票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)

1、 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)介紹票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)介紹1 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步 主要內(nèi)容主要內(nèi)容票據(jù)及常見(jiàn)的票據(jù)分類方法票據(jù)及常見(jiàn)的票據(jù)分類方法銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票區(qū)別銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票區(qū)別票據(jù)業(yè)務(wù)、票據(jù)融資業(yè)務(wù)、票據(jù)融票據(jù)業(yè)務(wù)、票據(jù)融資業(yè)務(wù)、票據(jù)融通業(yè)務(wù)的概念通業(yè)務(wù)的概念2 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可劃分過(guò)程商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可

2、劃分過(guò)程票據(jù)市場(chǎng)及票據(jù)的發(fā)行和交易市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)及票據(jù)的發(fā)行和交易市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)利率體系主要包括哪些利率？票據(jù)市場(chǎng)利率體系主要包括哪些利率？如何確定票據(jù)市場(chǎng)交易價(jià)格如何確定票據(jù)市場(chǎng)交易價(jià)格目前票據(jù)市場(chǎng)中的主要交易形式目前票據(jù)市場(chǎng)中的主要交易形式 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步什么是票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)什么是票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自哪些方面？分別是什么？自哪些方面？分別是什么？票據(jù)買入過(guò)程中崗位或部門(mén)的分工票據(jù)買入過(guò)程中崗位或部門(mén)的分工票據(jù)業(yè)務(wù)流程票據(jù)業(yè)務(wù)流程票據(jù)保管票據(jù)保管票據(jù)托收票據(jù)托收 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富

3、通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步 一一. .票據(jù)及常見(jiàn)的票據(jù)分類方法票據(jù)及常見(jiàn)的票據(jù)分類方法5 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步 1.票據(jù)的定義票據(jù)的定義 票據(jù)是出票人依票據(jù)法簽發(fā)的，由本人或者委票據(jù)是出票人依票據(jù)法簽發(fā)的，由本人或者委托他人于一定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或托他人于一定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的可自由流通的有價(jià)證券。持票人的可自由流通的有價(jià)證券。 票據(jù)有廣義和狹義之分，廣義的票據(jù)包括所有的商票據(jù)有廣義和狹義之分，廣義的票據(jù)包括所有的商業(yè)憑證，如匯票、本票、支票

4、、倉(cāng)單、提單、股票業(yè)憑證，如匯票、本票、支票、倉(cāng)單、提單、股票、債券、國(guó)庫(kù)券等一切有價(jià)證券。狹義票據(jù)僅指票、債券、國(guó)庫(kù)券等一切有價(jià)證券。狹義票據(jù)僅指票據(jù)法上規(guī)定的匯票、本票和支票。從這個(gè)意義上講據(jù)法上規(guī)定的匯票、本票和支票。從這個(gè)意義上講，票據(jù)是具有法定要式，體現(xiàn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種，票據(jù)是具有法定要式，體現(xiàn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種有價(jià)憑證，是世界各國(guó)主要的結(jié)算和信用工具。有價(jià)憑證，是世界各國(guó)主要的結(jié)算和信用工具。6 2.票據(jù)的分類票據(jù)的分類 票據(jù)依據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，也有不同的分類：票據(jù)依據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，也有不同的分類： （1）按票據(jù)法的規(guī)定不同，票據(jù)可分為匯票）按票據(jù)法的規(guī)定不同，票據(jù)可分為匯票、

5、本票和支票。、本票和支票。 （2）按出票人的不同，票據(jù)可分為銀行票據(jù)）按出票人的不同，票據(jù)可分為銀行票據(jù)和商業(yè)票據(jù)。簽發(fā)人和最終付款人均為企業(yè)的和商業(yè)票據(jù)。簽發(fā)人和最終付款人均為企業(yè)的票據(jù)稱為商業(yè)票據(jù)；由銀行簽發(fā)或由銀行承擔(dān)票據(jù)稱為商業(yè)票據(jù)；由銀行簽發(fā)或由銀行承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)是銀行票據(jù)。付款義務(wù)的票據(jù)是銀行票據(jù)。 （3）按付款期限的不同，票據(jù)可分為即期票）按付款期限的不同，票據(jù)可分為即期票據(jù)和遠(yuǎn)期票據(jù)。前者是見(jiàn)票即付的票據(jù)，后者據(jù)和遠(yuǎn)期票據(jù)。前者是見(jiàn)票即付的票據(jù)，后者是在票面上載明付款日期的票據(jù)。是在票面上載明付款日期的票據(jù)。 （4）按票據(jù)產(chǎn)生的原因不同，票據(jù)可分為有）按票據(jù)產(chǎn)生的原因不同，

6、票據(jù)可分為有貿(mào)易背景票據(jù)和融資性票據(jù)。前者根據(jù)一定的貿(mào)易背景票據(jù)和融資性票據(jù)。前者根據(jù)一定的商品購(gòu)銷活動(dòng)簽發(fā)的，是因商品交易關(guān)系而產(chǎn)商品購(gòu)銷活動(dòng)簽發(fā)的，是因商品交易關(guān)系而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)記錄；后是則是脫離了物資運(yùn)動(dòng)生的債權(quán)債務(wù)記錄；后是則是脫離了物資運(yùn)動(dòng)的單純?nèi)谫Y融資活動(dòng)引起的債權(quán)債務(wù)記錄。的單純?nèi)谫Y融資活動(dòng)引起的債權(quán)債務(wù)記錄。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步u匯票、本票和支票匯票、本票和支票 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或

7、者匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為商業(yè)匯票和銀行匯票。商票人的票據(jù)。匯票分為商業(yè)匯票和銀行匯票。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)據(jù)。銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。人的票據(jù)。10 本票是出票人簽發(fā)的，承諾自

8、己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票也分為商業(yè)本票和銀行本票兩種，由企。本票也分為商業(yè)本票和銀行本票兩種，由企業(yè)簽發(fā)的是商業(yè)本票，由銀行簽發(fā)的是銀行本業(yè)簽發(fā)的是商業(yè)本票，由銀行簽發(fā)的是銀行本票。票。 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票可支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬，但專門(mén)印制的現(xiàn)金可支取現(xiàn)金，也可

9、以轉(zhuǎn)賬，但專門(mén)印制的現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，專門(mén)印制的轉(zhuǎn)賬支票支票只能用于支取現(xiàn)金，專門(mén)印制的轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步u商業(yè)匯票、商業(yè)票據(jù)商業(yè)匯票、商業(yè)票據(jù) 商業(yè)匯票是基于合法的商品交易而產(chǎn)生的票據(jù)商業(yè)匯票是基于合法的商品交易而產(chǎn)生的票據(jù)，它是購(gòu)銷人之間根據(jù)約期付款的購(gòu)銷合同和，它是購(gòu)銷人之間根據(jù)約期付款的購(gòu)銷合同和商品交易，開(kāi)具的反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系并約期清商品交易，開(kāi)具的反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系并約期清償?shù)钠睋?jù)。商業(yè)匯票可以由收款人簽發(fā)，也可償?shù)钠睋?jù)。商業(yè)匯票可以

10、由收款人簽發(fā)，也可由付款人簽發(fā)。依據(jù)付款日期的不同，商業(yè)匯由付款人簽發(fā)。依據(jù)付款日期的不同，商業(yè)匯票可以分為即期商業(yè)匯票和遠(yuǎn)期商業(yè)匯票，前票可以分為即期商業(yè)匯票和遠(yuǎn)期商業(yè)匯票，前者是見(jiàn)票即付的票據(jù)，后者是約定一定支付期者是見(jiàn)票即付的票據(jù)，后者是約定一定支付期限的票據(jù)。按承兌人的不同，商業(yè)匯票又分為限的票據(jù)。按承兌人的不同，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。12 商業(yè)票據(jù)是一種短期的無(wú)擔(dān)保證券，是由發(fā)行商業(yè)票據(jù)是一種短期的無(wú)擔(dān)保證券，是由發(fā)行人人一般為信譽(yù)高、實(shí)力雄厚的大公司一般為信譽(yù)高、實(shí)力雄厚的大公司為了籌集短期資金或彌補(bǔ)短期資金缺口在貨幣為了籌集短期資金

11、或彌補(bǔ)短期資金缺口在貨幣市場(chǎng)上向投資者發(fā)行并承諾在將來(lái)一定時(shí)期償市場(chǎng)上向投資者發(fā)行并承諾在將來(lái)一定時(shí)期償付證券本息的憑證，也就是通常意義上談?wù)摰母蹲C券本息的憑證，也就是通常意義上談?wù)摰娜谫Y性票據(jù)。融資性票據(jù)。 商業(yè)票據(jù)與商業(yè)匯票的根本區(qū)別在于是否具有商業(yè)票據(jù)與商業(yè)匯票的根本區(qū)別在于是否具有真實(shí)貿(mào)易背景，目前國(guó)外的票據(jù)市場(chǎng)中多為商真實(shí)貿(mào)易背景，目前國(guó)外的票據(jù)市場(chǎng)中多為商業(yè)票據(jù)，而目前中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)中只有商業(yè)匯票業(yè)票據(jù)，而目前中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)中只有商業(yè)匯票。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步14 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道

12、 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步u銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌承兌申請(qǐng)人向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。的票據(jù)。u商業(yè)承兌匯票是指由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)商業(yè)承兌匯票是指由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)匯票。匯票。u在商業(yè)承兌匯票中，所謂的在商業(yè)承兌匯票中，所謂的“收款人收款人”、“付款人付款人”，是指交易雙方當(dāng)事人而不是匯票當(dāng)事人。按一般票是指交易雙方當(dāng)事人而不是匯票當(dāng)事人。按一般票據(jù)規(guī)定，商業(yè)承兌匯票的出票人應(yīng)是賣方（交易中據(jù)規(guī)定，商業(yè)承兌匯票的出票人應(yīng)是賣

13、方（交易中的收款人）或買方（交易中的付款人）；承兌人應(yīng)的收款人）或買方（交易中的付款人）；承兌人應(yīng)是買方，付款人應(yīng)是買方；收款人應(yīng)是交易中的賣是買方，付款人應(yīng)是買方；收款人應(yīng)是交易中的賣方。方。15u在交易活動(dòng)中，債權(quán)人簽發(fā)向債務(wù)人索在交易活動(dòng)中，債權(quán)人簽發(fā)向債務(wù)人索取票款的匯票，由債務(wù)人在票面上注明承取票款的匯票，由債務(wù)人在票面上注明承認(rèn)到期付款的認(rèn)到期付款的“承兌承兌”字樣并簽章，從而字樣并簽章，從而承擔(dān)付款的責(zé)任，債權(quán)人同時(shí)也獲得付款承擔(dān)付款的責(zé)任，債權(quán)人同時(shí)也獲得付款請(qǐng)求權(quán)。請(qǐng)求權(quán)。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步17u

14、票據(jù)業(yè)務(wù)是指涵蓋以商業(yè)匯票為媒介的信用投放、票據(jù)業(yè)務(wù)是指涵蓋以商業(yè)匯票為媒介的信用投放、資金融通、金融服務(wù)的票據(jù)全業(yè)務(wù)流程，包括票據(jù)發(fā)資金融通、金融服務(wù)的票據(jù)全業(yè)務(wù)流程，包括票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)、票據(jù)交易業(yè)務(wù)、票據(jù)衍生業(yè)務(wù)。其中，票據(jù)行業(yè)務(wù)、票據(jù)交易業(yè)務(wù)、票據(jù)衍生業(yè)務(wù)。其中，票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含回購(gòu)）和再貼現(xiàn)票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含回購(gòu)）和再貼現(xiàn)等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，票據(jù)衍生業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，票據(jù)衍生業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等票據(jù)市場(chǎng)派生業(yè)務(wù)。鑒證、保管等票據(jù)市場(chǎng)派

15、生業(yè)務(wù)。u票據(jù)融資是指以未到期商業(yè)匯票為媒介的資金融票據(jù)融資是指以未到期商業(yè)匯票為媒介的資金融通行為，即資金融入方為獲取資金，將所持有的未通行為，即資金融入方為獲取資金，將所持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓（或限期轉(zhuǎn)讓）給資金融出方的融資到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓（或限期轉(zhuǎn)讓）給資金融出方的融資行為。票據(jù)融資業(yè)務(wù)就是以未到期票據(jù)為交易工具行為。票據(jù)融資業(yè)務(wù)就是以未到期票據(jù)為交易工具的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)、再貼現(xiàn)等貨幣市場(chǎng)投融資的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)、再貼現(xiàn)等貨幣市場(chǎng)投融資業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。u票據(jù)融通是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)買入或賣出票據(jù)所進(jìn)票據(jù)融通是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)買入或賣出票據(jù)所進(jìn)行的短期投資或融資行為。票據(jù)融通業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)貼行的短期投資

16、或融資行為。票據(jù)融通業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)、再貼現(xiàn)?，F(xiàn)、回購(gòu)、再貼現(xiàn)。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步19四四.商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可劃分過(guò)程劃分過(guò)程 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步20商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)大體可分為票據(jù)承兌、商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)大體可分為票據(jù)承兌、票據(jù)買入、票據(jù)保管、票據(jù)賣出和票據(jù)托收五個(gè)票據(jù)買入、票據(jù)保管、票據(jù)賣出和票據(jù)托收五個(gè)過(guò)程。這五個(gè)過(guò)程基本涵蓋了一張商業(yè)票據(jù)從誕過(guò)程。這五個(gè)過(guò)程基本涵蓋了一張商業(yè)票據(jù)從

17、誕生到消亡可能經(jīng)過(guò)的全部過(guò)程。生到消亡可能經(jīng)過(guò)的全部過(guò)程。A.票據(jù)承兌是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提票據(jù)承兌是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，對(duì)客戶的資信情況、交易背景情出的承兌申請(qǐng)，對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查，決定是否承兌的過(guò)程。況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查，決定是否承兌的過(guò)程。票據(jù)承兌業(yè)務(wù)一般歸類于信貸業(yè)務(wù)，通過(guò)商業(yè)銀票據(jù)承兌業(yè)務(wù)一般歸類于信貸業(yè)務(wù)，通過(guò)商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，通常由行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，通常由商業(yè)銀行的信貸部門(mén)負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行的信貸部門(mén)負(fù)責(zé)。B.票據(jù)買入是指商業(yè)銀行根據(jù)持票人的申請(qǐng)，票據(jù)買入是指商業(yè)銀行根據(jù)持票人的

18、申請(qǐng)，通過(guò)對(duì)票據(jù)承兌人、票據(jù)本身、跟單資料及申通過(guò)對(duì)票據(jù)承兌人、票據(jù)本身、跟單資料及申請(qǐng)人資格的審查，決定是否買進(jìn)并實(shí)施的過(guò)程，請(qǐng)人資格的審查，決定是否買進(jìn)并實(shí)施的過(guò)程，可分為貼現(xiàn)買入、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入和買入返售三種可分為貼現(xiàn)買入、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入和買入返售三種形式。形式。C.票據(jù)賣出是指根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要及市場(chǎng)價(jià)格票據(jù)賣出是指根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要及市場(chǎng)價(jià)格等情況決定是否賣出并實(shí)施的過(guò)程，可分為轉(zhuǎn)等情況決定是否賣出并實(shí)施的過(guò)程，可分為轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出、賣出回購(gòu)和再貼現(xiàn)三種形式。票據(jù)貼現(xiàn)賣出、賣出回購(gòu)和再貼現(xiàn)三種形式。票據(jù)的買入和賣出都屬于票據(jù)市場(chǎng)的投融資業(yè)務(wù)，的買入和賣出都屬于票據(jù)市場(chǎng)的投融資業(yè)務(wù)，一般由商業(yè)銀行的資

19、金營(yíng)運(yùn)部門(mén)負(fù)責(zé)。一般由商業(yè)銀行的資金營(yíng)運(yùn)部門(mén)負(fù)責(zé)。D.票據(jù)保管是指商業(yè)銀行對(duì)所買入未到期票據(jù)票據(jù)保管是指商業(yè)銀行對(duì)所買入未到期票據(jù)在持有期間的妥善管理過(guò)程。在持有期間的妥善管理過(guò)程。E.票據(jù)托收是指商業(yè)銀行以持有的將到期票據(jù)票據(jù)托收是指商業(yè)銀行以持有的將到期票據(jù)要求承兌人按期承付票款并收回票款的過(guò)程。要求承兌人按期承付票款并收回票款的過(guò)程。是票據(jù)市場(chǎng)的附屬業(yè)務(wù)，都?xì)w屬于結(jié)算業(yè)務(wù)，是票據(jù)市場(chǎng)的附屬業(yè)務(wù)，都?xì)w屬于結(jié)算業(yè)務(wù)，由商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)負(fù)責(zé)。由商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)負(fù)責(zé)。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步23 五五. .票據(jù)

20、市場(chǎng)及票據(jù)的發(fā)行和票據(jù)市場(chǎng)及票據(jù)的發(fā)行和交易市場(chǎng)交易市場(chǎng) 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步24u票據(jù)市場(chǎng)包括發(fā)行和交易兩級(jí)市場(chǎng)。票據(jù)市場(chǎng)包括發(fā)行和交易兩級(jí)市場(chǎng)。1.票據(jù)發(fā)行市場(chǎng)是一級(jí)市場(chǎng)，在這個(gè)市場(chǎng)里，票據(jù)票據(jù)發(fā)行市場(chǎng)是一級(jí)市場(chǎng)，在這個(gè)市場(chǎng)里，票據(jù)作為一種信用憑證誕生，首先實(shí)現(xiàn)的是因商品交易作為一種信用憑證誕生，首先實(shí)現(xiàn)的是因商品交易關(guān)系而產(chǎn)生的支付和企業(yè)間的結(jié)算功能。票據(jù)發(fā)行關(guān)系而產(chǎn)生的支付和企業(yè)間的結(jié)算功能。票據(jù)發(fā)行包括票據(jù)簽發(fā)和承兌。包括票據(jù)簽發(fā)和承兌。2.票據(jù)交易市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)票據(jù)的流動(dòng)、貨票據(jù)交易市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)，實(shí)

21、現(xiàn)票據(jù)的流動(dòng)、貨幣政策的傳導(dǎo)、市場(chǎng)信息的反饋等功能，是票據(jù)流幣政策的傳導(dǎo)、市場(chǎng)信息的反饋等功能，是票據(jù)流通關(guān)系人、投資機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的場(chǎng)通關(guān)系人、投資機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的場(chǎng)所。二級(jí)市場(chǎng)的票據(jù)交易活動(dòng)包括：所。二級(jí)市場(chǎng)的票據(jù)交易活動(dòng)包括：（1）背書(shū)轉(zhuǎn)讓）背書(shū)轉(zhuǎn)讓企業(yè)之間企業(yè)之間企業(yè)作為票據(jù)流通關(guān)系人因各種對(duì)價(jià)關(guān)系而通企業(yè)作為票據(jù)流通關(guān)系人因各種對(duì)價(jià)關(guān)系而通過(guò)背書(shū)方式使票據(jù)這種信用憑證代替貨幣充當(dāng)過(guò)背書(shū)方式使票據(jù)這種信用憑證代替貨幣充當(dāng)交換媒介功能。企業(yè)之間的背書(shū)轉(zhuǎn)讓通常對(duì)應(yīng)交換媒介功能。企業(yè)之間的背書(shū)轉(zhuǎn)讓通常對(duì)應(yīng)一定的商品交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系一定的商品交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系

22、（2）貼現(xiàn)）貼現(xiàn)企業(yè)與商業(yè)銀行企業(yè)與商業(yè)銀行商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后付一定的利息后,以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。銀行可以取得票據(jù)所記載金額。進(jìn)行流動(dòng)性管理

23、的重要工具，當(dāng)再貼現(xiàn)利率低進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要工具，當(dāng)再貼現(xiàn)利率低于市場(chǎng)資金利率時(shí)，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還可能成為商于市場(chǎng)資金利率時(shí)，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還可能成為商業(yè)銀行獲取利差收益的一種途徑。業(yè)銀行獲取利差收益的一種途徑。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步（3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含回購(gòu)）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含回購(gòu)）商業(yè)銀行之間商業(yè)銀行之間轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含回購(gòu)）是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含回購(gòu)）是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷或回購(gòu)，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷或回購(gòu)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，

24、是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不僅機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不僅拓展了票據(jù)業(yè)務(wù)的深度和廣度，而且活躍了票拓展了票據(jù)業(yè)務(wù)的深度和廣度，而且活躍了票據(jù)市場(chǎng)，滿足了商業(yè)銀行調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、據(jù)市場(chǎng)，滿足了商業(yè)銀行調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、調(diào)節(jié)短期資金、提高資金收益的需要，成為各調(diào)節(jié)短期資金、提高資金收益的需要，成為各家商業(yè)銀行重要的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和流動(dòng)性管理家商業(yè)銀行重要的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和流動(dòng)性管理工具。工具。27 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步 （4）再貼現(xiàn)）再貼現(xiàn)商業(yè)銀行與中央銀行商業(yè)銀行與中央銀行 再貼現(xiàn)是指將自身持有

25、的已貼現(xiàn)票據(jù)出售給中再貼現(xiàn)是指將自身持有的已貼現(xiàn)票據(jù)出售給中央銀行的票據(jù)行為。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行央銀行的票據(jù)行為。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行28 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步 票據(jù)市場(chǎng)的市場(chǎng)主體主要有：票據(jù)市場(chǎng)的市場(chǎng)主體主要有： （1）商業(yè)銀行）商業(yè)銀行 票據(jù)市場(chǎng)上最活躍的成分，所占的交易量最大票據(jù)市場(chǎng)上最活躍的成分，所占的交易量最大，采用的信用工具最多，對(duì)資金供求與利率波，采用的信用工具最多，對(duì)資金供求與利率波動(dòng)的影響也最大。動(dòng)的影響也最大。 （2）非銀行金融機(jī)構(gòu)）非銀行金融機(jī)構(gòu) 信用社、財(cái)務(wù)公司等。信用社、財(cái)務(wù)公司等。 【公司

26、業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步 （3）企業(yè)）企業(yè) 企業(yè)由于臨時(shí)性和季節(jié)性的資金需要，常常通企業(yè)由于臨時(shí)性和季節(jié)性的資金需要，常常通過(guò)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票、申請(qǐng)銀行承兌匯票、貼過(guò)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票、申請(qǐng)銀行承兌匯票、貼現(xiàn)等方式在票據(jù)市場(chǎng)融資。現(xiàn)等方式在票據(jù)市場(chǎng)融資。 （4）中央銀行）中央銀行 中央銀行可以通過(guò)再貼現(xiàn)吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)中央銀行可以通過(guò)再貼現(xiàn)吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)票據(jù)市場(chǎng)供求，傳導(dǎo)貨幣政策意圖，實(shí)現(xiàn)貨幣票據(jù)市場(chǎng)供求，傳導(dǎo)貨幣政策意圖，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。政策目標(biāo)。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)

27、步進(jìn)步 與您同步與您同步31六六.票據(jù)市場(chǎng)利率體系主要包票據(jù)市場(chǎng)利率體系主要包括哪些利率？括哪些利率？ 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步u票據(jù)市場(chǎng)的利率主要包括：貼現(xiàn)利率、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率和再貼票據(jù)市場(chǎng)的利率主要包括：貼現(xiàn)利率、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)利率?，F(xiàn)利率。32 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步33七七.如何確定票據(jù)市場(chǎng)交易價(jià)如何確定票據(jù)市場(chǎng)交易價(jià)格格 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步34貼現(xiàn)市場(chǎng)利率在一定程

28、度上受到中央銀行的管貼現(xiàn)市場(chǎng)利率在一定程度上受到中央銀行的管制。根據(jù)人民銀行規(guī)定：制。根據(jù)人民銀行規(guī)定：“貼現(xiàn)利率采取在再貼貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點(diǎn)的方式生成，而貼現(xiàn)利率現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點(diǎn)的方式生成，而貼現(xiàn)利率上限按照不超過(guò)同期貸款利率（含浮動(dòng)）生成。上限按照不超過(guò)同期貸款利率（含浮動(dòng)）生成。”從而確定了貼現(xiàn)利率以再貼現(xiàn)利率為下限，以從而確定了貼現(xiàn)利率以再貼現(xiàn)利率為下限，以貸款利率為上限的浮動(dòng)幅度，金融機(jī)構(gòu)在此浮動(dòng)貸款利率為上限的浮動(dòng)幅度，金融機(jī)構(gòu)在此浮動(dòng)幅度內(nèi)擁有自主權(quán)。幅度內(nèi)擁有自主權(quán)。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同

29、步與您同步35轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率的市場(chǎng)化程度最高，市場(chǎng)利率主要轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率的市場(chǎng)化程度最高，市場(chǎng)利率主要決定于市場(chǎng)資金和票據(jù)的供給程度，利率水平能決定于市場(chǎng)資金和票據(jù)的供給程度，利率水平能夠通過(guò)高效率、自由化的市場(chǎng)及時(shí)反映資金供需夠通過(guò)高效率、自由化的市場(chǎng)及時(shí)反映資金供需狀況。同時(shí)，票據(jù)市場(chǎng)利率與銀行間市場(chǎng)利率、狀況。同時(shí)，票據(jù)市場(chǎng)利率與銀行間市場(chǎng)利率、備付金利率存在明顯的相關(guān)性。備付金利率存在明顯的相關(guān)性。再貼現(xiàn)利率是中央銀行調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)利率的一再貼現(xiàn)利率是中央銀行調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)利率的一種手段。中央銀行根據(jù)市場(chǎng)利率變動(dòng)的情況，通種手段。中央銀行根據(jù)市場(chǎng)利率變動(dòng)的情況，通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率對(duì)市場(chǎng)利率產(chǎn)生過(guò)調(diào)整

30、再貼現(xiàn)率對(duì)市場(chǎng)利率產(chǎn)生“告示效應(yīng)告示效應(yīng)”，從而影響商業(yè)銀行和社會(huì)公眾的心理預(yù)期。從而影響商業(yè)銀行和社會(huì)公眾的心理預(yù)期。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步36八八.目前票據(jù)市場(chǎng)中的主要交易目前票據(jù)市場(chǎng)中的主要交易形式形式 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步金集中管理的重要一環(huán)金集中管理的重要一環(huán)當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)中的主要交易形式分為兩種：買斷當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)中的主要交易形式分為兩種：買斷交易和回購(gòu)交易。交易和回購(gòu)交易。1.買斷交易是指甲方購(gòu)買乙方未到期商業(yè)匯票，買斷交易是指甲方購(gòu)

31、買乙方未到期商業(yè)匯票，到期由甲方負(fù)責(zé)收款的票據(jù)行為。在這種交易中，到期由甲方負(fù)責(zé)收款的票據(jù)行為。在這種交易中，甲方為被背書(shū)人，乙方為背書(shū)人，票據(jù)權(quán)利從乙甲方為被背書(shū)人，乙方為背書(shū)人，票據(jù)權(quán)利從乙方轉(zhuǎn)移到甲方。方轉(zhuǎn)移到甲方。目前，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)中，企業(yè)與商業(yè)銀行間的貼目前，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)中，企業(yè)與商業(yè)銀行間的貼現(xiàn)屬于買斷方式，商業(yè)銀行間的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)也可以采現(xiàn)屬于買斷方式，商業(yè)銀行間的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)也可以采取買斷的方式。取買斷的方式。 37 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步金集中管理的重要一環(huán)金集中管理的重要一環(huán)2.回購(gòu)交易是指甲方對(duì)乙方合法持有的未

32、到期商回購(gòu)交易是指甲方對(duì)乙方合法持有的未到期商業(yè)匯票實(shí)施限時(shí)購(gòu)買，乙方按約定的時(shí)間、價(jià)格業(yè)匯票實(shí)施限時(shí)購(gòu)買，乙方按約定的時(shí)間、價(jià)格和方式將商業(yè)匯票贖回的交易行為。和方式將商業(yè)匯票贖回的交易行為。其中，甲方是買入返售方，乙方為賣出回購(gòu)方，其中，甲方是買入返售方，乙方為賣出回購(gòu)方，賣出回購(gòu)方為票據(jù)的托收人。商業(yè)銀行間的轉(zhuǎn)貼賣出回購(gòu)方為票據(jù)的托收人。商業(yè)銀行間的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)可以采用回購(gòu)方式，商業(yè)銀行和中央銀行之間現(xiàn)可以采用回購(gòu)方式，商業(yè)銀行和中央銀行之間的再貼現(xiàn)通常也采用回購(gòu)方式。的再貼現(xiàn)通常也采用回購(gòu)方式。 38 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與

33、您同步金集中管理的重要一環(huán)金集中管理的重要一環(huán)u按照是否背書(shū)，回購(gòu)交易又可分為背書(shū)回購(gòu)和非按照是否背書(shū)，回購(gòu)交易又可分為背書(shū)回購(gòu)和非背書(shū)回購(gòu)。背書(shū)回購(gòu)。背書(shū)回購(gòu)是指票據(jù)回購(gòu)交易雙方不僅簽訂回購(gòu)交背書(shū)回購(gòu)是指票據(jù)回購(gòu)交易雙方不僅簽訂回購(gòu)交易合同，同時(shí)在票據(jù)賣出和贖回的過(guò)程中進(jìn)行兩次易合同，同時(shí)在票據(jù)賣出和贖回的過(guò)程中進(jìn)行兩次連續(xù)的背書(shū)，票據(jù)權(quán)利發(fā)生兩次轉(zhuǎn)移。連續(xù)的背書(shū)，票據(jù)權(quán)利發(fā)生兩次轉(zhuǎn)移。非背書(shū)回購(gòu)是指票據(jù)回購(gòu)交易雙方僅簽訂回購(gòu)交非背書(shū)回購(gòu)是指票據(jù)回購(gòu)交易雙方僅簽訂回購(gòu)交易合同，雙方交易行為在票據(jù)上沒(méi)有記載，票據(jù)權(quán)易合同，雙方交易行為在票據(jù)上沒(méi)有記載，票據(jù)權(quán)利不發(fā)生轉(zhuǎn)移。利不發(fā)生轉(zhuǎn)移。39 【

34、公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步 40九九.什么是票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？票據(jù)什么是票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自哪些方面？分業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自哪些方面？分別是什么？別是什么？ 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步u商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在票據(jù)業(yè)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于各種不確定因素的影響，務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于各種不確定因素的影響，使票據(jù)業(yè)務(wù)的收益和預(yù)期的收益發(fā)生一定的偏使票據(jù)業(yè)務(wù)的收益和預(yù)期的收益發(fā)生一定的偏差，從而蒙受損失或喪失獲取額外收益的機(jī)

35、會(huì)差，從而蒙受損失或喪失獲取額外收益的機(jī)會(huì)和可能性。和可能性。商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自五個(gè)方商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自五個(gè)方面：面：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)。是指承兌人付款能力發(fā)生問(wèn)題）信用風(fēng)險(xiǎn)。是指承兌人付款能力發(fā)生問(wèn)題而使債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。而使債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。41 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而使債）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而使債權(quán)人蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要是指利率風(fēng)險(xiǎn)。權(quán)人蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要是指利率風(fēng)險(xiǎn)。（3）經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部）經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。是

36、指銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)，包括決策失誤導(dǎo)致的損失、意外運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)，包括決策失誤導(dǎo)致的損失、意外事故導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利喪失使銀行遭受的損失、業(yè)事故導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利喪失使銀行遭受的損失、業(yè)務(wù)操作中的技術(shù)性差錯(cuò)或不規(guī)范操作導(dǎo)致的損務(wù)操作中的技術(shù)性差錯(cuò)或不規(guī)范操作導(dǎo)致的損失等。失等。42 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步（4）政策性風(fēng)險(xiǎn)。是指違反政策規(guī)定辦理票據(jù)）政策性風(fēng)險(xiǎn)。是指違反政策規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)而受到監(jiān)管部門(mén)處罰而帶來(lái)的各種損失。業(yè)務(wù)而受到監(jiān)管部門(mén)處罰而帶來(lái)的各種損失。（5）金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)。是指由于票據(jù)詐騙或內(nèi)部）金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)。是指由于

37、票據(jù)詐騙或內(nèi)部人員作案導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。人員作案導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 43 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步u票據(jù)融資業(yè)務(wù)是低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)嗎？票據(jù)融資業(yè)務(wù)是低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)嗎？ 答：商業(yè)銀行票據(jù)融資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為答：商業(yè)銀行票據(jù)融資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為謀取經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)而從事的以商業(yè)票據(jù)為交易工具謀取經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)而從事的以商業(yè)票據(jù)為交易工具的投融資業(yè)務(wù)，其交易種類包括票據(jù)貼現(xiàn)、票的投融資業(yè)務(wù)，其交易種類包括票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買賣、票據(jù)買入返售、票據(jù)賣出回購(gòu)據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買賣、票據(jù)買入返售、票據(jù)賣出回購(gòu)、向中央銀行的再貼現(xiàn)等。、向中央銀行的再貼現(xiàn)等。44 【公

38、司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是商業(yè)銀行有效控制票據(jù)樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是商業(yè)銀行有效控制票據(jù)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前提，而樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前提，而樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)則要求端正對(duì)票據(jù)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。票據(jù)則要求端正對(duì)票據(jù)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。票據(jù)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)具有兩重性，既是低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)具有兩重性，既是低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)又是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。將其作為信貸業(yè)務(wù)看待并按又是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。將其作為信貸業(yè)務(wù)看待并按其管理流程辦理，則其顯現(xiàn)出低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特其管理流程辦理，則其顯現(xiàn)出低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特征，體現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)主要是考核

39、持票人償還能征，體現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)主要是考核持票人償還能力，只有持票人符合貸款條件才可辦理，加之力，只有持票人符合貸款條件才可辦理，加之有承兌票據(jù)作為還款的保證，因此可認(rèn)為是低有承兌票據(jù)作為還款的保證，因此可認(rèn)為是低風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)。45 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步但作為貨幣市場(chǎng)的一種（票據(jù)市場(chǎng)）業(yè)務(wù)看，但作為貨幣市場(chǎng)的一種（票據(jù)市場(chǎng)）業(yè)務(wù)看，票據(jù)融資業(yè)務(wù)卻顯現(xiàn)出高風(fēng)險(xiǎn)的特征，同其它票據(jù)融資業(yè)務(wù)卻顯現(xiàn)出高風(fēng)險(xiǎn)的特征，同其它貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)相比，票據(jù)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要大貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)相比，票據(jù)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要大得多。這主要體

40、現(xiàn)在：得多。這主要體現(xiàn)在：一是風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)多，除到期償付風(fēng)險(xiǎn)外，還有政策一是風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)多，除到期償付風(fēng)險(xiǎn)外，還有政策性風(fēng)險(xiǎn)，偽假票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，票據(jù)丟失及被公示催性風(fēng)險(xiǎn)，偽假票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，票據(jù)丟失及被公示催告風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)；告風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)；二是專業(yè)技能要求高，對(duì)紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)核實(shí)的難二是專業(yè)技能要求高，對(duì)紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)核實(shí)的難度非電子票據(jù)所能比；度非電子票據(jù)所能比； 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步三是如同現(xiàn)金業(yè)務(wù)一樣對(duì)人的道德素質(zhì)要求高；三是如同現(xiàn)金業(yè)務(wù)一樣對(duì)人的道德素質(zhì)要求高；四是交易成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它貨幣市場(chǎng)交易。四是交易成

41、本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它貨幣市場(chǎng)交易。因此確實(shí)可稱為高風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)融資業(yè)務(wù)。因此確實(shí)可稱為高風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)融資業(yè)務(wù)。鑒于目前各商業(yè)銀行在具體業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中為鑒于目前各商業(yè)銀行在具體業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中為提高工作效率，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，主要是按票據(jù)提高工作效率，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，主要是按票據(jù)業(yè)務(wù)流程處理，所以商業(yè)銀行應(yīng)樹(shù)立起票據(jù)融業(yè)務(wù)流程處理，所以商業(yè)銀行應(yīng)樹(shù)立起票據(jù)融資是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意識(shí)，按高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的防控資是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意識(shí)，按高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的防控標(biāo)準(zhǔn)要求建立風(fēng)險(xiǎn)防范管理機(jī)制。標(biāo)準(zhǔn)要求建立風(fēng)險(xiǎn)防范管理機(jī)制。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步 u商業(yè)銀行票

42、據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、原則和主商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、原則和主要內(nèi)容是什么？要內(nèi)容是什么？ 答：商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行答：商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防、回避、分散或轉(zhuǎn)移票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)預(yù)防、回避、分散或轉(zhuǎn)移票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金安全的行為。安全的行為。48 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步 票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是：通過(guò)有效防范、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

43、管理的目標(biāo)是：通過(guò)有效防范、控制和化解經(jīng)營(yíng)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)銀行的控制和化解經(jīng)營(yíng)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)銀行的票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，保證票據(jù)業(yè)務(wù)的健票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，保證票據(jù)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性和效益性的最佳結(jié)合，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)票據(jù)市場(chǎng)和效益性的最佳結(jié)合，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)票據(jù)市場(chǎng)的改革發(fā)展進(jìn)程。的改革發(fā)展進(jìn)程。49 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則是：把握票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則是：把握“統(tǒng)一性統(tǒng)一性、全面性、審慎性、權(quán)威性、合理性、全

44、面性、審慎性、權(quán)威性、合理性”的協(xié)調(diào)統(tǒng)的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)兩手抓。一，堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)兩手抓。1.“統(tǒng)一性統(tǒng)一性”是指根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)踐，統(tǒng)一制定并使用各是指根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)踐，統(tǒng)一制定并使用各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)操作的規(guī)章制度；項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)操作的規(guī)章制度；2.“全面性全面性”是指制定的規(guī)章制度適用于各項(xiàng)票據(jù)業(yè)是指制定的規(guī)章制度適用于各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程、各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有業(yè)務(wù)部門(mén)、崗務(wù)過(guò)程、各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有業(yè)務(wù)部門(mén)、崗位和人員；位和人員；3.“審慎性審慎性”是指制定規(guī)章制度以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)是指制定規(guī)章制度以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)；營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)；50 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色

45、財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步4.“權(quán)威性權(quán)威性”是指對(duì)于各項(xiàng)規(guī)章制度的要求，各業(yè)務(wù)部是指對(duì)于各項(xiàng)規(guī)章制度的要求，各業(yè)務(wù)部門(mén)必須無(wú)條件執(zhí)行；門(mén)必須無(wú)條件執(zhí)行；5.“合理性合理性”是指針對(duì)各業(yè)務(wù)部門(mén)在制度執(zhí)行或業(yè)務(wù)操是指針對(duì)各業(yè)務(wù)部門(mén)在制度執(zhí)行或業(yè)務(wù)操作過(guò)程中遇到的新情況，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提，作過(guò)程中遇到的新情況，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提，予以合理解決。予以合理解決。票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主要內(nèi)容是：分類控制，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主要內(nèi)容是：分類控制，防范為主，建立層層把關(guān)、人人防險(xiǎn)、環(huán)環(huán)相扣的防范為主，建立層層把關(guān)、人人防險(xiǎn)、環(huán)環(huán)相扣的防范體系，對(duì)票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)

46、、轉(zhuǎn)買、轉(zhuǎn)賣、再防范體系，對(duì)票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)買、轉(zhuǎn)賣、再貼現(xiàn)以及買入返售、賣出回購(gòu)等每類業(yè)務(wù)或票據(jù)業(yè)貼現(xiàn)以及買入返售、賣出回購(gòu)等每類業(yè)務(wù)或票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中有關(guān)承兌、買入、保管、賣出和托收的不務(wù)經(jīng)營(yíng)中有關(guān)承兌、買入、保管、賣出和托收的不同過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和控制。同過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和控制。51 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步u商業(yè)銀行應(yīng)該怎樣控制票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？商業(yè)銀行應(yīng)該怎樣控制票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？ 答：商業(yè)銀行要想有效控制票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答：商業(yè)銀行要想有效控制票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，須做好組織、制度、程序、標(biāo)準(zhǔn)

47、等五個(gè)方面，須做好組織、制度、程序、標(biāo)準(zhǔn)等五個(gè)方面工作。工作。（1）健全組織體系。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委）健全組織體系。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和專門(mén)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，配備專職票員會(huì)和專門(mén)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，配備專職票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)崗位負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)崗位負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范、化解和管理工作，從組織上保證票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管、化解和管理工作，從組織上保證票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有領(lǐng)導(dǎo)抓，有部門(mén)管，有專人做。理工作有領(lǐng)導(dǎo)抓，有部門(mén)管，有專人做。52 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步（2）完善制度建設(shè)。商業(yè)銀行在開(kāi)展票據(jù)業(yè)

48、務(wù)）完善制度建設(shè)。商業(yè)銀行在開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)前，首先要統(tǒng)一制定和頒布各種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)前，首先要統(tǒng)一制定和頒布各種業(yè)務(wù)管理制度，操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，堅(jiān)持管理制度，操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，堅(jiān)持“制度先行于業(yè)務(wù)，程序先行于操作制度先行于業(yè)務(wù)，程序先行于操作”的原則，的原則，一般需制定的管理制度有承兌、交易、審查、一般需制定的管理制度有承兌、交易、審查、管保和托收等五類。管保和托收等五類。（3）規(guī)范程序控制。為確保操作程序得到嚴(yán)格）規(guī)范程序控制。為確保操作程序得到嚴(yán)格有效執(zhí)行，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)的最小化，商業(yè)銀行需有效執(zhí)行，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)的最小化，商業(yè)銀行需規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作程序，明確不同業(yè)務(wù)部門(mén)規(guī)范各項(xiàng)

49、業(yè)務(wù)的操作程序，明確不同業(yè)務(wù)部門(mén)在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的具體內(nèi)容和要求。在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的具體內(nèi)容和要求。53 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步（4）加快標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行管理）加快標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行管理中，標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范的作用愈發(fā)中，標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范的作用愈發(fā)重要。在實(shí)際票據(jù)業(yè)務(wù)操作中，不同的人對(duì)同重要。在實(shí)際票據(jù)業(yè)務(wù)操作中，不同的人對(duì)同一種業(yè)務(wù)、同一張票據(jù)、同一類跟單資料可能一種業(yè)務(wù)、同一張票據(jù)、同一類跟單資料可能有不同的認(rèn)識(shí)，只有通過(guò)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)有不同的認(rèn)識(shí)，只有通過(guò)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化體系建

50、設(shè)，制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)衡量標(biāo)準(zhǔn)，確定統(tǒng)一的評(píng)判，制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)衡量標(biāo)準(zhǔn)，確定統(tǒng)一的評(píng)判尺度，才可以有效地控制并及時(shí)化解票據(jù)業(yè)務(wù)尺度，才可以有效地控制并及時(shí)化解票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)。54 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步u票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度分哪幾類？分別是什么？票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度分哪幾類？分別是什么？ 答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度一般應(yīng)分答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度一般應(yīng)分為六類，分別是：為六類，分別是：（1）承兌業(yè)務(wù)管理制度，具體有：有關(guān)受理承兌）承兌業(yè)務(wù)管理制度，具體有：有關(guān)受理承兌業(yè)務(wù)條件、審查、

51、審批管理辦法，保證金管理辦業(yè)務(wù)條件、審查、審批管理辦法，保證金管理辦法，承兌后跟蹤管理辦法等等；法，承兌后跟蹤管理辦法等等；（2）交易操作類制度，具體有：貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作辦）交易操作類制度，具體有：貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作辦法，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)操作辦法，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回法，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)操作辦法，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購(gòu)）業(yè)務(wù)操作辦法，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作辦法，其它購(gòu)）業(yè)務(wù)操作辦法，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作辦法，其它新的票據(jù)交易形式的業(yè)務(wù)操作辦法；新的票據(jù)交易形式的業(yè)務(wù)操作辦法；55 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步（3）票據(jù)審查類制度；）票據(jù)審查類制度；（4）資料審查類制

52、度，具體有：承兌業(yè)務(wù)資料審查）資料審查類制度，具體有：承兌業(yè)務(wù)資料審查辦法，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料審查辦法，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)辦法，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料審查辦法，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)資料審查辦法，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購(gòu)）業(yè)務(wù)審查辦法，務(wù)資料審查辦法，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購(gòu)）業(yè)務(wù)審查辦法，其它新的票據(jù)交易形式業(yè)務(wù)跟單資料審查辦法；其它新的票據(jù)交易形式業(yè)務(wù)跟單資料審查辦法；（5）票據(jù)保管類制度，具體有：票據(jù)出入庫(kù)管理辦）票據(jù)保管類制度，具體有：票據(jù)出入庫(kù)管理辦法，票據(jù)庫(kù)房管理辦法、票據(jù)公示催告信息管理辦法，票據(jù)庫(kù)房管理辦法、票據(jù)公示催告信息管理辦法等等；法等等；（6）票據(jù)托收類管理制度。具體有：委托收款操作）票據(jù)托收類管理制度。具體有：委

53、托收款操作管理辦法，逾期追索管理辦法等等。管理辦法，逾期追索管理辦法等等。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步u票據(jù)融資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中哪個(gè)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理票據(jù)融資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中哪個(gè)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理工作最為重要？工作最為重要？ 答：票據(jù)融資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一般可劃分為票據(jù)答：票據(jù)融資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一般可劃分為票據(jù)買入、保管、賣出和托收四個(gè)過(guò)程，其中票據(jù)買入、保管、賣出和托收四個(gè)過(guò)程，其中票據(jù)買入過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理工作最為重要。這買入過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理工作最為重要。這主要是源于兩方面的原因：主要是源于兩方面的原因： 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)

54、富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步從風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源方面說(shuō)，票據(jù)買入過(guò)程存在的風(fēng)險(xiǎn)因從風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源方面說(shuō)，票據(jù)買入過(guò)程存在的風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)最多，最易發(fā)生和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。素、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)最多，最易發(fā)生和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。一是因?yàn)橘I入過(guò)程較為復(fù)雜，有對(duì)企業(yè)客戶的貼現(xiàn)一是因?yàn)橘I入過(guò)程較為復(fù)雜，有對(duì)企業(yè)客戶的貼現(xiàn)買入，也有對(duì)同業(yè)客戶的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入，還有對(duì)同買入，也有對(duì)同業(yè)客戶的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入，還有對(duì)同業(yè)客戶的回購(gòu)買入，不同的買入形式都有不同的業(yè)客戶的回購(gòu)買入，不同的買入形式都有不同的操作程序、不同的審查標(biāo)準(zhǔn)和不同的管理要求，操作程序、不同的審查標(biāo)準(zhǔn)和不同的管理要求，而保管、賣出和托收等其它業(yè)務(wù)過(guò)

55、程相對(duì)簡(jiǎn)單，而保管、賣出和托收等其它業(yè)務(wù)過(guò)程相對(duì)簡(jiǎn)單，無(wú)論怎樣買入的票據(jù)都用相同的方式來(lái)處理。無(wú)論怎樣買入的票據(jù)都用相同的方式來(lái)處理。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步二是買入票據(jù)業(yè)務(wù)涉及的業(yè)務(wù)部門(mén)最多，需要相關(guān)二是買入票據(jù)業(yè)務(wù)涉及的業(yè)務(wù)部門(mén)最多，需要相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)配合才能保證業(yè)務(wù)的順利完成，買入部門(mén)的協(xié)調(diào)配合才能保證業(yè)務(wù)的順利完成，買入票據(jù)過(guò)程與市場(chǎng)營(yíng)銷、會(huì)計(jì)結(jié)算、資產(chǎn)保全、資票據(jù)過(guò)程與市場(chǎng)營(yíng)銷、會(huì)計(jì)結(jié)算、資產(chǎn)保全、資金營(yíng)運(yùn)等所有業(yè)務(wù)部門(mén)均發(fā)生聯(lián)系，無(wú)論哪個(gè)部金營(yíng)運(yùn)等所有業(yè)務(wù)部門(mén)均發(fā)生聯(lián)系，無(wú)論哪個(gè)部門(mén)、哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題都可能會(huì)

56、導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)門(mén)、哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題都可能會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。三是買入過(guò)程是直接應(yīng)對(duì)行外客戶的過(guò)程，是票據(jù)三是買入過(guò)程是直接應(yīng)對(duì)行外客戶的過(guò)程，是票據(jù)詐騙犯罪的主要關(guān)口，對(duì)員工的素質(zhì)要求較高，詐騙犯罪的主要關(guān)口，對(duì)員工的素質(zhì)要求較高，員工應(yīng)時(shí)刻保持高度風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，稍一放松就可能員工應(yīng)時(shí)刻保持高度風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，稍一放松就可能給犯罪分子可乘之機(jī)。給犯罪分子可乘之機(jī)。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步從風(fēng)險(xiǎn)控制方面說(shuō)，對(duì)票據(jù)融資業(yè)務(wù)整體經(jīng)營(yíng)而從風(fēng)險(xiǎn)控制方面說(shuō)，對(duì)票據(jù)融資業(yè)務(wù)整體經(jīng)營(yíng)而言，買入過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制，基本屬于風(fēng)險(xiǎn)防范的言，買入過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制

57、，基本屬于風(fēng)險(xiǎn)防范的事前控制過(guò)程，而其它業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)防范基本事前控制過(guò)程，而其它業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)防范基本屬于事中、事后控制過(guò)程。屬于事中、事后控制過(guò)程?？刂屏速I入過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)，基本上也就控制了票據(jù)控制了買入過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)，基本上也就控制了票據(jù)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)（當(dāng)然，這不是說(shuō)如果買入過(guò)程融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)（當(dāng)然，這不是說(shuō)如果買入過(guò)程沒(méi)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，保管、賣出和托收過(guò)程不會(huì)出風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，保管、賣出和托收過(guò)程不會(huì)出風(fēng)險(xiǎn)），所以對(duì)買入業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制管理要重于），所以對(duì)買入業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制管理要重于對(duì)其它過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制管理。對(duì)其它過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制管理。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛

58、助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步u票據(jù)承兌業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指什么？常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指什么？常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及防范要點(diǎn)是什么？及防范要點(diǎn)是什么？ 答：商業(yè)銀行承兌業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行答：商業(yè)銀行承兌業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在辦理承兌業(yè)務(wù)過(guò)程中由于政策把握不準(zhǔn)、審在辦理承兌業(yè)務(wù)過(guò)程中由于政策把握不準(zhǔn)、審查不嚴(yán)、審查失誤等多方面原因造成銀行資產(chǎn)查不嚴(yán)、審查失誤等多方面原因造成銀行資產(chǎn)損失的可能性。常見(jiàn)的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防損失的可能性。常見(jiàn)的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范要點(diǎn)主要有：范要點(diǎn)主要有： 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您

59、同步（1）政策性風(fēng)險(xiǎn)：政策性風(fēng)險(xiǎn)主要是指違反我國(guó)）政策性風(fēng)險(xiǎn)：政策性風(fēng)險(xiǎn)主要是指違反我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)的要求，對(duì)沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景的商相關(guān)法律法規(guī)的要求，對(duì)沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票辦理承兌業(yè)務(wù)，導(dǎo)致貼現(xiàn)后產(chǎn)生的融資資業(yè)匯票辦理承兌業(yè)務(wù)，導(dǎo)致貼現(xiàn)后產(chǎn)生的融資資金可能流入股市，擾亂國(guó)家正常金融秩序的風(fēng)險(xiǎn)金可能流入股市，擾亂國(guó)家正常金融秩序的風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行必須對(duì)票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系予以必。因此，商業(yè)銀行必須對(duì)票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系予以必要的審查，只有符合真實(shí)貿(mào)易背景、債權(quán)債務(wù)關(guān)要的審查，只有符合真實(shí)貿(mào)易背景、債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確的票據(jù)才能辦理承兌業(yè)務(wù)。系明確的票據(jù)才能辦理承兌業(yè)務(wù)。 防范要點(diǎn)：嚴(yán)格承兌申請(qǐng)人的資格

60、審查；對(duì)承兌防范要點(diǎn)：嚴(yán)格承兌申請(qǐng)人的資格審查；對(duì)承兌申請(qǐng)人提交的商品交易合同、增值稅發(fā)票等跟單申請(qǐng)人提交的商品交易合同、增值稅發(fā)票等跟單資料進(jìn)行細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶彶?，確保票據(jù)承兌的貿(mào)易資料進(jìn)行細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶彶?，確保票據(jù)承兌的貿(mào)易真實(shí)性背景。真實(shí)性背景。 【公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)】綠色財(cái)富通道綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛進(jìn)步進(jìn)步 與您同步與您同步（2）信用風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)主要指銀行對(duì)票據(jù)承兌）信用風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)主要指銀行對(duì)票據(jù)承兌后，由于承兌申請(qǐng)人支付能力不足，或因?yàn)椴辉负?，由于承兌申?qǐng)人支付能力不足，或因?yàn)椴辉嘎男幸押炗喌暮霞s，造成銀行到期被迫墊款，資履行已簽訂的合約，造成銀行到期被迫墊款，資產(chǎn)損