證券轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)報(bào)告書(shū)

1、證券轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)報(bào)告書(shū) 一、前言 隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行和企業(yè)不斷加深著聯(lián)系，銀行證券轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)正順應(yīng)了這一經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，通過(guò)計(jì)算機(jī)技術(shù)將銀行和證券公司聯(lián)系在一起，從而為銀行和券商提供新的服務(wù)手段，增加低成本的資金來(lái)源，培養(yǎng)股民用卡的習(xí)慣，以達(dá)到促進(jìn)貨幣電子化發(fā)展的最終目的。 二、系統(tǒng)框圖 注：實(shí)線框?yàn)橐呀?jīng)實(shí)現(xiàn)的功能。三、系統(tǒng)現(xiàn)有功能簡(jiǎn)介 1、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)pos轉(zhuǎn)帳 考慮到工行下一步ic卡項(xiàng)目的實(shí)施，儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)將布上pos，為了更加充分利用這些設(shè)備，我們開(kāi)發(fā)了儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)pos轉(zhuǎn)帳程序，它具有以下功能： （1）儲(chǔ)蓄帳戶靈通卡（以下簡(jiǎn)稱靈通卡）轉(zhuǎn)入交易（從證券資金帳戶劃轉(zhuǎn)到靈通卡帳戶）。 （2）靈通卡轉(zhuǎn)出交

2、易（從靈能卡帳戶劃轉(zhuǎn)到證券資金帳戶）。 （3）靈通卡余額查詢。 （4）證券資金帳戶余額查詢。 （5）pos操作員管理。 （6）pos簽到管理。 （7）pos軋帳。 2、證券營(yíng)業(yè)部資金柜轉(zhuǎn)帳 利用證券公司營(yíng)業(yè)部系統(tǒng)現(xiàn)有的設(shè)備，進(jìn)行轉(zhuǎn)帳，功能如下：（1） 證券轉(zhuǎn)帳登記。 股民與工行、證券營(yíng)業(yè)部簽定三方協(xié)議，攜帶身份證、股東代碼證、靈通卡到證券公司資金柜開(kāi)戶，建立證券資金帳戶與靈通卡的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系表。此表建立后，通過(guò)系統(tǒng)在銀行端通訊機(jī)上自動(dòng)產(chǎn)生同樣的信息，以保證銀行和證券兩地的對(duì)應(yīng)表完全一致。（2） 靈通卡轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出。（3） 轉(zhuǎn)帳預(yù)約及預(yù)約取消。 證券營(yíng)業(yè)部通常對(duì)從證券資金帳戶轉(zhuǎn)出到銀行的資金，都會(huì)

3、有一個(gè)限額。若股民在當(dāng)日需要轉(zhuǎn)出超過(guò)該限額的資金，則必須在證券營(yíng)業(yè)部資金柜作預(yù)約登記。3、證券營(yíng)業(yè)部磁卡自助終端委托轉(zhuǎn)帳 磁卡自助終端委托是提供股民在營(yíng)業(yè)部大廳里自己辦理股票買(mǎi)賣(mài)的委托手段，在此基礎(chǔ)上，我們?cè)黾恿俗灾D(zhuǎn)帳功能。（1） 靈通卡資金轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入。 （2）銀行靈通帳戶查詢余額。 4、證券營(yíng)業(yè)部大戶嵌入式委托轉(zhuǎn)帳 嵌入式委托是指股民（大戶），在查看了行情時(shí)，通過(guò)計(jì)算機(jī)鍵盤(pán)上預(yù)先定義的熱鍵，委托買(mǎi)賣(mài)股票的手段。我們同樣增加了即時(shí)的轉(zhuǎn)帳功能。 （1）靈通卡資金轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入。 （2）銀行靈通卡帳戶查詢余額。 5、證券營(yíng)業(yè)部電話委托轉(zhuǎn)帳 在證券營(yíng)業(yè)部原有的電話委托系統(tǒng)基礎(chǔ)上，我們加入了轉(zhuǎn)帳的功能，

4、這樣，股民可以在本地或者全國(guó)的其它地方，在雙音頻電話上，通過(guò)拔打證券營(yíng)業(yè)部的電話委托中繼線，在語(yǔ)音提示下就可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳。 （1）靈通卡資金轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入。 （2）銀行靈通卡帳戶查詢余額。四、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)原理 結(jié)合云南省工行主機(jī)es9000處理系統(tǒng)的特點(diǎn)，我們利用牡丹卡前置機(jī)的pos交易接口，將無(wú)論是證券營(yíng)業(yè)部網(wǎng)絡(luò)發(fā)來(lái)的信息包和儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)pos發(fā)來(lái)的信息包都仿真成標(biāo)準(zhǔn)的商戶pos包文，利用前置機(jī)和大機(jī)現(xiàn)有的報(bào)文標(biāo)識(shí)、交易代碼完成轉(zhuǎn)帳的交易處理。 五、系統(tǒng)帳務(wù)處理描述 目前的轉(zhuǎn)證實(shí)施辦法是：青年路證券營(yíng)業(yè)部在牡丹信用卡部開(kāi)立一單位卡帳戶，即青年路證券營(yíng)業(yè)部是牡丹信用卡部的一個(gè)特約單位，至于圍繞這一特約單位所

5、發(fā)生的以任何方式的轉(zhuǎn)帳交易，都是針對(duì)這一特約單位的轉(zhuǎn)出與轉(zhuǎn)入。在大機(jī)處理時(shí)，無(wú)論是電話轉(zhuǎn)帳、自助轉(zhuǎn)帳、儲(chǔ)蓄所pos轉(zhuǎn)帳，都視為該特約單位的pos轉(zhuǎn)帳交易進(jìn)行處理。 轉(zhuǎn)帳交易的主機(jī)批量處理流程包括儲(chǔ)蓄批量處理和牡丹卡批量處理流程。 帳務(wù)說(shuō)明： 1、股民通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中的電話、自助終端、證券柜臺(tái)、熱自助或儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)pos，將他在證券營(yíng)業(yè)部資金，劃轉(zhuǎn)到靈通卡或信用卡帳戶（青年路營(yíng)業(yè)部單位卡帳戶轉(zhuǎn)帳到個(gè)人信用卡或靈通卡帳戶），其帳務(wù)關(guān)系如下： （1）當(dāng)股民使用信用卡時(shí), 只涉及銀行卡中心和證券營(yíng)業(yè)部互之間的扎差清算。 銀行卡中心帳務(wù)： 借： 貸：249255 證券營(yíng)業(yè)部帳務(wù)：股民資金帳戶取款 （2）當(dāng)

6、股民使用靈通卡時(shí)，除涉及銀行卡中心和證券營(yíng)業(yè)部相互之間扎差清算外，還涉及銀行卡中心與各儲(chǔ)蓄所的資金清算。 銀行： 卡中心帳務(wù) 儲(chǔ)蓄所帳務(wù) 借： 貸： 借： 貸：255423（806700）423249 （儲(chǔ)蓄所與卡中心逢六進(jìn)行清算）股民資金帳戶取款 證券營(yíng)業(yè)部帳務(wù)： 2、股民通過(guò)銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的各種方式將他在銀行的存款劃轉(zhuǎn)至他在證券營(yíng)業(yè)部的資金帳戶（即個(gè)人信用卡或靈通卡帳戶轉(zhuǎn)帳到青年路營(yíng)業(yè)部單位卡帳戶），其帳務(wù)關(guān)系戶如下： （1）當(dāng)股民使用信用卡時(shí)，只涉及銀行卡中心和證券營(yíng)業(yè)部互之間的扎差清算。 銀行卡中心帳務(wù)： 借： 貸：255249股民資金帳戶存款 證券營(yíng)業(yè)部帳務(wù)：（2） 當(dāng)股民使用靈通卡時(shí)

7、，除涉及銀行卡中心和證券營(yíng)業(yè)部相互之間扎差清算外，還涉及銀行卡中心與各儲(chǔ)蓄所的資金清算。 銀行： 儲(chǔ)蓄所帳務(wù) 卡中心帳務(wù) 借： 貸： 借： 貸：249423 423（806700） 255 （儲(chǔ)蓄所與卡中心逢六進(jìn)行清算）股民資金帳戶存款 證券營(yíng)業(yè)部帳務(wù)： 關(guān)于證券營(yíng)業(yè)部的資金清算按原有的功能進(jìn)行，電子轉(zhuǎn)帳的資金同樣反映到清算報(bào)表中，同時(shí)，當(dāng)天及歷史的交易明細(xì)都會(huì)在證券端轉(zhuǎn)帳通訊機(jī)、銀行端轉(zhuǎn)帳通訊機(jī)、卡部前置機(jī)上記錄。六、系統(tǒng)在資金安全方面所采取的措施： 證券行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，為充分保證銀行及證券的資金安全，所采取的措施如下： 1、轉(zhuǎn)帳登記表 銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)之所以能完成股民在銀行和證券的資金劃轉(zhuǎn)，

8、是通過(guò)靈通卡號(hào)和股民資金帳戶及證券營(yíng)業(yè)部編號(hào)的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系來(lái)實(shí)現(xiàn)的。因此，首先要保證登記表的安全性和準(zhǔn)確性。 在登記時(shí)，要求股民親自持本人身份證、股東代碼證及靈通卡到證券營(yíng)業(yè)部資金柜辦理登記手續(xù)，同時(shí)必須和券商、銀行簽定三方協(xié)議。就系統(tǒng)本身而言，登記表同時(shí)存放在證券和銀行的轉(zhuǎn)帳通訊機(jī)上，而且，登記記錄是由證券端通過(guò)交易方式發(fā)起，來(lái)修改銀行端轉(zhuǎn)帳通訊機(jī)的登記表記錄。 2、對(duì)于資金量的控制 針對(duì)股民將其在證券營(yíng)業(yè)部的資金劃拔到銀行的行為，對(duì)證券營(yíng)業(yè)部而言實(shí)際是取款，為符合有關(guān)規(guī)定，證券營(yíng)業(yè)部系統(tǒng)有日累記轉(zhuǎn)出限額，當(dāng)股民一次性轉(zhuǎn)出額大于該限額，則必須預(yù)先到證券營(yíng)業(yè)部資金柜辦理預(yù)約手續(xù)，將預(yù)約轉(zhuǎn)資金額及預(yù)約的日期，記錄到系統(tǒng)中，在預(yù)定的那一日將資金劃轉(zhuǎn)，若屆時(shí)沒(méi)有轉(zhuǎn)出，系統(tǒng)將自動(dòng)取消預(yù)約。這樣可防止在系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中，券商在銀行卡部的單位卡帳戶余額不足而影響其他轉(zhuǎn)帳交易。 3、密碼控制 股民在轉(zhuǎn)帳時(shí)都要求輸入銀行卡密碼或資金帳戶密碼，輸入的密碼在證券營(yíng)業(yè)部網(wǎng)絡(luò)中被加密傳輸以防止被竊取。 4、數(shù)據(jù)傳輸加密 轉(zhuǎn)帳的數(shù)據(jù)包又在券商的局域網(wǎng)中傳遞采用加密算法，在證券到銀行前置機(jī)的傳輸采用標(biāo)準(zhǔn)iso8583p