個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上崗資格考試試題題庫(kù)

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上崗資格考試試題題庫(kù)一、單項(xiàng)選擇題（共50題）第1題商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指()。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：A 第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。A100元現(xiàn)金B(yǎng)一枚金戒指C某超市的購(gòu)物卡D一張美容院的優(yōu)惠券【正確答案】：D 第3題對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對(duì)這一點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通B即使銀行不存在任何問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況C銀監(jiān)會(huì)

2、有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話D如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說(shuō)明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無(wú)權(quán)處罰【正確答案】：D 第4題國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）A中國(guó)人民銀行B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【正確答案】：A 第5題下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）A為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域B熱情對(duì)待身體有殘障的客戶C為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)D因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異【正確答案】：C 第6題今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值，這是由于（）的存在。A經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B通貨緊縮C貨幣時(shí)間價(jià)值D天氣變化

3、【正確答案】：C 第7題剛開始訪問(wèn)一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。A判斷客戶對(duì)問(wèn)卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤(rùn)色B測(cè)試客戶不同訪問(wèn)方式的有效性（面對(duì)面、電話、書面、通過(guò)電子郵件和網(wǎng)站）C判斷客戶的等級(jí)D對(duì)目前的客戶滿意度水平有一個(gè)客觀認(rèn)識(shí)并確定改進(jìn)水平【正確答案】：C第8題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性是（）。A需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性B需求的交融性與封閉性C需求的一致性與層次性D需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性【正確答案】：D 第9題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是（）A豐富的經(jīng)濟(jì)資源B合理的個(gè)人（家庭）理財(cái)目標(biāo)C嫻熟的投資技巧D廣泛的人際關(guān)系網(wǎng)【正確答案】：B 第10題理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不

4、包含的內(nèi)容有(B)。A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議第11題投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?(D)。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃第12題投資者為了保證本金安全，不可以投資以下哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃?(D)A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃第13題以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中錯(cuò)誤的是(A)。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為

5、客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高第14題下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(D)。A.子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買房C.退休D.休假第15題資本市場(chǎng)的特征是(A)。A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低第16題關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(C)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，則無(wú)任何損失D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大第17題關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(B)。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理

6、財(cái)產(chǎn)品B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高第18題按合同法規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效？（）。A因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B因重大誤解訂立的C在訂立合同時(shí)顯失公平的D以上都正確【正確答案】：A 第19題在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（）。A細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何B國(guó)外是否也是這樣劃分的C是否容易說(shuō)服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買決定D銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致【正確答案】：B 第20題下列選項(xiàng)中，不屬于傾聽客戶意見時(shí)要注意的問(wèn)題是（）。A關(guān)注

7、客戶損益表B關(guān)注客戶的抱怨C關(guān)注客戶的表?yè)P(yáng)D關(guān)注客戶的私人問(wèn)題【正確答案】：D 第21題商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（）。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B私人銀行業(yè)務(wù)C理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：C 第22題銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。A按照正常渠道反映和申訴B拋開個(gè)人利益，放棄申訴C遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威D向同事表達(dá)個(gè)人不滿【正確答案】：A 第23題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。A風(fēng)險(xiǎn)低B管理簡(jiǎn)單C業(yè)務(wù)廣D經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定【正確答案】：B 第24題缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于（）類型。A螞

8、蟻?zhàn)錌蟋蟀族C蝸牛族D慈鳥族【正確答案】：B 第25題顧問(wèn)式營(yíng)銷的核心是（）。A提供投資建議B傳授投資技巧C交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴D發(fā)揮從業(yè)人員對(duì)客戶的顧問(wèn)、咨詢、維護(hù)功能，謀求買賣雙方的長(zhǎng)期信任與合作【正確答案】：D 第26題其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A實(shí)物資產(chǎn)B流動(dòng)資產(chǎn)C固定資產(chǎn)D非流動(dòng)資產(chǎn)【正確答案】：A 第27題目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由（）行使。A中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B相對(duì)應(yīng)級(jí)別的政府部門C客戶聯(lián)盟D中國(guó)人民銀行【正確答案】：A 第28題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的

9、是（）。A小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪C小陳想買房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫l000元感謝金D小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率【正確答案】：B 第29題保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）。A訴訟B索賠C理賠D代位求償【正確答案】：A 第30題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟(jì)信息不包括（）。A個(gè)人稅收制度B國(guó)家軍事政策C個(gè)人養(yǎng)老制度D企業(yè)年金制度【正確答案】：B 第31題常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率

10、即可。如工資等。A上一年B下一年C今年D前一年【正確答案】：A第32題下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容（）。A產(chǎn)品的特點(diǎn)B產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C產(chǎn)品的有效期D產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)答案：D第33題商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。A商業(yè)銀行B客戶C商業(yè)銀行和客戶共同D理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人標(biāo)準(zhǔn)答案：B第34題商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（A）。 A保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B非保證

11、收益型理財(cái)計(jì)劃 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（C） A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C最低收益理財(cái)計(jì)劃 D固定收益理財(cái)計(jì)劃第36題投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（D） A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C最低收益理財(cái)計(jì)劃 D固定收益理財(cái)計(jì)劃第37題審慎經(jīng)營(yíng)原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯(cuò)誤的是（）。 A在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤(rùn)最大化的原則，審慎開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) B商業(yè)銀行在涉

12、及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 D商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料 【正確答案】：A 第38題商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）（）。 A交易限額，錯(cuò)配限額 B錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 C止損限額，期權(quán)限額 D風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額 【正確答案】：D 第39題在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）。 A審批制和報(bào)告制 B注冊(cè)制和報(bào)

13、告制 C審批制和注冊(cè)制 D登記制和報(bào)告制 【正確答案】：A 第40題客戶提供的理財(cái)資金賬戶需在理財(cái)產(chǎn)品到期日前，應(yīng)保持最低人民幣（）存款，以免發(fā)生賬戶被結(jié)轉(zhuǎn)為尾零戶，導(dǎo)致理財(cái)本金收益無(wú)法入賬情況的出現(xiàn)。A100元 B50元 C10元 D1元【正確答案】：C第41題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、認(rèn)購(gòu)贖回關(guān)系D、收入支出關(guān)系試題答案：B第42題某銀行理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示中明確保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金，但投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。該理財(cái)計(jì)劃屬于（  ）。A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃C

14、、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃試題答案：A第43題投資者通過(guò)購(gòu)買股票、債券，在銀行存款外找到更好的收益風(fēng)險(xiǎn)匹配的投資渠道，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（  ）。A、調(diào)節(jié)功能B、交易功能C、財(cái)富功能D、集聚功能試題答案：C第44題下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理說(shuō)法中，正確的有（  ）。A、不主動(dòng)向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶推薦市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品B、向客戶說(shuō)明投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，盡量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，避免使用示例C、任何情況下不得向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不適宜客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不適宜客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要客戶的口頭認(rèn)可試題答案：A第45題緊縮性的貨幣政策則會(huì)抑制投資需求

15、，導(dǎo)致利率（  ）和金融資產(chǎn)價(jià)格（  ）。A、上升；上升B、下跌；上升C、上升；下跌D、下跌；下跌試題答案：C第46題預(yù)期未來(lái)本幣升值，理財(cái)師一般建議客戶增加（  ）配置，減少（  ）配置。A、房產(chǎn)；債券B、股票；儲(chǔ)蓄C、外匯；基金D、基金；外匯試題答案：D第47題3個(gè)月國(guó)庫(kù)券(91天),面值100元,價(jià)格為98.36元，該國(guó)庫(kù)券的貼現(xiàn)率為（  ）。A、6.41%B、6.49%C、6.58%D、1.64%試題答案：B解題說(shuō)明：貼現(xiàn)率（面值-價(jià)格）/面值×360/天數(shù)第48題儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的

16、收益來(lái)源是（  ）。A、貸款利息B、存款利息C、價(jià)差收益D、資本利得試題答案：B第49題保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為（  ）。A、人民幣1萬(wàn)元以上B、外幣1萬(wàn)美元以上C、外幣3000美元以上D、不少于5萬(wàn)人民幣或等值外幣試題答案：D第50題國(guó)庫(kù)券發(fā)行和定價(jià)采用（  ）。A、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還B、按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息C、以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還D、以高于面值的價(jià)格發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息試題答案：C二、多項(xiàng)選擇題（共40題）第1題按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為：(ABCE

17、FGh)A、債券市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、外匯市場(chǎng)D、交易所市場(chǎng)E、黃金市場(chǎng)F、保險(xiǎn)市場(chǎng)G、票據(jù)市場(chǎng)H、期貨市場(chǎng)【正確答案】：A,B,C,D,E,F,G,H第2題銀行處理投訴的目標(biāo)需要圍繞（）予以確定。A一定時(shí)限內(nèi)投訴減少率B客戶滿意度C處理投訴滿意率D處理投訴率【正確答案】：A,B,C,D 第3題對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（）。A社會(huì)環(huán)境B經(jīng)濟(jì)環(huán)境C金融環(huán)境D技術(shù)環(huán)境【正確答案】：A,B,C,D 第4題在溝通前的準(zhǔn)備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）A客戶的個(gè)性特征B產(chǎn)品的詳細(xì)資料C客戶目前遇到的突出問(wèn)題和特殊需求D客戶的主要目標(biāo)E本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比的優(yōu)勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

18、,D第5題客戶經(jīng)理在詢問(wèn)時(shí)應(yīng)該注意的有（）。A對(duì)口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息B對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá)C客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?lái)D客戶經(jīng)理要用盡可能快的語(yǔ)速與客戶交談E如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問(wèn)題標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E 第6題對(duì)拒絕的真實(shí)含義的理解中，正確的有（）。A拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動(dòng)作B客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮C客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家銀行合作D拒絕有真拒絕也有假拒絕E從拒絕中可以了解到客戶的真正想法標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,

19、D,E 第7題獲得良好的第一印象的主要方法有（）。A得當(dāng)?shù)暮鶥誠(chéng)懇的態(tài)度C嚴(yán)格遵守時(shí)間D第一時(shí)間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書E服裝儀容整潔標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E第8題客戶信任可以分為（）幾個(gè)層次。A認(rèn)知信任B理念信任C需求信任D情感信任E行為信任標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E 第9題下面關(guān)于提議的說(shuō)法正確的有（）。A提議是溝通過(guò)程中提出的銀行方面的合作意向B提議包括試探性提議和強(qiáng)制性提議C提議要能滿足對(duì)方的全部需求D客戶經(jīng)理需要首先報(bào)盤，才能鎖定話題E可以不接受對(duì)方的第一次發(fā)盤標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E第10題建立客戶信任的主要方法有（）。A樹立良好的第一印象B滿足客戶的全部要求C以誠(chéng)相待，對(duì)客戶專心D能相互

20、傾訴E提升個(gè)人綜合修養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E 第11題運(yùn)用介紹法開發(fā)客戶，應(yīng)當(dāng)做到（）。A在開發(fā)客戶的過(guò)程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象B取得客戶的認(rèn)同，使他們?cè)敢鈳椭榻B客戶C讓客戶切身感受到從業(yè)人員營(yíng)銷的金融新產(chǎn)品的確非常好D直接拜訪，不受時(shí)間、空問(wèn)限制開拓客戶E為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E 第12題下列處理“拒絕”問(wèn)題的態(tài)度中，恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A以平常心面對(duì)拒絕B始終誠(chéng)實(shí)與謙虛C準(zhǔn)備撤退，保留后路D只有在拒絕的態(tài)度無(wú)禮時(shí)才可以爭(zhēng)論E靈活處理標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E 第13題行為信任表現(xiàn)為（）A長(zhǎng)期關(guān)系的維持B對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注C尋

21、求鞏固信任的信息D求證不信任的信息E對(duì)產(chǎn)品價(jià)格的高需求彈性標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D 第14題若客戶本人對(duì)財(cái)務(wù)、金融知識(shí)基本沒(méi)有了解，對(duì)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中?？梢裕ǎ?。A用金融專業(yè)術(shù)語(yǔ)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品B了解客戶過(guò)去投資方面的經(jīng)歷C設(shè)計(jì)測(cè)試問(wèn)題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析D為客戶提供金融基礎(chǔ)知識(shí)讀本E向客戶提供其他客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)供其選擇 標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D 第15題反洗錢法的主要內(nèi)容是（）。A明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工B明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)C規(guī)定

22、反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限D(zhuǎn)明確違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任E規(guī)定開展反洗錢國(guó)際合作的基本原則【正確答案】：A,B,C,D,E 第16題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（）A場(chǎng)外交易為主B高風(fēng)險(xiǎn)C結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具D高收益率E靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知【正確答案】：A,C,E 第17題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說(shuō)法正確的是：（）。A它是銀行經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的首要內(nèi)容B是銀行信息質(zhì)量的根本保障C直接關(guān)系到國(guó)家政策的貫徹執(zhí)行D必須建立有中國(guó)特色的道德規(guī)范【正確答案】：B,C,D 第18題目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）。A股票B基金C人民幣理財(cái)產(chǎn)品D外匯

23、理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：C,D 第19題選擇進(jìn)入目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，因該考慮（）。A細(xì)分市場(chǎng)的客戶價(jià)值B細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、盈利水平、市場(chǎng)占有率C細(xì)分市場(chǎng)是否最有利可圖D銀行在該目標(biāo)市場(chǎng)是否具有競(jìng)爭(zhēng)力E銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益【正確答案】：B,D,E 第20題客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（）來(lái)劃分的。A客戶當(dāng)前價(jià)值B客戶歷史價(jià)值C客戶貼現(xiàn)價(jià)值D客戶增值價(jià)值【正確答案】：A,D 第21題以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（）。A理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議C理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得

24、收益E銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議【正確答案】：A,B,C,E 第22題不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（）。A固定收益率B最低收益率C預(yù)期最高收益率D浮動(dòng)收益率【正確答案】：A,B,C,D 第23題社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（）。A銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求B商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平的要求C商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求D商業(yè)銀行防范經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求【正確答案】：A,B,C,D 第24題下列對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷的理解正確的是（）。A市場(chǎng)營(yíng)銷是一種企業(yè)活動(dòng)，是企業(yè)有目的、有意識(shí)的行

25、為B滿足和引導(dǎo)消費(fèi)者的需求是市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和中心C分析環(huán)境，選擇目標(biāo)市場(chǎng)，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價(jià)、分銷、促銷和提供服務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷的活動(dòng)的主要內(nèi)容D實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)是市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的目的E市場(chǎng)營(yíng)銷過(guò)程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點(diǎn)的【正確答案】：A,B,C,D 第25題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（）等項(xiàng)目。A實(shí)收資本B資本公積C盈余公積D未分配利潤(rùn)【正確答案】：A,B,C,D 第26題在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（）。A收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料B客戶目前遇到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求C客戶的個(gè)性特征，家庭情況D掌握與客戶興趣相關(guān)的

26、知識(shí)E分析評(píng)價(jià)自己產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì)【正確答案】：B,C,D 第27題我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（）。A實(shí)金交易B憑證式交易C金飾品投資D投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票【正確答案】：A,B,D 第28題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明B理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明C擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料D擬銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料【正確答案

27、】：A,B,C 第29題債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（）。A價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C違約風(fēng)險(xiǎn)D提前償付風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A,B,C,D第30題為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立（）A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度B內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度C銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度D業(yè)務(wù)記錄制度E充分授權(quán)制度標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E 第31題商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）。A試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案B就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談C向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說(shuō)明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況D向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說(shuō)明對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)E向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說(shuō)明相應(yīng)的管理措施標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E第

28、32題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展中存在的問(wèn)題包括（） A業(yè)務(wù)條塊分割 B理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面 C產(chǎn)品創(chuàng)新能力 D定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱 E專業(yè)化隊(duì)伍匱乏 【正確答案】：A,B,C,D,E第33題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？（） A保本收益理財(cái)計(jì)劃 B最低收益理財(cái)計(jì)劃 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E固定收益理財(cái)計(jì)劃 【正確答案】：B,C,E 第34題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）。 A商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn) B綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等 C理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D商業(yè)銀

29、行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀 E商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】：A,B,C,D,E 第35題以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）。 A私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心 B私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要 C私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù) D私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高 E私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù) 【正確答案】：C,D,E 第36題預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退周期，理財(cái)策略調(diào)整建議減少

30、配置的投資品種有（  ）。A、股票B、債券C、房產(chǎn)D、基金E、儲(chǔ)蓄試題答案：A，C，D第37題金融市場(chǎng)的交易對(duì)象主要有（  ）。A、金融衍生品B、股票C、票據(jù)D、貨幣頭寸E、外匯試題答案：A，B，C，D，E。第38題成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別有（  ）。A、收入型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益B、成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品C、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)D、成長(zhǎng)型基金一般將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率E、收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品試題

31、答案：B，C，D，E。第39題外匯市場(chǎng)主要功能有（  ）。A、充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐B、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)C、不同地區(qū)間的支付結(jié)算D、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求E、便利國(guó)際資本轉(zhuǎn)移和借貸資金融通試題答案：A，B，C，D，E第40題外匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括（  ）。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)試題答案：A，B，C，D，E三、判斷題（共26題） 第1題有效的細(xì)分應(yīng)該滿足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（）【正確答案】：× 第2題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關(guān)的。（）【正確

32、答案】：× 第3題商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。（）【正確答案】：× 第4題銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成。（）【正確答案】：× 第5題按照票據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（）【正確答案】： 第6題就客戶而言，尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。（）【正確答案】： 第7題在金融服務(wù)l3趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關(guān)系，于是歸還銀行貸款就成了許多人固定支出的最主要部分。（）【正確答案】： 第

33、8題根據(jù)投資品的具體形態(tài)，可以把投資對(duì)象分為實(shí)物投資品和金融投資工具。（）【正確答案】： 第9題附有提前退還條款的債券提供的收益率要比其他條件相同而沒(méi)有提前退還條款的債券收益率低。（）【正確答案】： 第10題商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）【正確答案】：× 第11題銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。（）【正確答案】：第12題與陌生客戶接觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能和客戶進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的詳細(xì)交談。（）【正確答案】：×第13題客戶經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹

34、本銀行的產(chǎn)品與服務(wù)。（）【正確答案】：第14題客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品不允許他人代辦，必須客戶本人到柜臺(tái)辦理。（）【正確答案】：第15題分支機(jī)構(gòu)開展理財(cái)業(yè)務(wù)要有專門的“理財(cái)窗口”，不得混崗銷售。（）【正確答案】：第16題銷售復(fù)審制度是指分支機(jī)構(gòu)主管人員對(duì)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書的復(fù)審。（）【正確答案】：×第17題銷售復(fù)審制度是指分支機(jī)構(gòu)主管人員對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷的復(fù)審，檢查客戶是否適合購(gòu)買當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品，并在復(fù)審一欄簽字或蓋章。（）【正確答案】：第18題風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷必須由客戶本人填寫，銷售人員不得代填。（）【正確答案】：第19題理財(cái)銷售人員必須向客戶揭示產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，要讓其清楚了解購(gòu)買理

35、財(cái)產(chǎn)品所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。（）【正確答案】：第20題我行儲(chǔ)蓄帳戶活期存折可以作為理財(cái)產(chǎn)品的資金帳戶。（）【正確答案】：× 第21題交易日至募集期最后一日，理財(cái)資金存入活期結(jié)算賬戶，做為理財(cái)資金賬戶，此間理財(cái)資金按活期利率計(jì)息。（）【正確答案】：第22題理財(cái)產(chǎn)品投資期間理財(cái)產(chǎn)品起息日至到期日，按理財(cái)實(shí)際運(yùn)作情況計(jì)算收益。（）【正確答案】：第23題理財(cái)產(chǎn)品兌付日第一天至資金及收益入賬日期間不計(jì)付利息。（）【正確答案】：第24題資金及收益入賬日至支取日期間按活期利率計(jì)息。（）【正確答案】：第25題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不需在獨(dú)立的理財(cái)窗口進(jìn)行銷售，可以與銀行其他業(yè)務(wù)同時(shí)進(jìn)行。（ ）【正確答案】：

36、5;第26題個(gè)人外匯理財(cái)對(duì)款項(xiàng)的性質(zhì)不做區(qū)分，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯沒(méi)有區(qū)別。（ ）【正確答案】：×四、簡(jiǎn)答題（共10題）1、理財(cái)計(jì)劃的分類答：按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。2、不同類別理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)及收益比較答：保證收益類理財(cái)產(chǎn)品的約定收益較低，風(fēng)險(xiǎn)也較低；非保證收益類理財(cái)產(chǎn)品的收益潛力較大，但風(fēng)險(xiǎn)也較高，其中與保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品相比較，非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品其收益潛力更大，風(fēng)險(xiǎn)更高。3、債券的價(jià)格與收益率的關(guān)系是什么？答：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債

37、券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高。另外，債券的市場(chǎng)價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)價(jià)格下降；反之則相反。4、金融市場(chǎng)的宏觀功能是什么？答：資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門或經(jīng)濟(jì)單位，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。調(diào)節(jié)功能。包括金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)。反映功能。金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的"晴雨表"和"氣象臺(tái)"，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景

38、氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。5、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些？答：(1)市場(chǎng)主體。包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。(2)金融市場(chǎng)的客體。金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。包括貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。(3)金融市場(chǎng)的中介。在資金融通過(guò)程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。6、什么是有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)？答：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備、有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所市場(chǎng)。在證券交易所金融市場(chǎng)進(jìn)行交易，首先應(yīng)開設(shè)賬戶，然后由投資者委托證券商買賣證券，證券商

39、負(fù)責(zé)按投資者的要求進(jìn)行操作。無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。它沒(méi)有集中固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易。7、貨幣市場(chǎng)的特征是什么？答：首先，貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。其次，貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)，表現(xiàn)出高流動(dòng)性的特征。最后，相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大，在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場(chǎng)。8、貨幣市場(chǎng)的功能是什么？答：首先，融通短期資金。政府通過(guò)貨幣市場(chǎng)發(fā)行政府債券籌集財(cái)政資金，用于補(bǔ)充財(cái)政經(jīng)常性開支和支持經(jīng)濟(jì)建

40、設(shè)；企業(yè)通過(guò)發(fā)行商業(yè)票據(jù)融通短期資金，也通過(guò)購(gòu)買商業(yè)票據(jù)提高資金使用效率。其次，資金運(yùn)營(yíng)管理。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信用拆借和回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行靈活的頭寸管理，并通過(guò)投資政府債券進(jìn)行靈活的資產(chǎn)負(fù)債管理。最后，宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。中央銀行借助金融市場(chǎng)，通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)三大手段調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響利率水平的變化，進(jìn)而影響就業(yè)、產(chǎn)出和物價(jià)水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的有效調(diào)控。9、回購(gòu)與短期擔(dān)保貸款有何不同？答：短期擔(dān)保貸款的債務(wù)人方如果不能按期償還貸款，債權(quán)人要經(jīng)過(guò)一定的法律程序才能收回和處置擔(dān)保物。在回購(gòu)協(xié)議中，證券出售者如果不能如期買回證券，投資者就有權(quán)處置證券。10、股票的特征有哪些？答：收益

41、性、風(fēng)險(xiǎn)性、穩(wěn)定性、流通性、參與性。五、計(jì)算題（共2題）1、一張面額100元的債券，按年付息，年利息收入5.6元，債券發(fā)售價(jià)格為93元，期限1年。求債券的票面利率、當(dāng)期收益率。票面利率=5.6÷100×100%=5.6%當(dāng)期收益率=100×5.6÷93×100%=6.02%2、投資者購(gòu)買我行一款理財(cái)產(chǎn)品，假設(shè)其投資本金為10萬(wàn)元，此款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為3%，理財(cái)期限為205天，則該客戶到期能夠得到的預(yù)期收益為多少？（結(jié)果精確到元）100000*3%*205/365=1685（元）六、論述題（共3題）1、銀行理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款的區(qū)別答：與儲(chǔ)蓄存款相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品在流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、收益、稅收、交易方式、產(chǎn)品類型等方面都有很大的不同，它更偏重于投資。（1）流動(dòng)性     儲(chǔ)蓄存款流動(dòng)性強(qiáng)，可以隨時(shí)支取，本金不會(huì)有任何損失，利息也都是按規(guī)定利率計(jì)算；銀行理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性相對(duì)較差，通常銀行都會(huì)事先規(guī)定能否提前終止，終止的日期等，有時(shí)客戶提前終止還需要承擔(dān)一些損失。一般情況下客戶不能提前終止理財(cái)計(jì)劃。（2）風(fēng)險(xiǎn)      儲(chǔ)蓄存款是最安全的，客戶只需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)和存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)不能償