武漢老管典當(dāng)有限公司可行性研究報(bào)告

1、武漢老管典當(dāng)有限公司申報(bào)材料 可行性研究報(bào)告目 錄第一章：可行性研究總論 一、項(xiàng)目概況 二、結(jié)論第二章：項(xiàng)目背景第三章：典當(dāng)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與投資優(yōu)勢一、概況二、典當(dāng)與銀行貸款比較三、武漢市典當(dāng)行發(fā)展?fàn)顩r及投資優(yōu)勢四、競爭性分析第四章：項(xiàng)目申報(bào)第五章：業(yè)務(wù)的開展一、地點(diǎn)的選擇二、業(yè)務(wù)模式三、業(yè)務(wù)人員聘用四、安全保衛(wèi)人員的聘用第六章：管理組織一、組織結(jié)構(gòu)二、管理第七章：財(cái)務(wù)預(yù)測第八章：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 一、法律政策風(fēng)險(xiǎn)二、業(yè)務(wù)營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)三、職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)四、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)五、安全風(fēng)險(xiǎn)第九章：結(jié)論第一章：可行性研究總論一、項(xiàng)目概況：典當(dāng)業(yè)是我國政府根據(jù)社會與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要而建立的一種經(jīng)濟(jì)制度，是給我國中小企業(yè)及個人

2、提供融資的重要渠道，特別是對于短期、小額急需的資金需求來說，典當(dāng)起有相當(dāng)?shù)淖饔?。近幾年民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，其生產(chǎn)經(jīng)營臨時性資金需求巨大，為典當(dāng)行提供了無限商機(jī)。典當(dāng)行門檻低，抵押方式靈活，到典當(dāng)行進(jìn)行短期應(yīng)急融資是個不錯的選擇。武漢市現(xiàn)有典當(dāng)行14家，而且絕大部分只有注冊資本500萬元以下的規(guī)模，與武漢市華中經(jīng)濟(jì)、金融中心的區(qū)位，與特大城市的地位，是十分不相稱的。它遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)的融資需求，在一定程度上影響著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。鑒于此，武漢市的典當(dāng)行的發(fā)展存在一定的空間。民信信用擔(dān)保有限公司、湖北大眾房地產(chǎn)開發(fā)有限公司聯(lián)合三個自然人，擬成立“武漢老管典當(dāng)有限公司”。兩家發(fā)起的公司和參股的自然人

3、均具有資金的優(yōu)勢，充分發(fā)揮這一優(yōu)勢，提高資金使用效率，在典當(dāng)行業(yè)獲取較高的利潤，為股東的發(fā)展提供新的利潤增長點(diǎn)。發(fā)起公司組織了專班，采取點(diǎn)與面結(jié)合，定性與定量結(jié)合的方法，進(jìn)行了廣泛的調(diào)查研究，考察了市場需求，對投資金額進(jìn)行了初步估算，對典當(dāng)行的投資效益進(jìn)行了初步的預(yù)測。二、結(jié)論我們認(rèn)為，按國家商務(wù)部、公安部頒布的典當(dāng)管理辦法及其他有關(guān)法規(guī)，發(fā)展典當(dāng)行的政策，申報(bào)典當(dāng)行具有相當(dāng)?shù)目尚行?。在武漢市及湖北省典當(dāng)行有較大的市場需求，典當(dāng)公司注冊資金為1000萬元，在典當(dāng)公司開始經(jīng)營的第一年，按每月可實(shí)現(xiàn)典當(dāng)金額500萬元測算，第一年開辦費(fèi)全部計(jì)入成本，仍然可獲得經(jīng)營利潤14.8萬元，具有較高的投資回報(bào)

4、率及較高的投資價值。第二章：項(xiàng)目背景發(fā)起設(shè)立典當(dāng)行，是由民信信用擔(dān)保有限公司（以下簡稱“民信擔(dān)?！保⒑贝蟊姺康禺a(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡稱“大眾房地產(chǎn)”）兩家公司提出，對典當(dāng)業(yè)比較熟悉，有一定經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)的三個自然人崔光照、吳維平、付恩生參股，并由民信擔(dān)保和大眾房地產(chǎn)組成專班，進(jìn)行可行性考察的。主要希望達(dá)到以下幾個目的：一、充分發(fā)揮資金優(yōu)勢，獲取典當(dāng)行業(yè)的高額利潤典當(dāng)行業(yè)雖然是一個小行業(yè)，是銀行業(yè)的補(bǔ)充，但卻有著高額利潤。典當(dāng)行往往規(guī)模小，人員成本低，固定投入少，尤其適合民信擔(dān)保和大眾房地產(chǎn)這樣的投資機(jī)構(gòu)經(jīng)營。典當(dāng)行經(jīng)營的商品是貨幣，民信擔(dān)保和大眾房地產(chǎn)正好具備資金的優(yōu)勢，擁有大量的流動資金。

5、典當(dāng)管理辦法規(guī)定，典當(dāng)收費(fèi)分為當(dāng)金利息和綜合費(fèi)用，兩項(xiàng)相加的綜合息費(fèi)率每月達(dá)3.0%-4.1%。如果我們有一家典當(dāng)行，不僅解決了公司資金的增值壓力，也開辟了一個全新的投資領(lǐng)域，這樣的戰(zhàn)略意義是明顯的，經(jīng)營效益也是可觀的。二、充分發(fā)揮背景資源優(yōu)勢，大力培養(yǎng)新型金融人才兩家法人股東其中之一，民信擔(dān)保是一家經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，湖北省工商局核準(zhǔn)登記成立的一家集經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，實(shí)業(yè)投資為一體的擔(dān)保公司；注冊資本伍仟伍佰萬元；其雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)營中的不斷創(chuàng)新給公司帶來豐厚回報(bào)的同時，也贏得在業(yè)內(nèi)的良好聲譽(yù)。另一法人股東為大眾房地產(chǎn)公司，是由省建設(shè)廳批準(zhǔn)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，注冊資本為人民幣貳仟萬元整，是由多家

6、大型房地產(chǎn)公司重新整合而組建的集土地開發(fā)、商業(yè)地產(chǎn)投資服務(wù)為一體的復(fù)合型地產(chǎn)企業(yè)。三個投資的自然人，不僅有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，更有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。因此，發(fā)起人充足的資金保證、豐富而專業(yè)的投資經(jīng)驗(yàn)、雄厚的人才儲備以及廣泛的社會關(guān)系，是我們經(jīng)營典當(dāng)行的獨(dú)特優(yōu)勢。加之?dāng)M成立的典當(dāng)行地處武漢市硚口中心商業(yè)區(qū)腹地漢正街小商品市場和區(qū)級職能部門的中心位置，既可以滿足大量極其需要資金支持的中小企業(yè)，也可以保證經(jīng)營的安全，地利人和，營造了我們良好的發(fā)展空間。此外，通過典當(dāng)行這樣一個陣地，一方面可以考驗(yàn)和鍛煉經(jīng)營人員素質(zhì)，為公司吸納和培養(yǎng)出更多的具備綜合技能的多面手，另一方面可以此為舞臺，積極開展金融創(chuàng)新，為公司將來迎接

7、更大競爭做好準(zhǔn)備。三、充分挖掘自身潛力，努力培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)面對當(dāng)前投資行業(yè)的低迷不振和房地產(chǎn)業(yè)的調(diào)整期，各項(xiàng)投資退出難，尋找短期收益項(xiàng)目是公司生存和發(fā)展的重要任務(wù)。而典當(dāng)業(yè)是一個在短期內(nèi)將迅速發(fā)展的行業(yè)，抓住這個機(jī)會，積極開拓進(jìn)取，既有效地避免了公司人力資源的浪費(fèi)，又可渡過行業(yè)的低谷時期。同時，還能為公司開辟一個新的利潤來源渠道，我們認(rèn)為投資典當(dāng)行的確是一個較好的投資機(jī)會。第三章：典當(dāng)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與投資優(yōu)勢一、概況：1、典當(dāng)簡介：典當(dāng)是指人們以一定財(cái)物作押，向典當(dāng)行借貸資金，在約定的期限內(nèi)償還借貸本息，贖回典當(dāng)物的特殊融資行為。它具有金額小、期限短、融資快的特點(diǎn)。典當(dāng)作為人類最古老的行業(yè)之

8、一，在我國已有1600年歷史，舊社會習(xí)慣稱之為“當(dāng)鋪”，在漫長的封建金融史中有著僅次于“錢莊”的社會地位，曾經(jīng)成為封建社會財(cái)政收入的重要來源之一?，F(xiàn)代典當(dāng)行，作為一個輔助性的融資渠道，是對社會融資主渠道金融業(yè)的有益補(bǔ)充，它在服務(wù)市場經(jīng)濟(jì)過程中始終發(fā)揮著拾遺補(bǔ)缺的作用。2、改革開放以來我國典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展典當(dāng)行業(yè)是一個特殊的行業(yè)，是現(xiàn)行金融體系的有益補(bǔ)充。目前，典當(dāng)行的經(jīng)營以居民個人短期應(yīng)急性的消費(fèi)貸款和中、小企業(yè)融通流動資金業(yè)務(wù)為主。由于具備銀行貸款所沒有的優(yōu)勢，它正成為中、小企業(yè)籌集周轉(zhuǎn)資金的重要來源。改革開放后，我國典當(dāng)業(yè)的發(fā)展可大致分為三個階段：（1）從1987年來至1996年4月的恢復(fù)發(fā)

9、展時期這時期我國典當(dāng)行從無到有，最多發(fā)展到3,500家，它對于滿足社會需要、促進(jìn)中、小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了一定作用；同時也出現(xiàn)多頭審批，一哄而上，盲目發(fā)展但缺少管理的失控現(xiàn)象，一些不法分子也充分利用該行業(yè)的特點(diǎn)大肆進(jìn)行非法集資，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序。（2）從1996年4月至2000年6月的整頓規(guī)范時期鑒于典當(dāng)行業(yè)混亂的狀況，人民銀行依法行使行業(yè)主管部門的權(quán)力，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)頒布了典當(dāng)行管理暫行辦法，對典當(dāng)行業(yè)進(jìn)行了清理整頓，對有違規(guī)違法經(jīng)營和不夠資格的企業(yè)堅(jiān)決清理出市場，在全國范圍內(nèi)共保留典當(dāng)行1,400家，業(yè)務(wù)監(jiān)管力度大大加強(qiáng)，有力規(guī)范了典當(dāng)行的運(yùn)行并相應(yīng)降低了全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。全國典當(dāng)行業(yè)在這一階段

10、也由于矯枉過正陷于沉寂，使全行業(yè)有一個理智思考和清醒反思的時間。（3）從2000年6月至今的重造振興時期2000年，針對典當(dāng)行業(yè)的作用和地位，國務(wù)院決定，取消典當(dāng)行業(yè)非金融機(jī)構(gòu)的資格，將其作為一類特殊的工商企業(yè)，交由國家經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)一歸口管理，從而開始了我國典當(dāng)行業(yè)新的發(fā)展時期。經(jīng)貿(mào)委在充分了解該行業(yè)的市場情況后，于2001年8月頒布了典當(dāng)行管理辦法，對過去的“暫行辦法”進(jìn)行了大膽的改進(jìn)，降低了進(jìn)入的門檻，擴(kuò)大行業(yè)發(fā)展空間。2005年4月1日，國家商務(wù)部、公安部又頒布實(shí)施了新的典當(dāng)管理辦法，對典當(dāng)?shù)囊?guī)范、安全經(jīng)營提供了政策上的保證，為全行業(yè)長期穩(wěn)定的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。3、我國典當(dāng)行業(yè)現(xiàn)狀目前，

11、全國典當(dāng)企業(yè)數(shù)量從2000年的890家增加到2003年1374家，三年新增484家，年均增長速度為18%，另外新增分支機(jī)構(gòu)34家。典當(dāng)企業(yè)的注冊資本金總計(jì)達(dá)到95億元人民幣，比2000年53億新增40多億。全國典當(dāng)企業(yè)在地域分布和發(fā)展水平上存在不均衡性。地域分布不均表現(xiàn)為：東北三省典當(dāng)企業(yè)戶數(shù)占全國總戶數(shù)的20%，東部15省典當(dāng)企業(yè)戶數(shù)占全國總戶數(shù)的50%，并且全國約60%的典當(dāng)企業(yè)分布在省會大中城市（含計(jì)劃單列市），全國2000多個縣（市）級城鎮(zhèn)大多數(shù)尚屬空白。發(fā)展水平的不均衡性表現(xiàn)為：有的典當(dāng)企業(yè)年典當(dāng)經(jīng)營總額5,000萬元以上，甚至過億，年利潤百萬以上甚至幾百萬；有的典當(dāng)企業(yè)年經(jīng)營總額不

12、過數(shù)百萬，盈利微弱，有的甚至嚴(yán)重虧損。據(jù)國家經(jīng)貿(mào)委中小企業(yè)司統(tǒng)計(jì)，2001年全國各省典當(dāng)利潤合計(jì)達(dá)千萬元的僅有2個省，過500萬元的才6個省，盈虧基本持平的有10個省，全行業(yè)虧損的有8個省。典當(dāng)?shù)赜蚍植疾痪鶐聿糠值赜虻洚?dāng)市場出現(xiàn)過渡競爭，而有些地區(qū)典當(dāng)市場卻競爭不足。全國典當(dāng)企業(yè)隨著經(jīng)營范圍不斷擴(kuò)大，專業(yè)化趨勢日益明顯。各地典當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)了以某一類或幾類典當(dāng)物品為主的專業(yè)化經(jīng)營趨勢。如遼寧和黑龍江的典當(dāng)企業(yè)主要以房地產(chǎn)典當(dāng)為主，房地產(chǎn)典當(dāng)分別占經(jīng)營總額的55%和67%，上海、江蘇的典當(dāng)企業(yè)主要以金鉆飾品、名表、相機(jī)等貴重物品典當(dāng)為主，金鉆飾品等分別占典當(dāng)經(jīng)營總額的80%和46%。4、發(fā)達(dá)國家典

13、當(dāng)行業(yè)現(xiàn)狀在發(fā)達(dá)國家，典當(dāng)業(yè)也有生存和發(fā)展的空間，并成為其完善的金融體系的組成部分。美國90年代，典當(dāng)行從7,500家發(fā)展到16,500家，增長了120%。到目前為止美國的當(dāng)鋪已有15,000家，其中4家是上市公司，且具有相當(dāng)不錯的成長業(yè)績，并有幾家實(shí)現(xiàn)了跨國和連鎖經(jīng)營。歐洲及我國的臺灣、香港、澳門等地區(qū)也長期存在典當(dāng)行業(yè)。二、典當(dāng)與銀行貸款的比較1、優(yōu)勢（1）典當(dāng)手續(xù)簡單，融資速度快。有許多中、小企業(yè)在經(jīng)營過程中會遇到資金周轉(zhuǎn)困難，在時間緊迫的情況下，銀行往往很難辦妥，這時典當(dāng)行可以給這些企業(yè)提供救急。在某些典當(dāng)行，機(jī)動車的典當(dāng)最慢只要3天，房地產(chǎn)等復(fù)雜商品只要10天就可以了。（2）典當(dāng)行對

14、借款人的信用要求較松，只要質(zhì)押物的二次流通超過借款金額就可以了。（3）典當(dāng)行不過問借款的用途，這與現(xiàn)代人希望保留隱私有一定的契合之處。（4）典當(dāng)行的地域分布廣泛。近年來，由于虧損嚴(yán)重，一些國有商業(yè)銀行開始縮減其在偏僻地方的業(yè)務(wù)，以求更合理的資源配置。這樣，典當(dāng)行乘虛而入，發(fā)揮拾遺補(bǔ)缺的作用。2、劣勢（1）典當(dāng)金額有限。根據(jù)國家新公布的典當(dāng)管理辦法，典當(dāng)行不能從事信用貸款業(yè)務(wù)，且每一戶、每一筆典當(dāng)金額也有一定限制。目前全國最大的典當(dāng)行注冊資本不過5,000萬元，無法與貸款規(guī)模數(shù)以億計(jì)的銀行相提并論。（2）典當(dāng)行綜合費(fèi)率比銀行高得多，人們往往在需要進(jìn)行小額快捷的融資時才選擇它。由于典當(dāng)行所具有的優(yōu)

15、勢和劣勢，決定了它是銀行的一個有益補(bǔ)充，不可能完全替代銀行的作用。三、武漢市典當(dāng)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及投資優(yōu)勢湖北省共有31家典當(dāng)行，其中在武漢市14家。作為中國中部地區(qū)的一個大省，其典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而相對于武漢市戶籍人口八百萬，加上流動人口，已達(dá)1,200多萬，數(shù)萬家中小企業(yè)來說，14家典當(dāng)行是無法滿足巨大的市場需求的。參照發(fā)達(dá)地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，我們認(rèn)為，在武漢市設(shè)立典當(dāng)行具有廣闊的前景。與其它地區(qū)相比，武漢地區(qū)具有以下優(yōu)勢：1、區(qū)位優(yōu)勢武漢作為華中重鎮(zhèn)，中西部的“樞紐”，素有“九省通衢”的美譽(yù)。其四通八達(dá)的交通和廣闊的市場決定了其商貿(mào)高度發(fā)達(dá)地位，中、小企業(yè)和個體經(jīng)營戶眾多，他

16、們的經(jīng)濟(jì)往來頻繁造就大量小額的急難資金需求，而銀行對于這些小額短期資金缺口很難顧及。因此，武漢地區(qū)歷來典當(dāng)業(yè)較為發(fā)達(dá)。2、人文環(huán)境優(yōu)勢武漢地區(qū)已作為華中地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、文化的中心，歷來思想比較活躍，盡管思想意識不如沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，但商品市場意識這幾年確實(shí)走在全國內(nèi)陸城市的前列。因此，市場對典當(dāng)業(yè)有很強(qiáng)的認(rèn)知度，包容性。前幾年，全市典當(dāng)業(yè)的活躍程度充分證明武漢的人文環(huán)境優(yōu)于其它城市。3、發(fā)展?jié)摿?yōu)勢 武漢市典當(dāng)行業(yè)落后，正好說明一旦有實(shí)力機(jī)構(gòu)進(jìn)入后，其市場競爭優(yōu)勢將是明顯的。國家雖已放寬進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)的門檻，但盲目發(fā)展大量進(jìn)入決不可能。有關(guān)管理部門明確表示，現(xiàn)階段主要精力是將原來發(fā)牌的典當(dāng)行合理布局

17、、擴(kuò)大規(guī)模。新的牌照只會給予有資金實(shí)力，能夠規(guī)范操作的機(jī)構(gòu)從業(yè)者。這一切均揭示了武漢市典當(dāng)行業(yè)激烈競爭在現(xiàn)階段難以形成。與其它城市典當(dāng)行市場比較，武漢市場發(fā)展空間巨大，發(fā)展?jié)摿τ写诰颉?、客戶資源分析隨著國家典當(dāng)政策以及典當(dāng)市場的變化，典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營范圍不斷從傳統(tǒng)經(jīng)營品種如金銀飾品、家用電器等向房地產(chǎn)、汽車等現(xiàn)代大宗商品轉(zhuǎn)移，甚至出現(xiàn)了股票、債券、租賃權(quán)等權(quán)利財(cái)產(chǎn)典當(dāng)。典當(dāng)業(yè)務(wù)品種、范圍的擴(kuò)大，為典當(dāng)行提供了愈來愈廣闊的客戶資源。僅舉房地產(chǎn)典當(dāng)一例，武漢市存量房市場空間巨大，二手房交易非?；钴S，大量市民在急需資金時因銀行不能滿足其需求，轉(zhuǎn)而求助于典當(dāng)行，故典當(dāng)房子的人越來越多，越來越多的市民開

18、始成為典當(dāng)行的新客戶。現(xiàn)代家庭資產(chǎn)正由原來的單一結(jié)構(gòu)日益向多元化發(fā)展，不僅走向典當(dāng)行的居民愈來愈多，而且中小企業(yè)特別是民營企業(yè)，隨著融資觀念的轉(zhuǎn)變，他們正不斷成為典當(dāng)行的新“上帝”。因此，典當(dāng)行只要切入市場時準(zhǔn)確定位，搞好宣傳，可以說其客戶資源是相當(dāng)豐富的。5、政策優(yōu)勢 由于武漢地區(qū)典當(dāng)行發(fā)展相對穩(wěn)定健康，省市主管部門均高度重視這個行業(yè)。在政策上關(guān)心扶持行業(yè)內(nèi)企業(yè)成長。加之新時期典當(dāng)業(yè)對中、小企業(yè)扶持幫助作用日益顯現(xiàn)，這些已引起政府主管部門的高度重視，行業(yè)政策環(huán)境越來越好。2001年省政府有關(guān)部門經(jīng)過多次協(xié)商，會同內(nèi)地行業(yè)龍頭企業(yè)，發(fā)起設(shè)立了全國首家省級典當(dāng)行業(yè)協(xié)會，這充分反映了武漢地區(qū)的政策

19、環(huán)境優(yōu)勢，必將為武漢地區(qū)典當(dāng)業(yè)健康發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用。四、競爭性分析 從目前的情況看，武漢市現(xiàn)有典當(dāng)行的數(shù)量偏少，資本金總額小，業(yè)務(wù)主要集中在傳統(tǒng)典當(dāng)領(lǐng)域，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了居民和中小企業(yè)短期融資的需要。同時，由于典當(dāng)行業(yè)存在著高額利潤，許多投資機(jī)構(gòu)對典當(dāng)行普遍看好，迫切希望進(jìn)入這個行業(yè)。但在國家有關(guān)部門的嚴(yán)格控制下，各地典當(dāng)行每年審批的數(shù)量有限，造成大量投資者排隊(duì)等待審批的現(xiàn)象。我們認(rèn)為民信擔(dān)保、大眾房地產(chǎn)進(jìn)入該行業(yè)具備較好的外部條件，而國家主管部門的控制措施在很大程度上減少了行業(yè)競爭，因此形勢對我們投資典當(dāng)行極為有利。所以，我們判斷，在武漢市以至湖北省，在3-5年內(nèi)典當(dāng)行的競爭將會是實(shí)力的較

20、量，這就是我們發(fā)揮優(yōu)勢的最好時機(jī)。第四章：項(xiàng)目申報(bào)隨著國家商務(wù)部、公安部頒布典當(dāng)管理辦法，與過去相比，典當(dāng)行的申報(bào)方式發(fā)生了一定的變化?，F(xiàn)在申報(bào)一家典當(dāng)行，需要向市經(jīng)委提出申請，由市經(jīng)委、省商務(wù)廳和國家商務(wù)部、公安部三級政府部門審核和批準(zhǔn)。在調(diào)研過程中，為了考察項(xiàng)目申報(bào)成功的可能性，我們到國家、省、市的行業(yè)主管部門進(jìn)行了廣泛的咨詢和調(diào)研。在了解了我們的情況后，他們都表示，典當(dāng)行業(yè)非常需要像民信擔(dān)保、大眾房地產(chǎn)這樣實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好的投資機(jī)構(gòu)參與。他們將大力支持典當(dāng)行項(xiàng)目的申報(bào)。為此，我們做了大量的調(diào)查研究和申報(bào)項(xiàng)目的準(zhǔn)備工作。第五章：業(yè)務(wù)的開展一、地點(diǎn)的選擇通過與業(yè)內(nèi)人士探討及實(shí)地考查，結(jié)合武

21、漢市典當(dāng)行的現(xiàn)有布局和潛在客戶集中度的調(diào)查：我們認(rèn)為選擇如下三個地方開設(shè)一家典當(dāng)行較為合適：一是江漢區(qū)民權(quán)路匯江大廈，這里是武漢市商家云集之地。二是江漢區(qū)新華路國際商會大廈，這里是中小企業(yè)的密集區(qū)。三是硚口中山大道與崇仁路交匯處。據(jù)調(diào)研，江漢區(qū)目前典當(dāng)行較多，競爭十分激烈，政策的布點(diǎn)原則屬限制地區(qū)。硚口區(qū)崇仁路是武漢典當(dāng)行布點(diǎn)的空白地區(qū)。硚口作為武漢地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、文化的中心，地處漢口到漢陽武昌的交通樞紐。其四通八達(dá)的交通和廣闊的漢正街的內(nèi)腹市場決定了其商貿(mào)的發(fā)達(dá)地位，中小企業(yè)眾多，民營和個體經(jīng)濟(jì)活躍，其頻繁的經(jīng)濟(jì)往來造就了極大的資金缺口，這樣會給我們典當(dāng)行創(chuàng)造良好的空間。這里不僅經(jīng)營方便，且

22、從安全方面考慮，這里更具有優(yōu)勢。這里治安環(huán)境好，且距硚口公安分局僅一墻之隔，為公司經(jīng)營提供了可靠的安全保障。二、業(yè)務(wù)模式1、傳統(tǒng)意義上的典當(dāng)業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的典當(dāng)行主要是為普通居民提供短期融資，以解決某些居民對資金的燃眉之急，其典當(dāng)物品主要包括貴重物品（如金銀首飾等）、耐用消費(fèi)品（如電視機(jī)、電冰箱、摩托車等）。目前，這類業(yè)務(wù)往往占典當(dāng)行業(yè)務(wù)的一半或更多。2、中小企業(yè)短期融資由于通過銀行融資困難，中小企業(yè)有時也視典當(dāng)為它的一個融資渠道。這類典當(dāng)業(yè)務(wù)往往金額較大，典當(dāng)物品包括機(jī)動車、房地產(chǎn)、有價證券等。在某些典當(dāng)行，來自中小企業(yè)的業(yè)務(wù)量有時占整個業(yè)務(wù)的一半。3、商品寄存在某些情況下，中小企業(yè)會積壓一些商品

23、。這時他們可以將商品放到典當(dāng)行，一方面可以省下倉庫管理費(fèi)，又可以得到一筆周轉(zhuǎn)資金。等到商品可以繼續(xù)流通的時候，中小企業(yè)仍可以贖回這些商品。另外，典當(dāng)行還可以寄存貴重物品，為一些需要長期出行的人提供了方便。4、新的金融工具典當(dāng)業(yè)務(wù)的開展，為公司開發(fā)新的金融工具提供了條件。在這個基礎(chǔ)上，公司可以針對各種需要，為社會提供相應(yīng)的服務(wù)。三、業(yè)務(wù)人員的聘用如果不考慮開設(shè)連鎖機(jī)構(gòu)，典當(dāng)行需要聘用一名專業(yè)的評估師，負(fù)責(zé)門市內(nèi)的商品估價，另外設(shè)核價員、收銀員兩個崗位。聘一名業(yè)務(wù)主管，負(fù)責(zé)大宗典當(dāng)業(yè)務(wù)，加上保管、會計(jì)、出納各一名，從事業(yè)務(wù)的工作。人員總量控制在八人以內(nèi)。四、安全保衛(wèi)人員的聘用 不考慮開設(shè)連鎖機(jī)構(gòu)，

24、典當(dāng)行聘用專業(yè)保衛(wèi)干部一名，配備經(jīng)過保安專業(yè)培訓(xùn)的保安人員三名，其中專職夜班一名，人員總量控制在四人以內(nèi)。第六章：管理組織一、組織結(jié)構(gòu)典當(dāng)行采取經(jīng)理全面負(fù)責(zé)制，下設(shè)行政主管、業(yè)務(wù)主管、財(cái)務(wù)主管及價格評估、審核員、保管員、保安員等崗位，共計(jì)十五人，按各個崗位分別設(shè)定相應(yīng)職責(zé)，員工對主管負(fù)責(zé)，主管對經(jīng)理負(fù)責(zé)。組織結(jié)構(gòu)圖如下：董事會監(jiān)事會總經(jīng)理常務(wù)副總經(jīng)理財(cái)務(wù)部總經(jīng)理辦公室綜合業(yè)務(wù)部前臺服務(wù)部大宗業(yè)務(wù)部保衛(wèi)部法律顧問室物資典當(dāng)證券典當(dāng)機(jī)動車典當(dāng)房地產(chǎn)典當(dāng)倉庫保管當(dāng)質(zhì)評估民品典當(dāng)二、管理1、典當(dāng)金額的管理權(quán)限總經(jīng)理全權(quán)負(fù)責(zé)典當(dāng)行日常業(yè)務(wù)的開展，以30萬元為限，超過30萬元采取報(bào)告制，即單筆業(yè)務(wù)在30萬

25、元以上的由經(jīng)理以書面形式向典當(dāng)行法人（董事長）報(bào)告，董事長簽字同意后方可開展業(yè)務(wù)。2、典當(dāng)行實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制公司實(shí)行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，董事會制定年度經(jīng)營目標(biāo)和激勵措施，總經(jīng)理向董事長簽訂年度經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任狀?？偨?jīng)理負(fù)責(zé)典當(dāng)公司的人、財(cái)、物的經(jīng)營管理工作。3、典當(dāng)行員工約束機(jī)制實(shí)行責(zé)任與效益掛鉤，員工嚴(yán)格履行職責(zé)的可以全額拿到固定工資；典當(dāng)行完成月度經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)時，可以拿到浮動工資。4、死當(dāng)質(zhì)物處理總經(jīng)理有權(quán)在不虧損的情況下，及時果斷地處理各類絕當(dāng)物。對收偏、收錯、收贓物品，按管理制度執(zhí)行。出現(xiàn)保管物品損毀追究相關(guān)責(zé)任人。5、總經(jīng)理考核總經(jīng)理年初提出經(jīng)營目標(biāo)報(bào)董事長批準(zhǔn)執(zhí)行。未完成年度經(jīng)

26、營目標(biāo)，經(jīng)理應(yīng)接受相關(guān)經(jīng)濟(jì)懲罰；完成年度經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)理應(yīng)得到經(jīng)濟(jì)獎勵。第七章：財(cái)務(wù)預(yù)測典當(dāng)行執(zhí)行財(cái)務(wù)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。如下是以1000萬元注冊資本為例，按一年中每月典當(dāng)金額500萬元，月綜合息費(fèi)3.5%計(jì)算的財(cái)務(wù)分析表：1、收入預(yù)測收入預(yù)算表 單位：萬元項(xiàng)目年份資本金實(shí)際使用率周轉(zhuǎn)次數(shù)年放款額息費(fèi)率收入額年收效率2006年100050%630004%12012%2007年100060%742003.5%14714.7%2008年100070%856003%16816.8%2009年100080%864003%19219.2%2010年100080%864003%19219.2%2、成本預(yù)測A

27、、開辦費(fèi)用 單位：萬元項(xiàng)目名稱金額（萬元）備 注開辦費(fèi)合計(jì)501、評估論證費(fèi)222、手續(xù)費(fèi)1驗(yàn)資、辦證、注冊等3、房屋裝修15包括安裝防盜搶、報(bào)警裝置4、辦公設(shè)施8電腦、管理軟件、電話、桌椅、打印機(jī)5、開業(yè)慶典、廣告4B、成本預(yù)測表 單位：萬元 年份項(xiàng)目2006年2007年2008年2009年2010年1、房租10101010102、工資25283032323、招待費(fèi)556664、通訊費(fèi)122225、交通費(fèi)323336、水電費(fèi)111117、辦公費(fèi)111118、開辦費(fèi)攤銷509、其它22344合計(jì)9851565959注：開辦費(fèi)按五年直線平均分?jǐn)?、利潤預(yù)測 利潤預(yù)測 年份項(xiàng)目2006年2007年

28、2008年2009年2010年一、收入120147168192192二、成本9851565959三、稅金7.28.810.111.511.5四、利潤14.887.2101.9121.5121.5通過對上述財(cái)務(wù)表格進(jìn)行分析可以看出，按比較保守的估計(jì)，在資本金得到比較充分運(yùn)用的前提下，投資典當(dāng)行收益穩(wěn)定可靠，其正常年份的資金利潤率可達(dá)到10%以上；如果在前三年進(jìn)一步提高資金使用效率，其收益將更大，投資回報(bào)率將明顯增長。因此，從財(cái)務(wù)效益角度分析該項(xiàng)目是可行的。 第八章：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析典當(dāng)經(jīng)營中主要存在如下五種風(fēng)險(xiǎn)；違法違規(guī)帶來的法律政策風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)營素質(zhì)不高造成的業(yè)務(wù)營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)；員工素質(zhì)及制度缺陷伴隨的職業(yè)

29、道德風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和安全風(fēng)險(xiǎn)等。1、法律政策風(fēng)險(xiǎn)指典當(dāng)行從業(yè)人員不遵守相關(guān)法律、法規(guī)、違反政策規(guī)定操作，使典當(dāng)行蒙受法規(guī)制裁和處罰帶來的風(fēng)險(xiǎn)。例如，典當(dāng)行從事的是貨幣借貸經(jīng)營活動，其業(yè)務(wù)性質(zhì)屬金融性質(zhì)，但如果你為了擴(kuò)大規(guī)模籌集資金，打著典當(dāng)行金融業(yè)務(wù)的招牌，到社會上非法高息集資，變相吸收存款，你就犯了“擾亂金融秩序罪”，觸犯刑法，典當(dāng)行因此會被取消。再如按照典當(dāng)管理辦法明文規(guī)定，不得收臟，但有人明知當(dāng)物有贓物嫌疑，為貪圖暴利挺而走險(xiǎn)，甚至和犯罪份子勾結(jié)惡意收贓、銷贓，這些違法違規(guī)操作，輕者經(jīng)濟(jì)處罰，重者吊銷典當(dāng)經(jīng)營許可證，勒令關(guān)門，個人還要承擔(dān)法律責(zé)任。 規(guī)避法律政策風(fēng)險(xiǎn)的辦法，就是樹立法治觀念，提高法治認(rèn)識，強(qiáng)化法律、法規(guī)學(xué)習(xí)，自覺規(guī)范經(jīng)營，做到知法、懂法、守法，從而有效規(guī)避其風(fēng)險(xiǎn)。2、業(yè)務(wù)營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn) 一般包括兩種：一是典當(dāng)行從業(yè)人員因缺乏專業(yè)技能培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，鑒定評估水平較低，造成收當(dāng)環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，出現(xiàn)收假、收錯、收偏給典當(dāng)行直接造成經(jīng)濟(jì)損失。如對抵押的企業(yè)或個人的交易條件是否具備，日后能否產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛等把關(guān)不嚴(yán)。一些產(chǎn)權(quán)問題企業(yè)是否擁有自主權(quán)，個人貴重物品是否有證書、發(fā)票等，也會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。二是典當(dāng)物品出現(xiàn)絕當(dāng)后，絕當(dāng)物品在處理過程中，進(jìn)入市場流通而無法變現(xiàn)或變現(xiàn)出現(xiàn)損失，給典當(dāng)