村鎮(zhèn)銀行客戶身份識(shí)別操作規(guī)程

1、村鎮(zhèn)銀行客戶身份識(shí)別操作規(guī)程為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的管理 ,保證我行客戶身份識(shí)別工作有效、及時(shí)開展，依據(jù)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行反洗錢內(nèi)部管理工作制度 、滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法等有關(guān)規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。一、基本規(guī)定1、我行應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)不同的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，做好客戶盡職調(diào)查，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。2、我行反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，非依法律規(guī)定不得將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。3、我行在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章

2、的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查 ,并打印核查結(jié)果（打印要求遵循當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求）。4、我行對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。5、除客戶身份識(shí)別基本要求外，其他業(yè)務(wù)對(duì)客戶身份調(diào)查、識(shí)別還有特別規(guī)定的，應(yīng)根據(jù)人行客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法以及其他業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行識(shí)別。6、我行在客戶身份識(shí)別過程中發(fā)現(xiàn)的可疑信息應(yīng)按規(guī)定填制可疑報(bào)告上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。7、自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶

3、的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所1地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。8、法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。9、本規(guī)程適用于我行本外幣業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別工作。二、操作規(guī)程1、我行在以開立賬戶（包括存單、折）等方式與客戶建

4、立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份 ,了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人,核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如該業(yè)務(wù)由他人代為辦理的，則需要同時(shí)對(duì)代理人和賬戶所有人的身份采取識(shí)別措施，核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件，登記身份基本信息，并留存復(fù)印件或者影印件。2、我行為不在我行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1 萬元（含）以上或者外幣等值1000 美元（含）以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份,了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人,核對(duì)客戶的有效身份證件

5、或者其他身份證明文件，在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證登記客戶身份基本信息 ,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如該業(yè)務(wù)由他人代為辦理的， 則需要同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份采取識(shí)別措施，核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件，在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證登記身份基本信息，并留存復(fù)印件或者影印件。23、我行在為客戶辦理交易金額單筆人民幣1 萬元（含）以上或者外幣等值1000 美元（含）以上的無折、無卡存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份, 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人,核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證登記客戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者

6、影印件。如該業(yè)務(wù)由他人代為辦理的，則只需要對(duì)代理人的身份采取識(shí)別措施，核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件，在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證登記身份基本信息，并留存復(fù)印件或者影印件。4、我行為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元（含）以上或者外幣等值1 萬美元（含）以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證登記客戶身份基本信息。各行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)業(yè)務(wù)代理關(guān)系的存在，對(duì)于代理他人辦理單筆人民幣 1 萬元（含）以上或者外幣等值 1000 美元（含）以上存款業(yè)務(wù)的 ,可以只對(duì)代理人采取相關(guān)客戶身份識(shí)別措施，核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件，在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證登記身份基本信息，

7、并留存復(fù)印件或者影印件5、我行為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元（含）以上或者外幣等值1 萬美元（含）以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證登記客戶身份基本信息。如該業(yè)務(wù)由他人代為辦理的，則需要同時(shí)對(duì)代理人和賬戶所有人的身份采取識(shí)別措施，核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證登記身份基本信息。6、我行為自然人客戶銷戶（包括存單）單筆人民幣5 萬元（含）以上或者外幣等值 1 萬美元（含）以上或定期賬戶未到期銷戶的,應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。如該業(yè)務(wù)由他人代為辦理3的，則需要同時(shí)對(duì)代理人和賬

8、戶所有人的身份采取識(shí)別措施，核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證登記身份基本信息。7、我行在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間， 應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。三、客戶身份資料的保存與監(jiān)督1、我行在客戶身份識(shí)別過程中按規(guī)定留存的對(duì)公客戶資料應(yīng)實(shí)行“一戶一袋”制，按序排列保管。2、我行在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，柜面人員應(yīng)將留存的客戶（包括代理人）證件復(fù)印件注明留存日期專夾保管，按季裝訂：1）為自然人客戶辦理開立賬戶（包括存單、折）的；2）為不在我行開立賬戶的客戶辦理單筆人民幣1 萬元（含）以上或外幣等值1000 美元（含）以上的現(xiàn)金匯款、 現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)業(yè)務(wù)的；3）為客戶辦理交易金額單筆人民幣1 萬元（含）以上或外幣等值1000 美元（含）以上無折、無卡存款業(yè)務(wù)的。4）為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元（含）以上或者外幣等值1 萬美元（含）以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的；5）為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元（含）以上或者外幣等值1 萬美元（含）以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)的；6）為自然人客戶銷戶（包括存單）單筆人民幣5 萬元（含）以上或者外幣等值 1 萬美元（含）以