信用社（銀行）案件專項(xiàng)治理回頭看深度排查報(bào)告

1、信用社（銀行）案件專項(xiàng)治理回頭看深度排查報(bào)告省聯(lián)社辦事處：為認(rèn)真貫徹落實(shí)好上級(jí)的案件專項(xiàng)治理工作，有效防范各類案件的發(fā)生，規(guī)范金融風(fēng)險(xiǎn)，遏制經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生，促進(jìn)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的發(fā)展和確保改革的順利進(jìn)行，縣聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展案件專項(xiàng)治理回頭看深度排查的緊急通知信聯(lián)今年281號(hào)的文件精神，按照銀監(jiān)會(huì)和要求：三個(gè)堅(jiān)持、三個(gè)目標(biāo)、九種人排查、四項(xiàng)制度、四到位等內(nèi)容，結(jié)合我社實(shí)際，開展案件專項(xiàng)治理“回頭看”全方位深度排查工作，覆蓋面達(dá)到100%?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：一、 開展案件專項(xiàng)治理工作基本情況（一）設(shè)立機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)管理。為確?！叭甏笠姵尚А蹦繕?biāo)的實(shí)現(xiàn)及案件防控措施和長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)

2、工作的順利開展，進(jìn)一步消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，有效防范大要案發(fā)生，全面加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理工作的領(lǐng)導(dǎo)，今年12月對(duì)我縣聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整，由xx任組長(zhǎng)，xx任副組長(zhǎng)，xxx、xx及聯(lián)社各部門主要負(fù)責(zé)人為小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組設(shè)立專門辦公室，辦公室設(shè)在縣聯(lián)社審計(jì)監(jiān)察部，由審計(jì)監(jiān)察部負(fù)責(zé)日常管理工作。并負(fù)責(zé)制定案件專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案，明確工作職責(zé)，有效開展案件專項(xiàng)治理工作。（二）做好宣傳教育工作。xx縣聯(lián)社組織廣大員工開展了多方面學(xué)習(xí)教育活動(dòng)。一是組織員工進(jìn)行xx省農(nóng)村信用社警示教育讀本學(xué)習(xí)；二是開展解放思想大討論活動(dòng)，樹立科學(xué)發(fā)展觀的活動(dòng)；三是組織員工參加農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、信貸

3、業(yè)務(wù)操作規(guī)程及人民銀行舉辦的“反洗錢知識(shí)”培訓(xùn)，通過學(xué)習(xí)，廣大員工提高了思想素質(zhì)，增強(qiáng)了法制意識(shí)，思想覺悟、業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)素質(zhì)得到相應(yīng)提高，逐步規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作。（三）加強(qiáng)制度建設(shè)及制度執(zhí)行力度的檢查。我縣共有xx個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含營(yíng)業(yè)部），全社共有員工xx人。文山縣農(nóng)村信用社自統(tǒng)一法人以來，在案件專項(xiàng)治理自查工作中，對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)制度執(zhí)行不力，有章不循的作出相應(yīng)處罰，共處罰了148人次，其中：行政處分37人，經(jīng)濟(jì)處罰111人，罰款金額69110元。1、強(qiáng)化重要崗位工作人員管理，加強(qiáng)內(nèi)部控制。 2006年9月推行干部任用競(jìng)聘制，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理活力?？h聯(lián)社在干部任用上全面推行公開競(jìng)聘，以公開競(jìng)聘的方式將

4、會(huì)經(jīng)營(yíng)、懂管理，德才兼?zhèn)涞膯T工充實(shí)到干部隊(duì)伍中來，共選拔聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)成員2名，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人24人，聯(lián)社中層干部7人，為信用社經(jīng)營(yíng)管理注入新活力。提高聯(lián)社機(jī)關(guān)工作效率和服務(wù)水平，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。經(jīng)聯(lián)社黨委今年11月14日會(huì)議研究決定，為規(guī)范部門設(shè)置，提高聯(lián)社機(jī)關(guān)工作效率和服務(wù)水平，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提升xx縣農(nóng)村信用社在社會(huì)上的地位和形象，通過聯(lián)社經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)及員工代表大會(huì)，采用無記名投票方式選舉產(chǎn)生了xxx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社機(jī)關(guān)部門經(jīng)理候選人，由當(dāng)選任命后的部門經(jīng)理根據(jù)各部門人員編制和工作需要在全轄范圍內(nèi)選擇聘用員工，有效提高聯(lián)社機(jī)關(guān)管理職能。加強(qiáng)定期輪崗和強(qiáng)制休假，開展排查工作。為培養(yǎng)多崗位復(fù)合性人才

5、與利用崗位特有的知識(shí)，技能，工具加強(qiáng)內(nèi)控牽制的關(guān)系。處理好適當(dāng)輪崗與提高工作效率，保證工作質(zhì)量，開展有關(guān)重要崗位工作人員定期輪崗，重點(diǎn)是對(duì)重要崗位人員管理調(diào)整，對(duì)三年以上在同一崗位人員實(shí)行崗位輪換，全縣輪換或交流對(duì)象共有46人，其中：異地交流領(lǐng)導(dǎo)干部3人、9個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，7個(gè)部門經(jīng)理、2個(gè)會(huì)計(jì)、11個(gè)信貸員、12個(gè)柜員、保衛(wèi)崗2人。2、三年以來我縣圍繞加強(qiáng)內(nèi)控、提高防范違法違紀(jì)能力的案件專項(xiàng)治理工作目標(biāo)，制定和修訂相關(guān)內(nèi)控制度，相繼出臺(tái)了xx縣農(nóng)村信用合作社工作人員違章違規(guī)處罰規(guī)定xx縣農(nóng)村信用合作社貸款操作規(guī)程、xx縣農(nóng)村信用合作社貸款管理實(shí)施辦法、xx縣農(nóng)村信用合作社財(cái)務(wù)管理補(bǔ)充規(guī)定、

6、xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社庫(kù)存現(xiàn)金管理規(guī)定、xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢操作規(guī)程、xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社內(nèi)部職工貸款管理規(guī)定、xx縣農(nóng)村信用社重工空白憑證管理辦法等規(guī)章制度，進(jìn)一步增強(qiáng)案件防范工作力度，并把案件防范工作與提高員工整體素質(zhì)、增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)緊密結(jié)合起來。每年聯(lián)社理事長(zhǎng)與24個(gè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽訂了xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件專項(xiàng)治理和治理反商業(yè)賄賂責(zé)任書，以便全面開展案件專項(xiàng)治理排查整改工作，加大治本力度，提升我縣風(fēng)險(xiǎn)管理水平。2、在經(jīng)營(yíng)管理上，加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理防范措施。能夠自覺遵守國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)，做到規(guī)范管理，合法經(jīng)營(yíng)。按照商業(yè)銀行法、擔(dān)保法、合同法、貸款通則及農(nóng)村信用社貸款操

7、作規(guī)程等相關(guān)法規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，認(rèn)真落實(shí)“審、貸、查”三崗分離制度。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律，提倡勤儉節(jié)約，合法理財(cái)?shù)霓k社理念，以經(jīng)營(yíng)效益為中心，如實(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，依法納稅。費(fèi)用管理嚴(yán)格執(zhí)行“三簽”制度，如有大額費(fèi)用均由財(cái)審會(huì)討論通過后列支，增強(qiáng)費(fèi)用管理的透明度。 把案件專項(xiàng)治理工作細(xì)化到個(gè)人。年初在全縣職工隊(duì)伍中開展“五個(gè)排查”。排查方式主要是縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子對(duì)中層干部逐個(gè)進(jìn)行排查，中層干部對(duì)員工進(jìn)行逐個(gè)排查，信用社職工貸款明細(xì)表、信用社職工家屬（直系親屬）貸款明細(xì)表、“五個(gè)排查”承諾等，xx縣開展農(nóng)村信用社“五個(gè)排查”員工談話內(nèi)容記錄，被排查人簽字認(rèn)可，并在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)放置了舉報(bào)箱、舉報(bào)電

8、話。重點(diǎn)關(guān)注家屬投資經(jīng)營(yíng)的職工是否參與經(jīng)營(yíng)運(yùn)作及借款在30萬元以上大額負(fù)責(zé)人員（9戶35筆金額425.46萬元）進(jìn)行長(zhǎng)期關(guān)注。結(jié)合“五種人”排查，年末對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展“xx縣農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理排查內(nèi)容”、“信用社職工九種人排查承諾書”、“信用社員工8小時(shí)以外行為規(guī)范承諾書”，為使排查人對(duì)排查結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)，被排查人簽訂承諾，對(duì)違背承諾而造成的后果，本人愿意承擔(dān)一切責(zé)任。在排查過程中，無黃、賭、毒的人員、無涉及經(jīng)商辦企業(yè)、無職工參與經(jīng)商辦企業(yè)無貸款炒股票行為、無收入與支出嚴(yán)重不相吻合的情況等。3、加大監(jiān)督檢查處罰力度。為將案件防范工作落到實(shí)處，我們?cè)诨吮O(jiān)管上下功夫。（1）強(qiáng)化稽核監(jiān)督力量

9、。為加強(qiáng)貸款管理，聯(lián)社增設(shè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部，充實(shí)信貸隊(duì)伍，實(shí)行審貸分離，加強(qiáng)信貸監(jiān)督檢查；（2）認(rèn)真開展稽核檢查工作，做到有問題不整改不放過，違規(guī)人員不處理不放過的原則。如：一是內(nèi)部檢查內(nèi)控制度專項(xiàng)稽核審計(jì)3次，財(cái)務(wù)真實(shí)性稽核審計(jì)14次，離任專項(xiàng)稽核審計(jì)2次，信貸專項(xiàng)稽核審計(jì)3次，庫(kù)存現(xiàn)金常規(guī)稽核 1次。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年聯(lián)社審計(jì)監(jiān)察部共組織稽核員101人次，累計(jì)工作日2876日次，在稽核過程中，涉及檢查發(fā)現(xiàn)問題8726筆,涉及金額17022.93萬元,確認(rèn)問題 5949筆，金額7614.33 萬元,經(jīng)查已整改5345 筆,整改金額3125.78萬元(其中現(xiàn)場(chǎng)整改615筆,金額657.30萬元),提出

10、整改意見 97條, 對(duì)檢查中存在的問題處理如下： 今年行政處分27人（停職收貸2人），經(jīng)濟(jì)處罰62人金額40130元。其中：縣聯(lián)社副主任以上經(jīng)濟(jì)處罰4人金額9100元；基層社主任行政處分16人、經(jīng)濟(jì)處罰24人金額21500元；業(yè)務(wù)崗位行政處分11人、經(jīng)濟(jì)處罰34人金額9530元。在檢查過程對(duì)不能現(xiàn)場(chǎng)整改的問題給予事實(shí)確認(rèn)，落實(shí)相關(guān)整改負(fù)責(zé)人和責(zé)任人，限期內(nèi)存在的問題大部分已得到整改落實(shí)。4、本著“依法治社，嚴(yán)格管理”的工作原則，堅(jiān)持“反腐倡廉、防范風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格管理、穩(wěn)步發(fā)展”的工作方針，今年以來，縣聯(lián)社為抓廉政，促反腐，優(yōu)化行業(yè)風(fēng)氣，營(yíng)造健康環(huán)境采取了積極的措施。聯(lián)社黨委成員在工作中率先垂犯、身

11、先士卒、嚴(yán)于律己，扎實(shí)開展述廉活動(dòng)，2007年至今，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)收到禮金5次，金額合計(jì)5.3萬元,限期內(nèi)已全部通知相關(guān)當(dāng)事人到審計(jì)監(jiān)察部簽字領(lǐng)回。此舉在員工隊(duì)伍中起到了很好的模范帶頭作用。5、加快“雙基”工程和單位的安防設(shè)施建設(shè)。我社根據(jù)省聯(lián)社在2007年度安全保衛(wèi)工作會(huì)議和“雙基”工程會(huì)議上講話的要求，結(jié)合自身實(shí)際，進(jìn)一步規(guī)范基層網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，確?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)有效防范風(fēng)險(xiǎn)，逐步對(duì)一些設(shè)施不達(dá)標(biāo)，存在安全隱患的基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了維修改造工作，也為我縣聯(lián)社以后實(shí)現(xiàn)安全合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)健康發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。二、存在的主要問題1、一是自學(xué)意識(shí)不夠強(qiáng)。缺乏“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習(xí)，自我素質(zhì)提高不快；二是組織集體

12、學(xué)習(xí)不夠深入，有時(shí)組織職工學(xué)習(xí)只停留在傳達(dá)文件、通報(bào)案例，對(duì)一些案例案件缺乏深入分析，使學(xué)習(xí)內(nèi)容與學(xué)習(xí)效果未能較好融合；三是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí)。平時(shí)只顧忙于業(yè)務(wù)，片面強(qiáng)調(diào)各種任務(wù)，認(rèn)為農(nóng)村信用社的工作重點(diǎn)是存款、貸款和收息盤活，沖淡了內(nèi)控、安全的學(xué)習(xí)內(nèi)容，使各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)規(guī)劃不夠深入。2、對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)、執(zhí)行力度不夠。理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面，所以各網(wǎng)點(diǎn)在執(zhí)行上級(jí)指示，貫徹各項(xiàng)金融政策時(shí)會(huì)出現(xiàn)偏差、走樣現(xiàn)象。因?yàn)楣ぷ鞣泵?，時(shí)間安排不夠合理，檢查指導(dǎo)工作力度和深度不夠，使一些規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到徹底落實(shí)，違規(guī)違章行為時(shí)有發(fā)生，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度、安全保衛(wèi)方面存在一些

13、問題。對(duì)職工的管理和教育不夠，如對(duì)有些干部職工在工作中已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺點(diǎn)，未能及時(shí)中肯地指出或進(jìn)行嚴(yán)肅批評(píng)教育，容易使小缺點(diǎn)變成大錯(cuò)誤。聯(lián)社雖然根據(jù)上級(jí)有關(guān)規(guī)定制定了嚴(yán)格的管理制度，聯(lián)社與各網(wǎng)點(diǎn)責(zé)任人簽訂了責(zé)任書，但實(shí)際上，少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)制度執(zhí)行沒有落實(shí)到實(shí)處。如：今年3月份以來，xx縣聯(lián)社根據(jù)xx省農(nóng)村信用社內(nèi)部稽核審計(jì)管理辦法對(duì)各信用社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理對(duì)業(yè)務(wù)辦理過程中執(zhí)行情況的合規(guī)性和真實(shí)性進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)稽核稽核檢查，發(fā)現(xiàn)了許多違規(guī)問題，檢查中主要存在的問題：會(huì)計(jì)檔案管理不規(guī)范，資料要素不全、會(huì)計(jì)憑證裝訂不規(guī)范、表外科目管理不規(guī)范、未嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金登記審批上報(bào)制度、違規(guī)發(fā)放借新還舊貸款、以貸收息，違規(guī)增

14、加貸款利息收入、信貸檔案管理不規(guī)范、抵債資產(chǎn)入賬處置不合規(guī)、違規(guī)列支費(fèi)用，核算內(nèi)容不真實(shí)、股金賬務(wù)核算不合理、印章使用管理、掛失止付、帳簿設(shè)置等方面存在不規(guī)范現(xiàn)象。為防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)社成立了由9人組成的信貸檢查組，對(duì)xx信用社、xxx分社的信貸管理進(jìn)行了內(nèi)部檢查和外賬核對(duì)專項(xiàng)檢查，經(jīng)查實(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理工作混亂，存在嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)行為，給信用社帶來了極大資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。違規(guī)發(fā)放貸款合計(jì)575筆涉及金額2183.73萬元,如:跨地區(qū)貸款240筆金額940.40萬元、借（冒）名貸款227筆金額890.43萬元、壘大戶貸款23筆金額90萬元。其中：老回龍信用社原主任xx違規(guī)發(fā)放跨地區(qū)貸款240筆金額9

15、40.40萬元、借（冒）名貸款146筆金額584萬元、壘大戶貸款23筆金額90萬元；信貸員xxx違規(guī)發(fā)放跨地區(qū)貸款65筆金額199.30萬元、借（冒）名貸款32筆金額110.5萬元（詳見附表）；xx街分社原主任xxx違規(guī)發(fā)放借（冒）名貸款41筆金額193.53萬元、信貸員xxx違規(guī)發(fā)放借（冒）名貸款8筆金額2.40萬元、（詳見附表）。3、巨額貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)逐筆凸現(xiàn)。我社重點(diǎn)對(duì)100萬元以上（含100萬元，共有116筆余額43907萬元）大額風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行排查，檢查發(fā)現(xiàn)在發(fā)放巨額貸款時(shí)存在違規(guī)操作行為，涉及聯(lián)社xxx、xx、xx、xxx、x、x、x、x8個(gè)信用社主任、經(jīng)辦人員嚴(yán)重違反操作程序發(fā)放貸款，主要問題有：關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款（關(guān)聯(lián)人）貸款、超權(quán)限發(fā)放貸款、壘大戶貸款、化整為零、抵押物無效、抵押物不足值、抵押物懸空、信用貸款額度過大等問題。其中風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款有15戶40筆余額為17240萬元（詳見附表）。4、監(jiān)督失效，領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任不到位