案例研究的基本規(guī)范

1、案例研究基本案例研究基本規(guī)范規(guī)范如何做好一篇案例研究2015年年5月月一一、案例研究是什么？、案例研究是什么？案例研究是對社會經(jīng)濟現(xiàn)象中事例證據(jù)與變量之間案例研究是對社會經(jīng)濟現(xiàn)象中事例證據(jù)與變量之間關(guān)系的研究方法關(guān)系的研究方法以典型現(xiàn)象為素材，邏輯性地剔除無關(guān)變量，剖析以典型現(xiàn)象為素材，邏輯性地剔除無關(guān)變量，剖析重點變量，就此得到一般性結(jié)論的特定文體形式重點變量，就此得到一般性結(jié)論的特定文體形式重點捕捉現(xiàn)象的片斷的真實細節(jié)；無須嚴格厘定眾重點捕捉現(xiàn)象的片斷的真實細節(jié)；無須嚴格厘定眾多變量之間的復(fù)雜關(guān)系多變量之間的復(fù)雜關(guān)系作為片斷考察，往往弱化或抽象掉次要內(nèi)容作為片斷考察，往往弱化或抽象掉次要內(nèi)

2、容屬于整體性研究，即便系統(tǒng)內(nèi)各部分運作并不良好屬于整體性研究，即便系統(tǒng)內(nèi)各部分運作并不良好有思想、觀點的調(diào)查報告有思想、觀點的調(diào)查報告就事說理的調(diào)查報告就事說理的調(diào)查報告切近事實真相、符合理論規(guī)范的調(diào)查報告切近事實真相、符合理論規(guī)范的調(diào)查報告一一、案例研究是什么？、案例研究是什么？調(diào)查報告的標準調(diào)查報告的標準以以“實實”為準；準確、真實為第一要為準；準確、真實為第一要求求三段式行文方式三段式行文方式調(diào)查對象調(diào)查對象和內(nèi)容、和內(nèi)容、調(diào)查方法、調(diào)查方法、調(diào)查調(diào)查結(jié)結(jié)果及必要解釋果及必要解釋技術(shù)要求：必要的統(tǒng)計知識和數(shù)據(jù)技術(shù)要求：必要的統(tǒng)計知識和數(shù)據(jù)分析能力分析能力讀者群：業(yè)內(nèi)人士，供決策參考讀者群

3、：業(yè)內(nèi)人士，供決策參考案例研究的標準案例研究的標準以以“深深”為準；歸納總結(jié)深為準；歸納總結(jié)深層次的理論或政策含義為層次的理論或政策含義為第一要求第一要求三種行文方式三種行文方式A A、先故事后理論、先故事后理論B B、先理論后故事、先理論后故事C C、夾敘夾議、夾敘夾議技術(shù)要求：歸納、推理技術(shù)要求：歸納、推理讀者群：政策制定者、學(xué)者；讀者群：政策制定者、學(xué)者；專業(yè)研究人員專業(yè)研究人員一一、案例研究是什么？、案例研究是什么？全國金融案例研究狀況全國金融案例研究狀況金融研究自金融研究自20092009年就停止刊發(fā)案例研究年就停止刊發(fā)案例研究金融發(fā)展研究自金融發(fā)展研究自20082008年第年第5

4、5期至今已刊期至今已刊登登200200余余篇，其中分行、中支、縣行各占篇，其中分行、中支、縣行各占1:7:21:7:2山東已成為全國規(guī)模最大的案例研究群體，山東已成為全國規(guī)模最大的案例研究群體，引起學(xué)術(shù)權(quán)威的關(guān)注引起學(xué)術(shù)權(quán)威的關(guān)注山東的案例研究已從微觀向中觀和宏觀領(lǐng)域山東的案例研究已從微觀向中觀和宏觀領(lǐng)域拓展拓展一一、案例研究是什么？、案例研究是什么？研究定位：案例研究作品的研究定位：案例研究作品的應(yīng)有定位應(yīng)有定位是一種客觀存在，是一種客觀存在，不以研究者的認知能力為轉(zhuǎn)移，只有找準與實際情況相不以研究者的認知能力為轉(zhuǎn)移，只有找準與實際情況相一致的一致的那一個主題那一個主題，才能最大限度地發(fā)掘其

5、價值，才能最大限度地發(fā)掘其價值診斷故事的基本要領(lǐng)診斷故事的基本要領(lǐng)真理只有一個，不存在見仁見智的問題真理只有一個，不存在見仁見智的問題符合邏輯，符合理論規(guī)范符合邏輯，符合理論規(guī)范關(guān)注故事中的主要線索和背后的實質(zhì)關(guān)注故事中的主要線索和背后的實質(zhì)善于發(fā)現(xiàn)和突出故事的特殊因素善于發(fā)現(xiàn)和突出故事的特殊因素一則故事一則故事 20112011年年5 5月，山東沂源縣一養(yǎng)豬場老板擬以其擁有的月，山東沂源縣一養(yǎng)豬場老板擬以其擁有的20002000頭沂蒙野黑豬作抵押，向當?shù)匦庞蒙缟暾埥栀J頭沂蒙野黑豬作抵押，向當?shù)匦庞蒙缟暾埥栀J300300萬元三次被拒，情急之下萬元三次被拒，情急之下, ,狀告到縣人民銀行。人民銀

6、狀告到縣人民銀行。人民銀行經(jīng)實地考察，認為養(yǎng)豬場貸有所值，但當?shù)匦庞蒙鐓s行經(jīng)實地考察，認為養(yǎng)豬場貸有所值，但當?shù)匦庞蒙鐓s因生豬抵押面臨諸多交易環(huán)節(jié)和風險而拒貸。于是，人因生豬抵押面臨諸多交易環(huán)節(jié)和風險而拒貸。于是，人民銀行決定深度介入，以此為契機推廣生物資源抵押試民銀行決定深度介入，以此為契機推廣生物資源抵押試點工程。后經(jīng)與地方政府、畜牧、資產(chǎn)評估機構(gòu)和擔保點工程。后經(jīng)與地方政府、畜牧、資產(chǎn)評估機構(gòu)和擔保企業(yè)等部門反復(fù)溝通協(xié)商，為貸款交易搭建平臺、鋪好企業(yè)等部門反復(fù)溝通協(xié)商，為貸款交易搭建平臺、鋪好路。兩個月之后，一筆為期一年的路。兩個月之后，一筆為期一年的260260萬元貸款得以發(fā)萬元貸款得

7、以發(fā)放，一年以后如期歸還；信用社又續(xù)貸放，一年以后如期歸還；信用社又續(xù)貸600600萬元。其他萬元。其他領(lǐng)域的生物資源抵押得以展開領(lǐng)域的生物資源抵押得以展開二二、故事中的五個重要現(xiàn)象、故事中的五個重要現(xiàn)象 養(yǎng)豬場老板為什么到人民銀行告狀？養(yǎng)豬場老板為什么到人民銀行告狀？ 信用社為什么三次拒貸？信用社為什么三次拒貸？ 貸款為什么交易雙方不能直接成交？貸款為什么交易雙方不能直接成交？ 人民銀行介入、協(xié)調(diào)后，貸款為什么又能人民銀行介入、協(xié)調(diào)后，貸款為什么又能勉強成交？勉強成交？ 信用社后來為什么敢于追加貸款？信用社后來為什么敢于追加貸款？二二、故事中的五個重要現(xiàn)象、故事中的五個重要現(xiàn)象告狀告狀告狀：

8、底氣足、事情急告狀：底氣足、事情急延伸思考：資產(chǎn)多元化、有效需求得不到滿延伸思考：資產(chǎn)多元化、有效需求得不到滿足足到人民銀行告狀？為什么不狀告到縣聯(lián)社？到人民銀行告狀？為什么不狀告到縣聯(lián)社？延伸思考：求貸無門，有效需求的扭曲釋放延伸思考：求貸無門，有效需求的扭曲釋放二二、故事中的五個重要現(xiàn)象、故事中的五個重要現(xiàn)象三次拒貸三次拒貸養(yǎng)豬場沒有合適的抵押物：豬舍、山林無價值養(yǎng)豬場沒有合適的抵押物：豬舍、山林無價值生豬不可控、評估難，創(chuàng)新有風險生豬不可控、評估難，創(chuàng)新有風險養(yǎng)豬場是當?shù)氐臉影迤髽I(yè)，擔心地方干預(yù)養(yǎng)豬場是當?shù)氐臉影迤髽I(yè)，擔心地方干預(yù)貸款存在很大的不確定性，風險責任高貸款存在很大的不確定性，

9、風險責任高延伸思考：生豬抵押不象土地、房產(chǎn)抵押那樣簡單，延伸思考：生豬抵押不象土地、房產(chǎn)抵押那樣簡單，有許多信用社無力左右的不穩(wěn)定因素有許多信用社無力左右的不穩(wěn)定因素二二、故事中的五個重要現(xiàn)象、故事中的五個重要現(xiàn)象貸款為什么交易雙方不能直接成交？貸款為什么交易雙方不能直接成交？ 農(nóng)民資產(chǎn)、財富多元化，有效需求增多農(nóng)民資產(chǎn)、財富多元化，有效需求增多信貸制度滯后，不具有鑒別多元化資產(chǎn)、財信貸制度滯后，不具有鑒別多元化資產(chǎn)、財富的能力富的能力交易雙方地位不對等：銀行強勢，農(nóng)民弱勢交易雙方地位不對等：銀行強勢，農(nóng)民弱勢延伸思考：供求錯位；不是個案，是普遍現(xiàn)延伸思考：供求錯位；不是個案，是普遍現(xiàn)象象二二

10、、故事中的五個重要現(xiàn)象、故事中的五個重要現(xiàn)象人民銀行深度介入后的勉強成交？人民銀行深度介入后的勉強成交？ 疏通了交易通道疏通了交易通道人民銀行的管理者身份人民銀行的管理者身份人民銀行的組織協(xié)調(diào)、監(jiān)督仲裁人民銀行的組織協(xié)調(diào)、監(jiān)督仲裁消除了一些潛在隱患消除了一些潛在隱患延伸思考：信用社靠自身力量，根本無法解延伸思考：信用社靠自身力量，根本無法解決交易所需要的外生變量決交易所需要的外生變量二二、故事中的五個重要現(xiàn)象、故事中的五個重要現(xiàn)象信用社為什么在貸款到期后敢于追加貸款？信用社為什么在貸款到期后敢于追加貸款？貸款實踐證實，養(yǎng)豬場是優(yōu)質(zhì)客戶貸款實踐證實，養(yǎng)豬場是優(yōu)質(zhì)客戶現(xiàn)有的交易格局有利于增強貸款的

11、安全性現(xiàn)有的交易格局有利于增強貸款的安全性現(xiàn)有的交易格局，信息透明、成本較低、監(jiān)現(xiàn)有的交易格局，信息透明、成本較低、監(jiān)督有效督有效延伸思考：信用社認可現(xiàn)有的交易格局；接延伸思考：信用社認可現(xiàn)有的交易格局；接納人民銀行生物資源抵押試點的建議納人民銀行生物資源抵押試點的建議三三、故事診斷、故事診斷三個可能的研究定位三個可能的研究定位制度變遷：金融創(chuàng)新與約束條件制度變遷：金融創(chuàng)新與約束條件矯正市場失靈：供求錯位與對接矯正市場失靈：供求錯位與對接共同治理：交易復(fù)雜性與多邊契約共同治理：交易復(fù)雜性與多邊契約確定研究定位的因素：故事中的重要變量確定研究定位的因素：故事中的重要變量告狀、三次拒貸、人民銀行深

12、度介入、信貸告狀、三次拒貸、人民銀行深度介入、信貸重復(fù)博弈重復(fù)博弈三三、故事診斷、故事診斷制度變遷制度變遷信用社的制度在交易成功前后沒有發(fā)生任何信用社的制度在交易成功前后沒有發(fā)生任何改變改變信用社自始至終沒有任何開展創(chuàng)新的動力和信用社自始至終沒有任何開展創(chuàng)新的動力和想法想法尋求突破的動力來自人民銀行尋求突破的動力來自人民銀行小結(jié)：制度變遷或金融創(chuàng)新與故事不符小結(jié)：制度變遷或金融創(chuàng)新與故事不符三三、故事診斷、故事診斷矯正市場失靈矯正市場失靈人民銀行從事了至關(guān)重要的組織、協(xié)調(diào)作用人民銀行從事了至關(guān)重要的組織、協(xié)調(diào)作用人民銀行、當?shù)卣疀]有實施任何形式的補人民銀行、當?shù)卣疀]有實施任何形式的補貼、優(yōu)

13、惠和傾斜，包括降低稅收、降低存準貼、優(yōu)惠和傾斜，包括降低稅收、降低存準率和增加再貸款、再貼現(xiàn)扶持等等矯正市場率和增加再貸款、再貼現(xiàn)扶持等等矯正市場失靈的措施失靈的措施貸款最終自愿成交于市場力量貸款最終自愿成交于市場力量小結(jié)：政府（人民銀行）介入與故事不符小結(jié)：政府（人民銀行）介入與故事不符三三、故事診斷、故事診斷共同治理與多邊契約共同治理與多邊契約公司治理框架下，董事長、經(jīng)理、員工、代理商、公司治理框架下，董事長、經(jīng)理、員工、代理商、經(jīng)銷商利益關(guān)系復(fù)雜，但都希望公司變好，有助于經(jīng)銷商利益關(guān)系復(fù)雜，但都希望公司變好，有助于達成共同治理契約。在共同治理框架下，雖然社會達成共同治理契約。在共同治理框

14、架下，雖然社會分工不同，但目標趨同，利益格局更均衡分工不同，但目標趨同，利益格局更均衡總體利益趨同：人民銀行的社會責任；當?shù)卣翱傮w利益趨同：人民銀行的社會責任；當?shù)卣跋嚓P(guān)部門的稅收及政績；評估市場開發(fā)；信用社及相關(guān)部門的稅收及政績；評估市場開發(fā)；信用社及養(yǎng)豬場養(yǎng)豬場生物資源抵押環(huán)節(jié)多，鏈條長，交易復(fù)雜生物資源抵押環(huán)節(jié)多，鏈條長，交易復(fù)雜小結(jié)：共同治理與故事基本相符小結(jié)：共同治理與故事基本相符三三、故事診斷、故事診斷本案例的基本邏輯問題本案例的基本邏輯問題生物資源抵押具有交易復(fù)雜性；相關(guān)主體具生物資源抵押具有交易復(fù)雜性；相關(guān)主體具有利益趨同性有利益趨同性按照契約理論，雙邊契約或單一治理適

15、合于按照契約理論，雙邊契約或單一治理適合于簡單交易；復(fù)雜交易應(yīng)確立多邊契約或共同簡單交易；復(fù)雜交易應(yīng)確立多邊契約或共同治理治理簡單交易：買青菜，一手交錢，一手交貨簡單交易：買青菜，一手交錢，一手交貨復(fù)雜交易：買稀世古董，需要專家或權(quán)威機復(fù)雜交易：買稀世古董，需要專家或權(quán)威機構(gòu)認證、評估，建立多邊契約構(gòu)認證、評估，建立多邊契約三三、故事診斷、故事診斷生豬抵押的交易復(fù)雜性生豬抵押的交易復(fù)雜性本案例的核心問題，應(yīng)落腳在生豬抵押交易是否具本案例的核心問題，應(yīng)落腳在生豬抵押交易是否具有復(fù)雜性有復(fù)雜性信用社拒貸的理由：生豬抵押交易太復(fù)雜信用社拒貸的理由：生豬抵押交易太復(fù)雜生豬抵押需要價值評估、防疫、看管、

16、盯防；抵押生豬抵押需要價值評估、防疫、看管、盯防；抵押權(quán)收管需要飼養(yǎng)；抵押權(quán)處置需要看政府的臉色，權(quán)收管需要飼養(yǎng)；抵押權(quán)處置需要看政府的臉色，等等等等小結(jié)：生豬抵押交易足夠復(fù)雜，相關(guān)主體具有利益小結(jié)：生豬抵押交易足夠復(fù)雜，相關(guān)主體具有利益趨同性，人民銀行所構(gòu)筑的共同治理框架具有合理趨同性，人民銀行所構(gòu)筑的共同治理框架具有合理性性。四四、講故事、講故事（一）講故事（一）講故事告狀：養(yǎng)豬場老板情急之下的告白告狀：養(yǎng)豬場老板情急之下的告白實地考察，驗證真?zhèn)危杭业字?，情況急；人民銀行決定實地考察，驗證真?zhèn)危杭业字?，情況急；人民銀行決定介入介入對證信用社：承認拒貸事實，認可企業(yè)實力，存在生豬對證信用社：

17、承認拒貸事實，認可企業(yè)實力，存在生豬抵押四個自身難以解決的難題抵押四個自身難以解決的難題人民銀行的思考：拒貸養(yǎng)豬場不是個案，是普遍現(xiàn)象；人民銀行的思考：拒貸養(yǎng)豬場不是個案，是普遍現(xiàn)象；告狀是有效需求的扭曲釋放。不成功，出口氣告狀是有效需求的扭曲釋放。不成功，出口氣人民銀行決定深度介入，以此為契機，試點生物資源抵人民銀行決定深度介入，以此為契機，試點生物資源抵押押。四四、講故事、講故事（二）講故事（二）講故事信用社承諾信用社承諾有條件有條件貸款及開展生物資源抵貸款及開展生物資源抵押貸款試點押貸款試點生豬抵押之外，要求第三者擔保生豬抵押之外，要求第三者擔保同意試點，但拒絕行政干預(yù)同意試點，但拒絕行

18、政干預(yù)生物資源抵押試點要求有實力企業(yè)擔保生物資源抵押試點要求有實力企業(yè)擔保要求人民銀行負責解決生豬評估、抵押登要求人民銀行負責解決生豬評估、抵押登記等技術(shù)記等技術(shù)性性問題問題四四、講故事、講故事（三）講故事（三）講故事人民銀行艱難協(xié)調(diào)人民銀行艱難協(xié)調(diào)匯報地方，出臺制度匯報地方，出臺制度協(xié)調(diào)擔保協(xié)調(diào)擔保畜牧局出具生豬健康評估和畜牧局出具生豬健康評估和影像影像資料留存資料留存生豬價值評估和免費抵押登記生豬價值評估和免費抵押登記各項工作完備之后，信用社貸款各項工作完備之后，信用社貸款260260萬元；一年萬元；一年后如期歸還，又續(xù)貸后如期歸還，又續(xù)貸600600萬元；全縣生物資源抵萬元；全縣生物資源

19、抵押試點順利開展押試點順利開展四四、講故事、講故事（四）講故事（四）講故事故事是案例研究的基礎(chǔ)故事是案例研究的基礎(chǔ)講故事的基本要求講故事的基本要求 對現(xiàn)象的直觀描述，是什么，就說什么，不加作者任何對現(xiàn)象的直觀描述，是什么，就說什么，不加作者任何主觀判斷主觀判斷。有時間、地點、情節(jié)、過程及結(jié)果等核心要素。把所有有時間、地點、情節(jié)、過程及結(jié)果等核心要素。把所有的信息聚攏在一起，突出與案例主題相關(guān)的信息（做鋪的信息聚攏在一起，突出與案例主題相關(guān)的信息（做鋪墊和伏筆）墊和伏筆）尊重事實，尊重事實，還原事實真相，還原事實真相，掌握第一手資料掌握第一手資料。把故事中的波折、矛盾、爭議等描述出來把故事中的波

20、折、矛盾、爭議等描述出來總要求：以當事人的身份講故事總要求：以當事人的身份講故事四四、講故事、講故事（五）講故事常見的毛病（五）講故事常見的毛病只講結(jié)果，不講過程；只講做了什么，不講為什么只講結(jié)果，不講過程；只講做了什么，不講為什么這樣做這樣做只講關(guān)鍵，不講細節(jié)；只講正面的、好的，不講反只講關(guān)鍵，不講細節(jié)；只講正面的、好的，不講反面的、壞的面的、壞的一根腸子到底，要么左傾，要么右傾，忽略了故事一根腸子到底，要么左傾，要么右傾，忽略了故事所固有的起伏、波折、矛盾、爭議等等重要情節(jié)所固有的起伏、波折、矛盾、爭議等等重要情節(jié)邊講故事，邊議論，故事未講完，還未經(jīng)任何邏輯邊講故事，邊議論，故事未講完，還

21、未經(jīng)任何邏輯推理，就即興下斷言、做判斷，定性好壞對錯、是推理，就即興下斷言、做判斷，定性好壞對錯、是非曲直非曲直 五五、分析、分析（一）為什么要分析（一）為什么要分析和如何分析問題和如何分析問題任何現(xiàn)象或故事，都是由復(fù)雜變量綜合而成，既有任何現(xiàn)象或故事，都是由復(fù)雜變量綜合而成，既有特定因素，也有一般性成分特定因素，也有一般性成分舍棄無關(guān)、偶然因素，只考察重點變量；舍棄無關(guān)、偶然因素，只考察重點變量；案例分析是一個從案例分析是一個從“特定故事特定故事”到到“一般結(jié)論一般結(jié)論”的過程的過程案例分析不是對故事的簡單重復(fù)，需要作者有針對案例分析不是對故事的簡單重復(fù)，需要作者有針對性地做出客觀、公正性地

22、做出客觀、公正、科學(xué)、科學(xué)的評價和分析的評價和分析分析手段：行為分析和成本收益分析分析手段：行為分析和成本收益分析五五、分析、分析（二）本案例的（二）本案例的常規(guī)性常規(guī)性分析分析直接提出問題直接提出問題一筆普通貸款一筆普通貸款為什么為什么歷時四個月的艱難歷時四個月的艱難協(xié)調(diào)協(xié)調(diào)才才得以得以成交成交？為什么要到人民銀行為什么要到人民銀行告狀告狀？為什么雙方不能直接成交？為什么雙方不能直接成交？為什么人民銀行深度為什么人民銀行深度介入介入后又能勉強成交？后又能勉強成交？信用社為什么要信用社為什么要固執(zhí)己見固執(zhí)己見？五五、分析、分析1.告狀告狀行為分析行為分析養(yǎng)豬場養(yǎng)豬場2000頭野黑豬是暢銷品、搶

23、手貨頭野黑豬是暢銷品、搶手貨300萬元貸款，如貸得出，就能還得上萬元貸款，如貸得出，就能還得上臨時資金周轉(zhuǎn)，事情緊急臨時資金周轉(zhuǎn)，事情緊急當?shù)爻雠_了生物資源抵押貸款辦法當?shù)爻雠_了生物資源抵押貸款辦法老板能理解信用社的難處，但對三次拒貸耿耿于懷老板能理解信用社的難處，但對三次拒貸耿耿于懷縣聯(lián)社與基層信用社同穿一條褲子，告狀無果縣聯(lián)社與基層信用社同穿一條褲子，告狀無果五五、分析、分析2.信用社自始至終的固執(zhí)己見信用社自始至終的固執(zhí)己見交易復(fù)雜性交易復(fù)雜性生豬抵押需要資產(chǎn)價格評估、抵押認定、抵押物監(jiān)生豬抵押需要資產(chǎn)價格評估、抵押認定、抵押物監(jiān)控，涉及多個部門控，涉及多個部門 一旦發(fā)生一旦發(fā)生風險風險

24、，要接管生豬，飼養(yǎng)、防疫，要接管生豬，飼養(yǎng)、防疫 處置、流轉(zhuǎn)和變現(xiàn)，要征得當?shù)卣恼J可和同意處置、流轉(zhuǎn)和變現(xiàn)，要征得當?shù)卣恼J可和同意 資產(chǎn)評估、抵押認定費用可由養(yǎng)豬場來負擔，但發(fā)資產(chǎn)評估、抵押認定費用可由養(yǎng)豬場來負擔，但發(fā)生變故后的飼養(yǎng)、防疫、處置和變現(xiàn)等成本，要信生變故后的飼養(yǎng)、防疫、處置和變現(xiàn)等成本，要信用社自掏腰包用社自掏腰包 種種外生的不確定性，超出信用社的認知范圍和承種種外生的不確定性，超出信用社的認知范圍和承載能力載能力五五、分析、分析3.人民銀行介入人民銀行介入無意之中的多邊契約無意之中的多邊契約組織協(xié)調(diào)：金融管理者身份的影響力。找擔組織協(xié)調(diào)：金融管理者身份的影響力。找擔保

25、、做匯報，建技術(shù)通道，穿針引線保、做匯報，建技術(shù)通道，穿針引線監(jiān)督仲裁：信用社看到了人民銀行的隱形擔監(jiān)督仲裁：信用社看到了人民銀行的隱形擔保、仲裁保、仲裁規(guī)劃設(shè)計規(guī)劃設(shè)計小結(jié)：無意之中，與相關(guān)主體構(gòu)建了共同治小結(jié)：無意之中，與相關(guān)主體構(gòu)建了共同治理契約理契約五五、分析、分析（三）拓展性分析（三）拓展性分析常規(guī)性分析基礎(chǔ)上深層次分析，以便更好地常規(guī)性分析基礎(chǔ)上深層次分析，以便更好地從特殊故事中走出來，得到文章所需要的基從特殊故事中走出來，得到文章所需要的基本結(jié)論，是一個提煉、升華的分析過程本結(jié)論，是一個提煉、升華的分析過程本案例的拓展性分析以對比分析的形式展開，本案例的拓展性分析以對比分析的形式

26、展開，對比共同治理契約下的實際效用對比共同治理契約下的實際效用分析重點：風險偏好、信息對稱、交易成本、分析重點：風險偏好、信息對稱、交易成本、重復(fù)博弈關(guān)系；分析共同治理框架下對上述重復(fù)博弈關(guān)系；分析共同治理框架下對上述因素的變化和影響因素的變化和影響五五、分析、分析1.風險偏好風險偏好所謂風險偏好，是指投資者在承擔風險的種類、大所謂風險偏好，是指投資者在承擔風險的種類、大小等方面的基本態(tài)度、傾向及其容忍程度小等方面的基本態(tài)度、傾向及其容忍程度作為重要當事人，需要考察信用社在共同治理框架作為重要當事人，需要考察信用社在共同治理框架下的風險偏好的變化下的風險偏好的變化本案例中，信用社先前拒貸，后來

27、還是堅持要求擔本案例中，信用社先前拒貸，后來還是堅持要求擔保等等，說明其并沒有改變其風險偏好保等等，說明其并沒有改變其風險偏好小結(jié)：共同治理契約是有固有作用邊界的小結(jié)：共同治理契約是有固有作用邊界的五五、分析、分析2.信息對稱信息對稱雙邊契約下的信息不對稱雙邊契約下的信息不對稱共同治理下，交易主體增加了政府、人民銀共同治理下，交易主體增加了政府、人民銀行、畜牧局、工商局、評估機構(gòu)，多了幾只行、畜牧局、工商局、評估機構(gòu)，多了幾只眼睛；多了相互之間的信息交流眼睛；多了相互之間的信息交流小結(jié)：提高決策的正確性小結(jié)：提高決策的正確性五五、分析、分析3.交易成本交易成本機會成本機會成本簽約成本：信息考察

28、、權(quán)利界定、價值評估簽約成本：信息考察、權(quán)利界定、價值評估執(zhí)行成本：合同擬定、執(zhí)行，權(quán)利保護及監(jiān)執(zhí)行成本：合同擬定、執(zhí)行，權(quán)利保護及監(jiān)督成本督成本小結(jié)：共同治理契約降低了交易摩擦和總體小結(jié)：共同治理契約降低了交易摩擦和總體成本成本五五、分析、分析4.重復(fù)博弈關(guān)系重復(fù)博弈關(guān)系重復(fù)博弈，是指相同結(jié)構(gòu)的博弈重復(fù)了多次，重復(fù)博弈，是指相同結(jié)構(gòu)的博弈重復(fù)了多次，甚至無限次，基于相關(guān)參與人可觀測到的行動甚至無限次，基于相關(guān)參與人可觀測到的行動歷史為依據(jù)，進而決定每個階段的選擇策略歷史為依據(jù)，進而決定每個階段的選擇策略進一步博弈的動力：貸款安全歷史進一步博弈的動力：貸款安全歷史野黑豬與普遍豬肉價格對比野黑豬

29、與普遍豬肉價格對比第二次貸款第二次貸款600600萬元；提升信用等級萬元；提升信用等級小結(jié)：小結(jié)：重復(fù)博弈穩(wěn)定確立重復(fù)博弈穩(wěn)定確立五五、分析、分析（四）案例分析的基本技巧（四）案例分析的基本技巧分析重點的確定：邏輯、理論規(guī)范。邏輯是公認的分析重點的確定：邏輯、理論規(guī)范。邏輯是公認的認識。以理服人，按規(guī)則出牌認識。以理服人，按規(guī)則出牌分析角度：作者是旁觀者、局外人，是判官在判案，分析角度：作者是旁觀者、局外人，是判官在判案，醫(yī)生在看病。以評判者的眼光做分析醫(yī)生在看病。以評判者的眼光做分析 使用語言：學(xué)術(shù)性語言解釋現(xiàn)象使用語言：學(xué)術(shù)性語言解釋現(xiàn)象分析著力點：行為、成本收益，逐漸向結(jié)論靠攏分析著力點

30、：行為、成本收益，逐漸向結(jié)論靠攏常見的問題常見的問題不規(guī)范，依作者偏好、隨意展開，信馬由韁不規(guī)范，依作者偏好、隨意展開，信馬由韁不拿事實、證據(jù)、數(shù)據(jù)說理，繞舌頭，喊口號不拿事實、證據(jù)、數(shù)據(jù)說理，繞舌頭，喊口號六六、簡短簡短結(jié)論結(jié)論我國農(nóng)村金融交易清淡我國農(nóng)村金融交易清淡復(fù)雜性復(fù)雜性農(nóng)村金融需要共同治理農(nóng)村金融需要共同治理共同治理契約雖不能改變交易主體的風險偏共同治理契約雖不能改變交易主體的風險偏好，但能夠增進信息對稱，還原真實風險，好，但能夠增進信息對稱，還原真實風險，促進市場出清促進市場出清有一定局限性；未對共同治理框架及其分工有一定局限性；未對共同治理框架及其分工等問題做研究等問題做研究七

31、、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題（一）故事選擇的標準（一）故事選擇的標準 有違常規(guī)而又長期存在。比如，畫家村擺脫貧困陷阱。有違常規(guī)而又長期存在。比如，畫家村擺脫貧困陷阱。在傳統(tǒng)觀念上，只有政府行為才能成為打破貧困陷阱的在傳統(tǒng)觀念上，只有政府行為才能成為打破貧困陷阱的強刺激因素，但該案例故事卻表明，企業(yè)行為也可以成強刺激因素，但該案例故事卻表明，企業(yè)行為也可以成為強刺激為強刺激 熟視無睹而又富有哲理。比如，山東德州熟視無睹而又富有哲理。比如，山東德州2億元酒店抵億元酒店抵押押4000萬元貸款，發(fā)生風險萬元貸款，發(fā)生風險。威海海產(chǎn)品養(yǎng)殖戶互助。威海海產(chǎn)品養(yǎng)殖戶互助聯(lián)保從開始的失敗到之后的

32、重新定位組合后又成功的案聯(lián)保從開始的失敗到之后的重新定位組合后又成功的案例例 政策禁止而又屢禁不止。比如，銀行違規(guī)拉企業(yè)存款問政策禁止而又屢禁不止。比如，銀行違規(guī)拉企業(yè)存款問題；外部游資進入問題題；外部游資進入問題 錯綜復(fù)雜，看似無解，而又最終告破錯綜復(fù)雜，看似無解，而又最終告破七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題（二）主題（二）主題 通過各種材料所表達的中心意思通過各種材料所表達的中心意思 主題貫穿著文章的主題貫穿著文章的“全部內(nèi)容全部內(nèi)容”,”,體現(xiàn)著作者體現(xiàn)著作者寫作的主要意圖寫作的主要意圖, ,包含著作者對文章中反映的客包含著作者對文章中反映的客觀事物的基本認識、理解和評價觀事

33、物的基本認識、理解和評價 主題要鮮明、新穎，具有時代意義主題要鮮明、新穎，具有時代意義 選題可以定位于指導(dǎo)實踐、解釋理論、證實或選題可以定位于指導(dǎo)實踐、解釋理論、證實或證偽理論，開展理論創(chuàng)新證偽理論，開展理論創(chuàng)新七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題（三）邏輯：擺道理（三）邏輯：擺道理 事物發(fā)展的客觀規(guī)律性；或者是人們認識、思事物發(fā)展的客觀規(guī)律性；或者是人們認識、思維問題的規(guī)律性。它是作者準確、客觀表述故維問題的規(guī)律性。它是作者準確、客觀表述故事、分析案例、歸納主題的基本技巧事、分析案例、歸納主題的基本技巧 理清邏輯關(guān)系理清邏輯關(guān)系 有理要講理，講理靠邏輯有理要講理，講理靠邏輯 邏輯出自

34、：故事背后的實質(zhì)問題邏輯出自：故事背后的實質(zhì)問題 邏輯是文章構(gòu)思的核心線索邏輯是文章構(gòu)思的核心線索 邏輯需要一致、嚴密邏輯需要一致、嚴密，不能有斷點，不能有斷點 與理論規(guī)范保持一致與理論規(guī)范保持一致七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題（四）常見的邏輯錯誤（四）常見的邏輯錯誤 想當然：憑主觀推斷，認為事情大概是或應(yīng)該是這想當然：憑主觀推斷，認為事情大概是或應(yīng)該是這樣。表現(xiàn)為思維流程、進程的無序樣。表現(xiàn)為思維流程、進程的無序 斷層：組織要素的斷裂構(gòu)造狀態(tài)。表現(xiàn)為思維不嚴斷層：組織要素的斷裂構(gòu)造狀態(tài)。表現(xiàn)為思維不嚴謹，未經(jīng)鋪墊、解釋、分析就轉(zhuǎn)到另外層面謹，未經(jīng)鋪墊、解釋、分析就轉(zhuǎn)到另外層面

35、發(fā)散：思考問題時跳出點、線、面的限制，立體式發(fā)散：思考問題時跳出點、線、面的限制，立體式進行思維。表現(xiàn)為焦點不集中，邏輯不一致進行思維。表現(xiàn)為焦點不集中，邏輯不一致 一頭熱：對單方面的問題有熱情、感興趣。表現(xiàn)為一頭熱：對單方面的問題有熱情、感興趣。表現(xiàn)為極端好、極端壞；要么左傾，要么右傾極端好、極端壞；要么左傾，要么右傾 強盜邏輯：根本講不通，但又強詞奪理、蠻不講理。強盜邏輯：根本講不通，但又強詞奪理、蠻不講理。表現(xiàn)為強行做判斷、下結(jié)論表現(xiàn)為強行做判斷、下結(jié)論七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題（五）證據(jù)（五）證據(jù) 證據(jù)證據(jù)是證明觀點的材料。證據(jù)不足，觀點就無從確是證明觀點的材料。證據(jù)

36、不足，觀點就無從確立，只有喊口號立，只有喊口號 證據(jù)不足兩個致因證據(jù)不足兩個致因 調(diào)查不深入，事先準備不足。不深入案例事件現(xiàn)場調(diào)查不深入，事先準備不足。不深入案例事件現(xiàn)場調(diào)查、觀察、體會和學(xué)習(xí)，走馬觀花，把其他現(xiàn)成調(diào)查、觀察、體會和學(xué)習(xí)，走馬觀花，把其他現(xiàn)成的信息改頭換面，東拼西湊，添枝加葉的信息改頭換面，東拼西湊，添枝加葉 證據(jù)利用不充分。有數(shù)據(jù)、資料，但不善于綜合利證據(jù)利用不充分。有數(shù)據(jù)、資料，但不善于綜合利用表、圖、曲線來全方位展示，不善于從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)用表、圖、曲線來全方位展示，不善于從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中派生出有中派生出有份份量、有價值的次級數(shù)據(jù)，拿不出象樣量、有價值的次級數(shù)據(jù)，拿不出象樣的真憑實

37、據(jù)來說服或征服讀者的真憑實據(jù)來說服或征服讀者 七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題（六）理論框架（六）理論框架理論框架是分析工具、規(guī)范的需要理論框架是分析工具、規(guī)范的需要圍繞邏輯選擇理論框架圍繞邏輯選擇理論框架按一定要求，綜述前人成果或政策變遷按一定要求，綜述前人成果或政策變遷簡述主要觀點、邏輯主線簡述主要觀點、邏輯主線常見的理論框架錯誤常見的理論框架錯誤過于花哨，文不對題過于花哨，文不對題沒有弄清楚理論的實質(zhì)規(guī)范沒有弄清楚理論的實質(zhì)規(guī)范不條理，缺乏邏輯主線不條理，缺乏邏輯主線不會使用理論工具和學(xué)術(shù)語言不會使用理論工具和學(xué)術(shù)語言七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題（七）分析工具

38、（七）分析工具 成本收益分析成本收益分析投入與產(chǎn)出的權(quán)衡決定行為，追求最大效用投入與產(chǎn)出的權(quán)衡決定行為，追求最大效用三特征：自利、經(jīng)濟、計算三特征：自利、經(jīng)濟、計算行為分析行為分析人或組織對社會環(huán)境的外顯行為人或組織對社會環(huán)境的外顯行為描述、解釋、剖析外顯行為的變化描述、解釋、剖析外顯行為的變化七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題（八）現(xiàn)實問題與理論選擇（八）現(xiàn)實問題與理論選擇現(xiàn)實問題現(xiàn)實問題本世紀初，確立產(chǎn)權(quán)與市場，追求效率本世紀初，確立產(chǎn)權(quán)與市場，追求效率現(xiàn)階段，矯正市場失靈，追求公平現(xiàn)階段，矯正市場失靈，追求公平理論問題理論問題企業(yè)與市場；俱樂部及中間組織；產(chǎn)業(yè)集群；分工企業(yè)與市

39、場；俱樂部及中間組織；產(chǎn)業(yè)集群；分工交易；公共產(chǎn)品供給；信息不對稱；委托代理；制交易；公共產(chǎn)品供給；信息不對稱；委托代理；制度變遷；各類均衡；路徑依賴，內(nèi)、外部性；等等度變遷；各類均衡；路徑依賴，內(nèi)、外部性；等等七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題（九）靈活性、可讀性、一致性（九）靈活性、可讀性、一致性案例研究作品可以沒有理論框架，但必須有理論分案例研究作品可以沒有理論框架，但必須有理論分析工具析工具根據(jù)可讀性要求靈活布局謀篇，但必須遵循故事的根據(jù)可讀性要求靈活布局謀篇，但必須遵循故事的真實性與理論分析的規(guī)范性真實性與理論分析的規(guī)范性可以多角度思考問題，但必須有一個貫穿始終的、可以多角度思考問題，但必須有一個貫穿始終的、一致的邏輯主線一致的邏輯主線理論框架、案例故事、案例分析堅持一條邏輯主線理論框架、案例故事、案例分析堅持一條邏輯主線可以證實，也可以證偽可以證實，也可以證偽七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題（十）文字及其他技術(shù)（十）文字及其他技術(shù)有符合理論規(guī)范、統(tǒng)計規(guī)范的調(diào)研提綱有符合理論規(guī)范、統(tǒng)計規(guī)范的調(diào)研提綱有寫作提綱，并規(guī)范分解到有寫作提綱，并規(guī)范分解到2-32-3級要點級要點引言簡明扼要，故事動聽，分析有力，結(jié)論引言簡明扼要，故事動聽，分析有力，結(jié)論新穎新穎寫作順序：先主體；后結(jié)論；最后開頭和摘寫作順序：先主體；后結(jié)論；最