信貸工作手冊森化創(chuàng)業(yè)PPT學(xué)習教案

1、會計學(xué)1信貸工作手冊森化創(chuàng)業(yè)信貸工作手冊森化創(chuàng)業(yè)第1頁/共23頁第2頁/共23頁 豐田金融貸款政策豐田金融貸款政策客戶的要求客戶的要求：1860歲的購車客戶歲的購車客戶己婚客戶需讓其配偶作為共同申請人，己婚客戶需讓其配偶作為共同申請人，年齡不足年齡不足25歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人豐田金融最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？豐田金融最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？ 客戶的信用度客戶的信用度 居住穩(wěn)定程度居住穩(wěn)定程度 工作、收入穩(wěn)定程度工作、收入穩(wěn)定程度 購車意愿的真實性購車意愿的真實性*特點及利率特點及利率：無手續(xù)費、無抵押金，貸款期限半年無手續(xù)費、無抵押金，

2、貸款期限半年5年，多種貸款產(chǎn)品，首付最低年，多種貸款產(chǎn)品，首付最低20%，年利率在，年利率在8.55%10.95%之間。之間。* 所購車型必為本人或其所購車型必為本人或其直系親屬直系親屬使用，不允許使用，不允許代購代購第3頁/共23頁 一汽財務(wù)貸款政策一汽財務(wù)貸款政策客戶的要求客戶的要求：1860歲的購車客戶歲的購車客戶己婚客戶需讓其配偶作為共同申請人，己婚客戶需讓其配偶作為共同申請人，年齡不足年齡不足25歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人一汽財務(wù)最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？一汽財務(wù)最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？ 客戶的信用度客戶的信用度 居住穩(wěn)定程度居住穩(wěn)

3、定程度 工作、收入穩(wěn)定程度工作、收入穩(wěn)定程度 購車意愿的真實性購車意愿的真實性* 所購車型必為本人或其所購車型必為本人或其直系親屬直系親屬使用，不允許使用，不允許代購代購特點及利率特點及利率：無手續(xù)費、無抵押金，貸款期限無手續(xù)費、無抵押金，貸款期限1年年5年，首付最低年，首付最低20%，利率：，利率：6-12月月7.3 ，13-36個月個月 7.41 ，37-60個月個月 7.64 ；第；第18個月后提前還款無違約金個月后提前還款無違約金第4頁/共23頁 中信銀行貸款政策中信銀行貸款政策客戶的要求客戶的要求：1860歲的購車客戶歲的購車客戶己婚客戶需讓其配偶作為共同申請人，己婚客戶需讓其配偶作

4、為共同申請人，年齡不足年齡不足25歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人中信銀行最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？中信銀行最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？ 客戶的信用度客戶的信用度 居住穩(wěn)定程度居住穩(wěn)定程度 工作、收入穩(wěn)定程度工作、收入穩(wěn)定程度 購車意愿的真實性購車意愿的真實性* 所購車型必為本人或其所購車型必為本人或其直系親屬直系親屬使用，不允許使用，不允許代購代購特點及利率特點及利率：無手續(xù)費、無抵押金，貸款期限無手續(xù)費、無抵押金，貸款期限1年年5年，首付最低年，首付最低20%，利率：，利率：首付首付40%以下，以下，7.98%，首付，首付40%以上以上7.88；1

5、2個月后提前還款無違約金。個月后提前還款無違約金。第5頁/共23頁 招商、民生、光大信用卡貸款政策招商、民生、光大信用卡貸款政策客戶的要求客戶的要求：各銀行信用卡持卡人各銀行信用卡持卡人豐田金融最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？豐田金融最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？ 客戶的信用度客戶的信用度 工作、收入穩(wěn)定程度工作、收入穩(wěn)定程度 購車意愿的真實性購車意愿的真實性*特點及利率特點及利率：手續(xù)費根據(jù)各銀行信用卡中信現(xiàn)行政策而定，最長期限為手續(xù)費根據(jù)各銀行信用卡中信現(xiàn)行政策而定，最長期限為24期（期（2年）年）* 所購車型必為本人使用，不允許所購車型必為本人使用，不允許代購代購第6頁/共23頁非私營企業(yè)主非私營

6、企業(yè)主私營企業(yè)主私營企業(yè)主 身份類證明身份類證明身份證&暫往證身份證&暫往證 居住類證明居住類證明房產(chǎn)證購房合同及購房發(fā)票貸款合同及購房發(fā)票居住證明*房產(chǎn)證購房合同及購房發(fā)票貸款合同及購房發(fā)票居住證明* 收入類證明收入類證明收入證明&個人近半年銀行對帳單公司營業(yè)執(zhí)照&公司章程&公司近半年銀行對帳單 駕照駕照本人或直系親屬駕照*本人或直系親屬駕照*以上均須提供申請人一寸照片，工商銀行或招商銀行還款賬戶以上均須提供申請人一寸照片，工商銀行或招商銀行還款賬戶*居住證明需由所居住地派出所或居委會出具居住證明需由所居住地派出所或居委會出具*直系親屬僅包括父母，配偶及子女直系親屬僅包括父母，配偶及子女第7

7、頁/共23頁非私營企業(yè)主非私營企業(yè)主私營企業(yè)主私營企業(yè)主 身份類證明身份類證明身份證&暫往證身份證&暫往證 居住類證明居住類證明房產(chǎn)證購房合同及購房發(fā)票貸款合同及購房發(fā)票居住證明*房產(chǎn)證購房合同及購房發(fā)票貸款合同及購房發(fā)票居住證明* 收入類證明收入類證明收入證明&個人近半年銀行對帳單公司營業(yè)執(zhí)照&公司章程&公司近半年銀行對帳單 駕照駕照本人或直系親屬駕照*本人或直系親屬駕照*申請人需準備建設(shè)銀行借記卡為還款賬戶申請人需準備建設(shè)銀行借記卡為還款賬戶第8頁/共23頁非私營企業(yè)主非私營企業(yè)主私營企業(yè)主私營企業(yè)主 身份類證明身份類證明身份證&暫往證身份證&暫往證 居住類證明居住類證明房產(chǎn)證購房合同及購

8、房發(fā)票貸款合同及購房發(fā)票居住證明*房產(chǎn)證購房合同及購房發(fā)票貸款合同及購房發(fā)票居住證明* 收入類證明收入類證明收入證明&個人近半年銀行對帳單公司營業(yè)執(zhí)照&驗資報告&公司近半年銀行對帳單 駕照駕照本人或直系親屬駕照*本人或直系親屬駕照*申請人需準備中信銀行借記卡為還款賬戶申請人需準備中信銀行借記卡為還款賬戶第9頁/共23頁*申請人除光大銀行外，其他銀行須用辦理時的信用卡為還款賬戶；光大申請人除光大銀行外，其他銀行須用辦理時的信用卡為還款賬戶；光大 銀行須用光大銀行借記卡還款銀行須用光大銀行借記卡還款客戶須為民生、招商、光大銀行信用卡持卡人客戶須為民生、招商、光大銀行信用卡持卡人客戶須客戶須本人本人

9、撥打各銀行客服電話，確認可貸款額度撥打各銀行客服電話，確認可貸款額度客戶在用卡期間無逾期、套現(xiàn)等不良記錄客戶在用卡期間無逾期、套現(xiàn)等不良記錄新開卡客戶無法辦理各銀行信用卡購車分期業(yè)務(wù)新開卡客戶無法辦理各銀行信用卡購車分期業(yè)務(wù)第10頁/共23頁填寫申請?zhí)顚懮暾埍肀懋斕炻?lián)系客戶并當天聯(lián)系客戶并 嘗試預(yù)約嘗試預(yù)約家訪，家訪，如不需要家訪將資料如不需要家訪將資料送到經(jīng)銷店金融專員審核后送到經(jīng)銷店金融專員審核后將復(fù)印件送到金融公司（傳將復(fù)印件送到金融公司（傳真號真號:8009900006)。傳真至傳真至8009900005實地家訪，收集文件實地家訪，收集文件 預(yù)簽空白貸款合同。預(yù)簽空白貸款合同。核準后回

10、傳核準函和合格證，核準后回傳核準函和合格證，制作合同，制作合同， 可在經(jīng)銷店由信貸可在經(jīng)銷店由信貸專員協(xié)助簽署貸款合同專員協(xié)助簽署貸款合同（回傳至：回傳至：8009900006）驗車上牌驗車上牌兩份兩份 原原 件：件： 機動車登記證機動車登記證 客戶身份證客戶身份證五份復(fù)印件：五份復(fù)印件：保險單保險單/保單批單保單批單 購車發(fā)票復(fù)印件購車發(fā)票復(fù)印件 關(guān)單商檢單復(fù)印件關(guān)單商檢單復(fù)印件 購車合同或協(xié)議購車合同或協(xié)議 還款帳戶還款帳戶放款承諾放款承諾吳斌：吳斌：65359830辦理抵押辦理抵押登記并返登記并返還客戶身還客戶身份證（須份證（須35個工個工作日）作日）豐豐 田田 金金 融融 流流 程程第

11、11頁/共23頁填寫申請?zhí)顚懮暾埍肀沓鯇?，預(yù)約家訪初審，預(yù)約家訪（48小時內(nèi)出初審結(jié)果）小時內(nèi)出初審結(jié)果）傳真至傳真至64107457實地家訪，收集文件實地家訪，收集文件 預(yù)簽空白貸款合同。預(yù)簽空白貸款合同。核準后回傳核準后回傳核準函核準函和和合合格證格證，制作合同，制作合同， 可可在經(jīng)銷店由信貸專員協(xié)在經(jīng)銷店由信貸專員協(xié)助簽署貸款合同助簽署貸款合同（回傳至回傳至64107457）驗車上牌驗車上牌三份三份 原原 件：件： 機動車登記證機動車登記證 客戶身份證客戶身份證 購車發(fā)票復(fù)印件購車發(fā)票復(fù)印件四份復(fù)印件：四份復(fù)印件：保險單保險單/保單批單保單批單 關(guān)單商檢單復(fù)印件關(guān)單商檢單復(fù)印件 購車合同

12、或協(xié)議購車合同或協(xié)議 還款帳戶還款帳戶放款承諾放款承諾辦理抵押辦理抵押登記并返登記并返還客戶身還客戶身份證（須份證（須一周）一周）一一 汽汽 財財 務(wù)務(wù) 流流 程程第12頁/共23頁填寫申請?zhí)顚懮暾埍肀黼娫捄藢?，初審意見電話核實，初審意見通過中信車商在線平臺錄入通過中信車商在線平臺錄入在銀行面簽合同，收集在銀行面簽合同，收集文件文件 核準后，通過車商在線核準后，通過車商在線平臺在本店打印平臺在本店打印核準函核準函協(xié)助客戶交首付，并將協(xié)助客戶交首付，并將客戶的發(fā)票和商業(yè)險保客戶的發(fā)票和商業(yè)險保單的復(fù)印件傳真至單的復(fù)印件傳真至4006869911辦理放款辦理放款驗車上牌驗車上牌兩份原兩份原 件：件

13、： 機動車登記證機動車登記證 客戶身份證客戶身份證 兩份復(fù)印件：兩份復(fù)印件： 購車發(fā)票復(fù)印件購車發(fā)票復(fù)印件 保險單保險單/保單批單保單批單復(fù)印件復(fù)印件放款放款辦理抵押辦理抵押登記并返登記并返還客戶身還客戶身份證（須份證（須一周）一周）中中 信信 銀銀 行行 流流 程程第13頁/共23頁填寫申請?zhí)顚懮暾埍肀韺徍丝蛻糍Y質(zhì)審核客戶資質(zhì)（最快（最快4小時內(nèi)出初審結(jié)果）小時內(nèi)出初審結(jié)果）傳真至：招行傳真至：招光大光民生由巡店人員直接收民生由巡店人員直接收取取 接受核準函傳真件，協(xié)接受核準函傳真件，協(xié)助客戶交首付款助客戶交首付款驗車上牌驗車上牌客戶攜

14、帶驗車后所有的車輛手客戶攜帶驗車后所有的車輛手續(xù)及本人身份證、信用卡分期續(xù)及本人身份證、信用卡分期業(yè)務(wù)申請表、核準函去所辦理業(yè)務(wù)申請表、核準函去所辦理分期業(yè)務(wù)的銀行簽署借款合同分期業(yè)務(wù)的銀行簽署借款合同放款承諾放款承諾辦理抵押辦理抵押登記并返登記并返還客戶身還客戶身份證（須份證（須一周）一周）信用卡分期信用卡分期 流流 程程通知客戶來通知客戶來店提車店提車第14頁/共23頁第15頁/共23頁 信貸專員崗位描述信貸專員崗位描述崗位職責崗位職責信貸專員首先是銷售部的成員,協(xié)助其他銷售人員辦理消費信貸業(yè)務(wù)是本崗位的職責:1，協(xié)助銷售人員與客戶溝通消費信貸業(yè)務(wù)，更加專業(yè)地向客戶講解消費信貸的有關(guān)常識、

15、特點、要件等；2，初步審核客戶貸款資質(zhì)，協(xié)助客戶選擇信貸產(chǎn)品，按照信貸公司的要求提醒客戶準備相關(guān)資料，提高貸款成功率；3，跟蹤客戶申請及審批流程，第一時間獲取結(jié)果，提高申請率及審批速度；4，與信貸公司保持良好溝通，及時了解信貸政策、利率等的變化， 根據(jù)變化適時調(diào)整本公司信貸營銷方式； 5，審核信貸公司要求的放款資料的齊備性，及時準確遞交信貸公司并完成其他專業(yè)工作；6，管理消費信貸目標客戶，維修消費信貸信息臺帳；匯總和分析報表； 7，推動本公司消費信貸業(yè)務(wù)的開展，根據(jù)集團考核指標制定本公司的業(yè)務(wù)標準，參與制定對銷售人員的激勵與考核辦法；8，內(nèi)部培訓(xùn)；崗位要求崗位要求1，專業(yè)知識-熟練掌握消費信貸產(chǎn)品特點、辦理流程；2，專業(yè)技能-能夠使用專業(yè)術(shù)語從理財?shù)慕嵌扰c客戶溝通3，溝通技巧-善于了解客戶需求；同信貸公司保持良好的溝通4，工作態(tài)度-認真、專注、堅持考核要點考核要點1，與滲透率掛鉤；2，與成交量掛鉤；3，與審批速度掛鉤；第16頁/共23頁開始接待開始接待銷售顧問銷售顧問信貸介紹信貸介紹詢問資質(zhì)詢問資質(zhì)產(chǎn)品介紹及推薦產(chǎn)品介紹及推薦遞交申請遞交申請信貸專員信貸專員信貸客戶接待流程信貸客戶接待流程 初次接待信貸初次接待信貸客戶，簡單介客戶，簡單介紹貸款的優(yōu)勢紹貸款的優(yōu)勢以及合作金融以及合作金融機構(gòu)機構(gòu) 如客戶貸款如客戶貸款資質(zhì)欠佳，資質(zhì)欠