìn)行上市交易，變現(xiàn)

26、能力強，且能夠設(shè)定抵押；2. 建房土地必須通過有償出讓方式取得 , 且借款人是國有土地使用權(quán)人；3. 所建房屋取得有關(guān)部門立項批文，手續(xù)合法、完整、真實、有效；4. 借款人（報建人）取得國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃 許可證和建筑工程施工許可證等建設(shè)文件；5. 借款人已全部繳清土地款項，取得土地款項繳交憑證；6. 具有自建住房的建筑工程概預(yù)算書和工程建設(shè)進(jìn)度計劃；7. 所建房屋不存在產(chǎn)權(quán)糾紛。申請個人自建住房貸款，需提前準(zhǔn)備并提供關(guān)于借款人的基本資料，并提供以下關(guān)于所建房 屋的資料：1. 自建住房的立項批文、設(shè)計方案和“四證”復(fù)印件；2. 自建住房用地已繳清全部土地款的憑證；

27、3. 自建住房已投入的建設(shè)資金款項憑證；4. 自建住房的建筑工程概預(yù)算書和工程建設(shè)進(jìn)度計劃；5. 抵押物權(quán)屬證明及共有產(chǎn)權(quán)人同意抵押的書面文件；6. 貸款人認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的抵押物評估報告；7. 對于政府同意由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)統(tǒng)一出售土地用作自建住房開發(fā)的， 需提供有關(guān)部門的建 設(shè)同意批文。 貸款額度貸款額度最高為房屋成本價的 70%。 貸款期限貸款期限最長 30 年，借款人年齡與貸款期限之和不超過 70 年。 貸款利率貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可在人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ) 上，在規(guī)定的范圍內(nèi)浮動。 還款方式與服務(wù)可采用等額本息還款法、 等額本金還款法、 按周（雙周、

28、 三周）還本付息還款法、 “隨心還” 還款法等還款方式。具體請參見一手個人住房貸款相關(guān)介紹。 服務(wù)渠道與時間 您可向工行個人貸款中心或當(dāng)?shù)胤中袀€人信貸業(yè)務(wù)部門遞交貸款申請。 操作指南 請參照一手個人住房貸款操作指南。 責(zé)任聲明 本頁面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)歸中國工商銀行股份有限公司。部分內(nèi)容以當(dāng)?shù)胤中泄?與具體規(guī)定為準(zhǔn)。2011-01-04個人質(zhì)押貸款 產(chǎn)品簡介 個人質(zhì)押貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的以合法有效的質(zhì)押品為擔(dān)保的人民幣貸款。 產(chǎn)品特色 質(zhì)物多樣：銀行存款、國債、理財產(chǎn)品、黃金、人壽保險單、個人外匯買賣資金等均可作為 質(zhì)押物；手續(xù)簡便：部分質(zhì)押物可通過個人網(wǎng)上銀行辦理個人質(zhì)押貸

29、款； 貸款額度高：貸款額度單筆最高 1000 萬元。其中，網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款單戶貸款最高 100 萬元；貸款期限長：最長可達(dá) 3 年；具備循環(huán)貸款功能：一次質(zhì)押，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網(wǎng)上銀行等渠道實現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。 申請條件1. 具有相應(yīng)民事行為能力的自然人。外籍人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng) 在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)；2. 借款人貸款用途符合國家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定，承諾貸款不進(jìn)入證券市場、期貨市場 和用于房地產(chǎn)開發(fā)、股本權(quán)益性投資，不得用于借貸牟取非法收入；3. 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作擔(dān)保；4. 在工商銀行開立個人

30、結(jié)算賬戶；5. 銀行規(guī)定的其他條件。申請辦理網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的，還須符合如下條件：（1） 持有為工商銀行網(wǎng)上銀行注冊卡的理財金賬戶卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e 時代卡， 且上述賬戶卡下掛符合規(guī)定的無折（單、憑證）類質(zhì)物。（2）擁有工商銀行網(wǎng)上銀行個人客戶證書。 申請資料1. 申請人本人的有效身份證件，以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，還需提供第三人有效身份證件；2. 有效質(zhì)物證明；3. 貸款用途證明或聲明；4. 銀行規(guī)定的其他資料。（以上內(nèi)容僅作參考， 具體業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。 為節(jié)約您的時間， 請在辦理相關(guān)手續(xù)前詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）2010-12-30個人經(jīng)營貸款 業(yè)

31、務(wù)簡述 個人經(jīng)營貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的用于客戶合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān) 保貸款。 產(chǎn)品特色1. 貸款額度高：貸款金額最高可達(dá) 1000 萬元；2. 貸款期限長：最長可達(dá) 5 年；3. 擔(dān)保方式多：可采用抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保等多種方式；4. 具備循環(huán)貸款功能：一次申請，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網(wǎng)上銀行等渠道實現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。 申請條件1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18（含） -60 周歲（不含）之間。外國人以及 港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。2. 具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居

32、住證明）及婚姻狀況證明；3. 借款人具有合法的經(jīng)營資格， 能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、 合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或者企業(yè)法 人營業(yè)執(zhí)照；4. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；5. 具有良好的信用記錄和還款意愿， 借款人及其經(jīng)營實體在工行及其他已查知的金融機構(gòu)無 不良信用記錄；6. 能夠提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；7. 借款人在工行開立個人結(jié)算賬戶；8. 工行規(guī)定的其他條件。 申請資料1. 借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；2. 經(jīng)年檢的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；3. 個人收入證明， 如個人納稅證明、

33、工資薪金證明、 個人在經(jīng)營實體的分紅證明、 租金收入、 在工行或他行近 6 個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；4. 能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；5. 抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。6. 貸款采用保證方式的，須提供保證人相關(guān)資料；7. 銀行要求提供的其他資料。（以上內(nèi)容僅作參考，具體業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。為節(jié)約您的時 間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）2011-01-04個人商用房貸款 業(yè)務(wù)簡述 個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

34、。 適用對象 個人商用房貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人， 年齡在 18（含）-65 周歲（含） 之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。 特色優(yōu)勢貸款用途廣 - 您向工行申請的個人商用房貸款可以用于購買商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、 辦公用房（寫字樓）、具有獨立產(chǎn)權(quán)的車位（庫）等多種類型的商業(yè)用房。貸款手續(xù)便捷 - 您向工行申請個人商用房貸款的流程與普通個人住房貸款業(yè)務(wù)流程相同，可 保證您方便快捷地獲得工行個人商用房貸款。 申請條件 請參照一手、二手個人住房貸款申請條件。 貸款額度 貸款額度最高可達(dá)到所購房屋市場價值的 50%；商住兩用房最高可達(dá)到所購房屋市場價值的 55%。

35、 貸款期限 貸款期限最長 10 年。 貸款利率 貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，最低為人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1 倍。 還款方式可采用等額本息還款法、 等額本金還款法、 按周（雙周、 三周）還本付息還款法、 “隨心還” 還款法等還款方式。具體請參見一手個人住房貸款相關(guān)介紹。 服務(wù)渠道與時間 您可在工行合作的按揭樓盤售樓處、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司提交貸款申請，也可選擇工行個人貸款 中心或當(dāng)?shù)胤中袀€人信貸業(yè)務(wù)部門遞交貸款申請。 操作指南 請參照一手個人住房貸款操作指南，具體情況請咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。 常見問題個人商用房貸款月供金額較高，月收入不能滿足銀行要求怎么辦？對于個人商用房貸款，工

36、行在計算您的收入時，不僅考慮您穩(wěn)定的收入來源，同時還會考慮 您所否商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入，綜合考慮您的還貸能力。 責(zé)任聲明本頁面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)歸中國工商銀行股份有限公司。部分內(nèi)容以當(dāng)?shù)胤中泄?與具體規(guī)定為準(zhǔn)。2011-01-04借款合同要素變更和調(diào)整 服務(wù)簡介個人購房借款合同變更和調(diào)整是在貸款期內(nèi)對原合同約定的貸款期限、還款方式和抵押物進(jìn) 行變更和調(diào)整，包括：（一）貸款期限變更。指借貸雙方和原合同其他當(dāng)事人同意延長或縮短原合同約定貸款期限 的方式。（二）還款方式變更。指借款人在貸款期限內(nèi)由于收入水平變化或發(fā)生重大變故導(dǎo)致借款人 還貸能力變化，借貸雙方和原合同其他當(dāng)事人同意改變

37、原合同約定還款方式的行為。（三）抵押物變更。指因借款人調(diào)換房屋、房屋價值變化等原因，借貸雙方和原合同的其他 當(dāng)事人同意更換或增加抵押物的行為。以上種類變更，您可同時申請一種或多種。 服務(wù)特色 為辦理個人住房貸款的客戶提供全面服務(wù)，滿足您個人財務(wù)狀況發(fā)生變化后的貸款需求，保 證您個人資產(chǎn)的保值增值或在一定程度上減輕您供款的壓力，為您提供貼心、周到、便利的銀行 信貸服務(wù)。 申請條件（一）在工商銀行已經(jīng)辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)；（二）至申請日沒有已到期尚未歸還的貸款本金、利息和罰息；（三）借款人必須有履行合同變更后歸還銀行貸款本息的能力；（四）合同變更時必須征得合同其他當(dāng)事人的書面同意，且原合同保證人和

38、抵押人對合同變 更后的貸款同意繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，或新設(shè)定的符合銀行規(guī)定的保證人和抵押人對合同變更后的 貸款承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；（五）變更還款方式的，原剩余貸款期限須在 1 年（含）以上，且變更后的還款方式須符合 我行的統(tǒng)一規(guī)定；（六）我行要求的其他條件。 申請應(yīng)提供的資料（一）原個人住房貸款借款合同；（二）借款人經(jīng)濟收入證明和職業(yè)證明；（三）原合同其他當(dāng)事人同意合同變更和繼續(xù)履行合同義務(wù)的書面承諾；（四）抵押物存在共有產(chǎn)權(quán)人的，需要出具同意合同變更后繼續(xù)抵押的證明文件；（五）如貸款處于保證階段的，保證人須出具同意變更后繼續(xù)擔(dān)保的證明文件；（六）我行要求的其他資料。 操作指南（一）提出申請。您可向原個

39、人住房按揭貸款經(jīng)辦行提出申請，填寫書面申請表，并提交相 關(guān)資料；（二）簽訂合同。您在接到我行核準(zhǔn)通知后，簽訂相應(yīng)合同變更協(xié)議，并視情況辦理公證、 保險和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)；（三）按期還款。按合同變更后約定的還款計劃、還款方式按期償還貸款本息；（四）貸款結(jié)清。與一手個人住房貸款操作指南中結(jié)清規(guī)定相同。（以上內(nèi)容僅作參考，相關(guān)業(yè)務(wù)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中芯唧w規(guī)定為準(zhǔn)。為節(jié)約您的時間， 請在辦理相關(guān)手續(xù)前詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）2010-09-16個人委托貸款 產(chǎn)品簡介個人委托貸款是指工行接受委托人委托， 由委托人提供資金， 并根據(jù)委托人確定的貸款對象、 用途、金額、期限、利率等，代向個人客戶發(fā)放，

40、 監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款服務(wù)業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品特色 個人委托貸款業(yè)務(wù)可為發(fā)生直接融資往來的借貸雙方創(chuàng)造價值，通過銀行“第三方”獨立見 證、規(guī)范借貸合同文件、妥善辦理抵押（擔(dān)保）手續(xù)、協(xié)助收回貸款本息及代為催收等服務(wù)，可 降低借貸風(fēng)險，為委托人債權(quán)提供更好的保護(hù)。同時，借款人可獲得規(guī)范的貸款計息及清晰的還 款記錄，增進(jìn)自己的信用財富。 申請條件 個人委托貸款的委托人可以是擁有合法資金來源的政府機構(gòu)、企事業(yè)單位或個人。 個人委托貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，具有合法有效的身份證明。 目前貸款幣種僅可為人民幣。 貸款額度、期限、利率 借款的金額、期限均由委托人與借款人自行商定。借款利率

41、由委托人與借款人在中國人民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)協(xié)商確定，最低可免息，最高 不得超過人民銀行基準(zhǔn)貸款利率的 4 倍。 擔(dān)保方式 工行可辦理多種擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押、保證、組合擔(dān)保等，具體選用何種擔(dān)保方式由委 托人與借款人自行商定。工行可代為辦理抵押登記、質(zhì)押凍結(jié)等擔(dān)保手續(xù)。 還款方式 工行支持多種還款方式，如利隨本清、等本、等額、按期還息一次還本、按年遞增遞減等， 具體選用何種還款方式由委托人與借款人自行商定。 貸款用途 借款人可將貸款用于購買住房、汽車、大額耐用消費品或用于家居裝修、度假旅游、教育助 學(xué)等消費需求，以及用于其它正當(dāng)經(jīng)營的資金需求。目前工行暫不接受用于證券市場、期貨市場 或其他

42、股本權(quán)益性投資的個人委托貸款業(yè)務(wù)。 申請貸款應(yīng)提供的資料委托人須準(zhǔn)備以下資料：（一）合法的身份證件；（二）委托貸款業(yè)務(wù)委托書；（三）委托貸款資金來源證明或聲明材料（四）結(jié)算賬戶；（五）經(jīng)辦行要求提供的其他資料。借款人須準(zhǔn)備一下資料：（一）合法的身份證件（二）貸款用途證明或聲明材料（三）結(jié)算賬戶（四）經(jīng)辦行及委托人要求的其他材料操作指南業(yè)務(wù)流程圖委托人提交申諸I銀行受理審核卜f I簽訂委托代理協(xié)諫貸款夷理VJ /J L j貸款覽放通知戰(zhàn)款|廣簽訂惜款合同|廣委托人審批貸款I(lǐng)委托人支付手續(xù)費用 H 貸款收回（一）委托人提交申請。委托人向銀行提出書面委托貸款申請，提交委托貸款業(yè)務(wù)委托書 等有關(guān)資料。

43、（二）銀行受理審核。銀行受理申請材料，對資料完整性、真實性進(jìn)行審核，對貸款申請進(jìn) 行調(diào)查、審批等必要的內(nèi)部審核。委（三）簽訂委托代理協(xié)議。委托申請通過銀行內(nèi)部審核后，銀行將通知委托人與銀行簽署 托代理協(xié)議。（四）貸款受理。借款人向銀行提交貸款申請資料，銀行完成必要調(diào)查后，將完整貸款申請 資料提交委托人審批。如貸款筆數(shù)較少，可與委托貸款申請一并提交。（五）委托人審批貸款。委托人對銀行提交的貸款申請資料進(jìn)行審批。（六）簽訂借款合同。貸款通過委托人審批后，銀行將通知借款人與銀行簽訂委托貸款借 款合同，并根據(jù)委托人要求協(xié)助借款人落實擔(dān)保、抵押等手續(xù)。（七）通知放款。委托人向銀行出具委托貸款放款通知書，

44、通知銀行進(jìn)行貸款發(fā)放。（八）貸款發(fā)放。銀行接到委托人放款通知后，向借款人發(fā)放貸款。（九）委托人支付手續(xù)費用。（十）貸款收回。銀行協(xié)助委托人收回貸款本息，對違約貸款進(jìn)行催收清收等。（以上內(nèi)容僅作參考，具體業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。為節(jié)約您的時 間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）2011-01-04個人小額貸款 產(chǎn)品簡介 個人小額貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的用于合法經(jīng)營活動所需小額、短期資金周轉(zhuǎn)的人 民幣貸款。 產(chǎn)品特色 個人小額貸款以信用或保證擔(dān)保方式發(fā)放，無需抵質(zhì)押，靈活方便。擔(dān)保方式可采用自然人 擔(dān)保、經(jīng)營商戶聯(lián)?；驌?dān)保公司擔(dān)保等形式。貸款金額與期限：單戶貸款

45、金額最高 50 萬元，其中以信用方式貸款的單戶貸款金額最高20萬元。貸款期限一般為 6 個月以內(nèi)。 申請條件1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18（含） -60 周歲（不含）之間。外國人以及港、 澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所；2. 具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明；3. 在工商銀行獲得D級（含）以上信用評價等級；4. 具有合法的經(jīng)營資格和固定的經(jīng)營場所， 能提供合法的營業(yè)執(zhí)照 （或商戶經(jīng)營證、 攤位證、 行業(yè)經(jīng)營許可證等）及經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)證明或承包、租賃證明資料；5. 具有按時足額償還貸款本息的能力；6. 具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人

46、在工商銀行及其他已查知的金融機構(gòu)無不良信用 記錄；7. 除采用信用擔(dān)保方式外，能提供工商銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；8. 在工商銀行開立個人結(jié)算賬戶；9. 工商銀行要求的其他條件。 申請資料1. 借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件。2. 經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照（或有效商戶經(jīng)營證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營許可證等）。3. 反映借款人或其經(jīng)營實體經(jīng)營狀況及還款能力的證明資料。4. 貸款采用保證方式的，須按照工商銀行相關(guān)規(guī)定提供資料。5. 工商銀行要求提供的其他文件或資料。（以上內(nèi)容僅作參考，具體業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。為節(jié)約您的時 間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前詳細(xì)咨詢當(dāng)

47、地工商銀行。）2010-12-30還款方式和還款服務(wù) 服務(wù)簡介 我行根據(jù)您的事業(yè)發(fā)展軌跡、融資需求和償還能力為您提供多樣化的還款方式，在為您提供 融資便利的同時幫您節(jié)約融資成本， 使您輕松安排居家生活， 點滴節(jié)約，分分節(jié)省。 特色還款方式及服務(wù)我行在傳統(tǒng)的等額本息及等額本金兩種還款方式以外，還根據(jù)您個人需求提供個性化的還款 方式及還款服務(wù)。特色還款方式包括：（一）按周還本付息以等額本息或等額本金還款法為基礎(chǔ)，以 7天或者 7天的整倍數(shù)作為還本付息的周期，周期 最短為 7 天，最長不超過 21天（含）。（二）遞增還款法 遞增還款法是指借款人可確定首個時間段內(nèi)（一年為一段）每期還款額，在此基礎(chǔ)上確

48、定逐 段增加的還款額（可等額增加或等比例增加），遞增期間結(jié)束后根據(jù)貸款余額和剩余期限按等額 本息還款法歸還貸款的還款方式。（三）遞減還款法 遞減還款法是指借款人確定首個還款時間段內(nèi)（一年為一段）每期還款額，在此基礎(chǔ)上確定 逐段減少的還款額（可等額減少或等比例減少），遞減期間結(jié)束后再根據(jù)貸款余額和剩余期限按 等額本息還款法歸還貸款的還款方式。（四）隨心還還款法 隨心還還款法是指借款人在合同約定的還款期內(nèi)，以等額本息還款法計算的還款金額作為每 期最低還款額，在此基礎(chǔ)上可隨意增加還款額，實現(xiàn)提前還款的還款方式。（五）入住還還款法 入住還還款法是指借款人購買產(chǎn)權(quán)房或購買與我行簽訂了按揭合作協(xié)議且開發(fā)商為貸款提供 階段性保證擔(dān)保的期房時，可在所購房產(chǎn)入住之前，暫緩歸還貸款本金，僅歸還貸款利息的還款 方式。特色還款服務(wù)包括：（一）您可根據(jù)自身收入狀況選擇固定的每