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文檔簡介

1、股票債券和保險優(yōu)秀股票、債券和保險股票、債券和保險20122012年年2 2月月你不理財,財不理你!股票債券和保險優(yōu)秀儲蓄?儲蓄? 股票?股票?債券?債券?保險?保險?股票債券和保險優(yōu)秀分五大組:儲蓄組、股票組、債券組、分五大組:儲蓄組、股票組、債券組、商業(yè)保險組和評審組。每名同學(xué)分別都是這商業(yè)保險組和評審組。每名同學(xué)分別都是這五組的成員。五組的成員。 各小組推選各小組推選“代言人代言人” ” 對本小組投資方對本小組投資方式進(jìn)行式進(jìn)行全方位全方位介紹介紹。而小組而小組“代言人代言人”發(fā)言結(jié)束后其他同學(xué)發(fā)言結(jié)束后其他同學(xué)就成了就成了評審組成員:就各種投資方式向評審組成員:就各種投資方式向“代代言

2、人言人”提出自己有疑惑的問題提出自己有疑惑的問題, , “代言人代言人”不不能回答其他同學(xué)或教師補充。能回答其他同學(xué)或教師補充。理財咨詢:人人都是理財師理財咨詢:人人都是理財師股票債券和保險優(yōu)秀流動性好,風(fēng)險較低流動性好,風(fēng)險較低,收益也較低收益也較低。憶一憶:儲蓄存款憶一憶:儲蓄存款存款儲蓄的特點:存款儲蓄的特點:股票債券和保險優(yōu)秀 福布斯福布斯雜志發(fā)布雜志發(fā)布20082008年度全球富豪榜,年度全球富豪榜,“股神股神”沃倫沃倫巴巴菲特由于所持股票大漲,身家猛增菲特由于所持股票大漲,身家猛增100100億美元至億美元至620620億美元,問鼎全億美元,問鼎全球首富。巴菲特從球首富。巴菲特從5

3、 5歲開始就會擺地攤兜售口香糖聚攬財富。歲開始就會擺地攤兜售口香糖聚攬財富。1111歲歲買入平生第一只股票。買入平生第一只股票。 1956 1956年年僅年年僅2525歲的他只出資歲的他只出資100100美元就伙同他人創(chuàng)辦了自己生美元就伙同他人創(chuàng)辦了自己生平第一個公司平第一個公司“巴菲特有限公司巴菲特有限公司”。 1994 1994年,他已經(jīng)擁有了一個價值年,他已經(jīng)擁有了一個價值230230億的財富王國。億的財富王國。20042004年,年,巴菲特則以巴菲特則以410410億美元資產(chǎn)居世界第二。億美元資產(chǎn)居世界第二。 巴菲特是有史以來最偉大的投資家,他依靠股票、外匯市場的巴菲特是有史以來最偉大

4、的投資家,他依靠股票、外匯市場的投資,成為世界上數(shù)一數(shù)二的富翁。如果投資,成為世界上數(shù)一數(shù)二的富翁。如果19561956年你將年你將1 1萬美元交給萬美元交給巴菲特,今天除去稅收后的收入,你已是巴菲特,今天除去稅收后的收入,你已是2.72.7億美元的億萬富翁。億美元的億萬富翁。 2011年年福布斯福布斯“400位最富有美國人排行榜位最富有美國人排行榜”名單公布,比爾名單公布,比爾蓋茨以蓋茨以590億億美元美元登得榜首,巴菲特身家縮水登得榜首,巴菲特身家縮水60億美元排在第二位,億美元排在第二位,他的凈資產(chǎn)為他的凈資產(chǎn)為390億美元。億美元。股票債券和保險優(yōu)秀股票債券和保險優(yōu)秀一、走近股票一、走

5、近股票1 1、股票的含義與本質(zhì)、股票的含義與本質(zhì)股份有限公司股份有限公司籌集資本籌集資本時向出資人出具時向出資人出具的的股份憑證股份憑證。本質(zhì):本質(zhì):股民的入股證明、股民的入股證明、有價有價證券證券。含義:含義:2 2、股票的收入及股票投資的特點、股票的收入及股票投資的特點 股息股息和和紅利紅利股票股票價格上升價格上升帶來的帶來的價格差價格差股票投資的特點:股票投資的特點: 高收入、高風(fēng)險。高收入、高風(fēng)險。股票的作用:股票的作用:股票收入股票收入股票債券和保險優(yōu)秀股票投資的收入和風(fēng)險股息和紅利收入股息和紅利收入 股票的價格升值帶來的差價股票的價格升值帶來的差價 來源于企業(yè)利潤來源于企業(yè)利潤 ,

6、公司有盈利才有收入,公司有盈利才有收入,如果公司經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉,股東不但不能如果公司經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉,股東不但不能獲得收入,反而要賠本,這就是購買股票的獲得收入,反而要賠本,這就是購買股票的一種一種風(fēng)險風(fēng)險。 股票價格受眾多因素影響,其波動有很股票價格受眾多因素影響,其波動有很大的不確定性,有可能使股票投資者遭受到大的不確定性,有可能使股票投資者遭受到損失,價格波動的不確定性越大,投資損失,價格波動的不確定性越大,投資風(fēng)險風(fēng)險就越大。就越大。 股票債券和保險優(yōu)秀2011年年3月月15日,雙匯發(fā)展跌停,日,雙匯發(fā)展跌停,報收報收77.94元。(元。(3月月16日開始停日開始停牌)牌)因因“瘦肉

7、精瘦肉精”事件停牌一個月的事件停牌一個月的雙雙匯發(fā)展匯發(fā)展今日復(fù)牌,今日復(fù)牌,雙匯發(fā)展雙匯發(fā)展全天跌全天跌停,報停,報70.15元。雙匯發(fā)展復(fù)牌后元。雙匯發(fā)展復(fù)牌后出現(xiàn)大跌,那么損失最為重大的無出現(xiàn)大跌,那么損失最為重大的無疑是持有股票的疑是持有股票的基金基金。雙匯發(fā)展再。雙匯發(fā)展再度跌停,假設(shè)一季度基金持股不變,度跌停,假設(shè)一季度基金持股不變,那么持股基金市值總額將再縮水那么持股基金市值總額將再縮水16.84億元。億元。股票債券和保險優(yōu)秀股票投資的收入 股息和紅利收入股息和紅利收入 股票的價格升值帶來的差價股票的價格升值帶來的差價 來源于企業(yè)利潤來源于企業(yè)利潤 ,公司有盈利才有收入,公司有盈

8、利才有收入,如果公司經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉,股東不但不能如果公司經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉,股東不但不能獲得收入,反而要賠本,這就是購買股票的獲得收入,反而要賠本,這就是購買股票的一種一種風(fēng)險風(fēng)險。 股票價格受眾多因素影響,其波動有很股票價格受眾多因素影響,其波動有很大的不確定性,有可能使股票投資者遭受到大的不確定性,有可能使股票投資者遭受到損失,價格波動的不確定性越大,投資損失,價格波動的不確定性越大,投資風(fēng)險風(fēng)險就越大。就越大。 股票債券和保險優(yōu)秀影響股票價格的具體因素有哪些?經(jīng)濟(國民經(jīng)濟發(fā)展、公司效益、供求關(guān)系、利率等)經(jīng)濟(國民經(jīng)濟發(fā)展、公司效益、供求關(guān)系、利率等)政治(政府政策、社會穩(wěn)定、國內(nèi)外重

9、大事件等)政治(政府政策、社會穩(wěn)定、國內(nèi)外重大事件等)其他(重大事故、自然災(zāi)害、周邊股市、投資者心理承受能力等)其他(重大事故、自然災(zāi)害、周邊股市、投資者心理承受能力等)2011年年3 月月15日早間,日本福日早間,日本福島第一核電站島第一核電站2號機組發(fā)生爆炸。號機組發(fā)生爆炸。受此事件影響,當(dāng)天日本股市繼受此事件影響,當(dāng)天日本股市繼續(xù)大幅殺跌,與此同時,亞太市續(xù)大幅殺跌,與此同時,亞太市場當(dāng)天普跌,歐洲三大股市盤中場當(dāng)天普跌,歐洲三大股市盤中跌幅也逾跌幅也逾1%。當(dāng)天。當(dāng)天A股股滬指滬指跌跌幅幅1.41%。15日紐約股市開盤日紐約股市開盤大跌,主要股指跌幅均超過大跌,主要股指跌幅均超過2%。

10、股票債券和保險優(yōu)秀 知識鏈接知識鏈接投資基金:投資基金: 簡稱簡稱“基金基金”,是指一種是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式,即通過發(fā)行單位,將社會上的集合證券投資方式,即通過發(fā)行單位,將社會上大大小小的投資者手中的錢集中起來,交給有關(guān)大大小小的投資者手中的錢集中起來,交給有關(guān)證證券投資專家券投資專家管理和運用,從事股票、債券等金融投管理和運用,從事股票、債券等金融投資,所得收入或風(fēng)險由各個投資者資,所得收入或風(fēng)險由各個投資者按出資比例分享按出資比例分享或承擔(dān)。或承擔(dān)。 作為投資工具,基金的優(yōu)勢主要在于作為投資工具,基金的優(yōu)勢主要在于專家經(jīng)營、專家經(jīng)營、專業(yè)管理,專業(yè)

11、管理,比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和精力的投資者。精力的投資者。股票債券和保險優(yōu)秀股市有風(fēng)險,入市須謹(jǐn)慎股市有風(fēng)險,入市須謹(jǐn)慎股票債券和保險優(yōu)秀 “套牢套牢”是指投資人原預(yù)期股是指投資人原預(yù)期股價上漲,因而買進(jìn),但結(jié)價上漲,因而買進(jìn),但結(jié)果股票價格下跌,投資人果股票價格下跌,投資人在不在不愿承愿承受重大損失、或受重大損失、或沒人承接的情況下,只有沒人承接的情況下,只有抱住股票抱住股票“牛市牛市”是指股票價格不斷上是指股票價格不斷上升,形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上升,形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望,且跑動強勁有力。望,且跑動強勁有力?!靶苁行苁小笔侵腹善眱r格不是指股票價格不

12、斷下跌,如熊眼下看,斷下跌,如熊眼下看,且跑動遲鈍。且跑動遲鈍。股票債券和保險優(yōu)秀二、走近債券二、走近債券1 1、債券的含義:、債券的含義:債券是一種債券是一種債務(wù)證書債務(wù)證書,即籌資者,即籌資者給投資者的給投資者的債務(wù)憑證債務(wù)憑證,承諾在一定時期內(nèi)支付,承諾在一定時期內(nèi)支付約約定利息定利息,并到期,并到期償還本金償還本金。一般說來,一張債券主要由一般說來,一張債券主要由期限、面值、價格、期限、面值、價格、利率和償還方式利率和償還方式等組成。等組成。2 2、債券的分類:、債券的分類:根據(jù)發(fā)行者的不同,債券主要分根據(jù)發(fā)行者的不同,債券主要分為為國債、金融債券和企業(yè)債券國債、金融債券和企業(yè)債券三種

13、。三種。股票債券和保險優(yōu)秀區(qū)別區(qū)別 債券的種類債券的種類中央政府中央政府金融機構(gòu),主金融機構(gòu),主要是商業(yè)銀行要是商業(yè)銀行企業(yè)企業(yè)風(fēng)險最小風(fēng)險最小安全性較國債安全性較國債低,比企業(yè)債低,比企業(yè)債券高券高風(fēng)險最大風(fēng)險最大比同期銀行存比同期銀行存款利率略高,款利率略高,低于其他債券低于其他債券高于國債,高于國債,低于企業(yè)債券低于企業(yè)債券收益最高收益最高最強最強較強較強最低最低國債國債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券發(fā)行發(fā)行主體主體風(fēng)險風(fēng)險情況情況收益收益情況情況流通流通情況情況股票債券和保險優(yōu)秀債券與股票的異同債券與股票的異同債債 券券股股 票票不不同同點點性質(zhì)性質(zhì)受益權(quán)受益權(quán)償還方法償還方法相同點

14、相同點債務(wù)憑證入股憑證定期取得利息,其安全性比股票大取得股息和紅利,經(jīng)營好壞決定著 股票的效益。有明確的付息期限,到期償還本金股金不能退, 只能賣出股票。都是有價證券都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)股票債券和保險優(yōu)秀俗話說:天有不測風(fēng)云, 人有旦夕禍福。天災(zāi)天災(zāi)人禍人禍股票債券和保險優(yōu)秀三、三、走近走近商業(yè)保險商業(yè)保險1 1、商業(yè)保險的含義:、商業(yè)保險的含義:投保人投保人 保險人保險人2 2、商業(yè)保險的分類:、商業(yè)保險的分類:人身保險人身保險和和財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 人身保險是以人的壽命和身體人的壽命和身體為保險對象。 財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象。3 3、購買

15、商業(yè)保險的原則:、購買商業(yè)保險的原則:公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、 自愿自愿訂立訂立保險費保險費保險金保險金合同約定合同約定為風(fēng)險投資為風(fēng)險投資保險(商業(yè)保險)保險(商業(yè)保險) 股票債券和保險優(yōu)秀購買保險的意義購買保險的意義保障:轉(zhuǎn)移風(fēng)險、降低風(fēng)險損失保障:轉(zhuǎn)移風(fēng)險、降低風(fēng)險損失互助:互助:“人人為我,我為人人人人為我,我為人人”意意義義名人談保險名人談保險 如果我有辦法,我會把如果我有辦法,我會把“保險保險”兩個字寫在家家戶戶的門牌上,兩個字寫在家家戶戶的門牌上,因為我相信只要付出微不足道的代價,許多家庭就能免除不幸事因為我相信只要付出微不足道的代價,許多家庭就能免除不幸事故所帶

16、來的災(zāi)害,當(dāng)一家之主不幸身故時,整個家庭將陷入經(jīng)濟故所帶來的災(zāi)害,當(dāng)一家之主不幸身故時,整個家庭將陷入經(jīng)濟危機,我們有責(zé)任去避免它對人們帶來傷害,和對國家經(jīng)濟產(chǎn)生危機,我們有責(zé)任去避免它對人們帶來傷害,和對國家經(jīng)濟產(chǎn)生損失。損失。 英國首相英國首相 丘吉爾丘吉爾 一般人是看到才相信,而保險是相信才看到。一般人是看到才相信,而保險是相信才看到。 國際影星國際影星 周潤發(fā)周潤發(fā) 股票債券和保險優(yōu)秀 商業(yè)保險與社會保險的異同商業(yè)保險與社會保險的異同社會保險社會保險商業(yè)保險商業(yè)保險性質(zhì)性質(zhì)解決大多數(shù)社會成解決大多數(shù)社會成員最迫切保險項目員最迫切保險項目在商業(yè)原則上,參在商業(yè)原則上,參加者個人意志體現(xiàn)加

17、者個人意志體現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)只保障基本生活只保障基本生活項目廣泛標(biāo)準(zhǔn)較高項目廣泛標(biāo)準(zhǔn)較高費用費用大多是三者共同負(fù)大多是三者共同負(fù)擔(dān)或政府承擔(dān)擔(dān)或政府承擔(dān)完全個人負(fù)責(zé)完全個人負(fù)責(zé)依據(jù)依據(jù) 國家有關(guān)部門規(guī)定國家有關(guān)部門規(guī)定被保險人的需要被保險人的需要范圍范圍 最迫切的保險項目最迫切的保險項目 廣,與繳費成正比廣,與繳費成正比股票債券和保險優(yōu)秀1. 1. 要注意投資的回報率,也要注意投資的風(fēng)險性。要注意投資的回報率,也要注意投資的風(fēng)險性。投資的目的投資的目的 是為了獲得收益,但投資的風(fēng)險大小不同,收益一般和風(fēng)險是為了獲得收益,但投資的風(fēng)險大小不同,收益一般和風(fēng)險 成正比,投資時候,應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力

18、去選擇投資成正比,投資時候,應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力去選擇投資 方式。方式。2. 2. 要注意投資的多元化。要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋,不能把所有的雞蛋投資就象裝雞蛋,不能把所有的雞蛋 都裝在一個籃子里。投資也一樣,不應(yīng)只局限在儲蓄上,我都裝在一個籃子里。投資也一樣,不應(yīng)只局限在儲蓄上,我 國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機會。國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機會。3. 3. 投資要根據(jù)自己的實際情況,自己的經(jīng)濟實力,量力而行。投資要根據(jù)自己的實際情況,自己的經(jīng)濟實力,量力而行。 經(jīng)濟實力微薄,可投資儲蓄或購買政府債券,經(jīng)濟實力微薄,可投資儲蓄或購買政府債券, 經(jīng)濟實力允許,可選風(fēng)險高,如買債券,炒股經(jīng)濟實力允許,可選風(fēng)險高,如買債券,炒股 投資房地產(chǎn)。投資房地產(chǎn)。4. 4. 投資既要考慮個人利益,也要考慮國家利益,投資既要考慮個人利益,也要考慮國家利益, 不得違反國家的法律法規(guī)。不得違反國家的法律法規(guī)。 做到利國利民,同時不違反國家法律,政策。做到利國利民,同時不違反國家法律,政策。5.5.成功在堅持,理財在習(xí)慣。成功在堅持,理財在習(xí)慣。股票債券和保險優(yōu)秀你知道還有哪些投資方式嗎?你知道還有哪些投資方式嗎? 除了儲蓄、債券、股票、保險外,房地產(chǎn)、分除了儲蓄、債券、股票、保險外,房

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