小貸公司貸款審查委員會工作規(guī)則

1、xx小貸公司 貸審會工作規(guī)則 xxx小額貸款有限公司 貸款審查委員會工作規(guī)則 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范xxx小額貸款有限公司貸款審查委員會的工作程序，明確職責，防范風險，提高決策水平和經(jīng)營效能，根據(jù)公司信貸管理基本制度的規(guī)定，制定本規(guī)則。 第二條 貸款審查委員會(以下簡稱貸審會)是董事長領導下的信貸業(yè)務決策審議機構，對有權審批人起智力支持和制約作用。第三條 貸審會成員應按規(guī)定履行職責，對發(fā)表的決策意見承擔責任。第四條 信貸業(yè)務經(jīng)營管理事項，按本規(guī)則規(guī)定范圍，提交貸審會會議審議。 第二章 貸審會構成、職責和范圍 第五條 貸審會委員由公司董事長、總經(jīng)理和風控、信貸、財務等部門負責人以及法律、

2、合規(guī)等專業(yè)崗位人員組成。 信貸業(yè)務相關經(jīng)辦人，列席貸審會會議。第六條 貸審會主任員，由董事長擔任；副主任委員，由總經(jīng)理擔任；貸審會辦公室設在信貸風險控制管理部，由風控總監(jiān)兼任主任。第七條 貸審會會議由主任委員召集和主持，并簽署審議意見；主任委員因公不能出席時，可委托副主任委員召集、主持和簽署審議意見，其中，超越審批權限的，應報送主任委員簽署審批意見。第八條 貸審會辦公室應當按以下要求開展工作：1、準備上會的相關資料；2、負責會議記錄并按規(guī)定要求整理會議紀要；3、根據(jù)審議情況，填制審議表、表決表，并呈報有權審批人審批； 4、按檔案管理要求，對貸審會資料進行整理、建檔和妥善保管。 第九條 貸審會委

3、員應按以下要求，履行審議職責：1、按時出席會議，未經(jīng)請假或未經(jīng)批準，不得缺席；2、對提交審議的材料，進行認真審閱； 3、依據(jù)相關政策、制度和條件，對信貸業(yè)務的政策符合性、安全性、效益性進行審查、審議； 4、堅持原則、秉公辦事，積極發(fā)表意見； 5、不得泄露審議情況和審議結論。 第十條 以下信貸業(yè)務，應當經(jīng)過貸審會審議：1、首筆信貸業(yè)務；2、客戶年度信用評級、授信及年中調(diào)整；3、單戶、單筆新增額度50萬元及以上；4、單戶授信額度內(nèi)100萬及以上的收回再貸；5、信貸業(yè)務五級分類結果及年中調(diào)整；6、重大貸款保全、追收措施；7、超過總經(jīng)理審批權限的其他事項；8、主任委員或副主任委員認為有必要提交貸審會審

4、議的其他事項?？梢圆唤?jīng)貸審會審議的信貸業(yè)務，由有權審批人依照相關規(guī)定、程序，按權限審批。 第三章 工作程序第十一條 風控部門將擬上貸審會的信貸事項，按規(guī)定要求進行審查并完成審查報告撰寫或?qū)彶楸硖顚?，同時完成審議表、貸審會簽到表、表決表等資料準備。笫十二條 提請主持人召開貸審會會議，征得同意后，向相關人員發(fā)出開會通知，并將信貸事項審查報告或?qū)彶楸戆l(fā)送各委員。第十三條 參會委員簽到，并達到2/3及以上人數(shù)，主持人宣布審議事項及要求。第十四條 審查人員匯報信貸業(yè)務審查情況，相關經(jīng)辦人作補充匯報，并回答委員提問。第十五條 參會委員就本筆信貸業(yè)務的主要方面和突出問題，進行審議。第十六條 審議完成，由委員

5、對審議事項進行無記名投票。表決意見分為“同意”、“不同意”、“復議”三類。2/3及以上相同的表決意見，為審議的表決結果。委員表決時，不得表決“棄權”。第十七條 貸審會辦公室負責對審議事項進行記錄、投票統(tǒng)計等工作。會議記錄主要內(nèi)容包括審議事項、報告人、報告內(nèi)容、委員審議發(fā)言要點等。貸審會會議紙質(zhì)、視頻記錄，應作為重要檔案管理，列入移交。 第十八條 貸審會辦公室根據(jù)會議記錄整理會議紀要，主要內(nèi)容包括時間、地點、主持人、參加委員與列席人員、審議事項和結果，填制審議表，連同會議紀要一并呈報有權審批人審批。第十九條 有權審批人簽署審批意見，對貸審會審議結論為“同意”的信貸事項，有權審批人可行使一票否決權

6、或復議權，但對結論為“不同意”或“復議”的信貸事項，不得行使一票贊成權。 第二十條 信貸部門依據(jù)有權審批人的審批意見，發(fā)放貸款或補充調(diào)查。第四章 其他第二十一條 貸審會原則上每周召開一次，對額度大、客戶要求急的信貸業(yè)務，可召開臨時貸審會。第二十二條 審議的信貸事項超過總經(jīng)理審批權限的，會議紀要和審議表，由總經(jīng)理簽署會議審議的結論意見后，呈報董事長簽署審定意見。第二十三條 部門負責人因公不能參加貸審會的，經(jīng)批準，可委托本部門一名骨干例席會議。例席人員應當發(fā)表意見，但不參與投票。第二十四條 貸審會會議結束，實行當場投票，不得棄權，會后不得補票。投票結果按以下標準認定：三分之二及以上的“同意”， 審議結論經(jīng)為 “通過”；三分之一(含三分之一)以上的“不同意”或“復議”，審議結論為“未通過”或“復議”。第二十五條 審議結論為復議，或主持人認為審議事項需進一步補充調(diào)查、查明相關情況或問題的，經(jīng)補充、查實后，可以進行復議。第二十六條 復議的信貸事項，經(jīng)調(diào)查、審查等程序后，再次提上貸審會審議，復議只限一次。第二十七條 審議事項涉及需查明、弄清專業(yè)性極強的問題，可外聘專家列席貸審會并發(fā)表意見，但不參與投票。第二十八條 貸審會會議進行情況，可進行視頻記錄，