浙江泰隆商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)規(guī)劃之基礎(chǔ)和環(huán)境分析報(bào)告

1、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)規(guī)劃之 基礎(chǔ)和環(huán)境分析報(bào)告 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)規(guī)劃項(xiàng)目 1 目 錄 第1部分 泰隆商業(yè)銀行現(xiàn)行模式分析報(bào)告 . 1 1.1 項(xiàng)目背景和目標(biāo) . 2 1.1.1 項(xiàng)目背景 . 2 1.1.2 項(xiàng)目目標(biāo) . 3 1.2 泰隆銀行的成功發(fā)展 . 3 1.3 泰隆銀行信貸模式的理論基礎(chǔ)分析關(guān)系型貸款及其風(fēng)險(xiǎn)管理 . 4 1.3.1 關(guān)系型貸款的界定與泰隆銀行的關(guān)系型貸款特征 . 4 1.3.2 銀行組織結(jié)構(gòu)與關(guān)系型貸款 . 5 1.3.3 關(guān)系型貸款的優(yōu)勢 . 8 1.3.4 關(guān)系型貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 . 10 1.4 泰隆銀行的市場戰(zhàn)略定位 . 11 1.5 泰隆銀行的文化理念及人

2、才培養(yǎng) . 13 1.6 泰隆銀行的公司治理及組織構(gòu)架 . 14 1.7 泰隆銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制信用風(fēng)險(xiǎn)管理 . 15 1.7.1 客戶信用信息搜集及分析機(jī)制 . 15 1.7.2 擔(dān)保機(jī)制 . 17 1.7.3 貸款定價(jià)機(jī)制 . 17 1.7.4 存貸積數(shù)及現(xiàn)金流測評(píng)機(jī)制 . 18 1.7.5 貸款“筆筆清”機(jī)制 . 18 1.7.6 信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的綜合分析 . 19 1.8 泰隆銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制操作風(fēng)險(xiǎn)管理 . 19 1.8.1 授權(quán)機(jī)制 . 19 1.8.2 激勵(lì)約束機(jī)制 . 21 1.8.3 內(nèi)控機(jī)制 . 22 1.8.4 審批機(jī)制 . 22 1.9 泰隆銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) . 2

3、2 1.9.1 關(guān)系型貸款本身所存在的問題 . 23 1內(nèi)部代理人問題 . 23 2人才欠缺 . 23 3信貸模式再造問題 . 23 1.9.2 異地?cái)U(kuò)張面臨的問題 . 24 1.9.3 公眾的信任度風(fēng)險(xiǎn) . 25 1.9.4 日趨激烈的市場競爭 . 25 1.9.5 經(jīng)濟(jì)及管制環(huán)境的變化 . 25 1.10 結(jié)論. 26 1.10.1 泰隆模式的成功 . 26 1.10.2 泰隆模式面臨的挑戰(zhàn) . 26 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)規(guī)劃項(xiàng)目 2 第2部分 泰隆銀行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略管理體系建設(shè)規(guī)劃. 28 2.1 項(xiàng)目概述 . 28 2.1.1 項(xiàng)目背景 . 28 2.1.2 項(xiàng)目目標(biāo) . 28 2.2 風(fēng)險(xiǎn)

4、戰(zhàn)略的涵義、范圍 . 28 2.2.1 風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的涵義 . 28 2.2.2 風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的范圍 . 29 2.3 風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略管理體系建設(shè)的規(guī)劃原則 . 29 2.3.1 長遠(yuǎn)性 . 29 2.3.2 全局性 . 29 2.3.3 適應(yīng)性 . 30 2.3.4 傳導(dǎo)性 . 30 2.3.5 平衡性 . 30 2.3.6 競爭性 . 30 2.4 風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的制定依據(jù)及影響因素 . 30 2.4.1 風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的制定依據(jù) . 30 2.4.2 風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的影響因素 . 30 2.5 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)戰(zhàn)略 . 31 2.5.1 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) . 32 2.5.2 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn) . 32 2.5.3 新設(shè)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn) . 33

5、 2.5.4 新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) . 33 2.5.5 泰隆銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)戰(zhàn)略 . 34 2.6 風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略 . 34 2.6.1 資本管理 . 34 2.6.2 風(fēng)險(xiǎn)緩釋 . 36 2.6.3 內(nèi)部控制 . 36 2.6.4 流動(dòng)性管理 . 37 2.6.5 合規(guī)管理 . 39 2.6.6 風(fēng)險(xiǎn)治理 . 40 2.6.7 風(fēng)險(xiǎn)it管理 . 41 2.6.8 泰隆銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略 . 41 2.7 風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的實(shí)施和傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理政策及其指標(biāo)體系 . 41 2.7.1 信用風(fēng)險(xiǎn)管理 . 41 2.7.2 市場風(fēng)險(xiǎn)管理 . 43 2.7.3 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 . 43 2.7.4 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 . 45

6、2.7.5 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 . 46 2.8 風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略制定和調(diào)整 . 47 2.8.1 制定和調(diào)整的責(zé)任主體 . 47 2.8.2 制定和調(diào)整的流程 . 48 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)規(guī)劃項(xiàng)目 3 2.9 項(xiàng)目總結(jié)及下一步工作重點(diǎn) . 49 2.9.1 項(xiàng)目總結(jié) . 49 2.9.2 下一步工作重點(diǎn) . 49 第3部分 泰隆銀行風(fēng)險(xiǎn)治理組織構(gòu)架建設(shè)規(guī)劃. 50 3.1 項(xiàng)目概述 . 50 3.1.1 項(xiàng)目背景 . 50 3.1.2 項(xiàng)目目標(biāo) . 50 3.1.3 工作方法 . 50 3.2 風(fēng)險(xiǎn)治理組織結(jié)構(gòu)的涵義和范圍 . 51 3.2.1 風(fēng)險(xiǎn)管理治理組織構(gòu)架的涵義 . 51 3.2.2 風(fēng)險(xiǎn)管理

7、治理組織構(gòu)架的范圍 . 51 3.3 風(fēng)險(xiǎn)治理組織結(jié)構(gòu)規(guī)劃的原則 . 52 3.3.1 獨(dú)立性原則 . 52 3.3.2 全面性原則 . 52 3.3.3 避免重疊和重復(fù)原則 . 52 3.3.4 與業(yè)務(wù)流程相適應(yīng)原則 . 53 3.3.5 與銀行復(fù)雜程度和規(guī)模相匹配原則 . 53 3.3.6 有效交流和溝通原則 . 53 3.3.7 責(zé)任界定明確原則 . 53 3.3.8 協(xié)調(diào)性原則 . 53 3.4 影響銀行風(fēng)險(xiǎn)治理組織構(gòu)架的因素 . 54 3.4.1市場環(huán)境 . 54 3.4.2 銀行經(jīng)營范圍 . 54 3.4.3銀行發(fā)展戰(zhàn)略 . 55 3.4.4 信息技術(shù)的發(fā)展 . 55 3.4.5

8、銀行規(guī)模 . 55 3.5 先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理組織構(gòu)架的經(jīng)驗(yàn)借鑒 . 55 3.5.1 新加坡發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)治理組織構(gòu)架 . 56 3.5.2 中國銀行風(fēng)險(xiǎn)治理組織構(gòu)架 . 56 3.5.3 包商銀行風(fēng)險(xiǎn)治理組織構(gòu)架 . 58 3.5.4 北京銀行風(fēng)險(xiǎn)治理組織構(gòu)架 . 58 3.5.5 先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理組織構(gòu)架的特點(diǎn) . 59 3.6 泰隆銀行風(fēng)險(xiǎn)治理組織構(gòu)架與先進(jìn)銀行的差距分析 . 60 3.6.1 總分支維度的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分 . 60 3.6.2 職能維度的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分 . 61 3.7 建議的泰隆銀行風(fēng)險(xiǎn)治理組織構(gòu)架 . 63 3.7.1 調(diào)整并完善現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)治理組織構(gòu)架 . 63 3.7.2

9、明確董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的責(zé)任 . 65 3.7.3 明確總分支行在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)定位 . 66 3.7.4 明確風(fēng)險(xiǎn)管理部在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé) . 67 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)規(guī)劃項(xiàng)目 4 3.7.5 明確分支行風(fēng)險(xiǎn)管理部/風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的職責(zé) . 68 3.7.6 建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理聯(lián)動(dòng)制衡機(jī)制 . 69 3.7.7 在業(yè)務(wù)流程中進(jìn)一步明確責(zé)任 . 70 3.8 項(xiàng)目總結(jié)及下一步工作重點(diǎn) . 71 3.8.1 項(xiàng)目總結(jié) . 71 3.8.2 下一步工作重點(diǎn) . 71 第4部分 泰隆銀行風(fēng)險(xiǎn)人才管理建設(shè)規(guī)劃 . 72 4.1 項(xiàng)目概述 . 72 4.1.1 項(xiàng)目背景 . 72 4.1.2 項(xiàng)目目標(biāo)及內(nèi)容 . 72 4.2 風(fēng)險(xiǎn)人才的界定和分類 .