2021《個人理財初級》銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試真題

1、2021個人理財初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試真題選擇題解析下列家庭生命周期各階段Z投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25-35歲時B .夫妻30-55歲時C .夫妻50-60歲時D 夫妻60歲以后【答案】D 【解析】在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。夫妻年齡60 歲以后雙方退休進入家庭衰老期，養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家 庭收入大幅降低,儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性,將 80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品,同時購買長期護理類保險。76在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方 向相同的一系列現(xiàn)金流是()O

2、A. 期初年金B(yǎng). 永續(xù)年金C. 增長型年金D. 期末年金【答案】C 【解析】增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內(nèi)Z時間間隔 相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。増長 型年金終值的計算公式為：FV = CX (l + r)t-1 + C× (1 + g ) (l + r)t-2 + C X (l + g)2(l + r)t-3 + . + C (l + g)t-1o 其中，C 表示第一年現(xiàn)金流；g 表示每年固定增長比率;代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。77B客戶購買了 10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天,年收益率為1.8% ,到期 次還本付息，計息基

3、數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得( )收 益。A . 146.50 元B . 151元C . 150元D . 147.95 元【答案】D 【解析】根據(jù)公式該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為:100000× 1.8% ×30365147.95 (元)。78從第一期開始,在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是()。A. 期末年金B(yǎng). 普通年金C. 永續(xù)年金D. 期初年金【答案】D 【解析】期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項, 即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初Z比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等。79兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期,預(yù)期年化收益

4、率6.00% ,到 期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6.05%o則兩款理 財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際）年化收益率（）。A. 兩者無法比較B. A款更咼C. A款和B款相同D. B款更咼【答案】B 【解析】名義年利率與有效年利率EAR之間的換算為：/.、加EAR= 1 + -1V m）其中Zr是指名義年利率，EAR是指有效年利率,m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。A款理 財產(chǎn)品有效（實際）年化收益率二（1 + 6%/2 ） 2 -16.09% > 6.05% ,故A款 預(yù)期有效（實際）年化收益率更高些。80假定某投資者欲在3年后獲得133100元,年投資收益率為10% ,那么他現(xiàn) 在需要

5、投資（）元。A . 93100B . 100310C . 103100D . IOOOOO【答案】D 解析】多期中的現(xiàn)值一般指在復(fù)利情況下投資者若要在連續(xù)幾期后獲 得指定金額,現(xiàn)在需要投資的金額。計算多期中現(xiàn)值的公式為PV = FV/(l + r) 其中是利率,t是投資時間,FV是期末的價值。故該投資者現(xiàn)在需要投資 的金額為:PV = 133100/( 1 + 10%) 3 = IOOOOO (元)。81某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到 期時Z客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品,持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品 預(yù)期年化收益率都不變，為6%o 10年后,客戶在銀

6、行的資金為()萬元。A . 240B . 337C . 264D . 279【答案】D 【解析】根據(jù)期初年金終值的計算公式,可得10年后客戶在銀行的資 金為：FV= (Cr) ×(l + r)t-l× (l + r) = ( 20/6% ) ×(l + 6%)1°- l×(l + 6%)279 (萬元)。82某項目初始投資IOOOO元，年利率8% ,期限為1年。每季度付息一次,按 復(fù)利計算則其1年后本息和為()元。(取最近似值)A . 10479B . 10800C . 10360D . 10824【答案】D 【解析】復(fù)利終值的計算公式為：FV

7、二PVX（I +），其中，PV是期 初的價值Z r是利率,n是期數(shù)Z （l + r） “是復(fù)利終值系數(shù)。故該項目1年后 的本息和為:FV = 10000× （1 + 8%4 ） 410824 （元）。83年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的 現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A. 房貸月供B .養(yǎng)老金C每月家庭日用品費用支出D. 定期定額購買基金的月投資款【答案】C 【解析】年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、 金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項，每月家庭日用品費用支出不一定相 等，因此不屬于年金。84假定汪先生當前投資某項目,期限

8、為3年,第一年年初投資IOOOOO元，M 二年年初又追加投資50000元，年收益率為10% ,那么他在3年內(nèi)每年末至少 收回（）元才是盈利的。A . 33339B . 43333C . 58489【答案】C D . 44386【解析】年金 C二 PV÷( 1/r )×l-l(l + r )t = 100000 + 50000÷ (l + 10%)÷( 1/0.1) ×1-1/( 1 + 0.1) 358489 (元)。85在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等,通常是。()A. 期初；期末

9、年金B(yǎng). 期末；期初年金C. 期末；期末年金D. 期初；期初年金【答案】A 【解析】理財規(guī)劃在通常情況下，生活費、房租與保險費是先支付的Z 屬于期初年金；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等通常計為 期末年金,通常情況下假設(shè)都發(fā)生在期末。86影響定期評估頻率的因素不包括()oA .客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B. 客戶的投資金額和占比C客戶的投資風格D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣【答案】D 解析】定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求,也是理財師應(yīng)盡的責 任。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：客戶的投資金額和占比；客 戶個人財務(wù)狀況變化幅度；客戶的投資風格。87銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)

10、劃時首先要考慮的是()。A. 投資工具的風險較低B. 投資工具適合客戶的財務(wù)目標C. 投資工具的收益較高D. 投資工具的流動性較好【答案】B 【解析】為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃,并不是單 純地追求更高的投資收益洽理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風險與收 益的平衡選擇，更是為客戶不同時期理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和 預(yù)期收益是最好的評價標準。88客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識-熟悉-了解-理解的過程。 客戶關(guān)系的基b是（）。A .信任B .忠誠C .利益D .雙贏【答案】A 【解析】理財師的工作流程為：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、 整理和分析客戶的

11、家庭財務(wù)狀況;明確客戶的理財目標;制訂理財規(guī)劃方案； 執(zhí)行理財規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務(wù)。在建立信任關(guān)系的階段,與了解客戶同 樣重要的是讓客戶了解我們,這才是后續(xù)所有服務(wù)的基礎(chǔ)。沒有好感、信任,再 多的方法都很難打動客戶,客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。89銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A. 本人教育規(guī)劃B近期教育規(guī)劃C. 長遠教育規(guī)劃D. 子女教育規(guī)劃【答案】D 【解析】教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。其 中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資 積累教育專項資金,金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。90下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法,

12、不正確的是（）。A. 稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行B. 稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別Z以減輕稅負,達到整體稅 后利潤、收入最大化C. 只能由理財師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D. 必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工作【答案】C 【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi),通過對經(jīng)營、理 財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別, 以減輕稅負,達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應(yīng)該和會計 師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一完成相關(guān)籌劃工作。二、多選題：（共40題，每小題1分，共40分）下列選項中有兩項或兩項以 上符合題目要求,多選、

13、少選、錯選均不得分。B .品德C. 專業(yè)資格證書D. 服務(wù)E. 專業(yè)能力【答案】BDE 【解析】合格理財師的標準可以概括為三點：品德，理財師的人品、形象與其專業(yè)能力、服務(wù)水平一樣,是合格、成功的關(guān)鍵；服務(wù),理財師必須 擁有以客戶為中心、提供超預(yù)期的令客戶十分滿意的服務(wù)意識和本領(lǐng)；專業(yè)能 力,包括了解、分析客戶的能力,以及投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能 力。2商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括()OA. 銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員B提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員C .般,性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TD. 為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員E .為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員【答案】ABDE 解析】商業(yè)銀行個人理財

14、業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃 服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人 員,而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。3基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時Z不得有下列行為:( )。A. 承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B. 介紹基金過往業(yè)績C. 預(yù)測基金的投資收益D. 以低于成本的銷售費用銷售基金E. 以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACDE 【解析】B項，證券投資基金銷售管理辦法第三十七條規(guī)定,基金宣傳推介材料應(yīng)當遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往 業(yè)績。4商業(yè)銀行應(yīng)當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估,風險

15、承受能力評估依據(jù)主要包括()OA .財務(wù)狀況B. 風險認識C. 流動性要求D. 投資經(jīng)驗E. 客戶年齡【答案】ABCDE 【解析】根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為的通知M二十五條規(guī)定，風險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失 承受程度等。5委托代理終止的情形有()。A.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成B代理人喪失民事行為能力C. 被代理人取消委托或代理人辭去委托D. 作為被代理人或者代理人的法人終止E. 代理人死亡【答案】ABCDE 解析】有下列情形之一的Z委托代理終止:代理期間屆滿或者代理 事務(wù)完成：被

16、代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人或者被代理人死 亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人、非法人組 織終止。6違約責任的承擔形式主要有()。A. 強制履行B. 定金責任C. 違約金責任D. 采取補救措施E. 賠償損失【答案】ABCDE 【解析】違約責任是指當事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同 約定時,對另一方當事人所應(yīng)承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。違約責任的承擔形式主要有：違約金責任；賠償損失；強制履行; 定金責任；采取補救措施。7商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,應(yīng)做的工作包括()OA .使用真實、準確、清晰的語言B. 進行充分的風險

17、揭示C. 盡量勸導(dǎo)客戶D. 充分披露產(chǎn)品類型、估值方法等重要信息E. 承諾最低收益率【答案】ABD 解析】根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條,商業(yè)銀 行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)向投資者充分披露信息和揭示風險,不得宣傳或承諾保本保 收益。宣傳銷售文本應(yīng)當全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性,充分披 露理財產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風險和收費等重要信息,所 使用的語言表述必須真實、準確和清晰。8按照證券投資基金銷售管理辦法，下列哪些機構(gòu)可以作為基金代理銷售的 嗆勾？()A. 獨立基金銷售機構(gòu)B. 證券投資咨詢機構(gòu)C. 商業(yè)銀行D. 信托公司E. 證券公司【解析】2013年版的證券

18、投資基金銷售管理辦法規(guī)定對基金銷售業(yè) 務(wù)資格申請實行注冊制，將基金銷售機構(gòu)類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨 公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的 其WU勾。9保險人知道保險代理人的行為違法時,不作反對表示，由（）承擔責任。A.保險代理人B 保險人C .受益人D.被保險人E .投保人【答案】AB 【解析】根據(jù)民法總則的規(guī)定,被代理人知道或者應(yīng)當知道代理人 的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應(yīng)當承擔連帶責任。在保險 代理關(guān)系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人,因此，保險代理 人和保險人應(yīng)負連帶責任。10債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以抵押的

19、財產(chǎn)有（）。A.建筑物和其他土地附看物B建設(shè)用地使用權(quán)C. 土地所有權(quán)D. 正在建造的建筑物E. 宅基地土地使用權(quán)【答案】ABD 【解析】根據(jù)物權(quán)法第一百八十條規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處 分的下列財產(chǎn)可以抵押:建筑物和其他土地附看物；建設(shè)用地使用權(quán);以 招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);生產(chǎn)設(shè)備、原材 料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物;交通運輸工具;法律、行政法規(guī) 未禁止抵押的其他財產(chǎn)。11下列關(guān)于有限合伙企業(yè)說法正確的有（）。A. 有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立B. 有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當有三個普通合伙人C有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)D.

20、 有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的,該合伙人可以 以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償E. 有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企 業(yè)中的財產(chǎn)份額【答案】ACDE 【解析】根據(jù)中華人民共和國合伙企業(yè)法第六十一條規(guī)定，有限合 伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立；但是,法律另有規(guī)定的除外。有限合 伙企業(yè)至少應(yīng)當有一個普通合伙人。12下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定, 正確的有（）。A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B交易人員至少2人C. 風險管理人員至少2人D. 交易人員和風險管理人員相互不得

21、兼任E交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCDE 解析】商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù),通過我國期貨行業(yè)認可 的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員 至少2人，以上人員相互不得兼任,且無不良從業(yè)記錄。13下列投資者中屬于高凈值客戶的有（）。A .小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明B .小李購買理財產(chǎn)品時,出示120萬元個人儲蓄存款證明C. 校長提供了最近三年的個人收入證明Z每年不低于20萬元D小奏是私人銀行客戶E .小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣【答案】BCDE 解析】根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第三十一條,高資產(chǎn) ;爭值客戶是

22、滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：單筆認購理財產(chǎn)品不少于100 萬元人民幣的自然人；認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；個人收入在最近三年每年超過20 萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣,且能提供 相關(guān)證明的自然人。D項，私人銀行業(yè)務(wù)是為高資產(chǎn)凈值的客戶提供個人財產(chǎn)投 資與管理等綜合性服務(wù)。14商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)至少建立哪些層面的個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機制?A. 銀保監(jiān)會的監(jiān)管通道B. 審計部門獨立審計C. 管理部門內(nèi)部調(diào)查D. 對外信息披露E. 外部審計【答案】BC 【解析】根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第十

23、二條的規(guī)定, 商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財 顧問服務(wù)法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性,應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù) 管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制,并要求內(nèi)部審 計部門提供獨立的風險評估報告,定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風險 狀況進行分析與評估。15某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產(chǎn)品,期限一年。合作方 信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅 需在產(chǎn)品到期時提供即可。此外銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財客戶的賬單, 這種做法說明（ ）。A該銀行信息披露水平較低,容易引起客戶投訴B

24、 該銀行應(yīng)向客戶提供其所捋有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、 收入和費用、期末資產(chǎn)估值等ts況C該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例 等有關(guān)投資管理信息,并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大 影響的突發(fā)事件D .該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單, 未披露收入、費用、期末估值等兄E. 由于已經(jīng)與客戶就理財產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達成一致的約定，因此 該信息披露是充分的【答案】ABCD 解析】根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十八條的規(guī) 定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資

25、產(chǎn)的 賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不 少于兩次,并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。另外,根 據(jù)關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知的規(guī)定, 商業(yè)銀行應(yīng)盡責履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體 投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息,并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或 者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。16個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣,般包括()。A. 收藏品市場B. 房地產(chǎn)市場C. 金融衍生品市場D. 貨幣市場E. 保險市場【答案】ABCDE 【解析】個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣,理財投資市場包

26、括貨幣市 場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、 房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。17下列選項中可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。A. 土地供給減少B. 房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善C. 房地產(chǎn)需求下降D. 經(jīng)濟衰退E. 居民收入下降【答案】AB 解析】影響房地產(chǎn)價格的因素主要有:行政因素,指影響房地產(chǎn)價 格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅 收政策與市政管理等；社會因素Z主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口 因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等因素；經(jīng)濟因素Z主要有供求狀況、 物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等；自然因素,主

27、要指房地產(chǎn)所處 的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。CDE三項都會導(dǎo)致房地產(chǎn) 價格下降。18金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有 ( )。A. 證券經(jīng)紀商B證券承銷商D. 會計師事務(wù)所E 交易所【答案】ABCE 【解析】在資金融通的過程中,中介在資金的供給者和需求者之間起看 媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中, 交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金,包括銀行、有價證券 承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。19人身保險新型產(chǎn)品的功能主要包括()。A. 投機功能B. 資金增值功能C. 套期保值

28、功能D. 價格發(fā)現(xiàn)功能E. 基本保障功能【答案】BE 解析】人身保險新型產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資 金增值功能結(jié)合起來,其給付的保險金由兩部分組成:風險保障金,當合同規(guī) 定的保險事故發(fā)生時,保險公司即按照事先約定的標準給付保險金;投資收益, 收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平,具有不確定性。20關(guān)于黃金的表述，正確的有()。A. 般而言,在通貨膨脹時,黃金投資具有保值的作用B美元走勢會影響黃金價格C黃金的價值是自身固有的,支持其價格上漲的因素之一是黃金的稀有性D. 黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E般而言，黃金流動性較其他證券類投資品差【答案】ABCE 解析】對于投資者來說,黃金退出流通

29、領(lǐng)域后,其流動性較其他證券 類投資品差。國內(nèi)黃金市場發(fā)展不充分,變現(xiàn)相對困難,有流動性風險。通常情 況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃 金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。黃金稀有而且珍貴,具有儲藏、 保值、獲利等金融屬性,在面對通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保值增值 的作用。黃金的價值是自身固有的，支持黃金價格上漲一個很重要的因素是黃金 的稀有性。21下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）。A. 合約的價格有最小變動單位和浮動限額B. 標準化合約C. 有履約擔保D. 場外交易E. 履約大部分通過對沖方式【答案】ABCE 【解析】金融期貨合約是

30、指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期Z按約 定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。其特征包括：采 用標準化合約；大部分期貨合約通過對沖方式履約；合約的履行由期貨交易 所或結(jié)算公司提供擔保；合約的價格有最小變動單位和浮動限額。D項，金融 期貨市場是專門進行金融期貨合約交易的場所,是有組織、有嚴格規(guī)童制度的金 融期貨交易所。22下列屬于金融市場本身構(gòu)成要素的有（）。A. 金融市場主體B. 金融市場客體C. 金融市場中介D. 金融市場價格E. 金融市場場所【答案】ABC 解析】金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。23資本市場較貨幣市場收益高的原因有（）。A. 融資期限

31、較長B. 發(fā)生重大變故的可能性大C. 市場價格容易波動D價格變動幅度大E. 交易工具價值較大【答案】ABCD 【解析】資本市場由于融資期限較長,發(fā)生重大變故的可能性也大，市 場價格容易波動,且價格變動幅度大,投資者需承受較大風險。同時,作為對風 險的報酬,其收益也較高。24下列選項中，屬于金融衍生品市場的有（）。A. 金融期權(quán)市場B. 抵押貸款市場C. 金融遠期市場D. 金融互換市場E. 金融期貨市場【答案】ACDE 【解析】根據(jù)金融衍生工具的交易方式Z可以將金融衍生品市場分為四 個子市場:金融期貨市場、金融期權(quán)市場、金融遠期市場和金融互換市場。25金融互換主要包括()oA利率互換B. 貨幣互

32、換C股權(quán)互換D商品互換E債券互換【答案】AB 【解析】金融互換是通過銀行進行的場外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。26基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有()。A充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B. 確定資金最終流向和投資標的物C了解產(chǎn)品的風險管理措施D了解信息披露方式和項目進展情況E.了解產(chǎn)品類型和風險收益特征【答案】ABCDE 【解析】基金子公司的產(chǎn)品類型多樣,風險收益特征也比較靈活,投資 基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點：充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；了解產(chǎn)品 類型和風險收益特征；了解產(chǎn)品的風險管理措施；確定資金最終流向和投資 標的物；了解信息披露方式和項目進展情況。27對投資者而言，購買固定收

33、益類理財產(chǎn)品面臨的主要風險來自（）。A. 流動性風險B. 信用風險C. 市場風險D. 管理風險E. 集中投資風險【答案】ABCD 【解析】固定收益類理財產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投 資對象的銀行理財產(chǎn)品。對于投資者而言,購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風險 主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風險、市場風險、管理風險和流動性風險等。28下面關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A .LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子 股票B .根據(jù)深圳證交所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回業(yè)務(wù)，在場內(nèi)認購的LOF無須 辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)Z可直接拋出C . LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低

34、和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D在指定網(wǎng)點申購的基金份額,若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCDE 【解析】A項，LoF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易Z可在代 銷網(wǎng)點進行。ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換 回一籃子股票。29商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括()oA產(chǎn)品目標客戶信息B. 產(chǎn)品開發(fā)主體信息C. 產(chǎn)品特征信息D. 產(chǎn)品品牌信息E. 產(chǎn)品營銷信息【答案】ABC 【解析】銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主 體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。30成長型基金與收入

35、型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()OA. 成長型基金投資于資本市場,收入型基金投資于貨幣市場B. 成長型基金重視基金的長期成長,強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益,收入型基 金強調(diào)基金單位價格的增長,使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入C. 成長型基金中現(xiàn)金捋有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大,注重分散 風險D. 成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品,收入型基金投資對象一般 為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E. 成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場； 收入型基金一般按時派息給投資者【答案】BCDE 【解析】成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括:投資目的不同，成長 型基金重視基金

36、的長期成長,強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益,收入型基金強調(diào)基 金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；投資工具不同, 成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品攵入型基金投資對象一般為風 險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；資產(chǎn)分布不同,成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金 持有量較小Z大部分資金投資于資本市場，收入型基金現(xiàn)金持有量較大,投資傾 向多元化,注重分散風險；派息情況不同f成長型基金一般不會直接將股息分 配給投資者Z而是將股息再投資于市場,以追求更高的回報率，收入型基金一般 按時派息,使投資者有固定的收入來源。31我國2005年至2008年中期使得商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度框架逐步確 立的

37、法律法規(guī)有()OA.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法B關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見C. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法D. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引E. 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法【答案】CD 【解析】2005年11月至2008年中期的這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市 場的起步階段，以商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個人理 財業(yè)務(wù)風險管理指引的頒布為標志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度框架逐步確 立。32下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法,錯誤的有()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B萬能保險的風險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化

38、水 平等C. 投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品,它集保障和投資于一體D. 投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E .萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險【答案】CD 【解析】C項，投資連結(jié)保險是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品;D項，投連險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。33信托產(chǎn)品的風險包括()oA. 投資項目風險B. 項目主體風險C. 信托公司風險D. 流動性風險E項目經(jīng)營管理風險【解析】信托計劃的風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險四個方面具中投資項目風險包括項目的市場風險、財務(wù)風險、 經(jīng)營管理風險等。34客戶信息可以分為財務(wù)信

39、息和非財務(wù)信息,下列屬于非財務(wù)信息的有（）。A. 收支情況B. 客戶的投資偏好C. 客戶的年齡D. 財務(wù)結(jié)構(gòu)E. 客戶的社會地位【答案】BCE 【解析】財務(wù)信息是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財 務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）O非財務(wù)信息包括客戶基本信息、 個人興趣及人生規(guī)劃和目標，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受 能力等。35個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A .對應(yīng)年齡為45 54歲B.投資工具僅為活期及定期存款C .保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險D .家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學E .主要理財活動為收入増加、籌退休金【答案】ACE 【解析】個人生命

40、周期中，維捋期對應(yīng)的年齡是45 54歲；家庭形態(tài) 為子女進入高等教育階段；理財活動為收入増加、籌退休金；投資工具為多元投 資組合；保險計劃是養(yǎng)老險、投資型保險。36下列可視為永續(xù)年金的有（）。A.優(yōu)先股股利B普通股股利C . 3年期的定期存款利息D未規(guī)定償還期限的債券E 5年期的債券利息【答案】AD 【解析】永續(xù)年金是指在無限期內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額相等、 方向相同的一系列現(xiàn)金流。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視 為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券,其利息也可視為永續(xù)年金。37金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點,下列描述正確的有（）。A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能

41、多；缺點是局限性大,內(nèi)容缺乏 彈性B . EXCel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦 C復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單Z效率高;缺點是計算答案不夠精準D. 復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確;缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用E. 財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶,精準；缺點是操作流程復(fù)雜,不易記住【答案】ABCE 解析理財師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方 法的優(yōu)劣勢比較如下表所示。表金融理財工具比較工具名稱優(yōu)點塊點變利與年金表爾單，效率言計算答案不夠精準噠務(wù)計算器旻亍塑釜.精準凄作流桓復(fù)親，不易i己生EXCel表唱空用成本低，接作簡單局限性牧大，乏妻巨磁專業(yè)建魅軟件功能齊全

42、附加功能多局限性天，內(nèi)容缺乏建性38下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A .檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等B可作為以后工作中交流學習的案例C. 有助于理財師更深地了解客戶D. 有利于維護良好的客戶關(guān)系E在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)【答案】ABCDE 解析】在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中,必然會產(chǎn)生大量的文件資 料，例如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等，保存客戶的記錄和相關(guān) 文件相當重要:這些標明了日期的資料記錄了與整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信 息，如果以后發(fā)生了針對理財師或所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料可作為有 力證據(jù)，使理財師和所在機構(gòu)

43、免于承擔不必要的法律責任；這些真實而詳細的 信息、記錄,都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良 好客戶關(guān)系管理的重要支持；理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為 公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學習。39專業(yè)理財師的工作目標和重心是（）。A. 幫助客戶解決問題B. 實現(xiàn)其理財目標C .尋找、開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶D. 服務(wù)過程中實現(xiàn)雙贏E. 深入了解客戶【答案】AB 【解析】專業(yè)理財師的工作目標和重心是"幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其 理財目標"。要達成這一目標,理財師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地 去評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件;

44、在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的 見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說 并呈遞給客戶。40理財規(guī)劃一般包括()OA. 教育規(guī)劃B. 就業(yè)規(guī)劃C. 投資規(guī)劃D .移民規(guī)劃E.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】ACE 【解析】每個客戶的情況和目標有所不同,其理財規(guī)劃方案的組成部分 也可能有較大差異，除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基 本規(guī)劃:家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風險管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī) 劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃；財富分配和傳承規(guī)劃等。三、判斷題：(共15題，每小題1分，共15分)正確的選A,錯誤的選B; 不選、錯選均不得分。1在綜合理財服務(wù)活動中，客

45、戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方 式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲 取或承擔。()【答案】A 【解析】綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是,在綜合理財 服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資 和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與 理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。2在綜合理財服務(wù)活動中Z銀行為保證投資收益的最大化，可以自行調(diào)整投資方 向和方式進行投資和資產(chǎn)管理。()【答案】B 【解析】在綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定 的投資方向和方式，

46、進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行 按照約定方式獲取或承擔,銀行不能自行調(diào)整投資方向和方式。3民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。 ( )【答案】A 解析】民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民 事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循民 事法律的自愿、公平、誠信原則,不得違背公序良俗。4對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理時，年度總額分別為每人每年等 值3萬美元。()【答案】B 解析】個人外匯管理辦法實施細則第二條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境 內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外 匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。5境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金,既可以存入 本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。()【答案】A 【解析】根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第十九條規(guī)定Z境內(nèi)個人 作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金,可以存入本人外匯儲蓄 賬戶