票據(jù)池與企業(yè)現(xiàn)金管理

1、票據(jù)池與企業(yè)現(xiàn)金管理隨著國內(nèi)企業(yè)現(xiàn)金管理水平的不斷提升，企業(yè)的金融 服務(wù)需求已從單純的貨幣資金管理拓展到涵蓋票據(jù)的廣義 現(xiàn)金管理。 央行發(fā)布的 2014 年第四季度支付體系運(yùn)行總體 情況顯示， 2014 年第四季度實(shí)際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù) 440.70 萬筆，金額 4.87萬億元，同比分別增長 4.73%和 5.09%。隨 著商業(yè)匯票業(yè)務(wù)量和市場規(guī)模的逐步提高，票據(jù)逐漸成為企 業(yè)，尤其是供應(yīng)鏈核心企業(yè)頻繁使用的非現(xiàn)金支付結(jié)算工具。 由商業(yè)銀行來幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)票據(jù)的外包管理，提供從票據(jù)管 理到票據(jù)融資的全面服務(wù)，已成為現(xiàn)金管理市場競爭的新焦 點(diǎn)。01現(xiàn)金管理利器 票據(jù)池是企業(yè)現(xiàn)金管理的組成部分，由企業(yè)

2、將其票據(jù)資 源“外包”給銀行，按票據(jù)整個(gè)生命周期實(shí)現(xiàn)集合管理、統(tǒng) 一質(zhì)押、票據(jù)融資、理財(cái)增值，是企業(yè)現(xiàn)金管理的高端解決 方案。助力企業(yè)簡化票據(jù)管理、拓展融資來源，是票據(jù)池對(duì)企 業(yè)現(xiàn)金管理的一大要義。隨著企業(yè)資金管理的深化， “資金 池”內(nèi)涵不斷擴(kuò)大，從單一企業(yè)到集團(tuán)企業(yè)都有對(duì)所持票據(jù) 進(jìn)行統(tǒng)一管理、 統(tǒng)一融資的迫切需求， 以實(shí)現(xiàn)簡化票據(jù)管理、 盤活票據(jù)資源、拓展融資來源。近幾年，民間資金也瞄準(zhǔn)了 票據(jù)市場需求旺盛的機(jī)會(huì)，大舉介入票據(jù)轉(zhuǎn)讓與買賣市場， 在線票據(jù)理財(cái)也成為最受廣大投資者歡迎的理財(cái)方式之一。 不僅一些專業(yè)的票據(jù)服務(wù)公司紛紛打造在線票據(jù)理財(cái)平臺(tái)， 類似京東、蘇寧、新浪、 360、國美在

3、線等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也都 先后開展了此類業(yè)務(wù)。面對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的契機(jī)，各大商業(yè)銀行在近幾年加大 了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與推廣力度，不僅各大商業(yè)銀行先后推出 了票據(jù)池，一批中小銀行也開始試水，力圖打造國內(nèi)票據(jù)專 業(yè)化管理領(lǐng)域的知名金融品牌。各商業(yè)銀行間票據(jù)管理系統(tǒng) 功能方面的差異，決定了其在目標(biāo)企業(yè)拓展上的不同：深圳 發(fā)展銀行的票據(jù)池業(yè)務(wù)適合于上下游長期使用票據(jù)結(jié)算、銷 售以國內(nèi)市場為主的企業(yè)；招商銀行的“票據(jù)通一網(wǎng)上票據(jù) 業(yè)務(wù)”適宜于跨地區(qū)經(jīng)營的集團(tuán)性生產(chǎn)銷售型企業(yè)、 B2B 電 子商務(wù)平臺(tái)及其會(huì)員企業(yè)；興業(yè)銀行票據(jù)池拓展目標(biāo)是企業(yè) 網(wǎng)銀集團(tuán)客戶；工商銀行全球現(xiàn)金管理票據(jù)池，企業(yè)可以通 過票據(jù)入池、出池實(shí)

4、現(xiàn)池額度動(dòng)態(tài)共享融資，其拓展的目標(biāo) 客戶比較廣泛；建設(shè)銀行新一代核心系統(tǒng)票據(jù)池實(shí)現(xiàn)了票據(jù) 池與現(xiàn)金池及智能理財(cái)?shù)南嗷ト谕?，可?shí)現(xiàn)個(gè)性化的定制服 務(wù)，能充分滿足企業(yè)多模式、多層級(jí)、多渠道票據(jù)管理與融 資理財(cái)?shù)男枨?。票?jù)池基礎(chǔ)功能票據(jù)池旨在為企業(yè)打造全方位、立體式、多功能的綜合 性票據(jù)服務(wù)。企業(yè)可以通過電子渠道遠(yuǎn)程發(fā)起指令辦理所有 業(yè)務(wù)，集團(tuán)總部可對(duì)不同成員企業(yè)分別授權(quán)，實(shí)現(xiàn)權(quán)力集中 管控、任務(wù)分散執(zhí)行。目前各家商業(yè)銀行作為票據(jù)池產(chǎn)品標(biāo) 配的基礎(chǔ)性功能主要有：存放托管。企業(yè)將紙質(zhì)票據(jù)存入開戶行，銀行進(jìn)行實(shí)物 保管，并將紙質(zhì)票據(jù)掃描保存影像。實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)票據(jù)和電子票 據(jù)的統(tǒng)一管理、統(tǒng)一信息展示。既支持票

5、據(jù)在集團(tuán)總部開戶 行集中存放，也支持在成員企業(yè)開戶行分散存放，便于集團(tuán) 企業(yè)根據(jù)日后票據(jù)使用需求有針對(duì)性的選擇存放地點(diǎn)。銀行 將企業(yè)存放的紙質(zhì)票據(jù)入箱保管，定期組織清點(diǎn)盤查，與紙 票影像進(jìn)行勾對(duì)，并通過電子系統(tǒng)與企業(yè)進(jìn)行遠(yuǎn)程賬務(wù)核對(duì)， 確保企業(yè)資產(chǎn)安全。信息報(bào)告查詢。主要包括票據(jù)狀態(tài)信息、票據(jù)池規(guī)模變 動(dòng)信息、票據(jù)到期提示信息，對(duì)賬、查詢、信息反饋。實(shí)現(xiàn) 多維度票據(jù)池服務(wù)接入渠道，交易指令接受反饋、信息查詢 應(yīng)支持電子渠道、物理渠道的同步部署。通過系統(tǒng)定期或動(dòng) 態(tài)提供票據(jù)池中每份票據(jù)的金額、出票日、到期日、承兌申 請(qǐng)人等票據(jù)信息； 票據(jù)池中的票據(jù)總規(guī)模、 動(dòng)態(tài)變化、 流向； 票據(jù)貼現(xiàn)、提取等票

6、據(jù)池的實(shí)時(shí)信息報(bào)告。集團(tuán)公司可以在線查詢到成員企業(yè)的在票據(jù)池內(nèi)的票據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)各成員 企業(yè)在池票據(jù)的集中監(jiān)管。托收及提取。銀行系統(tǒng)自動(dòng)提示即將到期票據(jù)，根據(jù)企 業(yè)遠(yuǎn)程指令進(jìn)行票據(jù)委托收款，并將托收結(jié)果反饋給企業(yè)。 在預(yù)先加蓋背書簽章的前提下，企業(yè)無需往返柜面辦理托收 手續(xù)。票據(jù)到期前如需用于支付，企業(yè)可從票據(jù)池中提取部 分票據(jù)，滿足于日常生產(chǎn)經(jīng)營需要。代理背書及交付。銀行可根據(jù)企業(yè)指令，對(duì)預(yù)先加蓋背 書簽章的票據(jù)，通過代為填寫被背書人的方式，將票據(jù)權(quán)利 轉(zhuǎn)讓給委托人的債權(quán)人。完成背書手續(xù)后，銀行通知被背書 人前來領(lǐng)取票據(jù)。被背書人在異地時(shí)，銀行可將票據(jù)傳遞至 異地代理行，以便被背書人及時(shí)領(lǐng)取

7、。03創(chuàng)新應(yīng)用 以大型集團(tuán)為例，其成員企業(yè)遍布全國各地，各自的規(guī) 模和發(fā)展階段不同，各級(jí)公司管理層對(duì)資金集中的認(rèn)可程度 也不盡相同，資金短缺的成員企業(yè)希望集中，而資金盈余的 企業(yè)不愿意集中，這些都為總部統(tǒng)籌管理和資金調(diào)度帶來了 困難。票據(jù)池基于企業(yè)票據(jù)與供應(yīng)鏈、現(xiàn)金流融合的特點(diǎn)， 能夠提供真正意義上的廣義現(xiàn)金管理。票據(jù)池與現(xiàn)金池的搭 配使用， 可有效強(qiáng)化企業(yè)資金計(jì)劃管理、 提高資金周轉(zhuǎn)速度， 進(jìn)一步提升集團(tuán)企業(yè)整體運(yùn)作水平，實(shí)現(xiàn)向管理要效益的目標(biāo)。豐富多樣的票據(jù)融資功能。對(duì)票據(jù)池中未到期票據(jù)進(jìn)行 質(zhì)押，建立一個(gè)票據(jù)池額度，在其范圍內(nèi)隨時(shí)為企業(yè)辦理貼 現(xiàn)、質(zhì)票承兌、質(zhì)票貸款、質(zhì)票開證（票）等授信

8、業(yè)務(wù)。集 團(tuán)內(nèi)部各成員企業(yè)可以共享票據(jù)池額度，通過票據(jù)入池、出 池管理，確保整個(gè)票據(jù)池額度和質(zhì)押票據(jù)額度穩(wěn)定。可有效 地解決集團(tuán)或其下屬成員企業(yè)在購銷活動(dòng)中收付票據(jù)期限 錯(cuò)配、金額錯(cuò)配的問題，從而達(dá)到內(nèi)部票據(jù)資源的統(tǒng)籌管理 和使用的要求。提高企業(yè)融資能力的同時(shí)，又不占用企業(yè)一 般授信額度。前瞻性的票據(jù)理財(cái)功能。商業(yè)銀行一方面可以利用金融 資產(chǎn)交易所的公開交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金對(duì)企業(yè)所持有的 未到期票據(jù)資產(chǎn)的投資。這種理財(cái)模式的市場化程度高，符 合監(jiān)管部門對(duì)業(yè)務(wù)公開性的要求；另一方面可將票據(jù)池貼現(xiàn)、 托收產(chǎn)生的現(xiàn)金流與現(xiàn)金池打通，實(shí)現(xiàn)票據(jù)項(xiàng)下資金流入、 流出、理財(cái)?shù)淖詣?dòng)化。最大程度的盤活企業(yè)沉淀

9、資產(chǎn)，獲取 高額財(cái)務(wù)收益。打造現(xiàn)金管理整體視圖。通過 ERP與商業(yè)銀行票據(jù)池系統(tǒng)進(jìn)行主機(jī)直連，集團(tuán)企業(yè)可實(shí)現(xiàn)資金流、物流、票據(jù)流、 信息流的統(tǒng)籌管理。票據(jù)池系統(tǒng)的主機(jī)直連比現(xiàn)金池的主機(jī) 直連在流程管理、接口管理方面更為復(fù)雜。目前，能實(shí)現(xiàn)此 功能的商業(yè)銀行與第三方財(cái)務(wù)軟件公司還較為有限。專業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)金融思維。目前商業(yè)銀行在票據(jù)池系統(tǒng) 研發(fā)過程中，紛紛加大科技力量投入，不僅全面實(shí)現(xiàn)了線上 業(yè)務(wù)發(fā)起和受理，更能通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)功能，為 企業(yè)提供財(cái)務(wù)分析。以票據(jù)池作為切入點(diǎn)，幫助企業(yè)提高現(xiàn) 金管理水平和資金周轉(zhuǎn)效率，滿足企業(yè)財(cái)務(wù)集約化管理的高 階需求04戰(zhàn)勝風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)池涉及的專業(yè)領(lǐng)域廣、動(dòng)態(tài)變化性強(qiáng)、業(yè)務(wù)操作環(huán) 節(jié)多，這些因素都增加了銀行管理難度。需要在票據(jù)審驗(yàn)、 交接、保管、在途傳遞、托收等柜面處理方面，在票據(jù)價(jià)值 評(píng)估、客戶調(diào)查、客戶授信、票據(jù)承兌、質(zhì)押背書、系統(tǒng)登 記與處理、法律文本等信貸業(yè)務(wù)管理方面，在票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn) 貼現(xiàn)、回購等票據(jù)融資業(yè)務(wù)方面，制訂出完善的風(fēng)險(xiǎn)防控措 施。避免在成員單位、集團(tuán)總部、商業(yè)銀行之間發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)傳 遞效應(yīng)。就此，商業(yè)銀行應(yīng)適