融資性擔(dān)保公司年度報告

1、ABC有限公司U0YY年度報告目錄第一部分公司概況.。一、公司簡介。二、經(jīng)營計劃。三、組織架構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)設(shè)臵及人員情況。四、合作的金融機(jī)構(gòu)第二部分公司治理和內(nèi)部控制一、公司股東、基本情況及報告期內(nèi)變動情況。二、U0YY年度內(nèi)召開始股東會及重要決議。三、董事會的構(gòu)成及其工作情況。四、監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況。五、高級管理層的構(gòu)成及其基本情況。六、內(nèi)部控制情況第三部分風(fēng)險管理一、風(fēng)險管理概況二、信用風(fēng)險管理三、流動性風(fēng)險管理四、市場風(fēng)險管理五、操作風(fēng)險管理六、其他風(fēng)險管理第四部分擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況一、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況表：二、集中度情況表：三、其他情況說明：四、監(jiān)管部分檢查及整改情況第六部分資本金構(gòu)成

2、及資金運用第七部分財務(wù)報告第一部分公司概況1、 公司簡介（一）、公司基本信息公司名稱公司注冊資本公司法定代表人公司注冊地址公司聯(lián)系地址公司聯(lián)系電話公司聯(lián)系人公司聯(lián)系人電話公司成立日期企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照頒發(fā)機(jī)關(guān)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號稅務(wù)登記證號組織機(jī)構(gòu)代碼證號融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證頒發(fā)機(jī)關(guān)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證機(jī)構(gòu)編碼融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證編號（二）、U0YY年度公司基本財務(wù)和業(yè)務(wù)信息 單位：萬元總收入其中：擔(dān)保業(yè)務(wù)收入總成本其中：計提準(zhǔn)備金代償支出擔(dān)保業(yè)務(wù)年末在擔(dān)保余額 二、經(jīng)營計劃U0YU年在金融環(huán)境變好的情況下，公司預(yù)計將增加擔(dān)保業(yè)務(wù)U000萬元。公司準(zhǔn)備增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點Y-U個。公司預(yù)計

3、增資U000萬元，充實公司資本。三、組織架構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)設(shè)臵及人員情況 （一）、組織結(jié)構(gòu)圖（2） 、分支機(jī)構(gòu)設(shè)臵（無）（3） 、人員情況四、合作的金融機(jī)構(gòu) 江蘇宿遷HHHHH農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱HHHHH銀行）是宿遷市區(qū)唯一一家獨立的地方性法人金融機(jī)構(gòu)，也是市區(qū)服務(wù)網(wǎng)點較多、分布范圍較廣、服務(wù)功能完備的金融機(jī)構(gòu)。 江蘇GGGGGG村鎮(zhèn)銀行位于江蘇TYYY區(qū)，是由UUU銀行、其他非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人和自然人共同出資設(shè)立的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，注冊資金K000萬元，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧，以服務(wù)三農(nóng)和廣大地方中小企業(yè)及區(qū)域經(jīng)濟(jì)為經(jīng)營方向。第二部分公司治理和內(nèi)部控制一、公司股東、基本情況及報

4、告期內(nèi)變動情況。（Y）現(xiàn)階段股權(quán)狀況（U0YY年度股權(quán)無變動情況） 公司控股股東及實際控制人同為自然人ZZZZ先生。ZZZZ先生不僅持有本公司KD%，還持有法人股東江蘇TURHF有限公司K0%的股份。 （U）股東基本情況 自然人股東ZZZZ先生，KU歲，海軍指揮學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理本科畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)師職稱，YE年銀行工作經(jīng)歷。法人股東江蘇TURHF有限公司位于HDFHDFHDFH院內(nèi)，占地U0000平方米，法定代表人UYYYY，注冊資本K000萬元，實收資本K000萬元，經(jīng)營范圍混凝土生產(chǎn)、銷售。公司擁有房產(chǎn)K000平方米，其中廠房U000平方米，辦公宿舍樓Y000平方米。江蘇TURHF有限公司下設(shè)江蘇T

5、URHF有限公司555分公司，位于555具經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)牡丹江路，占地K0000平方米，房產(chǎn)QXX0平方米，其中已辦有產(chǎn)權(quán)證面積QKX0平方米。公司相關(guān)生產(chǎn)設(shè)備價值KE00萬元，其中水泥攪拌車U0臺，價值YK00萬元；泵車X臺，價值UKE0萬元，混凝土生產(chǎn)線U條，價值KK0萬元，公司年銷售額D000萬元。（U）股東變動情況U0YY年公司股東及股權(quán)無變化。二、U0YY年度內(nèi)召開始股東會及重要決議。U0YY年K月YE日，公司招開U0YY年第一次和第二次股東大會，主要通過以下決議：Y、審議批準(zhǔn)執(zhí)行董事的報告；U、審議批準(zhǔn)監(jiān)事的報告；U、審議批準(zhǔn)公司的U0Y0年度財務(wù)報告；K、公司決定增加注冊資本U000

6、萬元，由HDFHDDH有限公司現(xiàn)金出資。但U0YY年度公司增資沒有通過相關(guān)部門審核，增資沒有成功。三、董事會的構(gòu)成及其工作情況。 公司不設(shè)董事會，設(shè)執(zhí)行董事一人，現(xiàn)執(zhí)行董事為ZZZZ先生。U0YY年董事主要工作情況：Y、增加一家合作銀行，并向交通銀行和江蘇銀行進(jìn)行了業(yè)務(wù)方面的溝通。U、進(jìn)行了增資。U、通過融資性擔(dān)保行業(yè)整頓。K、業(yè)務(wù)量有部分增長。K、主要困難是由于銀根緊宿，部分客戶資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，公司代償現(xiàn)象明顯增加。四、監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況。公司不設(shè)監(jiān)事會，設(shè)監(jiān)事一人，現(xiàn)任監(jiān)事RRRRR。U0YY年監(jiān)事要工作情況：Y、公司財務(wù)情況的監(jiān)督與檢查。U、對執(zhí)行董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的

7、行為進(jìn)行監(jiān)督，并對相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查。5、 高級管理層的構(gòu)成及其基本情況。六、內(nèi)部控制情況 公司成立以來，一直致力于內(nèi)部控制制度的制定和完善，建立了一套完整、合法、有效的內(nèi)部控制制度，主要包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險管理制度、公司日常管理方面的綜合管理制度、財務(wù)管理制度，目前已基本形成規(guī)范的管理體系。 我公司開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)主要提供經(jīng)營性的一年期流動貸款，服務(wù)于廣大中小企業(yè)及個體經(jīng)營者。完整擔(dān)保業(yè)務(wù)由客戶提出申請、公司受理、客戶提供資料、公司初審、實地調(diào)查、風(fēng)險評估、落實反擔(dān)保措施、審批收費、出保放貸、保后監(jiān)督、還貸除保等一系列流程組成。 風(fēng)險管理中重點要了解客戶的基本資料、所處經(jīng)營環(huán)境情況、財

8、務(wù)風(fēng)險分析等，落實反擔(dān)保措施。內(nèi)部管理加強(qiáng)調(diào)查的獨立性，評審的全面性。公司每年聘請外部會計師事務(wù)所進(jìn)行審計，并通過各種財政補助事項的臨時性審計等措施提高公司的管理水平。第三部分風(fēng)險管理一、風(fēng)險管理概況擔(dān)保風(fēng)險管理的原則：平等、自愿、公平、誠實信用和風(fēng)險可控、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程：客戶申請、擔(dān)保立項、項目初審、會議評審、擔(dān)保審批、簽訂合同、跟蹤監(jiān)督、解除擔(dān)保（代償追償）八個部分。公司的組織架構(gòu)和職責(zé)劃分（如下圖）： 公司經(jīng)營活動中面臨的主要風(fēng)險是客戶信譽度風(fēng)險和代償風(fēng)險。 準(zhǔn)備金的提取標(biāo)準(zhǔn)：以擔(dān)保費收入的K0%計提提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額Y的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金

9、累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額Y0的，實行差額提取。一般風(fēng)險準(zhǔn)備金按凈利潤的U0提取。 代償損失的核銷標(biāo)準(zhǔn)：債務(wù)人死亡或失蹤；債務(wù)人破產(chǎn)或注銷；起訴后仍然不能收回的；債務(wù)人受到重大自然災(zāi)害或其他不可抗力的；代償時間超過三年以上：其他情況。 反擔(dān)保措施的保障程度：房產(chǎn)類資產(chǎn)抵押物可回收價值的Q0%可覆蓋擔(dān)保額；其他資產(chǎn)抵押物價值的K0%可覆蓋擔(dān)保額；反擔(dān)保人年收入達(dá)到擔(dān)保額的Q0%；信用類擔(dān)保能全面覆蓋擔(dān)保額。 公司風(fēng)險預(yù)警機(jī)制情況。公司根據(jù)風(fēng)險來源將風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和單體風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險包括金融環(huán)境、行業(yè)風(fēng)險、自然社會意愿等。單體風(fēng)險包括個人信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、流行性風(fēng)險、未來發(fā)展?fàn)顩r展望情況等。對風(fēng)

10、險設(shè)臵了相關(guān)預(yù)警敏感值，對達(dá)到風(fēng)險敏感值的情況時，公司將啟動風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。當(dāng)出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險情況時，公司會全面評估擔(dān)保業(yè)務(wù)狀況，對可能受影響較大的客戶重點關(guān)注。對發(fā)生單體風(fēng)險情況的客戶，公司進(jìn)行跟蹤評估，根據(jù)實際情況做出相關(guān)措施。 突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制情況。公司嚴(yán)格執(zhí)行融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件報告制度，并指定專人負(fù)責(zé)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報。二、信用風(fēng)險管理信用風(fēng)險是指因客戶或交易對于違約、信用質(zhì)量下降而給公司造成損失的可能性。報告期內(nèi)，公司在以下方面加強(qiáng)信用風(fēng)險管理：（Y）完善信用風(fēng)險管理政策體系和制度體系。（U）進(jìn)一步加強(qiáng)信用風(fēng)險限額管理和監(jiān)測報告，提升風(fēng)險預(yù)警能力。一是開展全面的信用風(fēng)險限額管理工作，在

11、擔(dān)?？偭?、行業(yè)、集中度等方面制定、實施并按月監(jiān)測限額；二是強(qiáng)化對信用風(fēng)險狀況的監(jiān)測、報告與分析；三是針對生產(chǎn)型企業(yè)開展專項風(fēng)險排查。（U）進(jìn)一步加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理工作。完善擔(dān)保初審、項目調(diào)查和跟蹤監(jiān)督等業(yè)務(wù)重點流程。三、流動性風(fēng)險管理流動性風(fēng)險是指公司無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶流動性需求的可能性。U0YY年公司重點在以下方面加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理：（Y）加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理政策與制度體系建設(shè)。（U）加強(qiáng)流動性風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和報告工作。主要對公司應(yīng)收款項的管理，特別是代償項目的監(jiān)測、預(yù)警和報告工作。（U）進(jìn)一步加強(qiáng)流動性管理的基礎(chǔ)工作。公司流動資產(chǎn)主要為貨幣資金和應(yīng)收款

12、項。其中貨幣資金UQYU萬元（包括存出保證金UQ0Q萬元）占資產(chǎn)總額的QU%；應(yīng)收款項QKK萬元，占資產(chǎn)總額的YK%；流動比率為U0KY%，流動資產(chǎn)占一年內(nèi)到期擔(dān)保余額的UX%。四、市場風(fēng)險管理 市場風(fēng)險包括：因利率、匯率以及其他因素變動而產(chǎn)生的總體市場風(fēng)險水平及不同類別市場風(fēng)險水平，市場風(fēng)險的管理方法。市場風(fēng)險管理對我公司影響不大。公司對市場風(fēng)險管理主要采用了一套對企業(yè)進(jìn)行信用評估的考核辦法確定相關(guān)風(fēng)險情況。五、操作風(fēng)險管理操作風(fēng)險是指由于人員、信息科技系統(tǒng)、不完善或有問題的內(nèi)部流程及外部事件給本公司造成損失的風(fēng)險。公司暫沒有實行系統(tǒng)化的信息科技系統(tǒng)。U0YY年公司圍繞操作風(fēng)險管理主要開展了

13、以下幾方面工作：（Y）進(jìn)一步加強(qiáng)人員操作風(fēng)險管理。經(jīng)常性開展檢查工作，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。修訂完善問責(zé)管理辦法。組織開展了各層次的專業(yè)培訓(xùn)。（U）進(jìn)一步加強(qiáng)流程操作風(fēng)險管理。（U）進(jìn)一步加強(qiáng)外部事件操作風(fēng)險管理，完善突發(fā)風(fēng)險事件處臵的原則、程序、職責(zé)與要求等。（K）注重安全管理，包括公司資產(chǎn)及資料的安全管理。六、其他風(fēng)險管理法律風(fēng)險指公司違反法律或行政法規(guī)而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失、合同無法實現(xiàn)或者產(chǎn)生訴訟糾紛的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險指公司因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。公司聘請律師對公司相關(guān)業(yè)務(wù)活動及相關(guān)合同、文件等各種文書進(jìn)行法律及合規(guī)性審查，盡量減少這方面風(fēng)

14、險。聲譽風(fēng)險是指由公司經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對公司負(fù)面評價的風(fēng)險。公司始終高度重視聲譽風(fēng)險管理，將聲譽風(fēng)險管理納入公司全面風(fēng)險管理體系，報告期內(nèi)公司完善管理架構(gòu)，健全工作機(jī)制，把握工作重點，有序推進(jìn)聲譽風(fēng)險管理的各項工作，全年未發(fā)生聲譽風(fēng)險事件。第四部分擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況一、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況表： 單位：萬元2、 集中度情況表：三、其他情況說明： 公司年末在保融資性貸款YKDK0萬元，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)U.UU。全年日均放大倍數(shù)U.0K。U0YY年公司擔(dān)保代償率YU%、代償回收率KE.K%、擔(dān)保損失率0.E%、年末撥備覆蓋率X.E%。四、監(jiān)管部分檢查及整改情況 U0YY年Y月市金融辦對我公司整頓情況進(jìn)行了檢查驗收。U0YY年E月區(qū)金融辦對我公司進(jìn)行了日常例行檢查。U0YY年