銀行社會調(diào)查報(bào)告（一）

1、銀行社會調(diào)查報(bào)告 根據(jù)省聯(lián)社關(guān)于開展200x年制度執(zhí)行年活動的通知（川信聯(lián)發(fā)200x61號）精神，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)召開專題全面部署此項(xiàng)工作，成立由理事長xxx任組長，監(jiān)事長xxx、主任xxx、副主任xxx任副組長，各部門負(fù)責(zé)人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。制定了“xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實(shí)施方案”，具體工作由稽核監(jiān)察部牽頭、行政部協(xié)助，主要負(fù)責(zé)本次活動開展的組織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考核、會議籌備以及資料的收集匯總上報(bào)工 作?，F(xiàn)將此次活動開展情況報(bào)告如下。 一、活動工作的開展情況 （一）學(xué)習(xí)動員 1、200x年6月11日，聯(lián)社組織召開了由各信用社主任、客戶經(jīng)理、聯(lián)社

2、本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動”動員大會。會上組織學(xué)習(xí)省聯(lián)社關(guān)于開展200x年制度執(zhí)行年活動的通知、xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實(shí)施方案，全面安排部署了我縣制度執(zhí)行年活動工作，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對制度執(zhí)行年活動提出了具體要求。 2、各社及時(shí)召開了職工大會，組織員工學(xué)習(xí)了省聯(lián)社成立以來出臺的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開展制度執(zhí)行年活動的目的、意義，同時(shí)對制度執(zhí)行年活動開展進(jìn)行了全面部署。 （二）自查自糾 1、按照xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實(shí)施方案要求，全縣信用社干部員工對照自己崗位職責(zé)認(rèn)真開展自查，對履職情況做出了自我評價(jià)，對執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了

3、整改措施。 2、各信用社和聯(lián)社各部門在自查的基礎(chǔ)上將自查發(fā)現(xiàn)的問題及整改措施書面上報(bào)了稽核監(jiān)察部。 3、各社對照四川省銀監(jiān)局20212021年對全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題和省聯(lián)社2021年7月200x年3月各類檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題中所列示問題，自查是否存在類似問題。 二、自查發(fā)現(xiàn)的問題 （一）制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了強(qiáng)制休假制度、重要崗位定期輪崗制度等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。 （二）未嚴(yán)格執(zhí)行“會計(jì)、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。 （三）結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。 （五）對帳頻率不符合要求，對帳率未達(dá)到100%。部

4、分信用社單位存款賬戶未堅(jiān)持按月對帳。 （六）運(yùn)行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時(shí)登記，計(jì)算機(jī)人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。 （七）貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。 （八）信貸檔案資料不齊。 三、整改措施 針對本次對全縣xxx個法人社，xxx個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自查發(fā)現(xiàn)的問題，為認(rèn)真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強(qiáng)各社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。要求各社認(rèn)真做好以下工作： （一）做好整章建制工作。聯(lián)社將組織力量對現(xiàn)有的進(jìn)行認(rèn)真清理，按制度執(zhí)行年要求，對內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補(bǔ)充完善，

5、特別是會計(jì)、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細(xì)的操作規(guī)程，進(jìn)一步明確崗位職責(zé)，使每個崗位有規(guī)可依。 （二）加強(qiáng)信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)制度和法制觀念。 （三）本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，各社要按整改通知書要求逐項(xiàng)對照整改，對期限內(nèi)暫不能完成的，各社要逐項(xiàng)制定整改和措施，并報(bào)聯(lián)社稽核監(jiān)察部。 （四）聯(lián)社將進(jìn)一步加大對內(nèi)控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執(zhí)行力。同時(shí)要對各社整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。 一、增進(jìn)相互溝通，重塑銀企合作關(guān)系當(dāng)前“貸款難，難貸款”這個金融現(xiàn)象令人關(guān)注，一方面借款人需要資金卻貸不到款，另一方面銀行想貸卻

6、不敢貸。借款人抱怨銀行思想保守、條件太高、手續(xù)太繁、效率太低、傲慢偏見；銀行則顧慮貸款投放環(huán)境較差、符合貸款條件的項(xiàng)目不多、貸款風(fēng)險(xiǎn)較大、風(fēng)險(xiǎn)防范太難。二者缺乏互信、溝通。從企業(yè)方面看，貸款難的主要障礙有五個因素：一是誠信程度不高；二是企業(yè)實(shí)力不強(qiáng)，資產(chǎn)負(fù)債率較高；三是企業(yè)財(cái)務(wù)不健全，運(yùn)作不規(guī)范，授信評級低；四是抵押擔(dān)保落實(shí)困難；五是管理能力較差?？傊?，不符合貸款條件。從銀行方面看，難貸款的主要障礙也有五個因素：一是受貸款責(zé)任制的壓力，懼貸、慎貸、防范意識比較突出；二是難以區(qū)分借款人真與偽、虛與實(shí)、紅與黑、強(qiáng)與弱；三是信息不對稱，尤其是財(cái)務(wù)狀況透明度低；四是不少銀企關(guān)系常常被扭曲，主體經(jīng)常錯位

7、，不是平等的借貸關(guān)系，而是表現(xiàn)為貸款前后顛倒的主從關(guān)系；五是信貸產(chǎn)業(yè)政策的限制，“五小”企業(yè)、污染企業(yè)、低水平重復(fù)建設(shè)企業(yè)是國家信貸政策限制或嚴(yán)禁支持的對象?？傊?，銀企雙方缺乏互信，缺乏理解，溝通較少，相互責(zé)備?？陀^地談，金融業(yè) 是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，尤其是社會轉(zhuǎn)型時(shí)期，上述問題的確給金融企業(yè)的貸款投放構(gòu)成了較大的風(fēng)險(xiǎn)。為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)則必須設(shè)置貸款條件，這就是貸款“六原則”。即一看借款人思想品德、生活作風(fēng)、信用觀念、信用行為、信用記錄、經(jīng)營理念及其敬業(yè)精神；二看借款人實(shí)力，即資產(chǎn)負(fù)債率、速動比率、流動凈資產(chǎn)；三看項(xiàng)目可行程度及其利潤率的高低；四看項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度和不可預(yù)測因素；五看項(xiàng)目的經(jīng)營范圍、行業(yè)政

8、策調(diào)整趨勢、國家政策干預(yù)程度、環(huán)保治理要求等；六看借款擔(dān)保的方式、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力、變現(xiàn)價(jià)值等。上述“六原則”是判斷貸款與否的根本標(biāo)準(zhǔn)，借款人只要符合貸款條件，獲取貸款不僅沒有任何障礙，而且可能被銀行爭相貸款。同時(shí)，我們也希望企業(yè)要營造誠信環(huán)境、增強(qiáng)信用觀念、開放經(jīng)營信息、樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念、努力尋求優(yōu)勢項(xiàng)目，堅(jiān)持量力而行、注重市場研究、慎重?fù)駜?yōu)決策、提前與銀行進(jìn)行論證對接、避免政策風(fēng)險(xiǎn)、提高項(xiàng)目科技含量、爭當(dāng)銀行的優(yōu)良客戶。只要銀企雙方相互溝通、相互信任、真誠合作，就一定能實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。 二、我縣信用社加強(qiáng)金融服務(wù)的基本思路為了支持我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我縣農(nóng)村信用社將在做好信貸支農(nóng)的前提下，增

9、進(jìn)與企業(yè)的相互溝通，共創(chuàng)“誠信經(jīng)濟(jì)”，重塑銀企合作關(guān)系，繼續(xù)積極支持企業(yè)快速、健康發(fā)展，其基本思路是：（1）解放思想，樹立營銷意識，加大營銷力度。一要繼續(xù)強(qiáng)化貸款營銷觀念；二要進(jìn)一步研究貸款市場，細(xì)分客戶；三要繼續(xù)探索貸款營銷模式；四要處理好貸款營銷與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系。（2）細(xì)化市場定位，明確服務(wù)重點(diǎn)，為中小企業(yè)提供融資渠道。我們要牢固樹立“經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)”的雙贏意識，努力營造經(jīng)濟(jì)與金融共同發(fā)展的良好氛圍。在優(yōu)先滿足農(nóng)民調(diào)結(jié)構(gòu)、促增收的信貸需求的基礎(chǔ)上，將努力滿足講誠信、有效益、有實(shí)力的中小企業(yè)信貸需求，積極支持企業(yè)的健康發(fā)展，為中小企業(yè)提供一個暢通的融資渠道。（3）既講風(fēng)險(xiǎn)防范

10、的原則性，又講因地制宜的靈活性，有效地支持中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會朱總理關(guān)于“銀行不貸款等于工廠不生產(chǎn)，亂貸款收不回本息就等于商店白送貨”的講話精神，既要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，又要破除封閉意識；既講風(fēng)險(xiǎn)防范的原則性，又講因地制宜的靈活性；要慎貸，不要惜貸；努力提高信貸管理人員識別和把握信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力。在評估貸款風(fēng)險(xiǎn)上，重點(diǎn)把握借款人的誠信、實(shí)力、項(xiàng)目、市場、效益等因素，對抵押擔(dān)保的要求可作一定的靈活處理。（4）講求效率，強(qiáng)化服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展贏得時(shí)間和空間。要努力做到急為企業(yè)所急，想為企業(yè)所想，收到企業(yè)貸款申請后，及時(shí)安排信貸人員調(diào)查論證，打破周五工作制和八小時(shí)工作制的工作方式，

11、努力提高辦事效率，縮短貸款調(diào)查、評估、初審、研究、審批、辦貸時(shí)間。對一些不完全符合貸款條件的企業(yè)，要及時(shí)提出要求，希望企業(yè)能夠創(chuàng)造條件，待條件基本具備后，及時(shí)給予貸款支持；即使一些企業(yè)不符合貸款條件，我們也要及時(shí)給予答復(fù)，并說明理由，以求得企業(yè)的理解。（5）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效解決企業(yè)抵押和監(jiān)管問題。目前我縣不少企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率較高、抵押物不足值、變現(xiàn)能力差、財(cái)務(wù)透明度不高等，片面地按人民銀行規(guī)定的貸款方式去要求，符合貸款條件的企業(yè)不多，為了支持我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們將對講誠信、有實(shí)力、有效益、有市場的企業(yè)，在防范貸款風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，可以分別為企業(yè)“以身定做”了金融產(chǎn)品，如封閉貸款、跟蹤貸款、原材料（產(chǎn)

12、成口）倉儲質(zhì)押貸款、連環(huán)擔(dān)保貸款等，解決企業(yè)抵押不足和貸款監(jiān)管問題。（6）積極參與，優(yōu)選項(xiàng)目，支持我縣中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在企業(yè)新建、技改和擴(kuò)建中，我們將積極地、認(rèn)真地優(yōu)選項(xiàng)目，大力支持科技含量高，產(chǎn)品有較強(qiáng)競爭力的項(xiàng)目發(fā)展，為我縣經(jīng)濟(jì)的超常發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。 三、我縣信用社信貸支農(nóng)的主要舉措（1）全面推廣農(nóng)戶小額貸款，誠實(shí)守信的農(nóng)民貸款難問題基本得到解決。為使信貸支農(nóng)工作更加深入開展，有效解決農(nóng)民貸款難，我縣信用社從去年開始全面推行農(nóng)戶小額信用貸款，抓住建立經(jīng)濟(jì)檔案、評定信用等級、授予信用額度、頒發(fā)貸款證四個環(huán)節(jié)，解決了農(nóng)民生產(chǎn)生活資金需求。2021年全縣信用社累計(jì)投放小額信用貸款202

13、16萬元。到今年五月末，已建立家戶經(jīng)濟(jì)檔案175148戶，建檔面達(dá)86.4，評級143775戶，評級面達(dá)71，核發(fā)農(nóng)戶貸款證91867 個，發(fā)證面達(dá)45.3，農(nóng)戶貸款面達(dá)27.2%。（2）扎實(shí)推進(jìn)“信用工程”建設(shè)，農(nóng)村誠信環(huán)境得到改善。為深化農(nóng)戶小額信貸成果，加強(qiáng)誠信建設(shè)，在全縣農(nóng)村扎實(shí)創(chuàng)建以強(qiáng)化信用意識、凈化信用環(huán)境為主題的“信用工程”。通過大力宣傳發(fā)動，精心規(guī)劃實(shí)施，由點(diǎn)到面、分期分批穩(wěn)步扎實(shí)推進(jìn)，到2021年末已創(chuàng)建“信用村”6個，農(nóng)戶貸款按期償還率達(dá)86%，較好的落實(shí)了溫家寶總理提出的“貸得到，用得好，收得回”的要求，收到黨政、農(nóng)民、信用社三方面滿意的效果。（3）改進(jìn)貸款方式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)

14、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。近年來，我縣信用社緊緊圍繞縣委、縣府提出的“千萬只蛋禽工程”、“二十萬擔(dān)優(yōu)質(zhì)繭工程”、七個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化“百萬工程”和“萬家專業(yè)大戶齊奔產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營活動”，適應(yīng)客戶需要，在防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極創(chuàng)新貸款品種，推出了農(nóng)戶聯(lián)保貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、跟蹤監(jiān)控貸款、封閉監(jiān)控貸款、授信貸款等貸款品種，2021年對1160戶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)大戶投放貸款3450萬元，促進(jìn)了我縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。為支持龍頭企業(yè)安居絲綢有限公司的蠶繭收購工作，以派駐廠信貸、雙方監(jiān)控帳戶現(xiàn)金流量的方式解決抵押和監(jiān)管問題，先后發(fā)放貸款1950萬元，保證了不向農(nóng)民打白條，保護(hù)了蠶農(nóng)栽桑養(yǎng)蠶的積極性，有力地促進(jìn)了我縣“二十萬擔(dān)優(yōu)質(zhì)繭工

15、程”。（4）配合政府建房優(yōu)惠政策，大力支持農(nóng)民改善居住條件。去年我縣出臺農(nóng)村建房零稅費(fèi)政策，激發(fā)了農(nóng)戶改建房屋的積極性，我縣信用社積極配合這一優(yōu)惠政策，相繼投放貸款11680萬元，支持9468戶農(nóng)民改善了居住條件，同時(shí)也帶動了其它相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。（5）積極支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。伴隨著我縣第二次農(nóng)村建房熱潮的興起，我縣又一輪城鎮(zhèn)化大建設(shè)應(yīng)運(yùn)而生。我縣信用社以此為契機(jī)，進(jìn)一步加大以對巴川、舊縣、安居、虎峰等鄉(xiāng)鎮(zhèn)房地產(chǎn)貸款投放力度，全年發(fā)放農(nóng)民新村和小城鎮(zhèn)房地產(chǎn)貸款5600多萬元，有力地推進(jìn)了我縣城鎮(zhèn)化建設(shè)。 在日前舉行的“2021中國銀行業(yè)服務(wù)營銷論壇”上，專項(xiàng)市場研究公司tns發(fā)布了2021年中國銀行業(yè)

16、首份調(diào)查報(bào)告。tns選取北京、上海、廣州三地1500名零售銀行客戶以及900名信用卡用戶進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶對國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿意度普遍低于全球平均水平，而客戶對國內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。 客戶認(rèn)知率：工行“折桂” tns的調(diào)查顯示，國內(nèi)客戶對各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對象的55%，tns分析認(rèn)為，這主要與工商銀行（5.27，0.02，0.38%）的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān)。 零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主 調(diào)查顯示，客戶對零售銀行的滿意度較低，多數(shù)銀行客戶流失率在40%左

17、右。銀行客戶關(guān)系缺乏廣度和深度，服務(wù)資源沒有優(yōu)化配置。該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù)，3%為借記卡業(yè)務(wù)，2%為信用卡業(yè)務(wù)，1%為貸款業(yè)務(wù)。分析認(rèn)為，“銀行利潤最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一?！?信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大 調(diào)查顯示，客戶對國內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿意度較高，達(dá)到70分，超過了全球平均水平65分。招行是目前中國信用卡市場的領(lǐng)導(dǎo)者，被調(diào)查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用

18、卡的保有率達(dá)到87%。（） 但調(diào)查也揭示出中國信用卡市場面臨的主要問題。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付（包括現(xiàn)金和其他支付方式）仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤。三是客戶循環(huán)信用使用很少。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會還清欠款，不按月還清欠款的客戶只占6%。這表明國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。 客戶認(rèn)知率：工行“折桂” tns的調(diào)查顯示，國內(nèi)客戶對各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對象的55%，tns

19、分析認(rèn)為，這主要與工商銀行（5.27，0.02，0.38%）的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān)。 但是，雖然客戶認(rèn)知率排名大銀行居前，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心，即客戶認(rèn)知度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其市場占有率，如民生銀行（10.1，0.26， 2.64%）、浦發(fā)銀行（22，0.61， 2.85%）、上海銀行等。 零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主 調(diào)查顯示，客戶對零售銀行的滿意度較低，多數(shù)銀行客戶流失率在40%左右。銀行客戶關(guān)系缺乏廣度和深度，服務(wù)資源沒有優(yōu)化配置。該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，僅

20、有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù)，3%為借記卡業(yè)務(wù)，2%為信用卡業(yè)務(wù)，1%為貸款業(yè)務(wù)。分析認(rèn)為，“銀行利潤最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一?！?代表著客戶對零售銀行服務(wù)水平客觀評價(jià)的重要指標(biāo)市場阻力比率，在北京、上海、廣州3地的得分只有2.9，與全球平均水平1.8有很大差距。tns從整體分析發(fā)現(xiàn)，中國銀行業(yè)客戶關(guān)系中，僅有31%的為信徒類型，即既滿意又忠誠；18%為雇傭兵類型，即雖然滿意，但是并不忠誠；24%為人質(zhì)類型，即雖然忠誠，但是不滿意；27%為恐怖分子類型，即既不滿意又不忠誠。 信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大 調(diào)查顯示，客戶對國內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的

21、滿意度較高，達(dá)到70分，超過了全球平均水平65分。招行是目前中國信用卡市場的領(lǐng)導(dǎo)者，被調(diào)查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率達(dá)到87%。 但調(diào)查也揭示出中國信用卡市場面臨的主要問題。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付（包括現(xiàn)金和其他支付方式）仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤。三是客戶循環(huán)信用使用很少。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會還清欠款，不按月還清欠款的客戶只占6%。這表明國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。 在日前舉行的“2021中國銀行業(yè)服務(wù)營銷論壇”上，專項(xiàng)市場

22、研究公司tns發(fā)布了2021年中國銀行業(yè)首份調(diào)查報(bào)告。tns選取北京、上海、廣州三地1500名零售銀行客戶以及900名信用卡用戶進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶對國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿意度普遍低于全球平均水平，而客戶對國內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。 客戶認(rèn)知率：工行“折桂” tns的調(diào)查顯示，國內(nèi)客戶對各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對象的55%，tns分析認(rèn)為，這主要與工商銀行（5.27，0.02，0.38%）的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān)。 但是，雖然客戶認(rèn)知率排名大銀行居前，但部分中小銀行卻擁

23、有超比例的人心，即客戶認(rèn)知度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其市場占有率，如民生銀行（10.1，0.26， 2.64%）、浦發(fā)銀行（22，0.61， 2.85%）、上海銀行等。 零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主 調(diào)查顯示，客戶對零售銀行的滿意度較低，多數(shù)銀行客戶流失率在40%左右。銀行客戶關(guān)系缺乏廣度和深度，服務(wù)資源沒有優(yōu)化配置。該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù)，3%為借記卡業(yè)務(wù)，2%為信用卡業(yè)務(wù)，1%為貸款業(yè)務(wù)。分析認(rèn)為，“銀行利潤最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比

24、例，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一?！?代表著客戶對零售銀行服務(wù)水平客觀評價(jià)的重要指標(biāo)市場阻力比率，在北京、上海、廣州3地的得分只有2.9，與全球平均水平1.8有很大差距。tns從整體分析發(fā)現(xiàn)，中國銀行業(yè)客戶關(guān)系中，僅有31%的為信徒類型，即既滿意又忠誠；18%為雇傭兵類型，即雖然滿意，但是并不忠誠；24%為人質(zhì)類型，即雖然忠誠，但是不滿意；27%為恐怖分子類型，即既不滿意又不忠誠。 信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大 調(diào)查顯示，客戶對國內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿意度較高，達(dá)到70分，超過了全球平均水平65分。招行是目前中國信用卡市場的領(lǐng)導(dǎo)者，被調(diào)查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的

25、保有率達(dá)到87%。 但調(diào)查也揭示出中國信用卡市場面臨的主要問題。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付（包括現(xiàn)金和其他支付方式）仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤。三是客戶循環(huán)信用使用很少。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會還清欠款，不按月還清欠款的客戶只占6%。這表明國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。 第五篇：銀行社會實(shí)踐調(diào)查報(bào)告社會實(shí)踐調(diào)查報(bào)告 一、實(shí)習(xí)時(shí)間和地點(diǎn) 2021/5-2021/9xx銀行xx部門實(shí)習(xí)生 二、實(shí)習(xí)目標(biāo)： 1、了解商業(yè)銀行的相關(guān)部門的設(shè)置和職責(zé) 2、了解和掌握開展各類

26、業(yè)務(wù)的相關(guān)法律和監(jiān)管部門的規(guī)章要求。 3、根據(jù)學(xué)校的安排，完成相關(guān)的實(shí)習(xí)工作 5、了解商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和日常業(yè)務(wù)流程，深化對銀行工作流程的認(rèn)識。 6、將課本上學(xué)到的相關(guān)知識和具體實(shí)踐結(jié)合起來，并能夠分析和處理一些基本問題。 三、實(shí)習(xí)內(nèi)容： 工作的主要內(nèi)容： 1.與分行人員進(jìn)行溝通、對分行的銀行日常存貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行維護(hù)2.制作分行員工的kpi季度考核計(jì)劃3.制作分行的產(chǎn)能報(bào)告等。 4.對產(chǎn)品的運(yùn)營效率和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并進(jìn)行針對性的優(yōu)化 四、實(shí)習(xí)認(rèn)識及有關(guān)思考 實(shí)習(xí)之前，對商業(yè)銀行特別是外資行的了解僅限于書本上的介紹。具體到實(shí)務(wù)方面是完全不清楚的。經(jīng)過這次實(shí)習(xí)，對商業(yè)銀行及其日常業(yè)務(wù)有了比較深

27、刻的了解和認(rèn)識，同時(shí)也思考了一些問題，在xx銀行實(shí)習(xí)的這段時(shí)間里，感受到xx銀行在細(xì)節(jié)上、在管理上做的非常嚴(yán)格，并且深刻感受公司的企業(yè)文化，在這樣一種氛圍內(nèi)確實(shí)受益匪淺。 五、實(shí)習(xí)總結(jié) 在這份工作中，我學(xué)習(xí)并掌握了許多的數(shù)據(jù)處理的思路和技巧，提高了獨(dú)立解決問題的能力，對流程性的工作有了初步的認(rèn)識和理解，也初步適應(yīng)了職業(yè)對個人素質(zhì)的全方面的新要求，在理論知識的應(yīng)用方面、在溝通能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力上都有了明顯提高。 總之，這次實(shí)習(xí)為我從各方面融會知識，為我將來的工作和生活有了很好的鋪墊，實(shí)現(xiàn)了這次實(shí)習(xí)的目標(biāo)。 在日前舉行的“2021中國銀行業(yè)服務(wù)營銷論壇”上，專項(xiàng)市場研究公司tns發(fā)布了2021年中國銀行業(yè)首份調(diào)查報(bào)告。tns選取北京、上海、廣州三地1500名零售銀行客戶以及900名信用卡用戶進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶對國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿意度普遍低于全球平均水平，而客戶對國內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。 客戶認(rèn)知率：工行“折桂” 1tns的調(diào)查顯示，國內(nèi)客戶對各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對象的55%，tns分析認(rèn)為，這主要與工商銀行