理財規(guī)劃師高級考評員課件

1、理財規(guī)劃師高級考評員1理財規(guī)劃師高級考評員2理財規(guī)劃師高級考評員3理財規(guī)劃師高級考評員4理財規(guī)劃師高級考評員5理財規(guī)劃師高級考評員6理財規(guī)劃師高級考評員7理財規(guī)劃師高級考評員8理財規(guī)劃師高級考評員9理財規(guī)劃師高級考評員10理財規(guī)劃師高級考評員11理財規(guī)劃師高級考評員12理財規(guī)劃師高級考評員13理財規(guī)劃師高級考評員14理財規(guī)劃師高級考評員15消費(fèi)與支出規(guī)劃消費(fèi)與支出規(guī)劃房屋月供與稅前月收入：房屋月供與稅前月收入：25%-30%25%-30%所有貸款月供與稅前月收入的比率：所有貸款月供與稅前月收入的比率：33%-38%33%-38%與商業(yè)銀行簽定與商業(yè)銀行簽定個人購房貸款合同個人購房貸款合同，按借

2、款額，按借款額萬分之零點(diǎn)萬分之零點(diǎn)五五貼花貼花個人出售房屋，簽定產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)，按所載金額個人出售房屋，簽定產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)，按所載金額萬分之五萬分之五貼花貼花租賃合同按照租賃金額的租賃合同按照租賃金額的千分之一千分之一繳納，不足一元按照一元交繳納，不足一元按照一元交納納領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證書，每件貼花領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證書，每件貼花5 5元元契稅契稅3%-5%3%-5%，對個人購買自用普通住宅，暫減半征收契稅。個對個人購買自用普通住宅，暫減半征收契稅。個人購房后與他人進(jìn)行房屋交換，如果交換的價格相同，免征契人購房后與他人進(jìn)行房屋交換，如果交換的價格相同，免征契稅；如果交換的價格不等，由多支付貨幣的一方就差價款的金稅；

3、如果交換的價格不等，由多支付貨幣的一方就差價款的金額繳納契稅。額繳納契稅。 理財規(guī)劃師高級考評員16理財規(guī)劃師高級考評員17理財規(guī)劃師高級考評員18理財規(guī)劃師高級考評員19理財規(guī)劃師高級考評員20理財規(guī)劃師高級考評員21理財規(guī)劃師高級考評員22理財規(guī)劃師高級考評員23理財規(guī)劃師高級考評員24理財規(guī)劃師高級考評員25理財規(guī)劃師高級考評員26理財規(guī)劃師高級考評員27理財規(guī)劃師高級考評員28理財規(guī)劃師高級考評員29理財規(guī)劃師高級考評員30理財規(guī)劃師高級考評員31理財規(guī)劃師高級考評員32理財規(guī)劃師高級考評員33理財規(guī)劃師高級考評員34理財規(guī)劃師高級考評員35理財規(guī)劃師高級考評員36理財規(guī)劃師高級考評員

4、37理財規(guī)劃師高級考評員38案例：客戶經(jīng)理小王的理財實(shí)踐案例：客戶經(jīng)理小王的理財實(shí)踐 小王是中國人壽某市分公司的客戶經(jīng)理，已經(jīng)在小王是中國人壽某市分公司的客戶經(jīng)理，已經(jīng)在中介代理戰(zhàn)線拼搏了近三年，他所管轄的幾個網(wǎng)中介代理戰(zhàn)線拼搏了近三年，他所管轄的幾個網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績一直保持在全市前幾名。小王最近參加了點(diǎn)業(yè)績一直保持在全市前幾名。小王最近參加了公司組織的金融理財培訓(xùn)，他十分感興趣，決定公司組織的金融理財培訓(xùn)，他十分感興趣，決定親自實(shí)踐一下。親自實(shí)踐一下。 小王首先與某明星網(wǎng)點(diǎn)的主任進(jìn)行溝通，希望他小王首先與某明星網(wǎng)點(diǎn)的主任進(jìn)行溝通，希望他推薦一位推薦一位vipvip客戶。該主任選取了一位存款超過客戶。

5、該主任選取了一位存款超過5050萬元的高端客戶，并通過電話把小王介紹給了這萬元的高端客戶，并通過電話把小王介紹給了這位姓張的客戶，接著李主任又把該客戶的一些簡位姓張的客戶，接著李主任又把該客戶的一些簡單情況告訴了小王。單情況告訴了小王。理財規(guī)劃師高級考評員39 第二天小王先與客戶取得聯(lián)系，表示自己想為他第二天小王先與客戶取得聯(lián)系，表示自己想為他提供個人理財方面的上門服務(wù)，征得同意后他決提供個人理財方面的上門服務(wù)，征得同意后他決定前去拜訪。出發(fā)前他特意做了些準(zhǔn)備，比如自定前去拜訪。出發(fā)前他特意做了些準(zhǔn)備，比如自己三年來的工作簡歷，所獲得的榮譽(yù)，自己的有己三年來的工作簡歷，所獲得的榮譽(yù)，自己的有關(guān)

6、崗位證書，等等。關(guān)崗位證書，等等。 小王趕到客戶家時，看到張先生正忙著處理事務(wù)，小王趕到客戶家時，看到張先生正忙著處理事務(wù)，于是就在一邊耐心等候。當(dāng)客戶停下來時，小王于是就在一邊耐心等候。當(dāng)客戶停下來時，小王主動跟他打招呼，與他交談起來。在談話過程中，主動跟他打招呼，與他交談起來。在談話過程中，小王感覺他很開朗、直率。因?yàn)槔钪魅瓮平榈脑⊥醺杏X他很開朗、直率。因?yàn)槔钪魅瓮平榈脑?，客戶與小王的交流很充分。經(jīng)過幾次溝通，因，客戶與小王的交流很充分。經(jīng)過幾次溝通，小王了解到張先生家庭、工作和財務(wù)方面的大致小王了解到張先生家庭、工作和財務(wù)方面的大致情況。情況。 案例：客戶經(jīng)理小王的理財實(shí)踐案例：客戶

7、經(jīng)理小王的理財實(shí)踐理財規(guī)劃師高級考評員40 客戶張先生是一家酒樓的老板，中專文化，客戶張先生是一家酒樓的老板，中專文化，3939歲，歲，獨(dú)生兒子今年獨(dú)生兒子今年1212歲，太太無收入，是家庭主婦。歲，太太無收入，是家庭主婦。張先生兩年前開辦酒樓投資了約張先生兩年前開辦酒樓投資了約200200萬元，現(xiàn)在萬元，現(xiàn)在生意已步入正軌，每年有近生意已步入正軌，每年有近2020萬的凈利潤。萬的凈利潤。 張先生開酒樓賺取的利潤基本上都放在銀行里，張先生開酒樓賺取的利潤基本上都放在銀行里，一來他平時非常忙，酒店里的大小事情都由他處一來他平時非常忙，酒店里的大小事情都由他處理，沒有太多時間顧及到家庭理財。二來他

8、在三理，沒有太多時間顧及到家庭理財。二來他在三年前聽人說炒股票能賺錢，一下子投進(jìn)年前聽人說炒股票能賺錢，一下子投進(jìn)2020萬，現(xiàn)萬，現(xiàn)在已經(jīng)深度套牢，市值只剩下在已經(jīng)深度套牢，市值只剩下1010萬，從此再也不萬，從此再也不敢問津股票，對其他投資項目也不再感興趣。敢問津股票，對其他投資項目也不再感興趣。案例：客戶經(jīng)理小王的理財實(shí)踐案例：客戶經(jīng)理小王的理財實(shí)踐理財規(guī)劃師高級考評員41 小王請張先生填寫了風(fēng)險承受能力調(diào)查問卷，結(jié)果小王請張先生填寫了風(fēng)險承受能力調(diào)查問卷，結(jié)果顯示他的風(fēng)險偏好為中度，他希望存在銀行的資金顯示他的風(fēng)險偏好為中度，他希望存在銀行的資金可以帶來更高的收益，但不愿意冒太多風(fēng)險。

9、小王可以帶來更高的收益，但不愿意冒太多風(fēng)險。小王對張先生抽出時間與他交談表示感謝，表示自己愿對張先生抽出時間與他交談表示感謝，表示自己愿意為他設(shè)計一份家庭理財方案，提供一些理財服務(wù)，意為他設(shè)計一份家庭理財方案，提供一些理財服務(wù)，對方高興地接受了。對方高興地接受了。 小王在設(shè)計該理財計劃的過程中，多次利用到張先小王在設(shè)計該理財計劃的過程中，多次利用到張先生酒樓用餐的時機(jī)與之交談，掌握了一些更詳細(xì)的生酒樓用餐的時機(jī)與之交談，掌握了一些更詳細(xì)的資料。如他在銀行有人民幣存款資料。如他在銀行有人民幣存款100100萬元，美元存款萬元，美元存款5 5萬，每月家庭花銷在萬，每月家庭花銷在80008000元左

10、右，自有住房價值元左右，自有住房價值5050萬元，三年前已購置小汽車，現(xiàn)值萬元，三年前已購置小汽車，現(xiàn)值1010萬，每年使用萬，每年使用費(fèi)費(fèi)2 2萬。此外，每年需支付小孩教育費(fèi)用萬。此外，每年需支付小孩教育費(fèi)用1 1萬，孝敬萬，孝敬父母父母1 1萬。萬。案例：客戶經(jīng)理小王的理財實(shí)踐案例：客戶經(jīng)理小王的理財實(shí)踐理財規(guī)劃師高級考評員42張先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表張先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表金金融融資資產(chǎn)產(chǎn)金金額額流流動動負(fù)負(fù)債債金金額額儲蓄100萬信用卡無美元5 萬（合人民幣41.4萬）貸款利息無股票10萬個個人人使使用用資資產(chǎn)產(chǎn)長長期期負(fù)負(fù)債債無住房50萬小汽車10萬固定投資額200萬總資產(chǎn)411.4萬資產(chǎn)凈

11、值 （資產(chǎn)負(fù)債）411.4萬理財規(guī)劃師高級考評員43張先生每年家庭收入支出表張先生每年家庭收入支出表8萬盈余（收入支出）1萬雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)1萬兒子教育費(fèi)2萬與汽車有關(guān)的消費(fèi)1.6萬存款利息9.6萬生活費(fèi)20萬酒店經(jīng)營收入金額金額支出支出金額金額收入收入理財規(guī)劃師高級考評員44張先生家庭財務(wù)情況分析張先生家庭財務(wù)情況分析 酒樓經(jīng)營收入是家庭生活支柱，是唯酒樓經(jīng)營收入是家庭生活支柱，是唯一的收入來源一的收入來源 家庭的存款水平比較高家庭的存款水平比較高 將來費(fèi)用主要用在小孩讀書（隨著教將來費(fèi)用主要用在小孩讀書（隨著教育支出的不斷增加）和養(yǎng)老上育支出的不斷增加）和養(yǎng)老上理財規(guī)劃師高級考評員45財務(wù)結(jié)

12、構(gòu)中存在的主要問題財務(wù)結(jié)構(gòu)中存在的主要問題 酒樓的經(jīng)營收入不穩(wěn)定，且前期投入非常酒樓的經(jīng)營收入不穩(wěn)定，且前期投入非常大，收回投資的期間較長，所以對資金控大，收回投資的期間較長，所以對資金控制產(chǎn)生一定難度。制產(chǎn)生一定難度。 金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)簡單，起不到分散風(fēng)險、資金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)簡單，起不到分散風(fēng)險、資產(chǎn)保值增值的作用。產(chǎn)保值增值的作用。 生活消費(fèi)支出很高與收入比例不太合理，生活消費(fèi)支出很高與收入比例不太合理，現(xiàn)金流控制不夠好。現(xiàn)金流控制不夠好。理財規(guī)劃師高級考評員46理財規(guī)劃建議理財規(guī)劃建議 適當(dāng)降低生活消費(fèi)支出，調(diào)節(jié)收入與支出適當(dāng)降低生活消費(fèi)支出，調(diào)節(jié)收入與支出比例，開源節(jié)流。比例，開源節(jié)流。 購買

13、足夠的人壽和財產(chǎn)保險，建立風(fēng)險轉(zhuǎn)購買足夠的人壽和財產(chǎn)保險，建立風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機(jī)制。嫁機(jī)制。 組合投資計劃，降低銀行存款比重，增加組合投資計劃，降低銀行存款比重，增加資本市場的投資產(chǎn)品，提高投資收益率。資本市場的投資產(chǎn)品，提高投資收益率。理財規(guī)劃師高級考評員47 近期保持酒樓的正常營業(yè)，確保近期保持酒樓的正常營業(yè)，確保1515年內(nèi)收回投資；年內(nèi)收回投資； 1010年內(nèi)準(zhǔn)備把小孩送到國外讀書；年內(nèi)準(zhǔn)備把小孩送到國外讀書； 因?yàn)槭莻€體經(jīng)營者，享受不到社會保障，張先生因?yàn)槭莻€體經(jīng)營者，享受不到社會保障，張先生要保證自己和太太要保證自己和太太5555歲后每月有歲后每月有50005000元的養(yǎng)老金元的養(yǎng)老金收入

14、，同時每年有收入，同時每年有1000010000元左右的健康醫(yī)療費(fèi)支出；元左右的健康醫(yī)療費(fèi)支出； 每月向自己和太太的父母親提供每月向自己和太太的父母親提供10001000元的贍養(yǎng)費(fèi)。元的贍養(yǎng)費(fèi)。進(jìn)一步明確張先生的理財目標(biāo)進(jìn)一步明確張先生的理財目標(biāo)理財規(guī)劃師高級考評員48形成理財方案形成理財方案小王主要從以下三方面來構(gòu)思張先生的家小王主要從以下三方面來構(gòu)思張先生的家庭理財計劃：庭理財計劃： 1 1、投資工具選擇、投資工具選擇 2 2、綜合理財收益測算、綜合理財收益測算 3 3、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整理財規(guī)劃師高級考評員491、投資工具選擇、投資工具選擇 國債國債 貨幣型基金貨幣型基金 商業(yè)保

15、險商業(yè)保險 外匯投資外匯投資 證券投資證券投資 儲蓄儲蓄形成理財方案形成理財方案理財規(guī)劃師高級考評員502、綜合理財收益測算、綜合理財收益測算小王根據(jù)有關(guān)研究資料，分析研究得到以下數(shù)據(jù)：小王根據(jù)有關(guān)研究資料，分析研究得到以下數(shù)據(jù)： 目前保本型基金平均年收益約為目前保本型基金平均年收益約為3 3 目前貨幣型基金平均年收益為目前貨幣型基金平均年收益為6%6% 目前的國債年收益率約為目前的國債年收益率約為3 3 而張先生期望資產(chǎn)年平均收益率保持在而張先生期望資產(chǎn)年平均收益率保持在4 4以上。以上。 形成理財方案形成理財方案理財規(guī)劃師高級考評員513、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整 43-58%1414萬可運(yùn)用金融資產(chǎn)

16、總值5-10%30%5萬美元（合人民幣41.4萬）外匯買賣6%28%40萬貨幣型基金3-5%7%10萬商業(yè)保險3%28%40萬債券3%7%10萬保本型基金收益率占比金額項目形成理財方案形成理財方案理財規(guī)劃師高級考評員52 按照較為科學(xué)的資產(chǎn)分布比例，張先按照較為科學(xué)的資產(chǎn)分布比例，張先生投資資產(chǎn)的加權(quán)年均投資回報率約為生投資資產(chǎn)的加權(quán)年均投資回報率約為5 5，較其沒有規(guī)劃前的收益率增加較其沒有規(guī)劃前的收益率增加3.43.4（原先（原先的本外幣儲蓄存款投資收益率為的本外幣儲蓄存款投資收益率為1.61.6），），較好地滿足了張先生的投資收益和風(fēng)險偏好。較好地滿足了張先生的投資收益和風(fēng)險偏好。 財務(wù)

17、目標(biāo)分析財務(wù)目標(biāo)分析 理財規(guī)劃師高級考評員53理財行動計劃理財行動計劃消費(fèi)瘦身計劃，調(diào)整收入支出狀況消費(fèi)瘦身計劃，調(diào)整收入支出狀況盡快購買合適的保險盡快購買合適的保險 將銀行存款保持將銀行存款保持7 7萬元左右（即從每年的萬元左右（即從每年的8 8萬萬元盈余中劃撥），以備急用元盈余中劃撥），以備急用 加強(qiáng)投資組合，投入貨幣型基金加強(qiáng)投資組合，投入貨幣型基金4040萬萬 、用、用1010萬元購買重大疾病保險、分紅型養(yǎng)老保險，萬元購買重大疾病保險、分紅型養(yǎng)老保險，1010萬元購買保本型基金，萬元購買保本型基金，4040萬元投資債券萬元投資債券外匯投資保持原有規(guī)模外匯投資保持原有規(guī)模 理財規(guī)劃師高級考評員54服務(wù)與計劃調(diào)整服務(wù)與計劃調(diào)整 張先生在閱讀了小王的理財計劃書后與家人進(jìn)行了協(xié)商，張先生在閱讀了小王的理財計劃書后與家人進(jìn)行了協(xié)商，就有關(guān)問題與小王進(jìn)行再溝通，基本采納他的建議。就有關(guān)問題與小王進(jìn)行再溝通，基本采納他的建議。 此后每季度小王都會登門拜訪張先生，與他一起分析現(xiàn)有此后每季度小王都會登門拜訪張先生，與他一起分析現(xiàn)有資產(chǎn)組合的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。最近小王觀察到該市房地產(chǎn)市場資產(chǎn)組合的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。最近小王觀察到該市房地產(chǎn)市場正處于起步階段，于是建議張先生調(diào)整資產(chǎn)分配