票據(jù)偽造與票據(jù)變造的法律后果及風險負擔

1、票據(jù)偽造與票據(jù)變造的法律后果及風險負擔王小能票據(jù)偽造，是指以行使票據(jù)為目的，假冒他人或者虛構(gòu)人的名義在票據(jù)上簽章，偽為票據(jù) 行為的違法行為（注：謝懷軾著：票據(jù)法概論第 64頁，法律出版社，1990年。）。比如某 公司職員盜用公司印章簽發(fā)支票、 一票據(jù)拾得人假冒票據(jù)權(quán)利人在票據(jù)上背書等 ；票據(jù)變造，是 指以行使票據(jù)為目的，沒有變更權(quán)限之人變更票據(jù)上除簽章之外其他記載事項的違法行為（注：施文森著：票據(jù)法新論第43頁，三民書局（臺灣），1987年。）。比如某持票人將票據(jù)金額 由5萬元改寫為50萬元、某人將他人票據(jù)上記載的付款地由“山西”改為“陜西”等。一、票據(jù)偽造的構(gòu)成及法律后果某行為若構(gòu)成票據(jù)偽造

2、，須具備以下三個條件：1.偽造者所為的行為在形式上符合票據(jù)行 為的要件。偽造行為本身并非票據(jù)行為，但從該行為的外觀看就是票據(jù)行為。中華人民共和 國票據(jù)法（以下簡稱票據(jù)法）規(guī)定的票據(jù)行為有四種，即出票、背書、承兌、保證。偽造 這些行為的任何一種，都構(gòu)成票據(jù)偽造。如果偽造者偽為的行為不屬于這些行為，比如其偽造 票據(jù)格式或者偽造最后持票人在票據(jù)上簽收等，都不構(gòu)成票據(jù)偽造。2.偽造者假冒他人的名義在票據(jù)上簽章。此乃票據(jù)偽造的根本。所謂“假冒”，是指沒有得到他人的授權(quán)。關(guān)于假冒的 方法，可以是模仿他人的簽名，也可以是偽刻他人的印章，還可以是盜用他人的印章或濫用在 自己手中保管的他人的印章等（注：梁英武等

3、著：中華人民共和國票據(jù)法釋論第37頁，立信會計出版社，1995年。）。至于“他人”，從票據(jù)當事人方面講，可以是出票人，也可以是 背書人、承兌人、保證人;從具體個人方面講，可以是自然人，也可以是法人，可以是現(xiàn)存的人， 也可以是已經(jīng)死亡的自然人或者解散的法人，還可以是不曾存在的人。3.偽造者的目的是行使票據(jù)，從而使他人蒙受損失，自己從中漁利。票據(jù)行為人是負擔票據(jù)債務(wù)之人，偽造者以他人 的名義偽為票據(jù)行為，使接受票據(jù)者誤以為真，偽造者以假冒票據(jù)換得一定利益，而持票人或者對持票人負了票據(jù)責任之人因此受損。如果假冒他人在票據(jù)樣本上簽章不是為了行使票據(jù), 而是為了教學或者研究，則不構(gòu)成偽造。For per

4、s onal use only in study and research; not for commercial use依據(jù)票據(jù)法第14條的規(guī)定，偽造票據(jù)者，應(yīng)當承擔法律責任，但是偽造簽章的無效不 影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。據(jù)此，可以將票據(jù)偽造的法律后果從如下六方面來認定：1.對偽造人來講，他在票據(jù)上的簽章為假冒簽章，此簽章行為不具有票據(jù)法上的效力，故而偽造 人不承擔票據(jù)責任。但是，該簽章行為屬于嚴重的違法行為，既觸犯了刑法又觸犯了民法，所 以，該偽造人須承擔刑事責任和民事賠償責任。2.對被偽造人來講，由于他自己沒有在票據(jù)上簽章也未授權(quán)他人代其簽章，因而他無須對該簽章負票據(jù)責任。除非有可

5、歸責于被偽造人的事 由，比如他與偽造人惡意串通、應(yīng)當防范但有疏忽等，被偽造人也不負其他法律責任。3.對票據(jù)上的其他真實簽章人來講，基于“票據(jù)行為獨立性”原則，一行為無效一般不影響其他行為 的效力，真實簽章人不因為票據(jù)上存在偽造行為而免責。正如票據(jù)法第 14條第2款的規(guī) 定：偽造行為的無效不影響真實簽章所為的票據(jù)行為的效力。4.對持票人來講，他對于偽造人和被偽造人都不能主張票據(jù)權(quán)利，如果所持票據(jù)上有真實簽章人，他只能向該簽章人行使票據(jù) 權(quán)利。倘若票據(jù)上無真實簽章人，持票人只能依民法向偽造人主張民事賠償。5.對負有付款債務(wù)的付款人（如匯票的承兌人或者本票的出票人）來講，他若沒能辨認出票據(jù)上簽章的真

6、偽而對 持票人付了款，只要持票人合法，該付款行為有效，付款人不得以票據(jù)上有虛假簽章為由而請 求退還。該付款人由此遭致的損失，也只能尋求民法上的救濟。6.對代理付款人（如銀行匯票中 出票人記載的付款人或者支票中出票人記載的付款銀行等 ）來講，如果他按照法律的規(guī)定，對票 據(jù)上的各項記載負了通常的審查義務(wù)，但未能辨認出簽章真?zhèn)螐亩读丝?，該付款行為有效?委托人應(yīng)對此付款行為負責；如果代理付款人在付款時對簽章真?zhèn)蔚膶彶橛袗阂饣蛘咧卮筮^失,依票據(jù)法第57條第2款的規(guī)定，付款人“應(yīng)當自行承擔責任”（注：日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法及英、美等國票據(jù)法都有類似規(guī)定。見郭鋒等編：中外票據(jù)法選，北京理工大學出版社，1991

7、 年。）二、票據(jù)變造的構(gòu)成及法律后果構(gòu)成票據(jù)變造須具備以下條件：1.必須是沒有變更權(quán)限的人所為的變更行為。依據(jù)票據(jù) 法第9條的規(guī)定，票據(jù)金額、日前、收款人名稱，任何人都無權(quán)變更，“對票據(jù)上的其他記 載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當由原記載人簽章證明。”除原記載人之外，其他人都 是沒有變更權(quán)限的人。即使原記載人，也應(yīng)該在將票據(jù)交付之前變更并且在變更處簽章證明， 否則也有可能構(gòu)成變造。2.變更的事項通常為票據(jù)簽章之外的其他記載事項，比如變更票據(jù)金 額、票據(jù)付款地、票據(jù)到期日等。如果變更簽章，可能構(gòu)成偽造，如將出票人由甲公司變?yōu)橐?公司，而乙公司沒有授權(quán)且一無所知；變更簽章也有可能不構(gòu)成違法，如

8、李四將背書人張三改寫 為自己，由李四負背書人的責任。嚴格說來，變更的事項足以導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利義務(wù)的變化，方構(gòu) 成票據(jù)變造。3.變更的目的必須是行使票據(jù)，從而使他人蒙受損失，變更者從中漁利，如支票 持票人變更票據(jù)金額后到銀行請求付款，使出票人或者銀行蒙受損失、本票出票人變更票據(jù)到 期日致使持票人推遲請求付款的日前或者使持票人的票據(jù)權(quán)利因時效提前完成而消滅等。依據(jù)票據(jù)法第14條的規(guī)定，變造票據(jù)上的記載事項的，應(yīng)當承擔法律責任。同時又規(guī) 定，“票據(jù)上其他記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責；在變造之后簽 章的人，對變造之后的記載事項負責；不能辨認是在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的，視同在

9、變 造之前簽章?！睋?jù)此，可以將票據(jù)變造的法律后果從如下五個方面來認定：1.對變造人來講，變造行為屬于嚴重的違法行為，變造人須為此行為承擔刑事責任和民事賠償責任。變造人應(yīng)否 對該行為負票據(jù)責任，視其是否票據(jù)行為人而定，如果變造人自身就是票據(jù)上的票據(jù)行為人， 如背書人在背書時改寫了金額、保證人在為保證行為時改寫了付款地等，該背書行為或者保證行為不因此而無效。這時，變造人所負的刑事責任和民事責任不影響其仍應(yīng)負票據(jù)責任。至于 按票據(jù)變造之前還是之后的文義負責，法無明文，為遏制變造人起見，本文認為應(yīng)比較變造前 后的記載事項表示的票據(jù)責任的輕重，讓變造人負較重的責任。如果變造人僅僅改寫了票據(jù)上 的記載事項

10、，沒有作一定的票據(jù)行為，那么，他只負刑事責任和民事賠償責任。2.對被變造人來講，所謂“被變造人”，應(yīng)當是指變造之前在票據(jù)上簽章的所有票據(jù)行為人。他們在票據(jù)上 的簽章，意味著他們愿意按照當時票據(jù)上記載的事項承擔票據(jù)責任，但后來票據(jù)上記載事項被 他人改寫，此改寫行為并非出自被變造人的本意，所以，他們只對變造之前的記載事項承擔責 任。當然，如果被變造人與變造人惡意串通或者變造人經(jīng)其同意或者有可能防止變造而因其疏 忽未能防止等，該被變造人也得承擔相應(yīng)的法律責任。3.對不能辨認其簽章在變造之前或之后的簽章人來講，法律推定其在變造之前簽章，從而按照原記載事項承擔票據(jù)責任。4.對持票人來講，因其所持票據(jù)上存

11、在瑕疵，其票據(jù)權(quán)利的實現(xiàn)就受到一定影響。持票人如果向變造之前 的簽章人主張票據(jù)權(quán)利，僅能依據(jù)原記載事項，而不論其得到票據(jù)時所負代價為多少；如果持票 人向變造之后的簽章人主張票據(jù)權(quán)利，則有可能實現(xiàn)票載的全部票據(jù)權(quán)利。如果持票人向變造 人主張權(quán)利，變造人若同時又是票據(jù)行為人，持票人既可以行使票據(jù)權(quán)利，又可以行使民事賠 償請求權(quán)；變造人若不是票據(jù)行為人，持票人只能行使民事權(quán)利。5.對付款人或代理付款人來講， 票據(jù)變造的后果與票據(jù)偽造相同。（注：日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法及英、美等國票據(jù)法都有類似規(guī)定。 見郭鋒等編：中外票據(jù)法選，北京理工大學出版社，1991年。）三、票據(jù)偽造與票據(jù)變造的風險負擔一張票據(jù)一但被偽

12、造或變造，偽造人或變造人因此獲得非法利益，自然就會有人蒙受損失， 此損失的最終承受人應(yīng)為何人？依法律規(guī)定，當然應(yīng)該是違法行為人，違法行為人如果承受了此 損失，非法利益與損失相抵，就不存在風險負擔問題。事實上，違法行為人獲得非法利益后， 往往逃之夭夭，無從查找，有時即使抓獲，也已將非法所得揮霍殆盡，無力退還。這時，損失 應(yīng)由誰承受，此乃票據(jù)活動中各方當事人共同關(guān)心的風險承擔問題。（一）票據(jù)偽造的風險負擔當票據(jù)被偽造時，有可能承擔風險的當事人有：持票人、付款人（含代理付款人）、被偽造人、真實簽章人等。1. 持票人負擔風險的可能性。通常，持票人在取得票據(jù)時如果支付了相當對價、取得票據(jù) 的手段合法、對

13、票據(jù)上的瑕疵以及當事人對票據(jù)所享有的權(quán)利的瑕疵沒有惡意或者重大過失， 該持票人即為正當持票人，享有完善的票據(jù)權(quán)利 （注：中國票據(jù)法第10條、第11條、第 12條等。）。但如果某持票人從他人（虛假出票人或虛假背書人等）處取得的票據(jù)系偽造票據(jù)， 當該持票人請求付款因種種原因（可能是付款人辨認出票據(jù)上簽章虛假）被拒絕，而這張票據(jù)上 又沒有其他當事人的真實簽章時，盡管持票人屬于正當持票人，他也無從實現(xiàn)其票據(jù)權(quán)利。除非能從偽造者處得到民事賠償，否則，該持票人須負擔風險。2. 付款人負擔風險的可能性。在票據(jù)運作實務(wù)中，這種可能性最大。對付款人來講，無論他自身負有票據(jù)義務(wù)還是受人之托，在付款時，都應(yīng)當按照票

14、據(jù)法第57條的規(guī)定對票據(jù)作必要的審查，除了審查背書的連續(xù)性和提示票據(jù)人的身份證明外，尚須對如下事項負起普通 善良人士的謹慎義務(wù)：票據(jù)上簽章的真?zhèn)?、其他記載事項有無改寫、持票人取得票據(jù)的手段、 當事人使用票據(jù)的目的等。票據(jù)法之所以對付款人作如此嚴格的要求，主要是因為票據(jù)經(jīng)若干 人之手輾轉(zhuǎn)流通，在流通過程中，有無違法或違規(guī)，一般票據(jù)當事人很難查知。到了付款階段， 這也是最后且最關(guān)鍵的階段，希望付款人能克盡職守，把好最后的關(guān)口，把問題解決在付款之前，以確保票據(jù)流通的安全。當票據(jù)上發(fā)生了偽造行為，付款人是否一定能夠查知？善良人們寄希望他能夠，可事實上不 一定。盡管目前充當付款人的機構(gòu)通常為銀行，并且銀

15、行在不遺余力地努力提高職員的素質(zhì)和 審查技術(shù)水平，但違法人士也在想方設(shè)法地尋找法律的缺口和技術(shù)檢測手段上的不足，正可謂“道高一尺，魔高一丈”。如果付款人應(yīng)當能夠辨認簽章的真?zhèn)蔚捎谑韬龆茨鼙嬲J卻對虛 假票據(jù)付了款，該付款人應(yīng)當負擔風險；如果付款人已負了普通善良人的謹慎義務(wù)卻未能辨認出 簽章的真?zhèn)味鴮ζ睋?jù)付了款，換句話講，付款人在付款時對票據(jù)上的瑕疵，主觀上既沒有惡意 也沒有重大過失，錯誤付款的風險就不應(yīng)當由該付款人負擔，至少不能讓其獨自承擔。在這種 情況下，應(yīng)當比照民法上的“公平責任”由參與該票據(jù)活動的所有當事人分擔風險。3. 被偽造人負擔風險的可能性。原則上講，被偽造人是無辜的，無需承擔任

16、何責任或風險。 但在某些偽造中，存在著可歸責于被偽造人的事由，比如被偽造人一貫授權(quán)其某職員在票據(jù)及 其他文件上代為簽章，由于該職員濫用職權(quán)在未經(jīng)授權(quán)的情況下在票據(jù)上簽了被偽造人的章， 構(gòu)成偽造。再比如，某公司因種種原因更換了印章保管人，但未能即時收回原保管人手中的印章，致使他有機會用此印章在票據(jù)上為票據(jù)行為從而構(gòu)成偽造，等等。這時，被偽造人需要對 正當持票人負票據(jù)責任，不得以“簽章虛假”為由拒絕履行票據(jù)義務(wù)。4. 票據(jù)上真實簽章人負擔風險的可能性。 根據(jù)“票據(jù)行為獨立性”的原則（注：當代票據(jù)法 貫穿的基本原則，見中國票據(jù)法第 6條、第14條、第49條等。），當票據(jù)上即有偽造行為 又有真實行為時

17、，為保障票據(jù)流通的便利，保護正當持票人的利益，法律規(guī)定由真實簽章人對 持票人負本來應(yīng)該負的票據(jù)義務(wù)，不能因為票據(jù)上有偽造行為而拒絕持票人的權(quán)利主張。某真 實簽章人負了票據(jù)義務(wù)后，他可以向在他之前簽章的人行使票據(jù)權(quán)利，如此依次向前追索，直 至最前面的真實簽章人。該簽章人通常是從偽造人處取得票據(jù)之人，也應(yīng)該是最后的風險負擔人。（二）票據(jù)變造的風險負擔當票據(jù)被變造（以將票據(jù)金額由10萬元改寫為100萬元為例）時，有可能負擔風險的當事人 有：持票人、付款人（含代理付款人）、變造前的簽章者（或稱被變造人）、變造后的簽章者等。100萬元來1. 持票人負擔風險的可能性。持票人在取得票據(jù)時，是按照票據(jù)上記載的

18、金額支付對價的，他在事實上不知道、根據(jù)他所處的具體情形也不可能知道原來的票據(jù)金額為10萬元，當該持票人請求付款時，因種種理由（可能是付款人辨認出金額被改寫）被拒絕，于是他 便依法向其前手行使追索權(quán)。如果其前手都是在變造之前簽章，則僅依票據(jù)上原來的記載事項 即10萬元承擔票據(jù)義務(wù)。變造之后無人簽章，這就意味著持票人是直接從變造人之手接受了票 據(jù)，同時也意味著無人對剩余的90萬元負責。在此情況下，風險只能由持票人承擔了。無論從 理論上還是實踐上講，讓違法行為人的直接后手負擔風險，有助于警示所有的取得票據(jù)之人， 告誡他在接受他人轉(zhuǎn)讓的票據(jù)時要對直接轉(zhuǎn)讓人進行適當?shù)恼{(diào)查了解，不能將堵截漏洞的責任 全部推給付款人。2. 付款人負擔風險的可能性。這方面與票據(jù)偽造相同，恕不贅述。3. 變造前的簽章者（被變造者）負擔風險的可能性。通常的被變造人僅依據(jù)票據(jù)上原來的記載事項（10萬元）負票據(jù)義務(wù)，但如果某一位被變造人與變造人惡意串通，比如將自己的票據(jù)故 意提供給他人允許其改寫；或者將自己的票據(jù)委托給一位公認的品質(zhì)惡劣之人保管，結(jié)果被該惡劣之人改寫；或者能夠防范但疏于防范導(dǎo)致變造等。在此類情況下，該被變造人應(yīng)按照改寫后的 記載（100萬元）負票據(jù)義務(wù)。4. 變造后的簽章