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1、銀行關(guān)于工藝品有限公司授信的審查報(bào)告一、貸款(授信)方案和授信情況(一)貸款(授信)方案。調(diào)查人同意給于該戶綜合授信額度450萬(wàn)元,其中370萬(wàn)元以該公司房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備為抵押,房地產(chǎn)抵押貸款期限三年,機(jī)器設(shè)備進(jìn)行抵押貸款期限為一年;80萬(wàn)元為誠(chéng)信擔(dān)保有限公司進(jìn)行擔(dān)保,貸款用途購(gòu)買機(jī)器設(shè)備及采購(gòu)原材料等資金,以公司房地產(chǎn)及機(jī)器設(shè)備進(jìn)行抵押的貸款利率按同期基準(zhǔn)利率上浮60%,按季收息。(二)用信情況。1、借款申請(qǐng)人在他行沒(méi)有借款;2、截至調(diào)查日,借款申請(qǐng)人在我行貸款余額為380萬(wàn)元,其中房地產(chǎn)抵押貸款300萬(wàn)元,縣誠(chéng)信擔(dān)保公司保證貸款80萬(wàn)元,用于購(gòu)買機(jī)器設(shè)備及采購(gòu)原材料,未出現(xiàn)欠息等不良記錄。
2、3、若給予450萬(wàn)授信額度,單戶授信占比為3%,符合監(jiān)管規(guī)定。二、貸款(授信)資格審查借款申請(qǐng)人為有限責(zé)任公司,公司法人代表王黟生,注冊(cè)資本100萬(wàn)元,成立于2009年1月,坐落在漁亭工業(yè)園區(qū),主要經(jīng)營(yíng)木竹石雕工藝品加工、銷售,已取得了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等,相關(guān)證照齊全且年檢有效。申請(qǐng)人授信主體資格符合我行規(guī)定。三、貸款(授信)業(yè)務(wù)可行性審查(一)經(jīng)營(yíng)情況。公司2009年成立以來(lái),在王黟生的帶領(lǐng)下,開(kāi)拓時(shí)取,不斷創(chuàng)新、研究新產(chǎn)品,取得了較好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益,目前公司員工47人,2010年6月開(kāi)始生產(chǎn)以來(lái)已實(shí)現(xiàn)銷售收入近千萬(wàn)元,公司從投入到正常生產(chǎn)僅用了一年多時(shí)間,目前
3、經(jīng)營(yíng)情況正常。(二)財(cái)務(wù)分析。截到年8月末,公司資產(chǎn)總額731萬(wàn)元,負(fù)債436萬(wàn)元,負(fù)債率59.6%,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入411萬(wàn)元,利潤(rùn)102萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率達(dá)24.9%,公司產(chǎn)品利潤(rùn)空間較大,有一定的發(fā)展前景。(三)信貸資金安全性審查。1、我行于2010年9月給予該公司授信額450萬(wàn)元,其中部份用于公司固定資產(chǎn)投資,部份流動(dòng)資金,公司資產(chǎn)負(fù)債率尚處于合理空間,從公司產(chǎn)品利潤(rùn)空間較大分析,公司未來(lái)發(fā)展較好,我行信貸資金保障性較好。2、公司流動(dòng)資金需求量測(cè)算量為204萬(wàn)元,測(cè)算數(shù)據(jù)為2010年末公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),考慮到公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)不到一年,測(cè)算需求量不能反映實(shí)際需求。(四)還款來(lái)源審查。公司貸款第一還款來(lái)
4、源為經(jīng)營(yíng)銷售收入及利潤(rùn),經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流分次還款可行,但公司周轉(zhuǎn)資金需求可能會(huì)增加新的資金需求;第二還款來(lái)源為處置公司資產(chǎn)及保證人代償,我行債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)不大,最終還款能力有保障。(五)擔(dān)保情況審查。1、公司房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)明析,10畝國(guó)有土地使用權(quán)及公司機(jī)器設(shè)備等評(píng)估價(jià)為503萬(wàn)元,抵押率59.64%,2、誠(chéng)信擔(dān)保公司保證80萬(wàn)元,9月末保證放大倍數(shù)為3.22倍。四、貸款(授信)資料完整性審查本次授信由公司業(yè)務(wù)部程勤龍、程以森進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查,調(diào)查收集的公司相關(guān)材料基本齊全,但調(diào)查人未就公司存量貸款使用情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查說(shuō)明,公司固定資產(chǎn)貸款及流動(dòng)資金貸款占比及使用情況是否符合貸款新規(guī)要求的走款等。建議結(jié)合貸后檢
5、查情況進(jìn)行落實(shí)。五、貸款(授信)流程合規(guī)性審查(一)本次授信調(diào)查時(shí)間超過(guò)了原授信到期日,建議公司部應(yīng)提前計(jì)劃,提前進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,應(yīng)于上次授信到期前完成本次授信調(diào)查、報(bào)批工作;(二)本次報(bào)批授信業(yè)務(wù)符合本行有關(guān)授信管理規(guī)定,相關(guān)崗位配置符合要求。六、風(fēng)險(xiǎn)分析(一)本次授信業(yè)務(wù)屬于農(nóng)產(chǎn)品加工服務(wù)業(yè),行業(yè)未來(lái)發(fā)展有一定空間;(二)屬于本縣園區(qū)企業(yè)授信業(yè)務(wù),符合地方經(jīng)濟(jì)支持政策,屬涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù);(三)公司屬新辦企業(yè),法人代表有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn),但規(guī)模擴(kuò)后,產(chǎn)品銷售市場(chǎng)要進(jìn)一步擴(kuò)大,注意關(guān)注公司產(chǎn)品銷售、資金周轉(zhuǎn)是否正常等。七、審查結(jié)論擬同意本次授信額度,辦理綜合授信額度450萬(wàn)元,其中抵押擔(dān)保授信額度370萬(wàn)元,保證擔(dān)保授信80萬(wàn)元,固定
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