【】最新電大個(gè)人理財(cái)考試小抄【精編完整版】最新電大專科《個(gè)人理財(cái)》期末復(fù)習(xí)考試小抄

1、一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)-個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程，包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-簡(jiǎn)單的說就是通過購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品(財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等)，達(dá)到對(duì)個(gè)人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來說，保險(xiǎn)的主要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。 4、退休養(yǎng)老

2、保險(xiǎn)-退休養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)制建立和實(shí)施的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。在這一制度下，用人單位和勞動(dòng)者必須依法繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在勞動(dòng)者達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動(dòng)崗位后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度，并且是社會(huì)保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一。 6、外匯結(jié)構(gòu)性存款-外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ)，通過與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場(chǎng)指標(biāo)的變動(dòng)或某經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機(jī)會(huì)或者達(dá)到套期保值目的的存款產(chǎn)品。 7、個(gè)人銀行理財(cái)-個(gè)人

3、銀行理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高其財(cái)富效能的活動(dòng)。個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類理財(cái)產(chǎn)品等三類。 8. 客戶市場(chǎng)劃分-是按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng),并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程。9.年金保險(xiǎn)-年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保

4、險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。10. 藝術(shù)品投資-藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫等藝術(shù)品，在合適的價(jià)位買入，待升值后賣出的一種投資行為。11. 稅收策劃-稅收籌劃是指納稅人在符合國(guó)家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和投資、理財(cái)活動(dòng)的一種企業(yè)籌劃行為。12.個(gè)人證券理財(cái)-指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。13.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-就是針對(duì)人生各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)?/p>

5、財(cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財(cái)籌劃活動(dòng)14.年金保險(xiǎn)-年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。15、狹義的儲(chǔ)蓄：指居民個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款，是個(gè)人貨幣收入減去消費(fèi)支出后存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的部分。16、個(gè)人外匯理財(cái)：指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。17、稅收籌劃：指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)

6、（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。18、廣義的個(gè)人銀行理財(cái)：指?jìng)€(gè)人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)帳匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)1股票答案：答：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。2開放式基金答案：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的

7、錢集中到一個(gè)賬戶里，共同請(qǐng)一家專業(yè)的基金管理公司來為您管理的一種理財(cái)形式。3封閉式基金答案：答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。4國(guó)債答案：答：國(guó)債，又稱國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。15. 與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？1、規(guī)定最低起存金額2、收益價(jià)高3、流動(dòng)性強(qiáng)4、風(fēng)險(xiǎn)低5、幣種多6、期限靈活7手續(xù)簡(jiǎn)便16.個(gè)人信托-信托的定義依照我國(guó)信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將

8、其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。17.莫迪利亞尼生命周期理論答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。二,填空題1,個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的(資產(chǎn)狀況)與(風(fēng)險(xiǎn)偏好)來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo).2,個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括:(個(gè)人銀行理財(cái)),(個(gè)人證劵理財(cái)),(個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)),(個(gè)人外匯理財(cái)),(個(gè)人信托理財(cái)),(個(gè)人房地產(chǎn)投資),(個(gè)人教育投資),(個(gè)人退休養(yǎng)老投資),(個(gè)人藝術(shù)品投資)以及(個(gè)人理財(cái)稅收籌劃策劃)等內(nèi)容.3,個(gè)人理財(cái)追

9、求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中-合理分配財(cái)務(wù),達(dá)到（人生效用最大化）.4初次面談,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財(cái)務(wù)目標(biāo)）,投資偏好,（風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財(cái)務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)）.6,影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類:（市場(chǎng)參與者）和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素.7,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個(gè)月）為一個(gè)時(shí)間段.8,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時(shí)分繁多,主要包括（客戶的個(gè)人信息）和（宏觀經(jīng)濟(jì)信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的

10、分配比例主要取決于三個(gè)因素:（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好）,客戶的投資策略,（經(jīng)濟(jì)前景）.10,財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高（財(cái)富效能）的活動(dòng)。2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較?。⑼|(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點(diǎn)。3、境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品）兩類。4、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)）、（獲取收益）。5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（差價(jià)收益）和（利息收益）。6、證券組合通常

11、可以分為（收入型證券組合）、增長(zhǎng)型證券組合和（混合型證券組合）。7、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)）、投資連接保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資型（家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。8、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費(fèi)差益）。9、在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。10、分紅保險(xiǎn)起源于（18世紀(jì)英國(guó)），當(dāng)時(shí)是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。11、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、個(gè)人外匯交易、b股、（外匯信托產(chǎn)品）等。12、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財(cái)愿望）轉(zhuǎn)化為具體的

12、外匯理財(cái)目標(biāo)。13、國(guó)內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺(tái)交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。14、個(gè)人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對(duì)象的特殊目的16、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即(財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品)、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、(人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品)和(特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品)。17信托的基本職能包括：(財(cái)產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三,選擇題1,( a ) 是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望.a,理財(cái)目標(biāo) b,投資目標(biāo) c

13、,理財(cái)目的 d,投資目的2,保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇合適( b ),并確定期限和金額.a,保險(xiǎn)公司 b,保險(xiǎn)產(chǎn)品 c,受益人 d,保險(xiǎn)代理人3,( d )是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.a,卡類理財(cái)產(chǎn)品 b,外匯理財(cái)產(chǎn)品 c,人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 d,人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品4,客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的( a ) .a,依據(jù) b,簽證 c,證據(jù) d,信息5,財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的( b ) ,資產(chǎn)負(fù)債狀況和

14、其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況.a,收入總額 b,收支情況 c,支出情況 d,收支平衡6,客戶提出理財(cái)?shù)囊?不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況,而且要保證財(cái)務(wù)狀況的( a ).a,安全 b,增加 c,穩(wěn)定 d,增值7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在( b )的變化上. a,收入 b,現(xiàn)金流量 c,支出 d,結(jié)余8,理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有( c ).a,真實(shí)性 b,準(zhǔn)確性 c,現(xiàn)實(shí)性 d,可行性9人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類,無非是集中在哪幾個(gè)方面:(abcd ).a,消費(fèi)

15、支出的合理 b,個(gè)人財(cái)富的增加 c,生活期望的滿足d,個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 e,退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累10以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是( d ).a,基金公司 b,保險(xiǎn)公司 c,信托公司 d,律師事務(wù)所11,制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是,將( c )作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo).a,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 b,長(zhǎng)期投資目標(biāo) c,預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 d,短期投資目標(biāo)四,判斷改錯(cuò)題1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.( 錯(cuò) )2,個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué).( 錯(cuò) )3,研究表明,較低的托賓q系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志,托賓q系數(shù)越低于1,他就越無并購(gòu)價(jià)值.( 錯(cuò) )4,一般情況下,個(gè)

16、人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.(錯(cuò))5,以書面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的.(正確 )6,個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資.( 正確 )7,理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平.(錯(cuò))判斷題1、銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時(shí)，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。（）2、債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（）3、傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄、購(gòu)買定息債券和購(gòu)買人壽保險(xiǎn)等。（ ）4、社會(huì)保障體系能提供全面的生活保障。（ ）5、直接投資費(fèi)用較高是房地產(chǎn)投資特征之一

17、。（）6.同樣的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人的影響是不一樣的。（）7.紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。（ ）8.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄、購(gòu)買定息債券和購(gòu)買人壽保險(xiǎn)等。（ ）9.債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（ ）10.社會(huì)保障體系能提供全面的生活保障。（ ）1. 風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者通常不會(huì)將資金投資于股票市場(chǎng)。（）2、銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時(shí)，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。（） 3、股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。（）4、教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。（）5、社會(huì)保障體系能提供

18、全面的生活保障。（）2. 同樣的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人的影響是不一樣的。（）3. 紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。（ ）4. 傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄、購(gòu)買定息債券和購(gòu)買人壽保險(xiǎn)等。（ ）5. 債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（ ）6. 社會(huì)保障體系能提供全面的生活保障。（ ）五、簡(jiǎn)答題1、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？ 1,回顧客戶的目標(biāo)和需求2,評(píng)估財(cái)務(wù)和投資策略3,評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī).4,評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢(shì)5,調(diào)整投資組合6,及時(shí)溝通客戶7,檢查策略是否被遵循1.個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容有哪些?答

19、：包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。2、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？是指投資者個(gè)人依據(jù)自身的財(cái)務(wù)能力，通過識(shí)別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理的可行的保險(xiǎn)方案并購(gòu)買適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。1、個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)2、個(gè)人的投資能力3、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種4、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限5、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對(duì)外匯匯率未來變動(dòng)方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后買入

20、相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價(jià)格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時(shí)如果匯率變動(dòng)對(duì)客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動(dòng)對(duì)客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點(diǎn):客戶鎖定成本，防范匯率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn) 以小搏大，獲取超額收益1、存款保本、買入期權(quán)2、投機(jī)匯市、損失封頂“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時(shí)根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個(gè)外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權(quán)費(fèi)。期權(quán)到期時(shí)，如果匯率變動(dòng)對(duì)銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動(dòng)對(duì)銀行有利，則銀行行使期權(quán),將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對(duì)應(yīng)的

21、掛鉤貨幣。功能特點(diǎn): 投資增值 利益雙收；匯市平穩(wěn)收益不減1、賣出期權(quán)雙重收益2、匯市平穩(wěn)是收益不見3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行4、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？ 5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？6. 對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？提高自己的理財(cái)能力 使可以可以更好的理財(cái)7.從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？1、政府債券：具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。2、金融債券：有良好的信譽(yù)，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動(dòng)性特點(diǎn)3、公司債券：期限較長(zhǎng)，相對(duì)于政府債券和金融債券，風(fēng)險(xiǎn)較大8. 個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？1、個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包

22、括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。3、對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)，爭(zhēng)取對(duì)待、識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。4、借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配5、借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時(shí)機(jī)。6、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)脑u(píng)估。7、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的修正9. 藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？10. 教育投資計(jì)劃的工具有哪些？2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)作用是什么？答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)作用主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司的作用：（1）、有助于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司

23、的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證公司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性；（2）、有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)供給，有效提高國(guó)民的保險(xiǎn)保障覆蓋面；（3）、有助于彌充保險(xiǎn)資本的不足，提高保險(xiǎn)投資回報(bào)；（4）、有助于促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用：（1）、解除憂慮，保障個(gè)人或家庭生活的安定；（2）、滿足個(gè)人或家庭對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷增加的需求；（3）、滿足個(gè)人或家庭投資理財(cái)?shù)男枨?；?）、利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅。3、退休養(yǎng)老投資的原則是什么？答：退休養(yǎng)老投資遵循的原則是：1、投資的安全性，即本金安全最重要；2、注意資金流動(dòng)性，為的是保證有充足的現(xiàn)金以備急用；3、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣；4、投資組合多樣化，注意整體收益；5、制定計(jì)劃，

24、防止意外；6、投資方法簡(jiǎn)單易行。33退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在哪些方面？答案：答：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在：1保證離退休人員的基本生活。2解除勞動(dòng)者的后顧之憂。3有利于精干企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。4促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。4、藝術(shù)品投資的特性是什么？藝術(shù)品投資的特性是：（1）、藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為；（2）、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，較安全；（3）、藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會(huì)出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象；（4）、藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目。5、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容有哪些?答：包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托

25、理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。6、證券投資基金的特點(diǎn)是什么？答：證券投資基金特點(diǎn)有五點(diǎn)：1。集合理財(cái)，專業(yè)管理。2。組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。3。利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。4。嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。5。獨(dú)立托管，保障安全。7、退休養(yǎng)老投資的原則是什么？答：退休養(yǎng)老投資遵循的原則是：1、投資的安全性，即本金安全最重要；2、注意資金流動(dòng)性，為的是保證有充足的現(xiàn)金以備急用；3、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣；4、投資組合多樣化，注意整體收益；5、制定計(jì)劃，防止意外；6、投資方法簡(jiǎn)單易行。8、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭作用是什么？答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用：

26、（1）、解除憂慮，保障個(gè)人或家庭生活的安定；（2）、滿足個(gè)人或家庭對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷增加的需求；（3）、滿足個(gè)人或家庭投資理財(cái)?shù)男枨?；?）、利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅。9、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司的作用是什么？個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司的作用是：（1）、有助于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證公司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性；（2）、有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)供給，有效提高國(guó)民的保險(xiǎn)保障覆蓋面；（3）、有助于彌充保險(xiǎn)資本的不足，提高保險(xiǎn)投資回報(bào)；（4）、有助于促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展8. 與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？1、規(guī)定最低起存金額2、收益價(jià)高3、流動(dòng)性強(qiáng)4、風(fēng)險(xiǎn)低5、幣種多6、期限靈活7手

27、續(xù)簡(jiǎn)便10.財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟?1、回顧客戶的目標(biāo)和需求2、評(píng)估財(cái)務(wù)和投資策略3、評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī). 4、評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢(shì)5、調(diào)整投資組合6、及時(shí)溝通客戶7、檢查策略是否被遵循四、計(jì)算題假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬元，作為將來的退休生活費(fèi)用，試分別用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢？答案：答：?jiǎn)卫?本金（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000復(fù)利=本金（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=五分析題個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 每個(gè)人對(duì)金錢和理財(cái)都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢的最終目

28、的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃儲(chǔ)蓄和投資的需要。建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長(zhǎng)期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡的人適用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費(fèi)用，而且必須要為長(zhǎng)期的理財(cái)安全服務(wù)。50歲開外的人需要對(duì)退休投資進(jìn)行重新評(píng)估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1請(qǐng)你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。答案：答：個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程，包括個(gè)人

29、銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t：合法安全收益性流動(dòng)性等四個(gè)基本原則 因人置宜終生理財(cái)快樂理財(cái)提高素質(zhì)2人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤答案：答：人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有：1節(jié)儉生財(cái)2理財(cái)是富人高收入家庭的專利3理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)4只有把錢放在銀行才是理財(cái)3目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長(zhǎng)期理財(cái)安全，很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請(qǐng)說明理由。答案：答：這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。因?yàn)橛绊懳磥碡?cái)富的關(guān)鍵因素是投

30、資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲的想法是不對(duì)的。4我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素？答案：1考慮客戶的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息2考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況宏觀經(jīng)濟(jì)政策金融市場(chǎng)個(gè)人稅收制度社會(huì)保障制度國(guó)家教育住房醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向5為你自己畫一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表（格式可參見教材p246），并據(jù)此制定一份簡(jiǎn)單的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。每月

31、收支狀況收入狀況支出狀況本人收入基本生活開支配偶收入其他開支收入總計(jì)支出總計(jì)結(jié)余 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債現(xiàn)金定期存款房產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債合計(jì)資產(chǎn)凈值 1、學(xué)完個(gè)人理財(cái)這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫?。學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對(duì)人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本生活，余錢投資。2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信

32、息？這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃有何影響？ 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集1、客戶的個(gè)人信息2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息其中1、客戶的個(gè)人信息包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息 2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息包括：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、金融市場(chǎng)、個(gè)人稅收制度、社會(huì)保障制度、國(guó)家教育、住房、醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響1、收集信息時(shí)根本，沒有信息就無法規(guī)劃2、完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性3、如無完整或正確的信息，將影響理財(cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量4、如無正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛3、為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對(duì)嗎？當(dāng)你只有510

33、個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢？不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對(duì)的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金、意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤(rùn)也變小了，如果我只有5-10個(gè)雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤(rùn)六、計(jì)算王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬元，計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入4萬元，其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)為多少？1、收入1萬元 應(yīng)納稅所得額=10000-10000*20%=8000元 應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=8000*20%=1600元2、

34、收入4萬元 應(yīng)納稅所得額=40000-40000*20%=32000元 應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=32000*30%-2000=7600元六、論述題1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)的比較？（p65）2. 試述個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（p78）3.試述個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用？（p83）4. 試述個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財(cái)?shù)闹饕锰?，以及你走上工作崗位取得收入以后，打算怎樣進(jìn)行個(gè)人銀行理財(cái)？答：個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財(cái)?shù)闹饕锰帲海?）、節(jié)約信息成本；（2）、減少投資的盲目性；（3）、為個(gè)人理財(cái)提供了充分的信譽(yù)保證；（4）、為客戶提供多樣化的理財(cái)產(chǎn)品；（5）、