2011個(gè)人理財(cái)形成性答案Word版

1、個(gè)人理財(cái)作業(yè)1一、名詞解釋1個(gè)人理財(cái)答案：答：個(gè)人理財(cái)，又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過(guò)程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。2莫迪利亞尼生命周期理論答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效

2、用最大化。二、判斷題1理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢(qián)。 （ ）答案：錯(cuò)2理財(cái)是有錢(qián)人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。（ ）答案：錯(cuò)3理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（ ）答案：對(duì)4個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資（ ）答案：錯(cuò)5將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。 （ ）答案：對(duì)6復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（ ）答案：錯(cuò)7個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模一樣（ ）答案：錯(cuò)三、選擇題1為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)規(guī)劃投資顧問(wèn)資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（ ）A個(gè)人理財(cái)服務(wù)B投資規(guī)劃C綜合理

3、財(cái)服務(wù)D私人銀行業(yè)務(wù)答案：A2投資組合決策的基本原則是（ ）A收益率最大化B風(fēng)險(xiǎn)最小化C期望收益最大化D給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)答案：B3下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A子女教育儲(chǔ)蓄B按揭買(mǎi)房C退休D休假答案：D4以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（ ）A教育投資規(guī)劃B健康規(guī)劃C退休規(guī)劃D居住規(guī)劃答案：B5標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III客戶關(guān)系的建立IV分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V提出理財(cái)計(jì)劃VI執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃正確的次序應(yīng)為（ ）。AI，III，VI，V，IV，IIBIII，I，IV，V，VI，IICIII

4、，V，II，I，VI，IVDIII，I，IV，II，V，VI答案：D6單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）。A單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度月或日B用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D7以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（ ）A基金公司B保險(xiǎn)公司C信托公司D律師事務(wù)所答案：D8制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B長(zhǎng)期投資目標(biāo)C預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D短期投資目標(biāo)答案：C四、計(jì)算題假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存

5、入10萬(wàn)元，作為將來(lái)的退休生活費(fèi)用，試分別用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢(qián)？答案：答：?jiǎn)卫?本金（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000復(fù)利=本金（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=五分析題個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 每個(gè)人對(duì)金錢(qián)和理財(cái)都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢(qián)的最終目的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎沒(méi)有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃儲(chǔ)蓄和投資的需要。建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長(zhǎng)期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡的人適用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。30歲左

6、右的人可能需要支付許多費(fèi)用，而且必須要為長(zhǎng)期的理財(cái)安全服務(wù)。50歲開(kāi)外的人需要對(duì)退休投資進(jìn)行重新評(píng)估，然后要開(kāi)始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1請(qǐng)你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。答案：答：個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，包括個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t：合法安全收益性流動(dòng)性等四個(gè)基本原則 因人置宜終生理財(cái)快樂(lè)理財(cái)提高素質(zhì)2人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤答案：答：人們常

7、常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有：1節(jié)儉生財(cái)2理財(cái)是富人高收入家庭的專利3理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)4只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái)3目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長(zhǎng)期理財(cái)安全，很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢(qián)人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請(qǐng)說(shuō)明理由。答案：答：這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。因?yàn)橛绊懳磥?lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財(cái)是中年人的事，或是有錢(qián)人的事，到了老年再理財(cái)也不遲的想法是不對(duì)的。4我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素？答案：1考慮客戶

8、的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息2考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況宏觀經(jīng)濟(jì)政策金融市場(chǎng)個(gè)人稅收制度社會(huì)保障制度國(guó)家教育住房醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向5為你自己畫(huà)一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表（格式可參見(jiàn)教材P246），并據(jù)此制定一份簡(jiǎn)單的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。每月收支狀況收入狀況支出狀況本人收入基本生活開(kāi)支配偶收入其他開(kāi)支收入總計(jì)支出總計(jì)結(jié)余 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債現(xiàn)金定期存款房產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債合計(jì)資產(chǎn)凈值 個(gè)人理財(cái)作業(yè)2一、名詞解釋1股票答案：答：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份

9、和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。2開(kāi)放式基金答案：答：開(kāi)放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢(qián)集中到一個(gè)賬戶里，共同請(qǐng)一家專業(yè)的基金管理公司來(lái)為您管理的一種理財(cái)形式。3封閉式基金答案：答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。4國(guó)債答案：答：國(guó)債，又稱國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過(guò)向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。二、判斷題1一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（ ）答案：錯(cuò)2債券是一種由股東向公司出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑

10、證。（ ）答案：錯(cuò)3股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。（ ）答案：對(duì)4股票和債券一樣，具有可償還性。（ ）答案：錯(cuò)5債券與股票都是由政府發(fā)行的。（ ）答案：錯(cuò)6因其信用度高，國(guó)債又被稱為“金邊債券”。（ ）答案：對(duì)7最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（ ）答案：錯(cuò)8總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（ ）答案：對(duì)9B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境外上市的普通股股票（ ）答案：錯(cuò)10證券投資基金是一種利益共享風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（ ）答案：對(duì)11債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間

11、的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（ ）答案：錯(cuò)三、單項(xiàng)選擇題1資本市場(chǎng)的特征是（ ）。A風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B收益高，安全性也高C流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低答案：A2基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是（ ）。A契約型基金B(yǎng)公司型基金C封閉式基金D開(kāi)放式基金答案：D3關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高答案：B4債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（ ）。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D違約風(fēng)險(xiǎn)答案：

12、D5關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性B基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)答案：C6下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的（ ）。A國(guó)債B股票市場(chǎng)基金C貨幣市場(chǎng)基金D央行票據(jù)答案：B7下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）。A有擔(dān)保的公司債券B國(guó)庫(kù)券C期貨D平衡性基金答案：B8以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（ ）A銀行存款B普通股C公司債券D優(yōu)先股答案：B9封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A按投資基金的組織形式B按投資基金能否贖回C按投資基金的投資對(duì)象D按投

13、資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小答案：B10以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（ ）A收入型基金B(yǎng)平衡型基金C成長(zhǎng)型基金D以上都不是答案：C11債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ ）A資產(chǎn)所有權(quán)B資金使用權(quán)C財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D債權(quán)答案：D12下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（ ）A國(guó)債B股票C企業(yè)債券D期貨答案：A13下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？（ ）A安全性高B免稅待遇C流動(dòng)性強(qiáng)D收益率高答案：D14以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A收益率相互影響B(tài)都屬于有價(jià)證券C都是籌資手段D都有規(guī)定的償還期限答案：D15證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）。A債權(quán)關(guān)系B所有權(quán)關(guān)系C綜合權(quán)

14、利關(guān)系D委托代理關(guān)系答案：D四、多項(xiàng)選擇題1根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（ ）。A股票基金B(yǎng)債券基金C貨幣市場(chǎng)基金D收入型基金E平衡型基金F成長(zhǎng)型基金答案：ABC2相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（ ）A投資收益高B本金安全性高C投資風(fēng)險(xiǎn)小D市場(chǎng)流動(dòng)性好答案：BC3優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在（ ）A認(rèn)股權(quán)B分配剩余資產(chǎn)C分配公司收益D公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán)答案：BC4普通股票股東享有的權(quán)利主要是（ ）A公司重大決策的參與權(quán)B公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C選擇管理者D其他權(quán)利答案：ABD5債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）A政府債券B公債C金融債券D企業(yè)債券答案：ACD五計(jì)算題已知

15、商業(yè)銀行的原始存款5000元，其中存款準(zhǔn)備金率10%。提現(xiàn)率5%，超額準(zhǔn)備金率5%。分別求出存款擴(kuò)張倍數(shù)總存款數(shù)派生存款數(shù)。答案：存款擴(kuò)張倍數(shù)=1/(法定存款準(zhǔn)備金+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率)=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5總存款數(shù)=原始存款*存款擴(kuò)張倍數(shù)=5000*5=25000派生存款數(shù)=總存款數(shù)-原始存款=25000-5000=20000六案例分析王先生今年49歲，在某國(guó)營(yíng)大公司做會(huì)計(jì)主管。年收入包括工資獎(jiǎng)金福利約合十五萬(wàn)元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買(mǎi)斷工齡，沒(méi)有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工

16、資1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績(jī)一般，所以打算送她出國(guó)上大學(xué)。王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場(chǎng)價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬(wàn)左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬(wàn)人民幣和兩萬(wàn)美元的外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)部分，王先生買(mǎi)了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬(wàn)，目前都在出租，每年可以帶來(lái)6%的收益，約合三萬(wàn)元人民幣。請(qǐng)你為其進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)策劃。答案：1預(yù)留現(xiàn)金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個(gè)月銀行定期存款2為王先生一家買(mǎi)意外險(xiǎn)，為王先生買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，王夫人和女兒買(mǎi)社保醫(yī)保3未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學(xué)

17、，應(yīng)該15歲左右，出國(guó)上大學(xué)的費(fèi)用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開(kāi)始上大學(xué)，所以建議這部分錢(qián)存銀行3年期定期存款4兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備5銀行存款剩下20萬(wàn)人民幣，可10萬(wàn)投入與股票市場(chǎng)，10萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)盈利性商業(yè)保險(xiǎn)，如：分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)等。七、綜合案例分析（一）現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值60萬(wàn)的住房，貸款總額為40萬(wàn)元，貸款利率55%,20年還清，他們

18、采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個(gè)月。路先生目前在銀行的存款有10萬(wàn)元，其中包括銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬(wàn)元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無(wú)其他投資。為應(yīng)付日常開(kāi)支需要，路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開(kāi)支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無(wú)其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會(huì)保障，因此他們尚未對(duì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠的認(rèn)識(shí)?？紤]到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在

19、開(kāi)始就采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。1客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ）。A客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄B客戶登記表C客戶現(xiàn)金流量表D客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表答案：D2客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（ ）的基本情況。A某一時(shí)期B上一年度C上一年末D某一時(shí)點(diǎn)答案：D3路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）。A103,000B153,000C100,000D3,000答案：A4路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）。A150,000B50,000C100,000D500,000答案：B5路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）

20、。A380000B310000C350000D330000答案：C6黃女士的年稅后工資收入總額應(yīng)為（ ）。A52,334元B50,392元C59,040元D61,200元答案：D7（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A定期存款B貨幣市場(chǎng)基金C投資分紅險(xiǎn)D資金信托產(chǎn)品答案：B8綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問(wèn)題中應(yīng)當(dāng)首先解決（ ）問(wèn)題。A金融投資不足B日常保留現(xiàn)金額度過(guò)大C貸款還款方式選擇不當(dāng)D風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足答案：D9（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。A原油期貨B活期存款C平衡型基金D成長(zhǎng)型股票答案：C10關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說(shuō)法是（ ）。A路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B應(yīng)該優(yōu)先給

21、孩子買(mǎi)保險(xiǎn)C路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買(mǎi)人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等D不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)答案：B（二）王先生的經(jīng)歷值得很多人引以為戒王先生今年32歲，大學(xué)畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國(guó)企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩(wěn)定。1994年，他放棄了“鐵飯碗”來(lái)到上海，在一家貿(mào)易公司做業(yè)務(wù)。由于工作關(guān)系，他第一次接觸到了期貨投資 。在父母資助了5萬(wàn)元本金后，王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了60萬(wàn)元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生后，資產(chǎn)達(dá)到80萬(wàn)元。他對(duì)自己越來(lái)越有信心，打算做到200萬(wàn)元歇手，投資實(shí)業(yè)。無(wú)奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的資產(chǎn)，不但2個(gè)月內(nèi)蒸發(fā)了60萬(wàn)元，3個(gè)月后，本金更是全部虧損，

22、還欠下10多萬(wàn)元的債務(wù)。王先生只得收手，咬牙攢錢(qián)還債。剛剛還清債務(wù)，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元左右，孩子已上小學(xué)，一年費(fèi)用萬(wàn)元左右?，F(xiàn)在王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學(xué)校每月的300元津貼以外，平時(shí)做一些兼職，月收入有1500元2000元左右。他們現(xiàn)在沒(méi)有存款，每月房租1200元，吃飯交通以及購(gòu)物等消費(fèi)大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家，只參加了基本的社保。他們每月可節(jié)余5000元左右，除了存活期存款，沒(méi)有其他投資。王先生現(xiàn)在對(duì)股票期貨提不起興趣。他真希望當(dāng)年有錢(qián)的時(shí)候，有人能給他一些理財(cái)建議，不至于到現(xiàn)在還沒(méi)車沒(méi)房沒(méi)戶口，幾乎一事無(wú)成。他最大

23、的希望是兩年半后妻子畢業(yè)時(shí)，在上海買(mǎi)上一套房子，安頓下來(lái)。（1）請(qǐng)你為王先生分析他以前理財(cái)失誤之處（2）請(qǐng)你為王先生今后的生活何目標(biāo)作一理財(cái)規(guī)劃。（3）請(qǐng)你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有何優(yōu)缺點(diǎn)，對(duì)我們的理財(cái)策劃有何啟示？答案：答：1王先生以前理財(cái)失敗之處：第一，沒(méi)做好止盈止損；第二，沒(méi)做好分散投資。2理財(cái)規(guī)劃建議：第一，預(yù)留現(xiàn)金5個(gè)月生活費(fèi)13000元其中10000元辦理銀行3個(gè)月定期存款，3000元以信用卡方式。第二，為王先生買(mǎi)意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。第三，為王夫人和小孩辦理意外險(xiǎn)和基本社保醫(yī)保。第四，為以后小孩上大學(xué)和養(yǎng)老做準(zhǔn)備，每月1000元的基金定投。第五，目

24、前王先生的經(jīng)濟(jì)條件，兩年半后上海買(mǎi)房的愿望，無(wú)法實(shí)現(xiàn)。3理財(cái)策劃的啟示：第一，每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)。第二，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)作業(yè)3一、名詞解釋1個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷答案：答：個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷指理財(cái)策劃師針對(duì)其個(gè)人顧客開(kāi)展以顧客為中心，以滿足顧客的需要和欲望為己任，以綜合營(yíng)銷策略獲得顧客對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)同，接納和消費(fèi)，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得顧客的滿意，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的過(guò)程。2稅收籌劃答案：答：稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和

25、遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。二、判斷題1避稅是收到稅單后不去交稅。（ ）答案：錯(cuò)2理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（ ）答案：錯(cuò)3個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（ ）答案：對(duì)4對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（ ）答案：錯(cuò)5理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解多方信息（ ）答案：對(duì)6理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。（ ）答案：錯(cuò)7在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。

26、（ ）答案：對(duì)三、單選題1理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是（ ）。A確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)B資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C風(fēng)險(xiǎn)分析D基本資料收集答案：D2以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）A定期存款B房地產(chǎn)C股票D債券答案：A3描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（ ）A資產(chǎn)負(fù)債表B損益表C現(xiàn)金流量表D成本明細(xì)表答案：C4收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（ ）：A填寫(xiě)登記表B與客戶交談C向第三人打聽(tīng)D使用心理測(cè)試問(wèn)卷答案：C5對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作B客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有

27、回旋的余地答案：D6屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A資產(chǎn)負(fù)債表B損益表C現(xiàn)金流量表D利潤(rùn)分配表答案：A7當(dāng)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（ ）的原則回答客戶的問(wèn)題。A銀行利益最大化B誠(chéng)實(shí)信用C坦白真誠(chéng)D毫不隱瞞答案：B8我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：工資薪金所得以每月收入額減除費(fèi)用（ ）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A800元B1500元C1600元D2000元答案：D9我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ）。A20%B30%C40%D45%答案：A10我國(guó)個(gè)人所得稅中工資薪金所得的適用稅率范圍是（ ）A5%50%B5

28、%45%C5%40%D5%35%答案：B11我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（ ）A14%的實(shí)際比例稅率B適用535%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C20%的比例稅率D適用20%40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率答案：C12下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（ ）A發(fā)表論文取得的報(bào)酬B提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬答案：D13根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資薪金所得采用的稅率形式是（ ）A超額累進(jìn)稅率B全額累進(jìn)稅率C超率累進(jìn)稅率D超倍累進(jìn)稅率答案：A14王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%

29、，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為（ ）元。A2688B2880C3840D4800答案：B20000-20000*20%=16000*14%=22404000-800=3200*20%=6402240+640=288015對(duì)以下（ ）征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A偶然所得B個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得C稿酬所得D財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得答案：A16個(gè)人理財(cái)客戶最基本的需求是（ ）。A服務(wù)需求B體驗(yàn)需求C關(guān)系需求D產(chǎn)品需求答案：D17以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ ）。A收藏品B接受別人的禮品C按揭房產(chǎn)D租借的房屋答案：D18個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（

30、）計(jì)算的。A購(gòu)置價(jià)B當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D視情況而定答案：B19在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？（ ）A汽車貸款B教育貸款C住房抵押貸款D信用卡貸款答案：D20作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此（ ）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。A活期儲(chǔ)蓄B貨幣市場(chǎng)基金C各類銀行存款D股票答案：D21預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是（ ）。A增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置B增加債券產(chǎn)品的配置C增加股票產(chǎn)品的配置D適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置答案：C22在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（ ）為主。A期權(quán)B外匯C固定收益投資工具

31、D股票答案：C23在預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員首先應(yīng)該考慮客戶所在地區(qū)的（ ）的高低。A就業(yè)率B經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C通貨膨脹率D貨幣升值空間答案：C24“基金定投”是一種（ ）。A消極投資策略B積極投資策略C多元化投資策略D平衡投資策略答案：D25（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。A原油期貨B活期存款C平衡型基金D成長(zhǎng)型股票答案：C四多選題1關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ）。A在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D當(dāng)

32、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市答案：ABE2處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ）。A理財(cái)理念是增加消費(fèi)減少負(fù)債B風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高追求穩(wěn)定收益C適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票高等級(jí)的債券優(yōu)先股等E盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)答案：BCD3稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（ ）A風(fēng)險(xiǎn)性B隱藏性C合法性D專業(yè)性答案：ACD4下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)？（ ）A投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B增加消費(fèi)C將投資收益進(jìn)行再投資D利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支答案：AC5獲得良好的第一印象的主要方法有（ ）。A

33、微笑開(kāi)朗的表情B誠(chéng)懇的態(tài)度C干凈利落的動(dòng)作D周到細(xì)致的服務(wù)建議書(shū)答案：ABCD6關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的是（ ）。A積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心B滿足所有投訴客戶的所有需求C積極與客戶展開(kāi)辯論，維護(hù)公司產(chǎn)品的形象D制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E及時(shí)處理客戶投訴答案：ADE7理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，其分析的主要內(nèi)容包括（ ）。A客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析B客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C客戶投資冒險(xiǎn)心理分析D客戶婚姻狀況分析E對(duì)客戶子女的身體狀況進(jìn)行分析答案：AB8客戶資產(chǎn)通?？煞譃槿悾海?）A現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物B其他金融資產(chǎn)C個(gè)人資產(chǎn)D股票E家具答案：ABC五、問(wèn)答題1學(xué)完個(gè)人理財(cái)這

34、門(mén)課程，你有何感受？談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫?。答案：答：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺(jué)得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對(duì)人一生開(kāi)支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本生活，余錢(qián)投資。2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中要收集哪一些信息？這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃有何影響？答案：答：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過(guò)程中要收集：1客戶的個(gè)人信息，包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。2宏觀經(jīng)濟(jì)信息，包括宏觀經(jīng)濟(jì)狀況宏觀經(jīng)濟(jì)政策

35、金融市場(chǎng)個(gè)人稅收制度社會(huì)保障制度國(guó)家教育住房醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向。這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響：1收集信息時(shí)根本，沒(méi)有信息就無(wú)法規(guī)劃2完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性3如無(wú)完整或正確的信息，將影響理財(cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量4如無(wú)正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛3為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說(shuō)不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對(duì)嗎？當(dāng)你只有510個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢？答案：答：不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對(duì)的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金意外險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒(méi)必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y就是為了賺錢(qián)，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤(rùn)也變小了，如果我只有510個(gè)雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤(rùn)。六、計(jì)算題王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬(wàn)元，計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入4萬(wàn)元，其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)為多少？答案：解：1收入1萬(wàn)元 應(yīng)納稅所得額=10000-10000*20%=8000元 應(yīng)納個(gè)人