金融學(xué)簡(jiǎn)答題復(fù)習(xí)題

1、第一章.貨幣的本質(zhì)與職能？ 答：本質(zhì):一般等價(jià)物，貨幣的職能概括為執(zhí)行價(jià)值尺度、支付手段、流通手段、價(jià)值貯藏手段和（世界貨幣）執(zhí)行價(jià)值尺度職能是指貨幣是表現(xiàn)和衡量其他一切商品和勞務(wù)價(jià)值的準(zhǔn)繩,即是價(jià)值的比較基準(zhǔn)。執(zhí)行流通手段職能指貨幣在商品交換中充當(dāng)交易媒介;執(zhí)行支付手段職能,指貨幣在清償債務(wù)時(shí)充當(dāng)延期支付的工具;執(zhí)行價(jià)值貯藏手段職能,指貨幣退出流通領(lǐng)域,。2貨幣制度的類型以及內(nèi)容？答：貨幣制度是,國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱.其構(gòu)成要素：確定貨幣材料；規(guī)定貨幣單位（名稱、值）；規(guī)定流通中的貨幣種類（主幣、輔幣及其規(guī)格）；規(guī)定貨幣的法定支付償還能力（有限或無限法償）；

2、規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權(quán)限與流通程序；規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度.貨幣制度的發(fā)展順序依次為：銀單本位制、金銀復(fù)本位制、金單本位制、金塊本位制和金匯兌本位制、最后是紙幣制度。3.貨幣層次是如何劃分的？現(xiàn)代信用貨幣按照其流動(dòng)性的不同，貨幣劃分為三個(gè)層次，即M0、M1、M2 。M0流通中的現(xiàn)金M1M0+商業(yè)銀行活期存款M2M1商業(yè)銀行定期存款和儲(chǔ)蓄存款M3M2金融機(jī)構(gòu)定期存款和儲(chǔ)蓄存款M0全部銀行存款第二章一、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有哪些信用形式極其特點(diǎn)和作用?主要包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用。（1） 商業(yè)信用指企業(yè)之間進(jìn)行商品交易時(shí)，義延期支付或預(yù)付形式提供的信用，包括賒銷和預(yù)付兩類。主要特點(diǎn)：1商業(yè)

3、信用貸出的是商品2商品信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是商品經(jīng)營者3商業(yè)信用的供求與經(jīng)濟(jì)的景氣狀態(tài)是一致的。（2） 銀行信用指銀行與其它金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用。主要特點(diǎn)：1銀行信用是以貨幣形式提供的2銀行信用是一種中介信用。（3） 國家信用是指以國家為債務(wù)人，從社會(huì)上籌措資金來解決財(cái)政需要的一種形式。主要特點(diǎn)：1調(diào)節(jié)財(cái)政收支的短期不平衡2彌補(bǔ)財(cái)政赤字3調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)與貨幣供給。（4） 消費(fèi)信用是指企業(yè)、銀行等其它金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的，用于生活消費(fèi)信用。主要包括分期付款和消費(fèi)信貸。主要特點(diǎn)：每筆授信額度小2信用狀況償債能力調(diào)查工作量大3消費(fèi)信用分險(xiǎn)具有特殊性。二、簡(jiǎn)述利率水

4、平的決定和影響因素？（1）資金的供求關(guān)系（2）社會(huì)的平均利潤率和同期的通脹率（3）經(jīng)濟(jì)周期和國家的貨幣政策（4）金融工具期限的長(zhǎng)短（5）借貸資金風(fēng)險(xiǎn)的大小三、利率杠桿的功能及其發(fā)揮作用的客觀經(jīng)濟(jì)條件？利率杠桿的功能：1.宏觀調(diào)節(jié)功能（1）積累資金。（2）調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)（3）分配收入2.微觀調(diào)節(jié)功能（1）激勵(lì)功能（2）約束功能客觀經(jīng)濟(jì)條件：（1）穩(wěn)定的貨幣環(huán)境（2）銀行企業(yè)化 （3）企業(yè)真正企業(yè)化 （4）銀企聯(lián)系程度高 （5）發(fā)育健全的金融市場(chǎng) （6）以間接宏觀調(diào)控為主的體制。四.利率體系的主要內(nèi)容:1.中央銀行再貼現(xiàn)率與商業(yè)銀行貸款利率。2.拆借利率和國債利率。3.一級(jí)市場(chǎng)利率和二級(jí)市場(chǎng)利率。4

5、.固定利率和浮動(dòng)利率。第三章1、掌握金融市場(chǎng)的功能是什么？微觀：（1）價(jià)格發(fā)現(xiàn) （2）提供流動(dòng)性 （3） 減少收集信息成本宏觀：（1）儲(chǔ)蓄投資一體化 （2）資源配置 （3） 宏觀調(diào)控.2.掌握貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成及特點(diǎn)是什么？貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成：（1）同業(yè)拆借市場(chǎng) （2） 票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng) （3）可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) （4）短期債券市場(chǎng) （5）債券回購市場(chǎng) （6）票據(jù)承兌特點(diǎn)：(1)期限短;(2)交易目的是解決短期資金周轉(zhuǎn);(3)貨幣市場(chǎng)上的金融工具有較強(qiáng)的“貨幣性”，具有流動(dòng)性強(qiáng)、價(jià)格平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)較小等特性。3.掌握資本市場(chǎng)的構(gòu)成及特點(diǎn)是什么(略)？構(gòu)成：（1）有價(jià)證券市場(chǎng)（股票，債券市場(chǎng)）（2）銀行中長(zhǎng)期存

6、貸（抵押放貸）市場(chǎng)。特點(diǎn)：（1）期限長(zhǎng) （2） 風(fēng)險(xiǎn)大，流動(dòng)性低，收益高 （3）資金交易的借貸量大，主要是為了解決長(zhǎng)期投資性資金 ，供求矛盾 （4）交易活動(dòng)一般集中在固定的場(chǎng)所。4掌握.外匯市場(chǎng)的構(gòu)成及特點(diǎn)？構(gòu)成：（1）進(jìn)出口商及其他外匯供需者 （2）外匯銀行 （3）外匯經(jīng)濟(jì)人和交易商 （4）中央銀行等政府外匯管理機(jī)構(gòu)特點(diǎn)：、（1）有市無場(chǎng)（2）沒有固定時(shí)間（3）循環(huán)作業(yè) 第五章1.商業(yè)銀行的職能作用?1.信用中介，職能作用：（1）把暫時(shí)從再生產(chǎn)過程中游離出來的閑置資金轉(zhuǎn)化為可用資金（2）.將用于消費(fèi)的資金轉(zhuǎn)化為能帶來貨幣收入的投資 擴(kuò)大社會(huì)資本總量，加速經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（3）.將短期的貨幣資金轉(zhuǎn)化

7、為長(zhǎng)期的貨幣資本。2.支付中介職能。（1）.使商行持續(xù)擁有較穩(wěn)定的廉價(jià)資金來源。（2）.支付中介職能的發(fā)揮，減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約社會(huì)流通。3.信用創(chuàng)造職能。4.金融服務(wù)職能（1）.擴(kuò)大了社會(huì)聯(lián)系面。（2）.增加了市場(chǎng)份額。（3）.增加了非信貸收入商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)？資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動(dòng)。商業(yè)銀行盈利狀況如何經(jīng)營是否成功，很大程度上取決于資金運(yùn)用的結(jié)果 ，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般有以下構(gòu)成 ，其中以貸款和投資最為重要。資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：1.貸款，又稱放款，是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)

8、務(wù)。2.貼現(xiàn)，就是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求，買進(jìn)未到付款日期票據(jù)的業(yè)務(wù)。3.證券投資，指購買有價(jià)證券的經(jīng)營活動(dòng)。4.金融租賃。負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。其全部資金來源于 自有資金和吸收的外來資金 兩部分。自有資金：包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。這部分稱為權(quán)益資本。外來資金：形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場(chǎng)借款等，其中以吸收存款為主。（1）吸收存款。吸收存款是銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)。主要包括活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款、存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（2）借款業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款；同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券；國際

9、貨幣市場(chǎng)借款；結(jié)算過程中的短期資金占用。3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？中間業(yè)務(wù)分為無風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)和有風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)，無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括結(jié)算、代理、咨詢類和信用卡業(yè)務(wù)，有風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括擔(dān)保類、承諾類和與利率、匯率相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行中間業(yè)務(wù)大致可分為四類 ： 1、 商業(yè)銀行提供的各類擔(dān)保業(yè)務(wù) 。 主要包括貸款償還擔(dān) 保 、履約擔(dān)保 、票據(jù)承兌擔(dān)保 、備用信用證 等 ； 2、貸款承諾業(yè)務(wù)。 主要有貸款限額 、透支限額，備用貸款承諾 和循環(huán)貸款承 諾 等 ；3、金融工具創(chuàng)新業(yè)務(wù) 。 主要包括金融期貨、期權(quán)業(yè)務(wù)、貨 幣及利率互換業(yè)務(wù) 等 。 4、傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)。包括結(jié)算 、代理、信托租賃、保管、咨詢等業(yè)務(wù) 。第六章一、中央

10、銀行產(chǎn)生的必要性？(略)（1）政府融資問題 （2）銀行券 - 即信用貨幣的發(fā)行問題 .（3）票據(jù)交換和清算問題 （4）銀行的支付保障能力，5. 金融監(jiān)督與管理問題 .二、如何正確理解中央銀行的性質(zhì)與職能？性質(zhì)：中央銀行是一國金融體系的核心，負(fù)責(zé)金融管理和金融調(diào)解的特殊金融機(jī)構(gòu) ，是政府的金融管理機(jī)構(gòu)。職能：1.發(fā)行銀行，一國貨幣的唯一，集中和壟斷發(fā)行者。這是中央銀行發(fā)揮其全部職能和實(shí)施金融宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)，也是中央銀行的最基本，最重要的標(biāo)志。2.銀行的銀行，所謂的銀行的銀行是指央行只與商行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，充當(dāng)“最后貸款者”，并不直接與工商企業(yè)和居民發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系。3.政府的銀行，所謂國家銀行，是指央

11、行代表國家執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國家財(cái)政資金收付，向政府提供融資。三、中央銀行主要業(yè)務(wù)？1.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中央銀行的負(fù)債是指由社會(huì)各集團(tuán)和家庭個(gè)人持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)。負(fù)債業(yè)務(wù)有（1）貨幣發(fā)行（2）代理國庫（3）集中存款準(zhǔn)備金（4）其他負(fù)債業(yè)務(wù)2、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中央銀行的資產(chǎn)指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)：（1）貸款（2）再貼現(xiàn)（3）證券買賣（4）金融外匯儲(chǔ)備（5） 其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)3、中央銀行的中間業(yè)務(wù)中央銀行的中間業(yè)務(wù)主要指的是清算業(yè)務(wù)主要有（1） 集中辦理票據(jù) 交換（2）清交換差額（3）辦理異地資金轉(zhuǎn)移（4）為金融衍生工具交易清算服務(wù)（5）為跨國交易的支付提供清算

12、服務(wù)論訴題：試比較中央銀行與商業(yè)銀行在性質(zhì)，職能與業(yè)務(wù)的差異？一個(gè)由政府組建的機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)控 制國家貨幣供給、信貸條件,監(jiān)管金融體系,特別是商業(yè)銀行和其他儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu). 中央銀行是一國最高的貨幣 金融管理機(jī)構(gòu),在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位.中央銀行的職能是宏觀調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務(wù). 中央銀行是“發(fā)幣的銀行 ”,對(duì)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用. 中央銀行是“銀行的銀行”,它集中保管銀行的準(zhǔn)備金,并對(duì)它們發(fā)放貸款,充當(dāng)“最后貸款者”. 中央銀行是“國家的銀行 ”,它是國家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者,也是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具;同時(shí)為國家提供金融服務(wù),代理國庫 （商業(yè)銀行是企業(yè)法人）第七章一

13、、投放式減少基礎(chǔ)貨幣的主要渠道？1.增加存款準(zhǔn)備金。2.增加政府存款。3.增加申請(qǐng)國際金融貸款4.增加央行自有資本。二、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造的限制因素？（1）法定存款準(zhǔn)備率； （2）超額存款準(zhǔn)備率； （3）定期存款準(zhǔn)備率； （4）現(xiàn)金漏損率。三、影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)的主要因素？1、央行對(duì)商行等金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的變動(dòng)2、國外凈資產(chǎn)數(shù)額國外凈資產(chǎn)由外匯、黃金占款和中央銀行在國際金融機(jī)構(gòu)的凈資產(chǎn)構(gòu)成3、對(duì)政府債權(quán)凈額中央銀行對(duì)政府債權(quán)凈額增加通常由兩條渠道形成：一是直接認(rèn)購政府債券；二是貸款給財(cái)政以彌補(bǔ)財(cái)政赤字。無論哪條渠道都意味著中央銀行通過財(cái)政部門把基礎(chǔ)貨幣注人了流通領(lǐng)域。4、其他項(xiàng)目(凈額)這主要是指固定資產(chǎn)的增減變化以及中央銀行在資金清算過程中應(yīng)收應(yīng)付款的增減變化。它們都會(huì)對(duì)基礎(chǔ)貨幣量產(chǎn)生影響。 貨幣當(dāng)局投放基礎(chǔ)貨幣渠道主要有如下三條： 一是直接發(fā)行通貨；二是變動(dòng)黃金、外匯儲(chǔ)備；三是實(shí)行貨幣政策。四、影響貨幣乘數(shù)的主要因素？1.活期存款的法定準(zhǔn)備金比率。2.定期存款的法定準(zhǔn)備金比率。3.超額準(zhǔn)備金比率。4.現(xiàn)金漏損率。5.定期存款比率。五、分析原生存款與派生存款的關(guān)系？答：原始存款是指銀行吸收的現(xiàn)金存款或從中央銀行對(duì)商業(yè)銀行獲得再貸款、再貼現(xiàn)而形成的存款派生存款 ，是商業(yè)銀行將其原始存款運(yùn)用于資產(chǎn)業(yè)務(wù)后所形成的存款。原始存款與派生