銀行系統(tǒng)論文：訴訟時(shí)效新規(guī)定對(duì)農(nóng)信社債權(quán)的影響及保護(hù)

1、銀行系統(tǒng)論文：訴訟時(shí)效新規(guī)定對(duì)農(nóng)信社債權(quán)的影響及保護(hù)最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定（以下簡(jiǎn)稱訴訟時(shí)效司法解釋）已于2008年9月1日起施行。該司法解釋是對(duì)原有民事案件時(shí)效的所有法律法規(guī)及司法解釋進(jìn)行全面梳理的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了科學(xué)的修正、整合和完善。該司法解釋共二十四條，分別從訴訟時(shí)效總則、起算、中斷、中止、效力、附則等方面做了較為系統(tǒng)、全面的規(guī)定。訴訟時(shí)效制度新司法解釋在債權(quán)人的請(qǐng)求權(quán)和債務(wù)人的抗辯權(quán)之間，更傾向于對(duì)前者的優(yōu)先保護(hù)，并體現(xiàn)了民事訴訟中程序安定的價(jià)值選擇和訴訟時(shí)效制度的法定性與意思自治性的價(jià)值權(quán)衡。就金融債權(quán)而言，司法解釋新規(guī)定主要從如下幾個(gè)方面體現(xiàn)了對(duì)

2、農(nóng)信社債權(quán)的影響及保護(hù)：一、明確規(guī)定法官不享有訴訟時(shí)效的釋明權(quán)及主動(dòng)裁判權(quán)依據(jù)訴訟時(shí)效司法解釋的第三條規(guī)定，當(dāng)事人未提出訴訟時(shí)效抗辯，人民法院不應(yīng)對(duì)訴訟時(shí)效問題進(jìn)行釋明及主動(dòng)適用訴訟時(shí)效的規(guī)定進(jìn)行裁判。在過去司法實(shí)踐中，的確存在債務(wù)人在法官的授意、提示下或通過直接裁判，導(dǎo)致債務(wù)人以訴訟時(shí)效過期抗辯為由，成功逃廢金融債權(quán)。如今該司法解釋在法律層面上禁止法官該類行為發(fā)生，充分體現(xiàn)尊重當(dāng)事人意思自治原則和優(yōu)先保護(hù)債權(quán)人利益的價(jià)值取向。但今后如發(fā)生類似情況，作為銀行債權(quán)人如何救濟(jì)，法律尚未釋明，一般銀行可通過上訴，申訴或申請(qǐng)司法賠償?shù)仁侄蝸?lái)維權(quán)。二、對(duì)同一債權(quán)訴訟時(shí)效起算及中斷作出了有利于債權(quán)人的新規(guī)

3、定（一）規(guī)定當(dāng)事人約定同一債務(wù)分期履行的，訴訟時(shí)效期間從最后一期履行期限屆滿之日起計(jì)算。過去針對(duì)分期履行的訴訟時(shí)效起算，理論界和司法實(shí)務(wù)界存在爭(zhēng)議即：有主張從每一筆債務(wù)履行期限屆滿之日起算，又有主張從最后一筆債務(wù)履行期限屆滿之日起算，或區(qū)分給付請(qǐng)求權(quán)是否具有獨(dú)立性而分別從每一筆債務(wù)履行期限屆滿之日起算或者從最后一筆債務(wù)履行期限屆滿之日起算。該規(guī)定消除了訴訟實(shí)踐中的適用法律的疑慮和矛盾的做法，提高訴訟效率減少訴累，有利于保護(hù)債權(quán)人的利益。（二）規(guī)定權(quán)利人對(duì)同一債權(quán)中的部分債權(quán)主張權(quán)利時(shí)，訴訟時(shí)效中斷的效力及于剩余債權(quán)，但權(quán)利人明確表示放棄剩余債權(quán)的情形除外。該規(guī)定降低了銀行對(duì)不良債權(quán)的訴訟成本，

4、當(dāng)債務(wù)人的可償債資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于其所欠銀行債務(wù)的，權(quán)衡訴訟收益和所付出的成本，銀行只需根據(jù)債務(wù)人的償債能力起訴其中部分債權(quán)，在成功實(shí)現(xiàn)所訴債權(quán)的情況下，又可取得剩余債權(quán)的訴訟時(shí)效中斷的效果，而無(wú)需起訴全部的債務(wù)為此付出高額的訴訟費(fèi)，但值得注意的是：1、應(yīng)準(zhǔn)確地界定“同一債權(quán)”，即是指在同一個(gè)合同約束下，相同主體之間發(fā)生的多筆債權(quán)債務(wù)關(guān)系，它具有整體性和唯一性的特征，如當(dāng)某農(nóng)信社通過多個(gè)合同向同一企業(yè)發(fā)放貸款，所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)為各自獨(dú)立債權(quán)，不屬于同一債權(quán)，就不能援引該規(guī)定。但如該債權(quán)社與企業(yè)重新簽訂一個(gè)整體合同，將其所有的債權(quán)債務(wù)納入該合同項(xiàng)下，債權(quán)社就可以通過該規(guī)定向法院主張部分債權(quán)。2、積極采

5、取措施保護(hù)剩余債權(quán)，以免錯(cuò)過訴訟時(shí)效。剩余債權(quán)訴訟時(shí)效在債權(quán)人起訴后中斷重新起算為兩年，所以債權(quán)人在訴訟時(shí)效屆滿之前可以采取直接向?qū)Ψ疆?dāng)事人送交主張權(quán)利文書，或以發(fā)送信件或者數(shù)據(jù)電文方式主張權(quán)利；如當(dāng)事人一方下落不明在公共媒體上刊登具有主張權(quán)利內(nèi)容的公告來(lái)產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷的效力。3、債權(quán)社在對(duì)部分債權(quán)主張權(quán)利的訴訟中，不得表示放棄剩余債權(quán)。三、擴(kuò)大性解釋引起訴訟時(shí)效中斷情形該司法解釋用大量篇幅（第10條第19條）對(duì)引起訴訟時(shí)效中斷的情形做了詳盡的規(guī)定，明確了通過數(shù)據(jù)電文送交文書及登報(bào)催收的效力，并引入了推定送到的制度，這些均充分體現(xiàn)對(duì)債權(quán)人的保護(hù)。根據(jù)主張對(duì)象的不同，可引起訴訟時(shí)效中斷情形歸納

6、起來(lái)有如下幾類：（一）債權(quán)人直接向債務(wù)人提出權(quán)利主張。包括債權(quán)人直接向債務(wù)人送交主張權(quán)利文書，對(duì)方當(dāng)事人在文書上簽字、蓋章或者雖未簽字、蓋章但能夠以其他方式證明該文書到達(dá)對(duì)方當(dāng)事人的；債權(quán)人以發(fā)送信件或者數(shù)據(jù)電文方式主張權(quán)利，信件或者數(shù)據(jù)電文到達(dá)或者應(yīng)當(dāng)?shù)竭_(dá)對(duì)方當(dāng)事人的；債權(quán)人一方為金融機(jī)構(gòu)，依照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定從對(duì)方當(dāng)事人賬戶中扣收欠款本息的。 （二）債權(quán)人通過公告送達(dá)主張權(quán)利。當(dāng)債務(wù)人下落不明，債權(quán)人可以在其住所地的省級(jí)有影響的媒體上刊登具有主張權(quán)利內(nèi)容的公告主張權(quán)利，產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷的效力。 （三）債權(quán)人通過向有權(quán)單位提出主張權(quán)利的請(qǐng)求。一是債權(quán)人向人民法院提出請(qǐng)求，包括向人民法院

7、起訴、申請(qǐng)仲裁、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)破產(chǎn)、申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)、為主張權(quán)利而申請(qǐng)宣告義務(wù)人失蹤或死亡、申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全、訴前臨時(shí)禁令等訴前措施、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、申請(qǐng)追加當(dāng)事人或者被通知參加訴訟、在訴訟中主張抵銷等等；二是債權(quán)人向人民調(diào)解委員會(huì)以及其他依法有權(quán)解決相關(guān)民事糾紛的國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等社會(huì)組織提出保護(hù)相應(yīng)民事權(quán)利的請(qǐng)求；三是債權(quán)人向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院報(bào)案或者控告，請(qǐng)求保護(hù)其民事權(quán)利的，訴訟時(shí)效從其報(bào)案或者控告之日起中斷。（四）債務(wù)人作出同意履行義務(wù)的承諾或行為。如債務(wù)人作出分期履行、部分履行、提供擔(dān)保、請(qǐng)求延期履行、制定清償債務(wù)計(jì)劃等承諾或者行為的，均引起時(shí)效中斷。四、確定當(dāng)

8、事人提出訴訟時(shí)效的抗辯期間該司法解釋對(duì)當(dāng)事人提出訴訟時(shí)效抗辯期做了具體、清晰的規(guī)定。根據(jù)司法解釋第四條規(guī)定，當(dāng)事人在一審期間未提出訴訟時(shí)效抗辯，在二審期間提出的，人民法院不予支持，但其基于新的證據(jù)能夠證明對(duì)方當(dāng)事人的請(qǐng)求權(quán)已過訴訟時(shí)效期間的情形除外。如當(dāng)事人未按照前款規(guī)定提出訴訟時(shí)效抗辯，以訴訟時(shí)效期間屆滿為由申請(qǐng)?jiān)賹徎蛘咛岢鲈賹徔罐q的，人民法院不予支持。該規(guī)定徹底澄清審判實(shí)踐中法律適用模糊。但值得注意的是：根據(jù)新司法解釋規(guī)定，農(nóng)信社作為債權(quán)人不能在借款合同或協(xié)議中約定訴訟時(shí)效的長(zhǎng)短或要求借款人放棄訴訟時(shí)效抗辯等的類似條款，若做出上述約定也是無(wú)效條款。此外，根據(jù)該解釋規(guī)定，金融企業(yè)對(duì)如下債權(quán)請(qǐng)求權(quán)提出訴訟時(shí)效抗辯，人民法院不予支持，包括權(quán)利人要求支付存款本金及利息的請(qǐng)求權(quán)；權(quán)利人要求兌付國(guó)債、金融債券本息請(qǐng)求權(quán)；另外，在司法實(shí)踐中金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存放、同業(yè)拆借本金及利息的請(qǐng)求權(quán)，也應(yīng)當(dāng)不受訴訟時(shí)效的限制。設(shè)立訴訟時(shí)效制度的意義在于督促權(quán)利人及時(shí)行使其權(quán)利，維護(hù)確定化的社會(huì)關(guān)系，以提高權(quán)利的使用