某銀行儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)管理辦法

1、中國銀行儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范儲蓄國債（電子式）（以下簡稱儲蓄國債）業(yè)務(wù)，維護投資者權(quán)益，加強管理，防范風(fēng)險，根據(jù)財政部、人民銀行儲蓄國債（電子式）管理辦法，制定本辦法。第二條本辦法所稱儲蓄國債，是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過銀行網(wǎng)點面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。第三條本辦法所稱儲蓄國債業(yè)務(wù)，是指銀行通過網(wǎng)點柜臺，代理財政部發(fā)行和兌付儲蓄國債，辦理經(jīng)批準(zhǔn)的與儲蓄國債相關(guān)的其他各類業(yè)務(wù)。第二章基本規(guī)定第四條儲蓄國債發(fā)行對象為個人投資者。企事業(yè)單位、行政機關(guān)和社會團體等機構(gòu)投資者不得購買。第五條儲蓄國債從開始發(fā)行之日起計息，付

2、息分為利隨本清和定期付息兩種方式。利率分為固定利率和浮動利率兩種方式。第六條儲蓄國債以元為單位辦理各項業(yè)務(wù)，資金結(jié)算單位為元，保留兩位小數(shù)。第七條 儲蓄國債認(rèn)購、提前兌付實行債券和資金的實時結(jié)算。第八條儲蓄國債不可流通轉(zhuǎn)讓，在規(guī)定時間可以辦理提前兌付、質(zhì)押貸款、非交易過戶等業(yè)務(wù)。第九條遇法定節(jié)假日，僅能辦理儲蓄國債開銷戶、認(rèn)購、提前兌付和查詢業(yè)務(wù)。第十條一級分行開辦儲蓄國債業(yè)務(wù)須經(jīng)總行批準(zhǔn)，各級行應(yīng)將轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點報當(dāng)?shù)刎斦块T、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案，并向社會公布。第三章業(yè)務(wù)管理第一節(jié)賬戶管理第十一條儲蓄國債債權(quán)實行二級托管體制，中央國債公司為一級托管機構(gòu)，銀行為二級托管機構(gòu)。投資者在銀

3、行開立國債二級托管賬戶（以下簡稱儲蓄國債賬戶），用以記載投資者所擁有的儲蓄國債數(shù)額。第十二條投資者須以實名開立儲蓄國債賬戶，同一投資者在銀行只允許開立一個賬戶。第十三條投資者開立儲蓄國債賬戶，須接受中國銀行儲蓄國債（電子式）托管服務(wù)章程。第十四條投資者開立儲蓄國債賬戶，須在銀行指定一個人民幣結(jié)算賬戶（借記卡或活期存款賬戶），作為儲蓄國債賬戶的資金結(jié)算賬戶。資金結(jié)算賬戶與儲蓄國債賬戶的開戶人應(yīng)為同一人。在同一一級分行內(nèi)，投資者可變更資金結(jié)算賬戶。第十五條連續(xù)年余額為零的儲蓄國債賬戶將自行注銷。第二節(jié)發(fā)行認(rèn)購第十六條發(fā)行額度（一）儲蓄國債發(fā)行額度不在各分行間進行分配，各網(wǎng)點均在總行額度內(nèi)銷售。（二

4、）儲蓄國債發(fā)行期內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整同期限存款利率，從調(diào)息之日起停止發(fā)行，發(fā)行剩余額度由財政部收回。（三）在包銷方式下，正常發(fā)行結(jié)束的剩余額度由總行持有到期。在代銷方式下，剩余額度由財政部收回。（四）總行包銷國債額度的發(fā)行手續(xù)費歸屬總行。各分行實際售出國債額度的發(fā)行手續(xù)費歸屬分行，由總行定期全額下劃分行。第十七條認(rèn)購（一）儲蓄國債僅在發(fā)行期內(nèi)辦理認(rèn)購業(yè)務(wù)。（二）單期儲蓄國債設(shè)單個個人國債賬戶最低、最高購買限制額。（三）儲蓄國債認(rèn)購可采取免填單形式辦理。第三節(jié)付息及兌付第十八條付息和到期兌付儲蓄國債付息日或到期日營業(yè)開始前，付息或付息兌付資金自動劃入投資者資金結(jié)算賬戶。第十九條提前兌付（一）在規(guī)

5、定時間內(nèi)，投資者可辦理儲蓄國債賬戶內(nèi)全部或部分債券的提前兌付。（二）付息日及到期日前財政部規(guī)定的若干個工作日內(nèi)不可辦理提前兌付業(yè)務(wù)，付息日起恢復(fù)辦理。代銷債券提前兌付開始日前不可辦理提前兌付業(yè)務(wù)。（三）投資者可在資金結(jié)算賬戶所屬的一級分行轄內(nèi)任意網(wǎng)點辦理提前兌付。（四）提前兌付需按規(guī)定扣除一定利息，并按兌付本金的規(guī)定比例收取手續(xù)費，手續(xù)費直接從兌付資金中扣除。（五）提前兌付的計息方式1、持有期不滿規(guī)定時間，不支付利息，但也不扣除利息。2、持有期滿規(guī)定時間的，在扣除相應(yīng)月數(shù)或天數(shù)的利息和手續(xù)費后，根據(jù)當(dāng)期執(zhí)行利率享受持有期應(yīng)計利息。發(fā)行文件另有規(guī)定的除外。（六）有權(quán)單位可依據(jù)有關(guān)規(guī)定對投資者儲蓄

6、國債債權(quán)進行司法強制提前兌付，利息及手續(xù)費計算按提前兌付業(yè)務(wù)的規(guī)定執(zhí)行。（七）在包銷方式下，客戶提前兌付國債由總行持有到期。在代銷方式下，客戶提前兌付國債由總行持有至財政部指定清算日。第四節(jié)凍結(jié)、解凍、非交易過戶第二十條司法凍結(jié)、解凍（一）儲蓄國債只可辦理余額凍結(jié)。（二）辦理程序參照儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）司法凍結(jié)須在投資者資金結(jié)算賬戶的開戶網(wǎng)點辦理，解凍須在原凍結(jié)網(wǎng)點辦理。（四）司法凍結(jié)期限最長不超過個月，凍結(jié)截止日期不能超過債券最長期限的到期日。第二十一條非交易過戶因司法扣劃、贈予、遺產(chǎn)繼承等原因引起的債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移為非交易過戶。（一）非交易過戶過入、過出方須已在同一一級分行內(nèi)開立儲

7、蓄國債賬戶。（二）儲蓄國債付息日和到期日前，在規(guī)定的若干個工作日內(nèi)，停止辦理非交易過戶業(yè)務(wù)。（三）因司法扣劃、遺產(chǎn)繼承辦理非交易過戶參照儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。第五節(jié)資金清算第二十二條儲蓄國債資金實行二級清算，銀行總行與財政部進行一級清算，總行與分行進行二級清算。第二十三條儲蓄國債認(rèn)購和提前兌付清算。認(rèn)購資金和提前兌付國債的本息資金，總行與分行逐日清算（遇法定節(jié)假日順延至下一工作日）。第二十四條儲蓄國債付息、兌付清算。總行在收到財政部劃付的債券利息或本金后，不遲于付息日或到期日當(dāng)天將資金劃付分行。第六節(jié)查詢第二十五條各行網(wǎng)點柜臺、電話銀行（）須為投資者提供查詢債券余額、歷史交易明細(xì)等服務(wù)。第二

8、十六條投資者可通過中央國債公司語音復(fù)核查詢系統(tǒng)，查詢本人債券余額。復(fù)核查詢密碼遺忘時，可憑本人開戶時的有效身份證件、借記卡或活期存折到網(wǎng)點柜臺辦理查詢密碼重置。第四章分級管理第二十七條總行管理職責(zé)（一）個人金融部負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程的制定及監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)一級分行開辦儲蓄國債業(yè)務(wù)的資格審批；負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的營銷宣傳和培訓(xùn)；負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析和考核。（二）金融市場部負(fù)責(zé)儲蓄國債債券類數(shù)據(jù)和參數(shù)類數(shù)據(jù)的維護；負(fù)責(zé)儲蓄國債額度的管理與維護；3. 負(fù)責(zé)代總行持有儲蓄國債；4負(fù)責(zé)與中央國債公司簿記系統(tǒng)核對代理總戶賬務(wù)；5負(fù)責(zé)向總行運行中心發(fā)送發(fā)行資金繳款指令；6負(fù)責(zé)儲蓄國債發(fā)行手續(xù)

9、費的管理。（三）財務(wù)會計部負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)會計核算辦法的制定及監(jiān)督檢查。（四）運營管理部負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的資金清算；負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的盈虧核算；負(fù)責(zé)總行與中央國債公司核對內(nèi)外賬務(wù)。（五）軟件開發(fā)中心軟件開發(fā)中心負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的技術(shù)維護和管理，及時解決系統(tǒng)運行故障。（六）數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)中心負(fù)責(zé)系統(tǒng)日常運行管理，處理與中央國債公司數(shù)據(jù)交換，出現(xiàn)故障及時解決。（七）電子銀行部負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行、電話銀行等自助交易渠道對儲蓄國債業(yè)務(wù)的支持和服務(wù)。第二十八條分、支行管理職責(zé)（一）負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的管理及監(jiān)督檢查；（二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)點開辦儲蓄國債業(yè)務(wù)的資格審查和備案；（三）負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的營銷宣傳和培訓(xùn)；（

10、四）負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析及考核；（五）負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)的資金清算；（六）負(fù)責(zé)分行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行和維護。第二十九條營業(yè)網(wǎng)點職責(zé)（一）按照業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)；（二）妥善保管投資者開戶資料和交易檔案資料；（三）向投資者提供業(yè)務(wù)宣傳及咨詢服務(wù)。第五章風(fēng)險控制第三十條各行要建立健全相關(guān)內(nèi)控制度，加強監(jiān)督檢查工作，防范操作風(fēng)險。第三十一條各行系統(tǒng)運行部門要配備專人，負(fù)責(zé)儲蓄國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行和故障維護，要針對可能發(fā)生的系統(tǒng)異常情況制定應(yīng)急方案，建立完備的故障恢復(fù)制度。第三十二條發(fā)生系統(tǒng)或通訊等故障，營業(yè)網(wǎng)點要對當(dāng)前交易的異常情況做好記錄，并及時主動與上級行系統(tǒng)維護人員聯(lián)系。第三十三條營業(yè)網(wǎng)點要嚴(yán)格按照綜合應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)定的級別權(quán)限進行操作，特殊交易須經(jīng)三級主管授權(quán)。第三十四條經(jīng)辦人員處理業(yè)務(wù)差錯應(yīng)按規(guī)定上報并通知投資者協(xié)商解