運管體系改革后銀行支行分管行長工作方向及風險點

1、運管體系改革后銀行支行分管行長工作方向及風險點運管體系改革有力的促進了支行的內(nèi)部管理工作，分管行長的職責更加明確，工作方向更加清晰，就是在上級行業(yè)務(wù)部門的指導下，在支行班子的帶領(lǐng)下，利用好運管督察員這個參謀，抓住網(wǎng)點主任和現(xiàn)場負責人這個切入點，充分依靠廣大員工。深入一線、深入網(wǎng)點，只有在網(wǎng)點在一線員工中才能發(fā)現(xiàn)問題，然后才能解決問題。分管行長的工作方向有5點：1、充分利用風控系統(tǒng)的風險事件的提示是了解掌握每個網(wǎng)點和每個柜員每天工作風險情況的必要途徑。通過對每一件風險事件的查詢、確認、回復、整改，可以抓住一定時期內(nèi)的有代表性有關(guān)人員、有關(guān)事件進行有的放矢的風險控制工作。如大額逆向操作，我行曾經(jīng)連

2、續(xù)被通報風險事件，針對這種情況，召開由分管行長、運管督導員、業(yè)務(wù)部負責人、網(wǎng)點負責人、營業(yè)主任、相關(guān)柜員等參加的專門會議研究討論解決辦法，通過集思廣益形成大額現(xiàn)金逆向操作解決辦法下發(fā)網(wǎng)點，解決了該風險問題。2、充分利用上級行的各種檢查來發(fā)現(xiàn)問題，來加強工作中的薄弱環(huán)節(jié)。上級行的檢查人員對規(guī)章制度的理解和檢查技巧相對較好，經(jīng)常能夠發(fā)現(xiàn)我行自己檢查不能發(fā)現(xiàn)或是根本就不知道違章的一些事情。如在上級行檢查中，發(fā)現(xiàn)我行賬戶管理問題較多，我行立即利用晚上時間召開營業(yè)部相關(guān)人員會議，學習人民銀行賬戶管理規(guī)定，制定全面清理整改賬戶問題的辦法，組織人員對全部賬戶資料進行清理，對發(fā)現(xiàn)的問題分門別類進行登記，逐條進

3、行解決。通過投入時間近二十個晚上和周日，收到了初步成效。3、充分利用月度檢查，月度檢查是支行分管行長基本工作之一，就是組織相關(guān)人員對本月的工作情況進行一次檢查、檢驗。通過月查可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點、柜員對有關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行不到位的情況，有針對性的進行整改和培訓。如在月度檢查中連續(xù)發(fā)現(xiàn)新印鑒卡更換進度很慢，支行就把這件事情作為重點問題專門抓，首先利用晚上召集支行營業(yè)部負責人、營業(yè)主任、責任柜員了解進度慢的原因，一是柜員的主觀原因就是對來辦理業(yè)務(wù)的客戶沒有催促，二是網(wǎng)點沒有組織專人逐戶通知只在大廳里貼了通告。了解原因后，當場決定營業(yè)部抽出專人把所有賬戶的聯(lián)系電話號碼打出來，由指定柜員專門用于逐戶電話通知客戶

4、。并把未更換新印鑒卡的賬戶老印鑒卡全部收在網(wǎng)點主任處，這樣來辦業(yè)務(wù)的未換印鑒客戶必須經(jīng)過網(wǎng)點主任。一段時間后我行動戶新印鑒卡更換率達百分之九十多。4、充分利用經(jīng)常性的網(wǎng)點現(xiàn)場觀察和錄像回放來發(fā)現(xiàn)柜員和現(xiàn)場負責人及網(wǎng)點負責人對于工作流程上的不規(guī)范行為和一些不良習慣。予以現(xiàn)場整改和有目的的教育培訓。如在以往的現(xiàn)場觀察和錄像回放中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有柜員對熟悉的老客戶的支票等不認真核印，我行針對這種現(xiàn)象組織相關(guān)網(wǎng)點的負責人和相關(guān)柜員認真學習相關(guān)規(guī)章制度，傳達上級行有關(guān)印鑒卡方面的案件通報，讓大家分析核對印鑒的必要性和存在的風險，分析印鑒卡變更時存在的巨大風險。引導柜員和網(wǎng)點負責人提高對該項業(yè)務(wù)的風險意識和合

5、規(guī)操作。5、充分利用好支行的會議制度，抓好員工的教育和培訓工作。（1）定期主持召開支行的運管月度例會，主要覆蓋網(wǎng)點負責人和營業(yè)主任。（2）堅持參加網(wǎng)點的周會，主要覆蓋網(wǎng)點的全體人員。（3）根據(jù)出現(xiàn)的新問題及時召開臨時專門會議，主要是針對當前突出問題進行研究、整改如上面說講的各種針對當前突出問題的臨時會議。（支行會議制度附后）當前支行分管行長應(yīng)注意的風險點： 最大的風險點-用人。每一筆業(yè)務(wù)都要人來操作，所以操作業(yè)務(wù)的人是風險的根源。尤其是一些高風險業(yè)務(wù)對操作人員的選擇尤為重要。所以，對每個下屬的工作生活情況尤其是業(yè)余生活情況要深入了解是分管行長的必修課。一、 印鑒卡風險：主要是開戶時和變更印鑒、

6、印鑒的核對。如上面所說的在以往的動態(tài)檢查中主要是現(xiàn)場觀察和錄像回放中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有柜員對熟悉的老客戶的支票等不認真核印以信任代替制度的情況解決過程。開戶和變更印鑒時更是要從嚴把關(guān)。二、 賬戶風險：主要是賬戶的開戶、變更、使用的合規(guī)。在過去的檢查中曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有賬戶開戶資料不認真審核、變更賬戶信息資料和手續(xù)不完備、賬戶使用未能按照賬戶管理規(guī)定（如違規(guī)專戶取現(xiàn)等）。我行針對賬戶問題召開的相關(guān)網(wǎng)點和人員會議，認真學習人民銀行賬戶管理規(guī)定，組織人員對全部的賬戶進行清理。已經(jīng)利用晚上和星期日加班清理了二十多天，現(xiàn)仍然有些問題需要加以解決。三、 現(xiàn)金風險：主要是大額現(xiàn)金調(diào)繳、支付、atm加鈔以及atm用鈔的清分等環(huán)節(jié)。我行采取對大額現(xiàn)金的調(diào)繳指定專門營業(yè)主任負責，對大額現(xiàn)金的支付一律按規(guī)定由營業(yè)主任卡把復核。對柜員錢箱每日早晚由營業(yè)主任按規(guī)定卡把核對。每周網(wǎng)點主任對柜員錢箱及atm錢箱進行檢查。支行分管行長每月組織人員對全轄錢箱包括atm錢箱進行核查。四、 網(wǎng)點主任、營業(yè)主任的履職風險。主任和營業(yè)主任每天工作除營銷、服務(wù)外主要是風險控制工作。每一筆業(yè)務(wù)都在他們的眼皮底下發(fā)生，每一筆授權(quán)業(yè)務(wù)都要他們親自操作，每一個柜員的行為都要他們監(jiān)督，所以不充分發(fā)揮他們的作用是不可能