對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程

1、對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)： 對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 1 目的 本文件規(guī)定了 XX銀行（以下簡稱“本行” ）對(duì)公客戶授信操作流程，旨在加強(qiáng)對(duì) 公客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理內(nèi)部監(jiān)督控制，增強(qiáng)防范、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，提高本 行經(jīng)營管理水平，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。 2 適用范圍 本文件適用于本行對(duì)公客戶的授信工作。 3 定義、縮寫與分類 3.1 定義 1）對(duì)公客戶：是指辦理或有意向辦理貸款、承兌匯票、貼現(xiàn)、保函等授信業(yè)務(wù)的 非自然人客戶，包括有限責(zé)任公司、股份有限公司、社會(huì)團(tuán)體、其他經(jīng)濟(jì)組織等。 2）集團(tuán)客戶是指具有以下特征的企業(yè)法人： 一是在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他

2、企事業(yè)法 人控制的； 二是共同被第三方企業(yè)法人所控制的； 三是主要投資者個(gè)人、 關(guān)鍵管理人員或與其近親屬 （包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和 二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的； 四是存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系， 可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤， 本行認(rèn)為應(yīng)視同 集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。 3）授信：是指本行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用 向第三方作出保證的行為。 本行客戶的授信包括表內(nèi)外授信， 表內(nèi)授信包括貸款、 貼現(xiàn)、 透支、貿(mào)易融資、拆借和回購等；表外業(yè)務(wù)包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌、 保函等。 3.2 縮寫與分類 1）內(nèi)部授信：是指確定的授信額度后，內(nèi)部掌

3、握，供客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)參考、 控制，對(duì)外保密。 2）公開授信：是指在內(nèi)部控制線或額度內(nèi)告訴客戶部分授信額度。 第 1 頁 共 10 頁 對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)： 3）綜合授信：是指本行對(duì)單一客戶確定的內(nèi)部控制最高綜合授信額度，包括貸款、 項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資（如打包放款、進(jìn)出口押匯）、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等 表內(nèi)授信，以及貸款承諾、保證（保函）、信用證、票據(jù)承兌等表外授信形式的本、外 幣統(tǒng)一綜合授信。 4）集團(tuán)授信：是指本行對(duì)集團(tuán)客戶確定的內(nèi)部控制的最高綜合授信額度。 5）單一客戶授信：是指本行對(duì)單一客戶確定的內(nèi)部控制最高綜合授信額度。 4 職責(zé)與權(quán)限 部門 / 崗位 職責(zé)

4、與權(quán)限 不相容職責(zé) 經(jīng)營管理層/ 行長 負(fù)責(zé)對(duì)上報(bào)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審定。 經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管 理 委員會(huì)/ 委 員會(huì)委員 負(fù)責(zé)對(duì)客戶授信資料及報(bào)告進(jìn)行審議審批，確定授信額度；超權(quán) 限的報(bào)行長審定。 授信評(píng)審部/ 總經(jīng)理崗 負(fù)責(zé)對(duì)客戶授信業(yè)務(wù)進(jìn)行權(quán)限內(nèi)審批，確定授信額度。 授信評(píng)審部/ 綜合管理崗 1）負(fù)責(zé)接收授信資料，并進(jìn)行受理登記，分發(fā)給評(píng)級(jí)授信審查 崗審查； 2）對(duì)審批資料進(jìn)行整理，按審批意見制作并下發(fā)批復(fù)意見書； 3）需報(bào)備的授信業(yè)務(wù)，及時(shí)向省聯(lián)社報(bào)備。 授信評(píng)審部/ 評(píng)級(jí)授信審批 崗 負(fù)責(zé)對(duì)客戶授信資料及報(bào)告進(jìn)行權(quán)限內(nèi)審批，確定授信額度。 授信評(píng)審部/ 評(píng)級(jí)授信審查 崗 1）負(fù)責(zé)對(duì)客戶授信資料

5、及報(bào)告進(jìn)行審查，提出獨(dú)立審查意見； 2）根據(jù)授信審批權(quán)限將授信資料提交有權(quán)審批人審批。 審批 業(yè)務(wù)管理部/ 授信風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 崗 負(fù)責(zé)陪同客戶經(jīng)理對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行授信調(diào)查，形成授信調(diào)查意 見，并出具書面報(bào)告。 第2 頁共10 頁 部門 / 崗位 職責(zé)與權(quán)限 不相容職責(zé) 公司銀行部/ 總經(jīng)理崗 負(fù)責(zé)對(duì)客戶的授信進(jìn)行審核。 公司銀行部/ 綜合管理崗 負(fù)責(zé)對(duì)客戶授信資料進(jìn)行審核。 公司銀行部/ 客戶經(jīng)理崗 1）負(fù)責(zé)受理對(duì)公客戶申請(qǐng)、開展授信調(diào)查，形成授信調(diào)查報(bào)告； 2）負(fù)責(zé)對(duì)需要調(diào)整授信額度的對(duì)公客戶提出動(dòng)態(tài)調(diào)整的建議。 審批 對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)： 5 原則與基本規(guī)定 5.1 原則 1）分

6、級(jí)授信：客戶經(jīng)理調(diào)查后，經(jīng)公司銀行部總經(jīng)理審核，報(bào)授信評(píng)審部審查、 權(quán)限內(nèi)審批，超權(quán)限的報(bào)授信管理委員會(huì)審議后表決， 需行長審定的報(bào)行長行使“一票 否決”權(quán)。 2）適度授信：根據(jù)授信客戶風(fēng)險(xiǎn)程度和本行自身資金可能、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理 確定對(duì)客戶的授信額度，防止授信集中度風(fēng)險(xiǎn)。 3）優(yōu)先授信：對(duì)客戶授信必須堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨和經(jīng)營方向，應(yīng)按照農(nóng) 戶、農(nóng)村工商戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村微小中企業(yè)、集團(tuán)客戶的順序進(jìn)行授信， 優(yōu)先滿足農(nóng)戶小額貸款授信。 4）分類授信：根據(jù)客戶的經(jīng)營狀況、資信等級(jí)、產(chǎn)業(yè)政策等情況，將客戶為新準(zhǔn) 入及適度支持、余額控制、清收退出等三類。對(duì)適度支持類客戶，實(shí)行增加授

7、信并確定 最高綜合授信額度。 對(duì)余額控制類客戶， 給予在最高綜合授信額度內(nèi)周轉(zhuǎn)，并制訂計(jì)劃 在周轉(zhuǎn)中逐步壓縮授信。對(duì)清收退出類客戶，要求對(duì)原有授信實(shí)行積極清收。 5.2 基本規(guī)定 1）授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信； 2）在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立發(fā) 表決策意見，不受任何外部因素的干擾； 3）不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信： a）國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目； b）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資， 以授信作為注冊(cè)資本金、 注冊(cè)驗(yàn)資和增 資擴(kuò)股； 第3 頁共10 頁 對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)： c）違反國家有關(guān)規(guī)定從事

8、股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資； d）其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。 4）客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的， 或雖然取得，但屬于化整為零、 越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，不得提供授信： a）項(xiàng)目批準(zhǔn)文件； b）環(huán)保批準(zhǔn)文件； c）土地批準(zhǔn)文件； d）其他按國家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件。 5）授信調(diào)查應(yīng)遵循以下原則： a）雙人調(diào)查原則。對(duì)符合基本準(zhǔn)入條件的客戶，實(shí)行雙人調(diào)查原則； b）實(shí)地調(diào)查原則。必須對(duì)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)及擔(dān)保情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，不得僅憑客戶 提供的資料完成所需信貸業(yè)務(wù)資料調(diào)查； c）信息核實(shí)原則。通過向客戶往來企業(yè)或知情人、銀行同業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、政府管理 部門、專家等咨詢、

9、 公開信息搜集（如新聞媒體、 網(wǎng)站等） ，核實(shí)所獲取信息的真實(shí)性。 可以采取電話、函證咨詢、實(shí)地調(diào)查、信息查詢等多種方式對(duì)信息的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)； d）完整性原則。開展信貸業(yè)務(wù)調(diào)查前應(yīng)該設(shè)計(jì)充分、完整的調(diào)查方案 （包括調(diào)查方 式、調(diào)查程序、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查重點(diǎn)等），以避免重復(fù)和無序勞動(dòng)，喪失效率； e）客觀公正原則。對(duì)客戶提供的信息不可盲從、不可偏信，須客觀公正地開展盡職 調(diào)查，保證調(diào)查的獨(dú)立性、客觀性、科學(xué)性。 6 流程描述與控制要求 第4 頁共10 頁 對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)： 第5 頁共10 頁 對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)： 階段 流程描述與控制要求 風(fēng)險(xiǎn)提示 環(huán)節(jié)名稱：

10、 客戶申請(qǐng) 操作部門 /崗位：客戶 / 客戶 職責(zé)：提出授信業(yè)務(wù)申請(qǐng) 操作規(guī)范： 客戶以書面形式提交授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。 內(nèi)容主 要包括客戶基本情況、項(xiàng)目基本情況、申請(qǐng)授信額度、 期限、擔(dān)保方式、還款來源等。 環(huán)節(jié)名稱： 受理申請(qǐng) 風(fēng)險(xiǎn)描述： 收集客戶資料如 操作部門 / 崗位：公司銀行部 / 客戶經(jīng)理崗 真實(shí)、完整、有效，將嚴(yán)重 職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)。 影響授信結(jié)果，導(dǎo)致決策失 操作規(guī)范： 1）負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)，并收集需要授信客戶 誤 資料，對(duì)資料進(jìn)行初步整理。 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn) 6.1 2 ）客戶基礎(chǔ)資料收集完整后應(yīng)立即進(jìn)行調(diào)查。 控制措施： 1）證件類資料 受理申請(qǐng) 復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)， 并

11、核 實(shí)原件的真實(shí)性、有效性； 2）查驗(yàn)客戶成立及經(jīng)營相 關(guān)文件是否符合法律法規(guī)； 確?？蛻舻某闪⒓敖?jīng)營的 合法性、有效性； 3）驗(yàn)證 客戶提供的資料中蓋章及 簽字的真實(shí)性，防止客戶弄 虛作假； 4）部分資料應(yīng)現(xiàn) 場取得，確保資料的準(zhǔn)確 性。 控制部門 / 崗位：公司銀行 部/ 客戶經(jīng)理崗 環(huán)節(jié)名稱： 授信調(diào)查 風(fēng)險(xiǎn)描述： 授信調(diào)查流于形 操作部門 / 崗位：公司銀行部 / 客戶經(jīng)理崗 式或未執(zhí)行關(guān)系人回避制 職責(zé)：負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告，并上報(bào) 度, 對(duì)客戶提供的虛假資料 審查人員審查；對(duì)不符合授信規(guī)定的客戶，做好解釋工 不能及時(shí)識(shí)別，不能真實(shí)掌 作。 握申請(qǐng)人償債能力和償債 6.

12、2 授信調(diào)查 操作規(guī)范： 1）清楚掌握客戶和客戶業(yè)務(wù)的真實(shí)情況，包 意愿, 導(dǎo)致授信結(jié)果失真； 括搜集集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶及內(nèi)部股東的有關(guān)信息，根 對(duì)不符合授信規(guī)定的客戶 據(jù)授信種類搜集客戶基本資料，建立客戶檔案； 解釋工作不到位或不恰當(dāng) 2 ）對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀 的解釋方式方法，會(huì)導(dǎo)致本 況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并 行形象和聲譽(yù)受損。 將核實(shí)過程和結(jié)果以書面形式記載； 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn) 3 ）對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為 控制措施： 1）嚴(yán)格執(zhí)行“雙 主，間接調(diào)查為輔。必要時(shí)，可通過外部有權(quán)機(jī)構(gòu)對(duì)客 人調(diào)查、實(shí)地調(diào)查、真實(shí)反 第 6 頁

13、 共 10 頁 階段 流程描述與控制要求 風(fēng)險(xiǎn)提示 戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)； 4 ）應(yīng)酌情、 主動(dòng)向政府有關(guān)部門及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)索 取相關(guān)資料，以驗(yàn)證客戶提供材料的真實(shí)性。 5 ）授信調(diào)查的內(nèi)容包括必須向客戶核實(shí)驗(yàn)證的信 息、受理時(shí)發(fā)現(xiàn)的疑問以及授信分析、審查中所需信息 等（參照省聯(lián)社三查模板） ； 6 ）形成書面調(diào)查報(bào)告 （客戶屬本行關(guān)聯(lián)方的應(yīng)在調(diào) 查報(bào)告中明確關(guān)聯(lián)關(guān)系） ，并簽署明確意見后， 提交審查 人員進(jìn)行審查； 7 ）對(duì)不符合授信要求規(guī)定的客戶，做好解釋工作； 8 ）授信調(diào)查工作應(yīng)在 5 個(gè)工作日內(nèi)完成。 映”原則，客觀反映申請(qǐng)人 的償債能力和償債意愿； 2）嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的相關(guān) 資料

14、，確保其合法性、完整 性和真實(shí)性； 3）必須堅(jiān)持關(guān)系人回避制 度； 4）采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄏ虿环?合授信規(guī)定的客戶做好解 釋工作。 控制部門 / 崗位：公司銀行 部/ 客戶經(jīng)理崗 環(huán)節(jié)名稱： 陪同調(diào)查 操作部門 / 崗位：業(yè)務(wù)管理部 / 授信風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)陪同客戶經(jīng)理對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行授信調(diào)查，形 成獨(dú)立調(diào)查意見并出具書面報(bào)告 操作規(guī)范： 1）集團(tuán)客戶、項(xiàng)目貸款、固定資產(chǎn)貸款、單 戶授信金額超過本行注冊(cè)資本 5%的流動(dòng)資金貸款、單戶 授信金額超過本行注冊(cè)資本 0.5%重組類貸款的授信應(yīng)陪 同客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查。 2 ）陪同調(diào)查規(guī)范詳見調(diào)查環(huán)節(jié)操作規(guī)范。 3 ）調(diào)查結(jié)束后形成獨(dú)立的書面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

15、， 經(jīng)部 門總經(jīng)理簽署意見后提交授信評(píng)審部進(jìn)行審查。 4 ）授信調(diào)查工作應(yīng)在 5 個(gè)工作日內(nèi)完成， 與客戶經(jīng) 理調(diào)查同步進(jìn)行。 6.3 授信審查 環(huán)節(jié)名稱： 資料審核 操作部門 / 崗位：公司銀行部 / 綜合管理崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)客戶授信資料進(jìn)行完整性審核 操作規(guī)范： 1）根據(jù)授信規(guī)定要求對(duì)資料的完整性進(jìn)行審 核，資料完整的經(jīng)公司銀行部總經(jīng)理崗簽署意見后上報(bào) 授信評(píng)審部審查人員審查，缺少資料的退回客戶經(jīng)理補(bǔ) 充； 2 ）資料完整性審核工作應(yīng)在 0.5 個(gè)工作日內(nèi)完成。 環(huán)節(jié)名稱： 授信審核 操作部門 / 崗位：公司銀行部 / 總經(jīng)理崗 職責(zé)：對(duì)客戶經(jīng)理授信調(diào)查資料進(jìn)行審核 操作規(guī)范： 1）對(duì)客戶

16、經(jīng)理授信調(diào)查資料進(jìn)行審核，簽署 意見后上報(bào)授信評(píng)審部審查人員審查； 2 ）授信審核工作應(yīng)在 0.5 個(gè)工作日內(nèi)完成。 對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)： 第 7 頁 共 10 頁 階段 流程描述與控制要求 風(fēng)險(xiǎn)提示 環(huán)節(jié)名稱： 授信審查 操作部門 / 崗位：授信評(píng)審部 / 評(píng)級(jí)授信審查崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)上報(bào)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行全面分析、審查，提 出獨(dú)立審查意見 操作規(guī)范： 1）對(duì)授信項(xiàng)目的可行性、安全性、風(fēng)險(xiǎn)性、 綜合效益以及授信業(yè)務(wù)材料的完整性、手續(xù)的合法性、 合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查和認(rèn)定，重點(diǎn)審查客戶生產(chǎn)經(jīng) 營和資金運(yùn)作的特點(diǎn)以及各個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的銜接情況 是否正常、合理；用途是否與生產(chǎn)經(jīng)營范圍

17、一致，借款 確實(shí)用于生產(chǎn)、經(jīng)營、儲(chǔ)備或周轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)；還款來源應(yīng) 可靠、充足，足以清償貸款本息 （參照省聯(lián)社三查模板） 。 并出具明確的是否同意授信及授信注意事項(xiàng)的審查意 見。對(duì)于需要補(bǔ)充調(diào)查的，提出補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)容，退回客 戶經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查。 2 ）對(duì)根據(jù)報(bào)備有關(guān)規(guī)定需報(bào)備省聯(lián)社， 以及屬關(guān)聯(lián) 交易的，在審查意見中予以明確提示，并報(bào)授信管理委 員會(huì)審議審批。 3 ）對(duì)所審查的客戶群體按一定比例進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)。 4 ）審查工作應(yīng)在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成。 風(fēng)險(xiǎn)描述： 未盡職審查或?qū)?查不全面，隱瞞故意隱瞞審 批中發(fā)現(xiàn)的重要信息， 導(dǎo)致 審查結(jié)論不準(zhǔn)確，誤導(dǎo)授信 審批。 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn) 控制措施：全面審閱

18、客戶資 料，充分了解客戶所屬行業(yè) 相關(guān)信息，對(duì)授信項(xiàng)目的可 行性、安全性、風(fēng)險(xiǎn)性、綜 合效益以及授信業(yè)務(wù)材料 的完整性、手續(xù)的合法性、 合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查和 認(rèn)定；堅(jiān)持關(guān)系人回避制 度。 控制部門 / 崗位：授信評(píng)審 部/ 評(píng)級(jí)授信審查崗 6.4 授信審批 環(huán)節(jié)名稱： 授信審批 操作部門 / 崗位：授信評(píng)審部 / 評(píng)級(jí)授信審批崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)在授權(quán)權(quán)限內(nèi)審批決策授信 操作規(guī)范： 1）嚴(yán)格在授權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批，并出具 審批意見書，審批意見應(yīng)包含授信總金額、用途、用信 方式、擔(dān)保方式、期限、利率，以及提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施 和要求；對(duì)于需要補(bǔ)充調(diào)查的，提出補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)容，退 回客戶經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查。 2

19、 ）審批工作應(yīng)在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成。 風(fēng)險(xiǎn)描述： 故意隱瞞審批中 發(fā)現(xiàn)的重要信息 , 審議時(shí) 不客觀公正 , 未執(zhí)行關(guān)系人 回避等 , 誤導(dǎo)授信 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn) 控制措施：嚴(yán)格授信審批相 關(guān)制度規(guī)定，盡職審批并實(shí) 行關(guān)系人回避制度 控制部門 / 崗位：授信評(píng)審 部/ 授、用信審批崗 環(huán)節(jié)名稱： 授信審批 操作部門 / 崗位：授信評(píng)審部 / 總經(jīng)理崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)在授權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批 操作規(guī)范： 1）嚴(yán)格在授權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批，并出具 審批意見書，審批意見應(yīng)包含授信總金額、用途、用信 方式、擔(dān)保方式、期限、利率，以及提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施 和要求；對(duì)于需要補(bǔ)充調(diào)查的，提出補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)容，退 回

20、客戶經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查。 2）審批工作應(yīng)在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成。 對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)： 第8 頁共10 頁 階段 流程描述與控制要求 風(fēng)險(xiǎn)提示 6.5 授信結(jié)論 環(huán)節(jié)名稱： 授信審議審批 操作部門 /崗位：授信管理委員會(huì) / 委員會(huì)委員 職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審議審批。 操作規(guī)范： 1）按授信管理委員會(huì)議事規(guī)則對(duì)授信業(yè) 務(wù)進(jìn)行審議審批，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和要求。 2 ）對(duì)關(guān)聯(lián)交易審議審批，屬一般關(guān)聯(lián)交易的，審批 后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案，屬重大和特 別重大關(guān)聯(lián)交易的報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審 議審批。 3 ）審批工作應(yīng)在 3 個(gè)工作日內(nèi)完成。 風(fēng)險(xiǎn)描述： 故意隱瞞審批中 發(fā)現(xiàn)的重要信息 , 審議時(shí)不 客觀公正 , 未執(zhí)行關(guān)系人回 避等 ,誤導(dǎo)授信 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn) 控制措施：嚴(yán)格授信審批相 關(guān)制度規(guī)定，盡職審批并實(shí) 行關(guān)系人回避制度 控制部門 / 崗位：授信管理 委員會(huì)/ 委員會(huì)委員 環(huán)節(jié)名稱： 審定 操作部門 / 崗位：經(jīng)營管理層 / 行長 職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)上報(bào)的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審定 操作規(guī)范： 1）根據(jù)審議通過的報(bào)告， 結(jié)合自身