信用社（銀行）金融機構(gòu)“創(chuàng)業(yè)金橋”貸款管理暫行辦法

1、信用社（銀行）金融機構(gòu)“創(chuàng)業(yè)金橋”貸款管理暫行辦法第一章總 則第一條 為進一步改善小企業(yè)金融服務(wù)，滿足小企業(yè)經(jīng)營活動資金需要，根據(jù)貸款通則、擔保法、物權(quán)法等法律法規(guī)和相關(guān)信貸管理規(guī)定，制定本 辦法。第二條 “創(chuàng)業(yè)金橋”貸款是指信用社（銀行）金融機構(gòu)對處于創(chuàng)業(yè)初期、規(guī)模相對較小、財務(wù)制度不健全，但能提供有效擔保的小企業(yè)和個體工商戶發(fā)放的短期流動 資金貸款。第三條 “創(chuàng)業(yè)金橋”貸款不設(shè)置準入門檻，不強調(diào)評級和客戶授信，遵循手續(xù)簡化、流程快捷、注重效率、靈活方便的原則。第二章 貸款對象和條件第四條 “創(chuàng)業(yè)金橋”貸款對象為資產(chǎn)總額在500萬元（含）以下的小企業(yè)和個 體工商戶。第五條 “創(chuàng)業(yè)金橋”貸款的

2、申請客戶應(yīng)同時具備下列條件：（一）從事的經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，經(jīng)營業(yè)績良好；（二）企業(yè)證照齊全，持有有效的貸款卡；（三）在信用社（銀行）金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶，能提供有效擔保；（四）借款用途合理，滿足自身生產(chǎn)、經(jīng)營資金需求；（五）企業(yè)及其主要股東信譽良好，無不良信用記錄；（六）信用社（銀行）金融機構(gòu)規(guī)定的其他條件。 第三章貸款額度、期限和利率第六條 “創(chuàng)業(yè)金橋”貸款根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、擔保能力合理確定貸款額 度，一般不超過200萬元。貸款期限原則上不超過一年。第七條 對于“創(chuàng)業(yè)金橋”貸款利率，各行社按照貸款利率定價辦法結(jié)合實際確定相對差別利率。第四章貸款擔保第八條 “創(chuàng)業(yè)金橋”貸款擔保方

3、式為質(zhì)押、抵押和保證中的一種或幾種方式 的組合。（一）質(zhì)押。質(zhì)押物主要為存單、國家債券、銀行承兌匯票、金融債券、存 貨、倉單、股權(quán)、保單、應(yīng)收賬款等；（二）抵押。以易變現(xiàn)的國有出讓土地使用權(quán)、廠房和門面房、商住房等不動 產(chǎn)為主；（三）連帶責任保證?？刹扇⌒∑髽I(yè)聯(lián)保、專業(yè)擔保公司保證等形式，保證人 必須具備擔保能力，由專業(yè)擔保公司提供保證的，擔保機構(gòu)必須與行社簽訂合作協(xié)議。第九條 各行社可積極探索靈活多樣的擔保方式。第五章貸款流程第十條 受理。申請人向行社提出借款申請，并按要求提交相關(guān)資料?？蛻艚?jīng) 理應(yīng)及時對申請人提交的資料進行初審。第十一條 調(diào)查。對初審合格的借款申請人，應(yīng)安排實地調(diào)查，調(diào)查的

4、內(nèi)容不單純依賴申請人的財務(wù)信息，重點要對投資者品質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品的市場情況、抵質(zhì)押 品情況等非財務(wù)信息及借款用途合法合理性、借款金額的適當性進行評估，出具調(diào) 查報告，明確調(diào)查意見。第十二條 審查。各行社審查人員，根據(jù)客戶經(jīng)理調(diào)查報告和相關(guān)貸款資料， 對申請人的主體資格、經(jīng)營項目的合法性、安全性和效益性等進行審查后，撰寫審 查報告。第十三條 審批。各行社根據(jù)審批權(quán)限實行分級審批。第十四條 發(fā)放。對審批同意發(fā)放的貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)及時通知客戶，根據(jù)審 批意見落實相關(guān)手續(xù)，基層行社與客戶簽訂借款合同、抵（質(zhì)）押或保證合同，做 好質(zhì)押品的凍結(jié)止付和其他抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，向借款人發(fā)放貸款。第十五條 “創(chuàng)業(yè)金橋”貸款流程原則上在7個工作日以內(nèi)完成，自客戶經(jīng)理接 到客戶齊全的申請資料后，應(yīng)在3個工作日內(nèi)完成調(diào)查工作，審查、審批時間應(yīng)控 制在4個工作日內(nèi)。不能辦理的，要及時告知申請人。第六章貸款管理第十六條 各行社要加強貸款管理，建立工作盡責制、不良貸款問責和免責 制、違規(guī)處罰制。第十七條 各行社應(yīng)逐戶建立完善的貸款檔案，主要內(nèi)容應(yīng)包括：借款申請報告、客戶基本信息、貸款調(diào)查報告、貸款審批文件、五級分類資料、到逾期貸款通 知書、其他資料等，明確專人管理。具備條件的行社逐步建立完善客戶電子信息檔 案。第七