參考新形勢(shì)下如何當(dāng)好支行行長(zhǎng)

1、 新形勢(shì)下如何當(dāng)好支行行長(zhǎng)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，支行行長(zhǎng)必須牢固樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀。立足“效益為本”，不斷追求銀行價(jià)值最大化，樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念，力求增強(qiáng)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，抓好風(fēng)險(xiǎn)防控，完善風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控體系建設(shè)，不斷提高基層銀行管理水平。支行行長(zhǎng)應(yīng)與上級(jí)行保持高度一致，忠實(shí)傳導(dǎo)和踐行上級(jí)行的戰(zhàn)略決策，及時(shí)將上級(jí)行的會(huì)議精神、戰(zhàn)略思想不斷傳導(dǎo)給員工，并做好帶頭踐行的榜樣。在殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下，要做出業(yè)績(jī)，贏得客戶，獲得良好口碑。除了具備優(yōu)秀管理者所共有的品格、學(xué)識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力以外，尤其要在“職業(yè)敏銳力、內(nèi)部控制力、理性以及激情”這四個(gè)方面來修煉和提升。那么如何當(dāng)好支行行長(zhǎng)，我談?wù)勎?/p>

2、個(gè)人的看法。一、要有超前的經(jīng)營(yíng)意識(shí)。有句名言，叫做“思路決定出路”。要能夠根據(jù)本行的實(shí)際和當(dāng)在經(jīng)濟(jì)狀況因地制宜地提出發(fā)展思路，適時(shí)調(diào)整市場(chǎng)定位。要能夠與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新改革發(fā)展新理念。比如在信貸投放上要堅(jiān)持“有利于業(yè)務(wù)發(fā)展、有利于資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)優(yōu)化、有利于經(jīng)營(yíng)效益提高”的“三個(gè)有利于”原則，要始終堅(jiān)持在發(fā)展中抓管理，在管理中求發(fā)展，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位。在組織資金工作上，要堅(jiān)持“大資金、大市場(chǎng)、大營(yíng)銷”的工作思路，堅(jiān)持儲(chǔ)蓄、對(duì)公、同業(yè)存款三項(xiàng)并舉，贏得開發(fā)市場(chǎng)、增加客戶和拓展業(yè)務(wù)的機(jī)遇和份額。在不良貸款清收上，要遵循“蘋果理論”，也就是說“蘋果不能 等爛了再吃，貸款不能等企業(yè)關(guān)停了再收”。二、要有強(qiáng)烈的市

3、場(chǎng)意識(shí)。只要是商業(yè)銀行，就必須拼市場(chǎng)、占市場(chǎng)，不僅自己要樹立市場(chǎng)意識(shí)，還要把這個(gè)意識(shí)灌輸?shù)饺w員工中去。要表現(xiàn)在對(duì)客戶的拓展上、開展新業(yè)務(wù)時(shí)，能夠搶占先機(jī)。任何一件事，在運(yùn)籌時(shí)，意識(shí)都要超前，要能捕捉到商機(jī)。對(duì)市場(chǎng)要很敏感，不管是聊天，還是會(huì)客，盡管有些事看起來與銀行無關(guān)，也有可能從中捕捉到有用的信息。三、要落實(shí)“規(guī)范經(jīng)營(yíng)”，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)銀行是一個(gè)特殊的風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)無處不在。我們也清醒地認(rèn)識(shí)到要真正杜絕風(fēng)險(xiǎn)仍然任重而道遠(yuǎn)。一方面要自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，應(yīng)牢固樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，懂管理、會(huì)管理、善管理、敢管理,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理,防范控制風(fēng)險(xiǎn)，保證支行安全運(yùn)營(yíng)。四、提高“

4、服務(wù)質(zhì)量”，力求增強(qiáng)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力股份制改革核心是提供最好的銀行服務(wù)，一是建立“以客戶為中心”的“大服務(wù)”格局。二是推行“客戶絕對(duì)不會(huì)錯(cuò)”和“客戶永遠(yuǎn)是對(duì)”的服務(wù)意識(shí)，追求“完善服務(wù)到永遠(yuǎn)”的高品質(zhì)服務(wù)，打造具有特色的“個(gè)性化服務(wù)”品牌。三是把提高服務(wù)質(zhì)量作為一項(xiàng)重要指標(biāo)納入考核，通過開展“四好一高”，即環(huán)境好、態(tài)度好、儀表好、服務(wù)好、水平高等系列競(jìng)賽評(píng)比活動(dòng)，提高員工優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平。五、要能夠不斷學(xué)習(xí)，還要善于學(xué)習(xí)。要在發(fā)展中、實(shí)踐中不斷地學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)能力、管理水 平和決策能力，不斷更新自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)，樹立權(quán)威，只有這樣才能真正擁有領(lǐng)導(dǎo)權(quán)、指揮權(quán)、發(fā)言權(quán)，才能指揮自如，運(yùn)籌帷幄，決勝千

5、里。六、努力營(yíng)造良好的工作氛圍基層銀行工作的特點(diǎn)在于真抓實(shí)干、務(wù)求實(shí)效，使每件事情都能落到實(shí)處。要有團(tuán)隊(duì)凝聚能力，身體力行，打造高效團(tuán)隊(duì)始終是支行行長(zhǎng)的重要職責(zé)，要緊密聯(lián)系工作實(shí)際，求真務(wù)實(shí)，艱苦奮斗，要把群眾的意志和力量凝聚起來，使之成為有戰(zhàn)斗力的堅(jiān)強(qiáng)集體，發(fā)揮好戰(zhàn)斗堡壘作用。努力創(chuàng)造心情舒暢、和諧信任、高效快樂的工作氛圍； 新形勢(shì)下如何當(dāng)好支行行長(zhǎng)支行是商業(yè)銀行基本組成單位，支行工作的好壞直接決定著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的成敗。支行行長(zhǎng)，既是承上啟下的關(guān)鍵一環(huán)，又是帶領(lǐng)大家實(shí)干的“兵頭將尾”，既要學(xué)會(huì)做帥才，更得懂得如何做將才。在新形勢(shì)下，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)瞬息萬變，支行能否按照上級(jí)行的要求，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

6、中，努力轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，求真務(wù)實(shí)，不斷創(chuàng)新，做好各項(xiàng)工作，行長(zhǎng)的作用非常重要。新形勢(shì)下如何當(dāng)好支行行長(zhǎng)，筆者結(jié)合自身的工作經(jīng)驗(yàn)，談幾點(diǎn)個(gè)人認(rèn)識(shí)。 一、端正態(tài)度，不斷加強(qiáng)自身修養(yǎng)，提高經(jīng)營(yíng)決策水平。 1、學(xué)習(xí)第一。作為一名支行行長(zhǎng)，不但要精心組織指揮銀行的經(jīng)營(yíng)管理，而且要處理好方方面面關(guān)系，沒有較好的文化素質(zhì)和廣博的知識(shí)是不行的。不但要掌握高深的專業(yè)知識(shí)和管理理論，還要懂得諸如社會(huì)學(xué)、倫理學(xué)、邏輯學(xué)、哲學(xué)和法學(xué)等，懂得農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)、商業(yè)經(jīng)濟(jì)和勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)等部門的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，甚至還得了解和掌握國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)和用外語交易的本領(lǐng)。在業(yè)務(wù)知識(shí)，管理理念等升級(jí)換代日趨頻繁的今天，支行行長(zhǎng)如果

7、不加強(qiáng)學(xué)習(xí)，可能就會(huì)落伍，被市場(chǎng)淘汰。所以，支行行長(zhǎng)必須把學(xué)習(xí)放在第一位，通過不斷的學(xué)習(xí)提高自己的業(yè)務(wù)能力、管理水平和決策能力，不斷更新自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)，樹立權(quán)威，只有這樣才能真正擁有領(lǐng)導(dǎo)權(quán)、指揮權(quán)、發(fā)言權(quán)，才能指揮自如，運(yùn)籌帷幄，決勝千里。 2、認(rèn)真第一。銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)，可以說風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)同在，稍不留神，可能就會(huì)形成風(fēng)險(xiǎn)。銀行行業(yè)的性質(zhì)決定了銀行員工的工作必須認(rèn)真一點(diǎn)，再認(rèn)真一點(diǎn)，更認(rèn)真一點(diǎn)。作為一名支行行長(zhǎng)，不但要涉及全行所有的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，而且風(fēng)險(xiǎn)的高、影響大的項(xiàng)目還要親自參與，并作出決策，這就要求支行行長(zhǎng)比普通員工要更認(rèn)真一些，處理業(yè)務(wù)要更細(xì)致一些。支行行長(zhǎng)需要認(rèn)真負(fù)責(zé)、求真務(wù)實(shí)的工作態(tài)度，認(rèn)

8、真對(duì)待每一位客戶，認(rèn)真處理每一筆業(yè)務(wù)，在全行起到良好的標(biāo)桿作用，引導(dǎo)全行形成認(rèn)真務(wù)實(shí)的工作氛圍。 3、責(zé)任第一。支行行長(zhǎng)責(zé)任重大，既要對(duì)上級(jí)行負(fù)責(zé)，擔(dān)起全行經(jīng)營(yíng)管理重任；又要對(duì)自己的員工負(fù)責(zé)，帶領(lǐng)員工共同奮斗，取得較好的收入。這需要支行行長(zhǎng)具備高度的責(zé)任心，具有強(qiáng)烈的事業(yè)心去管理經(jīng)營(yíng)一級(jí)銀行業(yè)務(wù)，要有主人翁的意識(shí)，將支行工作當(dāng)作自己的個(gè)人事情做，將員工當(dāng)作自己的親人看待，真正承擔(dān)起促進(jìn)支行快速發(fā)展，并給支行員工帶來較好收益的重任。支行行長(zhǎng)應(yīng)加強(qiáng)政治素質(zhì)和思想品德教育，提高自己的政治覺悟和奉獻(xiàn)精神，增強(qiáng)責(zé)任新，全心全意地承擔(dān)起自己的責(zé)任。 4、多謀善斷，善抓機(jī)遇和提高決策水平。支行行長(zhǎng)最重要的素

9、質(zhì)就是能夠根據(jù)銀行外部環(huán)境和內(nèi)部條件的變化，審時(shí)度勢(shì)，廈時(shí)調(diào)整支行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，做出科學(xué)決策，引導(dǎo)根行，使之在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中 立于不艘之地，永占制高點(diǎn)這就要求支行行長(zhǎng)思想解放，眼光敏銳，觀念不斷創(chuàng)新，善于思索，對(duì)問題有獨(dú)到見解，有超前意識(shí)，敢冒風(fēng)險(xiǎn)，善抓機(jī)遇，果斷拍板。 二、狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，帶領(lǐng)支行有快有好的發(fā)展。 1、忠實(shí)傳導(dǎo)和踐行上級(jí)行的戰(zhàn)略決策，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)。支行是戰(zhàn)略決策的執(zhí)行者，不用過多地思考戰(zhàn)略決策問題，只需貫徹落實(shí)上級(jí)行的戰(zhàn)略決策，高效執(zhí)行上級(jí)行下達(dá)各項(xiàng)任務(wù)。因此，支行行長(zhǎng)應(yīng)與上級(jí)行保持高度一致，忠實(shí)傳導(dǎo)和踐行上級(jí)行的戰(zhàn)略決策，及時(shí)將上級(jí)行的會(huì)議精神、戰(zhàn)略思想不斷傳導(dǎo)給員工，并做

10、好帶頭踐行的榜樣。支行行長(zhǎng)只有自己不折不扣地帶頭執(zhí)行上級(jí)行的戰(zhàn)略決策，不找任何借口，員工才能深刻理解上級(jí)行的戰(zhàn)略決策，增強(qiáng)信心，并行長(zhǎng)標(biāo)桿的指引下保質(zhì)保量地去執(zhí)行，全行的執(zhí)行力也就提高了。 2、敏銳把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，大力促進(jìn)核心業(yè)務(wù)的發(fā)展。在市場(chǎng)變化很快的今天，支行行長(zhǎng)如果不能敏銳地捕捉市場(chǎng)信息，把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，支行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)可能就會(huì)陷入被動(dòng)，被市場(chǎng)牽著鼻子走，影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。支行行長(zhǎng)需要通過不斷地學(xué)習(xí)和鍛煉，提高市場(chǎng)敏感度，及時(shí)掌握市場(chǎng)的最新訊息，并順應(yīng)市場(chǎng)作出經(jīng)營(yíng)決策調(diào)整，緊扣市場(chǎng)脈搏，推動(dòng)業(yè)務(wù)又快又好地發(fā)展。同時(shí)，支行業(yè)務(wù)繁多，支行行長(zhǎng)不能眉毛胡子一把抓，應(yīng)主抓核心業(yè)務(wù)，不放棄小業(yè)務(wù)指標(biāo)，凸顯

11、核心業(yè)務(wù)的 重要地位和盈利功能。當(dāng)然核心業(yè)務(wù)不是一塵不變的，會(huì)隨著市場(chǎng)的變化而變化，這就更需要支行提高把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的能力，及時(shí)作出合理經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)決策調(diào)整，更好地推動(dòng)支行發(fā)展。 3、以人為本，抓好隊(duì)伍建設(shè)。支行行長(zhǎng)扮演的是“兵頭將尾”角色，既要在市場(chǎng)營(yíng)銷沖鋒陷陣，帶領(lǐng)全行員工搶拼市場(chǎng)，又要牢記領(lǐng)導(dǎo)職責(zé) 不負(fù)使命 用心帶好隊(duì)伍，抓好隊(duì)伍建設(shè)。良好的員工隊(duì)伍是支行競(jìng)爭(zhēng)力的保障，一支業(yè)務(wù)過硬，意志堅(jiān)強(qiáng)的，不顧個(gè)人得失的能打硬仗的隊(duì)伍定確保支行實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。支行行長(zhǎng)在抓隊(duì)伍建設(shè)時(shí)，要以人為本，關(guān)心員工疾苦，傾聽員工心聲，為員工排憂解難，用情感人，用愛動(dòng)人，始終與員工站在一線，才能將員工團(tuán)結(jié)到一起，凝聚人氣

12、，共謀支行發(fā)展。同時(shí)，還要加強(qiáng)員工的培訓(xùn)教育工作，以學(xué)習(xí)“啟迪人” 培養(yǎng)一支學(xué)習(xí)型的團(tuán)隊(duì)；樹立先進(jìn)典型，以榜樣的力量“帶動(dòng)人”，引導(dǎo)員工學(xué)習(xí)先進(jìn)，追求先進(jìn)；建立良好的互信機(jī)制，用誠(chéng)信“感染人”，形成良好的誠(chéng)實(shí)守信的工作關(guān)系；開展各種活動(dòng)，以團(tuán)隊(duì)精神“凝聚人”，在支行形成心往一處想，力往一處使的團(tuán)隊(duì)合作氛圍。 4、以客戶為本，抓好客戶建設(shè)。銀行是服務(wù)性行業(yè)，客戶是我們的衣食父母，是經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的來源，決定銀行的發(fā)展。支行的一切工作都是圍繞客戶展開的，良好的客戶基礎(chǔ)能促進(jìn)支行快速發(fā)展，取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)。支行要發(fā)展必須以客戶為本，抓好客戶建設(shè)，夯實(shí)客 戶基礎(chǔ)。支行行長(zhǎng)應(yīng)把客戶建設(shè)作為頭等大事抓，要求

13、全行不斷提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平，滿足客戶的服務(wù)要求；與客戶加強(qiáng)溝通，了解客戶的需求，提供量身定做的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，鞏固客戶關(guān)系。同時(shí)，還要強(qiáng)化客戶營(yíng)銷，有計(jì)劃有針對(duì)性地組織營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)拼搶潛在客戶資源，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)留住客戶，不斷擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)支行快速發(fā)展。三、優(yōu)化管理，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 1、做好表率作用。支行行長(zhǎng)是支行的標(biāo)桿，一言一行都影響著支行發(fā)展。支行行長(zhǎng)應(yīng)嚴(yán)于律己，以身作則，做好表率作用，贏得員工信服。俗話說“己之不欲，勿施于人”，如果支行行長(zhǎng)自己都不能做到事情，又怎么能要求員工做到。支行行長(zhǎng)應(yīng)做遵守黨紀(jì)國(guó)法的表率，做開明正派，民主作風(fēng)，實(shí)事求是的表率；做廉潔奉公，公正無私，不行腐敗的表率；做

14、勇于創(chuàng)新，堅(jiān)持改革發(fā)展的表率；做沖鋒陷陣，全力拼搶客戶和市場(chǎng)份額的表率；做加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自身修養(yǎng)的表率；做無私奉獻(xiàn)，不計(jì)較個(gè)人得失的表率。這樣才可產(chǎn)生巨大的感召力，內(nèi)有權(quán)威，外有威信，才能把支行打造一個(gè)高效率的司令部，培養(yǎng)一支有血性的鐵軍，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 2、完善各項(xiàng)制度措施。激勵(lì)機(jī)制是確保支行發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)，員工可以不計(jì)較短時(shí)間的個(gè)人得失，但如果激勵(lì)機(jī)制缺位，時(shí)間一長(zhǎng)，員工的工作熱情就會(huì)消失殆盡，消極應(yīng)對(duì)工作，影響支行的發(fā)展。完善 的激勵(lì)機(jī)制是激發(fā)員工工作熱情，提升員工執(zhí)行力的重要要素。支行行長(zhǎng)應(yīng)根據(jù)員工在不同階段、不同部門、不同崗位，實(shí)施不同的激勵(lì)政策，采用不同的激勵(lì)手段、方法和技巧

15、。實(shí)行崗位職責(zé)與績(jī)酬掛鉤考核，完善績(jī)效考核和評(píng)價(jià)辦法，建立健全分類分級(jí)考核制度，有針對(duì)性地制定考核內(nèi)容、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法，激發(fā)員工的工作熱情和工作動(dòng)力。通過激勵(lì)措施充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，讓員工主動(dòng)工作，用心工作，而不是被迫工作，在全行形成積極工作的氛圍，支行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力也就提高了。 3、牢固樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，嚴(yán)格嚴(yán)厲的管理，是銀行安全運(yùn)行、健康發(fā)展的強(qiáng)大保障。支行行長(zhǎng)應(yīng)牢固樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，懂管理、會(huì)管理、善管理、敢管理,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理,防范控制風(fēng)險(xiǎn)，確保有效發(fā)展。一方面要自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格按章辦事、規(guī)范從業(yè)；堅(jiān)決維護(hù)規(guī)

16、章制度的權(quán)威，保證規(guī)章制度的落實(shí)。另一方面要帶頭揭露和批評(píng)違法亂紀(jì)行為，同一切違法亂紀(jì)行為作斗爭(zhēng)。在具體工作中，重點(diǎn)抓好風(fēng)險(xiǎn)防控，完善風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控體系建設(shè)，切切實(shí)實(shí)抓好防范風(fēng)險(xiǎn)工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)，保證支行安全運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，要不斷對(duì)員工加強(qiáng)依法合規(guī)教育，使全體員工養(yǎng)成遵章守紀(jì)、合規(guī)操作的好習(xí)慣、好氛圍，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。 如何當(dāng)好新形勢(shì)下的支行行長(zhǎng)，熟知本行業(yè)務(wù)和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況、有較 強(qiáng)的客戶關(guān)系溝通能力和市場(chǎng)拓展力、有敏銳的觀察力和機(jī)智的判斷力、有很強(qiáng)的人員管理能力，能充分調(diào)動(dòng)每位員工的積極性，維護(hù)支行和員工的利益，還有最重要的一點(diǎn)就是有良好的人格魅力筆者結(jié)合自身實(shí)踐，得出以下淺見。一是要有工作

17、創(chuàng)新能力。熟知工商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)是創(chuàng)新的前提，工商行各種新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品不斷推出，作為支行行長(zhǎng)，必須首先熟知這些業(yè)務(wù)的流程和產(chǎn)品的特點(diǎn)，只有這樣才能準(zhǔn)確地把握業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品的賣點(diǎn)，從而在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)地位。揚(yáng)州農(nóng)行營(yíng)業(yè)部近年來認(rèn)真研究本外幣業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，先后創(chuàng)新推出了保理、信保押匯、揚(yáng)州本地首筆船舶保函、房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)項(xiàng)目貸款等新型貸款模式，從而在客戶拓展方面取得了一定優(yōu)勢(shì)，先后獲得了市場(chǎng)一批重要客戶。因此，創(chuàng)新發(fā)展，做到人無我有，人有我精，人精我變，這樣既能夠?yàn)榭蛻魟?chuàng)造效益，又能夠?yàn)楣ど蹄y行帶來豐厚收益。 二是要有組織協(xié)調(diào)能力。作為支行的行長(zhǎng)，一要協(xié)調(diào)好內(nèi)部關(guān)系。要把握每個(gè)員工的

18、特點(diǎn),做到提高素質(zhì)常抓“教”，拓展業(yè)務(wù)大膽“用”，獎(jiǎng)勵(lì)懲罰堅(jiān)持“公”，業(yè)績(jī)考核狠抓“嚴(yán)”。充分發(fā)揮員工的主觀能動(dòng)性，激發(fā)員工的工作熱情，將整個(gè)支行擰成一股繩，才能充分發(fā)揮戰(zhàn)斗堡壘作用；二要協(xié)調(diào)好與上級(jí)行管理部門的關(guān)系，對(duì)上級(jí)行各條線管理部門要溝通良好，不但知道上級(jí)行想什么，還要讓上級(jí)行知道自己想什么，形成上下合力，促進(jìn)業(yè)務(wù)的順暢進(jìn)行。三要協(xié)調(diào)好客戶關(guān)系。要堅(jiān)持落實(shí)客戶回訪制度，通過回訪，與客戶聯(lián)絡(luò)了 感情，了解客戶的業(yè)務(wù)狀況和需求，引導(dǎo)客戶施用我行的金融產(chǎn)品，提高服務(wù)的附加值，達(dá)到提高客戶忠誠(chéng)度目的。三是要有風(fēng)險(xiǎn)防范能力。工商銀行股份制改造后，規(guī)范操作對(duì)工行具有特別重要的意義。作為支行行長(zhǎng)，要

19、自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)和農(nóng)行的各項(xiàng)規(guī)章制度，看好門，管好人，加強(qiáng)業(yè)務(wù)檢查和監(jiān)督，抓好風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管理，落實(shí) 支行是商業(yè)銀行基本組成單位，支行工作的好壞直接決定著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的成敗。支行行長(zhǎng)，既是承上啟下的關(guān)鍵一環(huán)，又是帶領(lǐng)大家實(shí)干的“兵頭將尾”，既要學(xué)會(huì)做帥才，更得懂得如何做將才。在新形勢(shì)下，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)瞬息萬變，支行能否按照上級(jí)行的要求，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，努力轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，求真務(wù)實(shí)，不斷創(chuàng)新，做好各項(xiàng)工作，行長(zhǎng)的作用非常重要。新形勢(shì)下如何當(dāng)好支行行長(zhǎng)，筆者結(jié)合自身的工作經(jīng)驗(yàn)，談幾點(diǎn)個(gè)人認(rèn)識(shí)。一、端正態(tài)度，不斷加強(qiáng)自身修養(yǎng)，提高經(jīng)營(yíng)決策水平。 1、 學(xué)習(xí)第一。作為一名支行行長(zhǎng)，不但要精

20、心組織指揮銀行的經(jīng)營(yíng)管理，而且要處理好方方面面關(guān)系，沒有較好的文化素質(zhì)和廣博的知識(shí)是不行的。不但要掌握高深的專業(yè)知識(shí)和管理理論，還要懂得諸如社會(huì)學(xué)、倫理學(xué)、邏輯學(xué)、哲學(xué)和法學(xué)等，懂得農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)、商業(yè)經(jīng)濟(jì)和勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)等部門的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，甚至還得了解和掌握國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)和用外語交易的本領(lǐng)。在業(yè)務(wù)知識(shí)，管理理念等升級(jí)換代日趨頻繁的今天，支行行長(zhǎng)如果不加強(qiáng)學(xué)習(xí)，可能就會(huì)落伍，被市場(chǎng)淘汰。所以，支行行長(zhǎng)必須把學(xué)習(xí)放在第一位，通過不斷的學(xué)習(xí)提高自己的業(yè)務(wù)能力、管理水平和決策能力，不斷更新自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)，樹立權(quán)威，只有這樣才能真正擁有領(lǐng)導(dǎo)權(quán)、指揮權(quán)、發(fā)言權(quán)，才能指揮自如，運(yùn)籌帷幄，決勝千里。2、 認(rèn)真第一

21、。銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)，可以說風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)同在，稍不留神，可能就會(huì)形成風(fēng)險(xiǎn)。銀行行業(yè)的性質(zhì)決定了銀行員工的工作必須認(rèn)真一點(diǎn)，再認(rèn)真一點(diǎn)，更認(rèn)真一點(diǎn)。作為一名支行行長(zhǎng)，不但要涉及全行所有的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，而且風(fēng)險(xiǎn)的高、影響大的項(xiàng)目還要親自參與，并作出決策，這就要求支行行長(zhǎng)比普通員工要更認(rèn)真一些，處理業(yè)務(wù)要更細(xì)致一些。支行行長(zhǎng)需要認(rèn)真負(fù)責(zé)、求真務(wù)實(shí)的工作態(tài)度，認(rèn)真對(duì)待每一位客戶，認(rèn)真處理每一筆業(yè)務(wù)，在全行起到良好的標(biāo)桿作用，引導(dǎo)全行形成認(rèn)真務(wù)實(shí)的工作氛圍。3、責(zé)任第一。支行行長(zhǎng)責(zé)任重大，既要對(duì)上級(jí)行負(fù)責(zé)，擔(dān)起全行經(jīng)營(yíng)管理重任；又要對(duì)自己的員工負(fù)責(zé)，帶領(lǐng)員工共同奮斗，取得 較好的收入。這需要支行行長(zhǎng)具備高度的責(zé)任

22、心，具有強(qiáng)烈的事業(yè)心去管理經(jīng)營(yíng)一級(jí)銀行業(yè)務(wù)，要有主人翁的意識(shí)，將支行工作當(dāng)作自己的個(gè)人事情做，將員工當(dāng)作自己的親人看待，真正承擔(dān)起促進(jìn)支行快速發(fā)展，并給支行員工帶來較好收益的重任。支行行長(zhǎng)應(yīng)加強(qiáng)政治素質(zhì)和思想品德教育，提高自己的政治覺悟和奉獻(xiàn)精神，增強(qiáng)責(zé)任新，全心全意地承擔(dān)起自己的責(zé)任。4、多謀善斷，善抓機(jī)遇和提高決策水平。支行行長(zhǎng)最重要的素質(zhì)就是能夠根據(jù)銀行外部環(huán)境和內(nèi)部條件的變化，審時(shí)度勢(shì)，廈時(shí)調(diào)整支行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，做出科學(xué)決策，引導(dǎo)根行，使之在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中立于不艘之地，永占制高點(diǎn)這就要求支行行長(zhǎng)思想解放，眼光敏銳，觀念不斷創(chuàng)新，善于思索，對(duì)問題有獨(dú)到見解，有超前意識(shí)，敢冒風(fēng)險(xiǎn)，善抓機(jī)遇

23、，果斷拍板。二、狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，帶領(lǐng)支行有快有好的發(fā)展。1、忠實(shí)傳導(dǎo)和踐行上級(jí)行的戰(zhàn)略決策，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)。支行是戰(zhàn)略決策的執(zhí)行者，不用過多地思考戰(zhàn)略決策問題，只需貫徹落實(shí)上級(jí)行的戰(zhàn)略決策，高效執(zhí)行上級(jí)行下達(dá)各項(xiàng)任務(wù)。因此，支行行長(zhǎng)應(yīng)與上級(jí)行保持高度一致，忠實(shí)傳導(dǎo)和踐行上級(jí)行的戰(zhàn)略決策，及時(shí)將上級(jí)行的會(huì)議精神、戰(zhàn)略思想不斷傳導(dǎo)給員工，并做好帶頭踐行的榜樣。支行行長(zhǎng)只有自己不折不扣地帶頭執(zhí)行上級(jí)行的戰(zhàn)略決策，不找任何借口，員工才能深刻理解上級(jí)行的戰(zhàn)略決策，增強(qiáng)信心，并行長(zhǎng)標(biāo)桿的指引下保質(zhì)保量地去執(zhí)行，全行的執(zhí)行力也就提高了。 2、敏銳把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，大力促進(jìn)核心業(yè)務(wù)的發(fā)展。在市場(chǎng)變化很快的今天，支行

24、行長(zhǎng)如果不能敏銳地捕捉市場(chǎng)信息，把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，支行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)可能就會(huì)陷入被動(dòng)，被市場(chǎng)牽著鼻子走，影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。支行行長(zhǎng)需要通過不斷地學(xué)習(xí)和鍛煉，提高市場(chǎng)敏感度，及時(shí)掌握市場(chǎng)的最新訊息，并順應(yīng)市場(chǎng)作出經(jīng)營(yíng)決策調(diào)整，緊扣市場(chǎng)脈搏，推動(dòng)業(yè)務(wù)又快又好地發(fā)展。同時(shí)，支行業(yè)務(wù)繁多，支行行長(zhǎng)不能眉毛胡子一把抓，應(yīng)主抓核心業(yè)務(wù)，不放棄小業(yè)務(wù)指標(biāo)，凸顯核心業(yè)務(wù)的重要地位和盈利功能。當(dāng)然核心業(yè)務(wù)不是一塵不變的，會(huì)隨著市場(chǎng)的變化而變化，這就更需要支行提高把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的能力，及時(shí)作出合理經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)決策調(diào)整，更好地推動(dòng)支行發(fā)展。3、以人為本，抓好隊(duì)伍建設(shè)。支行行長(zhǎng)扮演的是“兵頭將尾”角色，既要在市場(chǎng)營(yíng)銷沖鋒陷陣，帶領(lǐng)全

25、行員工搶拼市場(chǎng)，又要牢記領(lǐng)導(dǎo)職責(zé) 不負(fù)使命 用心帶好隊(duì)伍，抓好隊(duì)伍建設(shè)。良好的員工隊(duì)伍是支行競(jìng)爭(zhēng)力的保障，一支業(yè)務(wù)過硬，意志堅(jiān)強(qiáng)的，不顧個(gè)人得失的能打硬仗的隊(duì)伍定確保支行實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。支行行長(zhǎng)在抓隊(duì)伍建設(shè)時(shí)，要以人為本，關(guān)心員工疾苦，傾聽員工心聲，為員工排憂解難，用情感人，用愛動(dòng)人，始終與員工站在一線，才能將員工團(tuán)結(jié)到一起，凝聚人氣，共謀支行發(fā)展。同時(shí)，還要加強(qiáng)員工的培訓(xùn)教育工作，以學(xué)習(xí)“啟迪人” 培養(yǎng)一支學(xué)習(xí)型的團(tuán)隊(duì)；樹立先進(jìn)典型，以榜樣的力量“帶動(dòng)人”，引導(dǎo)員工學(xué)習(xí)先進(jìn)，追求先進(jìn)；建立良好的互信機(jī)制，用誠(chéng)信“感染人”，形成良好的誠(chéng)實(shí)守信的工作關(guān)系；開展各種 活動(dòng)，以團(tuán)隊(duì)精神“凝聚人”，在支

26、行形成心往一處想，力往一處使的團(tuán)隊(duì)合作氛圍。4、以客戶為本，抓好客戶建設(shè)。銀行是服務(wù)性行業(yè)，客戶是我們的衣食父母，是經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的來源，決定銀行的發(fā)展。支行的一切工作都是圍繞客戶展開的，良好的客戶基礎(chǔ)能促進(jìn)支行快速發(fā)展，取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)。支行要發(fā)展必須以客戶為本，抓好客戶建設(shè)，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)。支行行長(zhǎng)應(yīng)把客戶建設(shè)作為頭等大事抓，要求全行不斷提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平，滿足客戶的服務(wù)要求；與客戶加強(qiáng)溝通，了解客戶的需求，提供量身定做的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，鞏固客戶關(guān)系。同時(shí)，還要強(qiáng)化客戶營(yíng)銷，有計(jì)劃有針對(duì)性地組織營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)拼搶潛在客戶資源，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)留住客戶，不斷擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)支行快速發(fā)展。三、優(yōu)化管理，提高

27、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。1、做好表率作用。支行行長(zhǎng)是支行的標(biāo)桿，一言一行都影響著支行發(fā)展。支行行長(zhǎng)應(yīng)嚴(yán)于律己，以身作則，做好表率作用，贏得員工信服。俗話說“己之不欲，勿施于人”，如果支行行長(zhǎng)自己都不能做到事情，又怎么能要求員工做到。支行行長(zhǎng)應(yīng)做遵守黨紀(jì)國(guó)法的表率，做開明正派，民主作風(fēng)，實(shí)事求是的表率；做廉潔奉公，公正無私，不行腐敗的表率；做勇于創(chuàng)新，堅(jiān)持改革發(fā)展的表率；做沖鋒陷陣，全力拼搶客戶和市場(chǎng)份額的表率；做加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自身修養(yǎng)的表率；做無私奉獻(xiàn)，不計(jì)較個(gè)人得失的表率。這樣才可產(chǎn)生巨大 的感召力，內(nèi)有權(quán)威，外有威信，才能把支行打造一個(gè)高效率的司令部，培養(yǎng)一支有血性的鐵軍，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。2、完善

28、各項(xiàng)制度措施。激勵(lì)機(jī)制是確保支行發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)，員工可以不計(jì)較短時(shí)間的個(gè)人得失，但如果激勵(lì)機(jī)制缺位，時(shí)間一長(zhǎng)，員工的工作熱情就會(huì)消失殆盡，消極應(yīng)對(duì)工作，影響支行的發(fā)展。完善的激勵(lì)機(jī)制是激發(fā)員工工作熱情，提升員工執(zhí)行力的重要要素。支行行長(zhǎng)應(yīng)根據(jù)員工在不同階段、不同部門、不同崗位，實(shí)施不同的激勵(lì)政策，采用不同的激勵(lì)手段、方法和技巧。實(shí)行崗位職責(zé)與績(jī)酬掛鉤考核，完善績(jī)效考核和評(píng)價(jià)辦法，建立健全分類分級(jí)考核制度，有針對(duì)性地制定考核內(nèi)容、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法，激發(fā)員工的工作熱情和工作動(dòng)力。通過激勵(lì)措施充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，讓員工主動(dòng)工作，用心工作，而不是被迫工作，在全行形成積極工作的氛圍，支行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

29、也就提高了。3、牢固樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，嚴(yán)格嚴(yán)厲的管理，是銀行安全運(yùn)行、健康發(fā)展的強(qiáng)大保障。支行行長(zhǎng)應(yīng)牢固樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，懂管理、會(huì)管理、善管理、敢管理,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理,防范控制風(fēng)險(xiǎn)，確保有效發(fā)展。一方面要自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格按章辦事、規(guī)范從業(yè)；堅(jiān)決維護(hù)規(guī)章制度的權(quán)威，保證規(guī)章制度的落實(shí)。另一方面要帶頭揭露和批評(píng)違法亂紀(jì)行為，同一切違法亂紀(jì)行為作斗爭(zhēng)。在具體工作中，重點(diǎn)抓好風(fēng)險(xiǎn)防控，完善風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控體系建設(shè)，切切實(shí) 實(shí)抓好防范風(fēng)險(xiǎn)工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)，保證支行安全運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，要不斷對(duì)員工加強(qiáng)依法合規(guī)教育，使全體員工養(yǎng)成遵章守紀(jì)

30、、合規(guī)操作的好習(xí)慣、好氛圍，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。 芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`

31、螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅

32、裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆

33、蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿

34、螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁

35、襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂

36、螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅

37、螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆

38、羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕

39、蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁

40、螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃

41、羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅螆?jiān)惹`螅肄莄蝿螄膆芇蚅螃羋蒂薁螂羈芅蕆螁肀蒁莃袀膂芃螞袀袂葿薈衿羄節(jié)蒄袈膇蕆蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅裊肁莈薁襖膃膁蕆羄袃莇莃羃羅腿蟻羂肈蒞薇羈芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈羈膄蒁蚄羈芆芄薀肇羆蒀蒆蚃肈芃莂螞膁蒈蝕蟻羀芁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蠆芇膂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿螆膂莆蒅