中國農(nóng)村金融體制的目標(biāo)定位與改革思路

1、中國農(nóng)村金融體制的目標(biāo)定位與改革思路內(nèi)容摘要：在解決“三農(nóng)”問題的過程中，明確農(nóng)村金融體制改 革的方向與目標(biāo)是極為重要和緊迫的。 中國農(nóng)村金融體制改革的目標(biāo) 定位是服務(wù)于“三農(nóng)”。推進(jìn)中國農(nóng)村金融體制改革的基本思路首先 要確立解決“三農(nóng)”問題的指導(dǎo)思想，然后，從政策性金融、商業(yè)性 金融、農(nóng)村信用合作社以及農(nóng)村商業(yè)性非銀行金融與政策性非銀行金 融等方面入手。關(guān)鍵詞：三農(nóng)農(nóng)村金融體制目標(biāo)定位改革服務(wù)于“三農(nóng)”是中國農(nóng)村金融體制的目標(biāo)定位包括糧食生產(chǎn)與供應(yīng)問題在內(nèi)的農(nóng)業(yè)問題， 10 億農(nóng)民的生存、溫 飽和小康問題和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)（農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)、服務(wù)業(yè)、金融業(yè)與教 育）與社會發(fā)展穩(wěn)定問題在內(nèi)的所謂“三農(nóng)

2、”問題，是從根本上制約 與 _ 現(xiàn)在和未來社會與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展、加快現(xiàn)代化進(jìn)程和實(shí)現(xiàn)小康 的核心點(diǎn)，是中國相當(dāng)長時(shí)期內(nèi)的弱點(diǎn)、熱點(diǎn)與敏感點(diǎn)之所在。早在十四大以前的八中全會上，就有一些學(xué)者提出建議，應(yīng)強(qiáng)調(diào) 農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，可以說“三農(nóng)”問題在當(dāng)時(shí)就很突出。江_ 在十四大召開前， 曾反復(fù)強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位， 要求全黨高度重視農(nóng)業(yè) 和農(nóng)民問題?！笆逵?jì)劃”中有一個(gè)非常突出的特點(diǎn)，將“三農(nóng)”問題放在很高的位置上。 當(dāng)時(shí)朱總理在 “關(guān)于國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十 個(gè)五年計(jì)劃綱要的報(bào)告”中強(qiáng)調(diào)，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題是關(guān)系改革 開放和現(xiàn)代化建設(shè)全局的重大問題。 要把加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位和增加農(nóng) 民收入，作為經(jīng)濟(jì)工作

3、的首要任務(wù)。十六大報(bào)告也提出，全面建設(shè)小 康社會。全面建設(shè)小康社會當(dāng)然是包括“三農(nóng)”問題在內(nèi)的。 xx 年 初，中共中央關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民增收若干政策 _ 正式公布。這是時(shí) 隔 18 年后中央再次把農(nóng)業(yè)和農(nóng)村問題作為中央一號文件下發(fā)，充分 體現(xiàn)了 _、 _在新形勢下把解決“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之 重的戰(zhàn)略意圖?！叭r(nóng)”問題之所以既突出又特殊，因?yàn)樗酆辖豢椓怂膫€(gè)影響 國家全局性發(fā)展穩(wěn)定的 “強(qiáng)位弱勢群體” 。所謂強(qiáng)位弱勢群體中的 “強(qiáng) 位”是指某一經(jīng)濟(jì)或 _ 的地位、作用與影響是重大的、全局性和戰(zhàn) 略性的，是絕對不可忽視的；“弱勢”是指它在社會諸多經(jīng)濟(jì)與 _ 中處于相對或絕對的不利地位、 弱質(zhì)

4、地位， 其生存與發(fā)展存在根本性 的困難、制約因素，亟需政府、社會與公眾全力支持、援助與政策傾 斜。概括而言，聚合交織于中國“三農(nóng)”問題中的四大強(qiáng)位弱勢群體 是：農(nóng)業(yè)是一個(gè)強(qiáng)位弱勢產(chǎn)業(yè)群體， 是人類生存、延續(xù)與發(fā)展的基礎(chǔ)， 是國民經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)的基礎(chǔ) （強(qiáng)位）；又是受自然力與環(huán)境影響巨大、 物質(zhì)再生產(chǎn)與環(huán)境再生產(chǎn)相統(tǒng)一、 高風(fēng)險(xiǎn)與低積累率并存的弱質(zhì)性產(chǎn) 業(yè)（弱勢）。占全國人口 72%的近 10 億農(nóng)民更是中國社會一個(gè)典型 的強(qiáng)位弱勢群體，國家以人為本、人以農(nóng)為本，農(nóng)民的生存、溫飽與 小康，他們的醫(yī)療、教育與社會保障保險(xiǎn)，就業(yè)、進(jìn)城與 1 億農(nóng)民工 （農(nóng)民外出打工收入占農(nóng)民收入的 43，拖欠農(nóng)民工工

5、資 1000 億元， 相當(dāng)于 xx 年國家財(cái)政用于支出的 50）等諸多問題，是一個(gè)尖銳的 社會發(fā)展與穩(wěn)定問題。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以中小企業(yè)（工業(yè)、商業(yè)、金融業(yè)、 服務(wù)業(yè)）和個(gè)體經(jīng)濟(jì)（主要是農(nóng)業(yè)）為主體，而農(nóng)村中小企業(yè)與個(gè)體 經(jīng)濟(jì)構(gòu)成中國中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)的壓倒性主體， 僅中小企業(yè)占各國 （包括中國）企業(yè)總數(shù)的 99% 99.7%，創(chuàng)造總就業(yè)的 2/3 和 50%60% 的出口值與GDP但卻往往存在規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、范圍不經(jīng)濟(jì)、競爭力弱、 技術(shù)水平相對低等現(xiàn)象。 在諸多問題中尤以融資難為甚， 這又是一個(gè) 強(qiáng)位弱勢企業(yè)群體； 全國中小金融機(jī)構(gòu)的 90以上在農(nóng)村， 數(shù)量大、 規(guī)模小、資本與資金實(shí)力弱、高分散、管理差

6、、問題多、風(fēng)險(xiǎn)大，難 于支撐農(nóng)村 _發(fā)展穩(wěn)定之重任，成為中國金融體系中的強(qiáng)位弱勢群 體?？梢姡袊@樣一個(gè)大國的四個(gè)“強(qiáng)位弱勢群體”高度交織聚集 于農(nóng)村這一焦點(diǎn)上， 這在世界各國中都是極為罕見的， 這就使中國“三 農(nóng)”問題變得更為嚴(yán)峻、敏感，也使得 _ 解決中國“三農(nóng)”問題變 得更為緊迫與艱巨。在經(jīng)濟(jì)日益金融化的形勢下， 金融問題已經(jīng)成為國家 _ 發(fā)展穩(wěn)定 的一個(gè)核心性、主導(dǎo)性和主體性戰(zhàn)略要素。近年來，隨著國有商業(yè)銀 行的戰(zhàn)略調(diào)整、 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能由綜合性向單一性的轉(zhuǎn)變、 以及農(nóng) 村信用社體制改革的反復(fù)，農(nóng)村金融體系的整體功能受到削弱。 該體 系已不適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要， 從而對經(jīng)濟(jì)

7、的進(jìn)一步發(fā)展造 成諸多不利影響。農(nóng)村金融體制之所以未能適時(shí)轉(zhuǎn)換，原因是多方面 的，但指導(dǎo)思想不明確、目標(biāo)定位不明晰是其中的重要因素之一。因 此，重構(gòu)中國的農(nóng)村金融體制、確立一個(gè)恰當(dāng)?shù)哪繕?biāo)，有效發(fā)揮金融 在農(nóng)業(yè)資源配置中的主動作用，以增加農(nóng)民的收入，這成為現(xiàn)實(shí)中需 要考慮的主要問題。我們認(rèn)為，中國農(nóng)村金融體制的目標(biāo)定位應(yīng)服務(wù) 于“三農(nóng)”，增強(qiáng)服務(wù)功能，提高服務(wù)水平，適應(yīng)和滿足“三農(nóng)”發(fā) 展的需要，形成支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合力， 促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā) 展。進(jìn)一步推進(jìn)中國農(nóng)村金融體制改革的基本思路中國的“三農(nóng)”問題是一個(gè)十分復(fù)雜、艱巨而重大的經(jīng)濟(jì)、政治 和社會問題。研究解決“三農(nóng)”問題，首先需要從更

8、高層次和更廣的 視野上提出戰(zhàn)略性指導(dǎo)思想。解決“三農(nóng)”問題的指導(dǎo)思想以增加農(nóng)民收入和保障農(nóng)民民主權(quán)利為目的在人口的大多數(shù)是農(nóng) 民的國度中，農(nóng)民的命運(yùn)就是國家的命運(yùn)。農(nóng)民人數(shù)雖多，卻是一個(gè) 弱勢群體。然而，坦率地講，我們沒有解決好農(nóng)民的問題。自上個(gè)世紀(jì) 80 年代中期農(nóng)民收人增長放緩后， 1997 年以來，農(nóng)民收人已連續(xù) 7 年低速增長，不及城鎮(zhèn)居民收人增量的 1/5 。糧食主產(chǎn)區(qū)和多數(shù)農(nóng) 戶收人持續(xù)徘徊甚至減收， 谷賤傷農(nóng)，嚴(yán)重影響了農(nóng)民種糧的積極性， 影響糧食的供給， 農(nóng)民增收進(jìn)人最嚴(yán)峻的時(shí)期。 城鄉(xiāng)居民收人差距仍 在繼續(xù)擴(kuò)大，由上個(gè)世紀(jì) 80 年代中期的 1.8:1 左右，擴(kuò)大到 3.1:

9、1 。 “農(nóng)民不富，中國不富”。千方百計(jì)促進(jìn)農(nóng)民增收，事關(guān)全局，意義 重大，既是當(dāng)前的緊迫任務(wù)，又是今后的長遠(yuǎn)目標(biāo)。在國民經(jīng)濟(jì)總體協(xié)調(diào)發(fā)展中解決“三農(nóng)”問題“三農(nóng)”問題從來就不單純是農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村本 身的問題。要想真正解決中國的農(nóng)業(yè)問題、農(nóng)村問題和農(nóng)民問題，一 定要超越農(nóng)業(yè)的范圍、超越農(nóng)村的范圍、超越農(nóng)民的范圍加以思考。 基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律表明， 當(dāng)人們解決了吃飯這個(gè)基本的生存條件之后， 生 活水平的提高，即收入的提高，國民總產(chǎn)值的增長，整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展， 就不再主要取決于農(nóng)業(yè)的發(fā)展 （雖然仍然要以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)， 至少在可 預(yù)見的將來是這樣） ，而是取決于我們生活消費(fèi)中其他非農(nóng)產(chǎn)品的增 加，如衣物、住

10、房、電器、交通、通訊、旅游、娛樂、公共基礎(chǔ)設(shè)施 等等。這時(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展或經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的基礎(chǔ)標(biāo)志， 就是從事農(nóng)業(yè)活動的 人數(shù)和時(shí)間越來越少， 而人類的其他活動越來越多。 只有充分認(rèn)識到 經(jīng)濟(jì)發(fā)展的這一基本趨勢， 并由此出發(fā)制定我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長遠(yuǎn)戰(zhàn)略， 我們才能逐步從根本上解決我們所面臨的問題。 在當(dāng)前需求約束加強(qiáng)、 體制轉(zhuǎn)軌與結(jié)構(gòu)調(diào)整加速、國際競爭日趨激烈的國內(nèi)國際條件下， 農(nóng) 業(yè)的發(fā)展、農(nóng)民的增收、農(nóng)村的繁榮和穩(wěn)定，已經(jīng)越來越取決于整個(gè) 國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，取決于工農(nóng)業(yè)之間、城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)之間的相互作用， 取決于經(jīng)濟(jì)與行政管理體制和國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策。 這就要求我們堅(jiān)持 解放思想、實(shí)事求是的思想路線，擺脫就

11、“三農(nóng)”論“三農(nóng)”的思想 束縛，把解決“三農(nóng)”問題同經(jīng)濟(jì)增長、結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合，同我國的 工業(yè)化進(jìn)程、城市化發(fā)展相結(jié)合，同經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌、行政管理體制改 革相結(jié)合，同擴(kuò)大對外開放及宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整相結(jié)合， 從經(jīng)濟(jì)改革 與發(fā)展的全局探求解決“三農(nóng)”問題的新思路、新途徑。樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的金融發(fā)展觀全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)，是一個(gè)相互聯(lián)系、相互促進(jìn)的整體，既是 經(jīng)濟(jì)工作必須長期堅(jiān)持的重要指導(dǎo)思想，也是解決當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展 中諸多矛盾必須遵循的基本原則。為促進(jìn)中國農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展， 必須實(shí)現(xiàn)九大協(xié)調(diào)均衡：實(shí)現(xiàn)中國農(nóng)村金融總體實(shí)力與解決中國三農(nóng) 問題這一歷史任務(wù)間的整體協(xié)調(diào)均衡；實(shí)現(xiàn)城市金融發(fā)展與農(nóng)村

12、金融 發(fā)展的協(xié)調(diào)均衡；實(shí)現(xiàn)中國農(nóng)村金融總量與結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)均衡； 實(shí)現(xiàn)農(nóng) 村商業(yè)性金融與政策性金融的協(xié)調(diào)均衡； 實(shí)現(xiàn)全國性農(nóng)村金融與地方 性農(nóng)村金融的協(xié)調(diào)均衡；實(shí)現(xiàn)農(nóng)村國有金融、主導(dǎo)金融與農(nóng)村非國有 金融、民間金融、合作金融間的協(xié)調(diào)均衡；實(shí)現(xiàn)農(nóng)村銀行金融與農(nóng)村非銀行金融間的協(xié)調(diào)均衡； 實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的質(zhì)性發(fā)展與量性發(fā)展的協(xié) 調(diào)均衡；實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的漸進(jìn)式發(fā)展與跳躍式發(fā)展的協(xié)調(diào)均衡。重構(gòu)農(nóng)村金融服務(wù)體系隨著金融改革的不斷深入和農(nóng)村地區(qū)金融需求多元化發(fā)展，重新 構(gòu)筑新型農(nóng)村金融服務(wù)體系，對于解決“三農(nóng)”問題，全面建設(shè)小康 社會，有著重大的現(xiàn)實(shí)意義。強(qiáng)化政策性金融（中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）支農(nóng)作用我國 80人口在

13、農(nóng)村，全面建設(shè)小康社會，重點(diǎn)在農(nóng)村，難點(diǎn)也 在農(nóng)村，解決“三農(nóng)”問題是關(guān)鍵。要解決“三農(nóng)”問題，必須增加 對農(nóng)業(yè)的資金投入， 加大對農(nóng)業(yè)的支持和保護(hù)力度。 農(nóng)業(yè)政策性資金 投入具有扶持性、倡導(dǎo)性、輔助性、調(diào)控性功能，因此充分發(fā)揮農(nóng)業(yè) 政策性銀行的職能， 把農(nóng)業(yè)政策性銀行辦成名副其實(shí)的、 名正言順的、 真正的農(nóng)業(yè)政策性銀行，而不是目前的“糧食收購站”，按照“統(tǒng)籌 考慮，總體定位，分類指導(dǎo)，分步實(shí)施”的原則，加大對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村 的投入。政策金融所要支持的是那些按商業(yè)原則運(yùn)行能收回本金但回 報(bào)率低于社會資金成本或貸款本金回收風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目， 同時(shí)還要建 立政策金融的財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制。 加快農(nóng)業(yè)政策性銀行的

14、業(yè)務(wù)創(chuàng)新， 新增 一些農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)， 重點(diǎn)支持國家和省級政府確定的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、退耕還林和生態(tài)環(huán)境建設(shè)，以及農(nóng)村 社會化服務(wù)體系建設(shè)等，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的金融需求。發(fā)展農(nóng)村商業(yè)性金融，發(fā)揮對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用商業(yè)銀行應(yīng)以市場為導(dǎo)向，以效益為目標(biāo)，利用在農(nóng)村金融市場 的比較優(yōu)勢，調(diào)整支農(nóng)重點(diǎn)，提升經(jīng)營層次，發(fā)揮商業(yè)性金融對農(nóng)村 經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。 在當(dāng)前和今后一段時(shí)間內(nèi)， 應(yīng)結(jié)合農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整，重點(diǎn)支持高科技農(nóng)業(yè)、 優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)和出口創(chuàng)匯農(nóng)業(yè)， 支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營， 突出支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)， 支持城鄉(xiāng)一體 化建設(shè)和小城鎮(zhèn)建設(shè)， 創(chuàng)造農(nóng)村客戶和商業(yè)銀

15、行雙贏的局面。 國有商 業(yè)性金融中國農(nóng)業(yè)銀行， 其原有的國家銀行、 全國性商業(yè)性銀行 的定位“不變”，但要突出與增加新的定位，即以服務(wù)于“三農(nóng)”為 己任，以農(nóng)為其特色，服務(wù)重心由城市轉(zhuǎn)向農(nóng)村，“以城養(yǎng)農(nóng)”，以 農(nóng)為本；為此須加大資本資金實(shí)力（ 150200 億美元增資），給予 必要的政策傾斜適度減稅免稅， 對于中國農(nóng)業(yè)銀行來說， 可以說 國有多大、業(yè)有多廣，廣闊天地大有作為。加快農(nóng)村信用社改革，發(fā)展農(nóng)村社區(qū)金融服務(wù)組織放棄過多行政干預(yù)，恢復(fù)其真正合作制、非國有、地方性、中小 金融機(jī)構(gòu)的定位。農(nóng)村信用社改革與發(fā)展必須按照為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營方向，進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)方式，完善服務(wù)功能，堅(jiān)持因地制宜、分

16、 類指導(dǎo)的原則，堅(jiān)持為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)的市場定位，加快產(chǎn)權(quán) 制度改革，建立科學(xué)合理、歸屬明晰、權(quán)責(zé)明確的現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)， 通過產(chǎn)權(quán)改造，促成農(nóng)村信用社內(nèi)部機(jī)制的轉(zhuǎn)換，建立決策、管理、 監(jiān)督相互制衡，激勵(lì)和約束相互結(jié)合的經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)村信用社自 身營運(yùn)能力，提升對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)水平，使信用社真正成 為農(nóng)村金融的基礎(chǔ)和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。擴(kuò)建與新建農(nóng)村商業(yè)性非銀行金融與政策性非銀行金融將國有與非國有商業(yè)性保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)與人壽保險(xiǎn)、特別是農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)，以及將網(wǎng)絡(luò)真正擴(kuò)張到地、縣與鄉(xiāng)，新建農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)、社會保 障保險(xiǎn)等政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)性保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)都應(yīng)大力 發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，國家可考慮建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金。加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村投融資環(huán)境以縣域?yàn)閱挝唬云髽I(yè)信用為重點(diǎn)，以個(gè)人信用為基礎(chǔ)，加快社 會征信系統(tǒng)建設(shè)，增強(qiáng)全社會信用意識，積極倡導(dǎo)全社會樹立誠實(shí)守 信良好風(fēng)氣，努力改善農(nóng)村投融資環(huán)境，為農(nóng)村金融體系健康運(yùn)行營 造良好外部環(huán)境。新建國家農(nóng)村金融協(xié)