堅持合規(guī)經(jīng)營 培養(yǎng)職業(yè)道德

1、堅持合規(guī)經(jīng)營堅持合規(guī)經(jīng)營 培養(yǎng)職業(yè)道德培養(yǎng)職業(yè)道德提綱一、合規(guī)與合規(guī)管理概述一、合規(guī)與合規(guī)管理概述二、當前突出的違規(guī)問題二、當前突出的違規(guī)問題三、把握具體的制度規(guī)定三、把握具體的制度規(guī)定四、培養(yǎng)良好的職業(yè)道德四、培養(yǎng)良好的職業(yè)道德一、合規(guī)與合規(guī)管理概述一、合規(guī)與合規(guī)管理概述合規(guī)合規(guī)：是指保險公司及其員工和營銷員的合規(guī)：是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān)保險經(jīng)營管理行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。理制度以及誠實守信的道德準則。解讀：解讀：1、適用對象；、適用對象；2、對照

2、標準。、對照標準。員工和營銷員的區(qū)別。員工和營銷員的區(qū)別。“規(guī)規(guī)”包括包括“外規(guī)外規(guī)” 和和“內(nèi)規(guī)內(nèi)規(guī)”。合規(guī)管理合規(guī)管理合規(guī)管理：是指保險公司通過設置合規(guī)管合規(guī)管理：是指保險公司通過設置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓等措施，預策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓等措施，預防、識別、評估、報告和應對合規(guī)風險的防、識別、評估、報告和應對合規(guī)風險的行為。行為。合規(guī)管理是公司全面風險管理的一項核心合規(guī)管理是公司全面風險管理的一項核心內(nèi)容，是公司實施有效內(nèi)部控制的一項基內(nèi)容，是公司實施有效內(nèi)部控制的一項基礎工作，是公司建設礎工作，是公司建

3、設“百年老店百年老店”品牌的品牌的一項必要措施。一項必要措施?！皟?nèi)部控制內(nèi)部控制-企業(yè)風險管理整合框架理論企業(yè)風險管理整合框架理論”（coso-erm）合規(guī)的業(yè)外背景合規(guī)的業(yè)外背景國際：美國國際：美國2002年頒布年頒布薩班斯薩班斯-奧克斯利奧克斯利法案法案；巴塞爾銀行監(jiān)管委員會；巴塞爾銀行監(jiān)管委員會2003年起年起發(fā)布發(fā)布銀行內(nèi)部合規(guī)部門銀行內(nèi)部合規(guī)部門、合規(guī)與銀合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門行內(nèi)部合規(guī)部門 。國內(nèi)：上海、深圳證券交易所國內(nèi)：上海、深圳證券交易所2006年分別年分別施行施行上市公司內(nèi)部控制指引上市公司內(nèi)部控制指引，國務院，國務院國資委國資委2006年印發(fā)年印發(fā)中央企業(yè)全面風險管中央企

4、業(yè)全面風險管理指引理指引，財政部、證監(jiān)會、審計署、銀，財政部、證監(jiān)會、審計署、銀監(jiān)會、保監(jiān)會監(jiān)會、保監(jiān)會2008年印發(fā)年印發(fā)企業(yè)內(nèi)部控制企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范基本規(guī)范。合規(guī)的業(yè)內(nèi)背景合規(guī)的業(yè)內(nèi)背景國際：國際保險監(jiān)督官協(xié)會國際：國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais) 2004年年發(fā)布發(fā)布保險公司治理的核心原則保險公司治理的核心原則，世界，世界經(jīng)濟合作組織經(jīng)濟合作組織(oecd) 2005年發(fā)布年發(fā)布oecd保險公司治理指引保險公司治理指引。國內(nèi)：保監(jiān)會國內(nèi)：保監(jiān)會2006年印發(fā)年印發(fā)關于規(guī)范保險關于規(guī)范保險公司治理結構的指導意見（試行）公司治理結構的指導意見（試行），2007年年9月月7日印發(fā)、日印發(fā)、2

5、008年年1月月1日起施日起施行行保險公司合規(guī)管理指引保險公司合規(guī)管理指引。合規(guī)的法治背景合規(guī)的法治背景加入加入wto后與國際接軌。后與國際接軌。依法治國方略的實行。依法治國方略的實行。法制與監(jiān)管環(huán)境的變化。法制與監(jiān)管環(huán)境的變化。合規(guī)對公司的意義合規(guī)對公司的意義確保經(jīng)營活動遵循法律法規(guī)、行業(yè)慣例甚確保經(jīng)營活動遵循法律法規(guī)、行業(yè)慣例甚至社會道德等各類規(guī)范；至社會道德等各類規(guī)范；實現(xiàn)提升公司風險管理水平的內(nèi)在要求；實現(xiàn)提升公司風險管理水平的內(nèi)在要求；樹立良好的行業(yè)和公司形象；樹立良好的行業(yè)和公司形象；合理理順和增強保險監(jiān)管機制；合理理順和增強保險監(jiān)管機制；防控經(jīng)營風險，實現(xiàn)又好又快科學發(fā)展。防控經(jīng)

6、營風險，實現(xiàn)又好又快科學發(fā)展。概言之：合規(guī)管理服務于合規(guī)經(jīng)營需要，概言之：合規(guī)管理服務于合規(guī)經(jīng)營需要，通過合規(guī)，促規(guī)范、樹形象、防風險、增通過合規(guī)，促規(guī)范、樹形象、防風險、增效益、保發(fā)展。效益、保發(fā)展。討論發(fā)言：合規(guī)對員工或營銷員個人的意討論發(fā)言：合規(guī)對員工或營銷員個人的意義？義？二、當前突出的違規(guī)問題二、當前突出的違規(guī)問題2009年保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)年保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)向司法機關移送案件向司法機關移送案件298件，移送涉案人員件，移送涉案人員442名。名。對對976家次保險機構進行處罰，其中停止接家次保險機構進行處罰，其中停止接受新業(yè)務受新業(yè)務51家次，吊銷營業(yè)許可證家次，吊銷營業(yè)許可證35家，家，

7、責令撤換高管責令撤換高管113人；分別對機構和個人罰人；分別對機構和個人罰款款4241萬元和萬元和597萬元。萬元。2010年公司司法案件和外部處罰向司法機關移送案件向司法機關移送案件13件，移送涉案人員件，移送涉案人員12名、機構名、機構1個。個。共共18家次家次/名次保險機構、人員受到外部處名次保險機構、人員受到外部處罰，其中受保監(jiān)局處罰罰，其中受保監(jiān)局處罰10家次家次/名次，受行名次，受行業(yè)協(xié)會罰款業(yè)協(xié)會罰款3家次，受人民銀行罰款家次，受人民銀行罰款2家次，家次，受工商、稅務、法院罰款各受工商、稅務、法院罰款各1家次。家次。除此之外，還有公司內(nèi)部責任追究，包括除此之外，還有公司內(nèi)部責任追

8、究，包括紀律處分、行政處分和經(jīng)濟處分。紀律處分、行政處分和經(jīng)濟處分。主要違規(guī)問題主要違規(guī)問題業(yè)務財務基礎數(shù)據(jù)不真實；業(yè)務財務基礎數(shù)據(jù)不真實；不嚴格執(zhí)行報批報備條款費率；不嚴格執(zhí)行報批報備條款費率；賬外暗中支付手續(xù)費（傭金）；賬外暗中支付手續(xù)費（傭金）；侵占挪用保費；侵占挪用保費；假保單、假賠案；假保單、假賠案；違規(guī)對外借款、擔保；違規(guī)對外借款、擔保；非法集資。非法集資。案例舉要（另外展示）案例舉要（另外展示）違規(guī)的個人主要原因：貪婪、愚妄。違規(guī)的個人主要原因：貪婪、愚妄?！安贿`法，合大規(guī)不違法，合大規(guī)”的認識已經(jīng)過時。的認識已經(jīng)過時。討論發(fā)言：應從案件中吸取什么教訓？討論發(fā)言：應從案件中吸取什

9、么教訓？三、把握具體的制度規(guī)定三、把握具體的制度規(guī)定制度認識制度只有被嚴格執(zhí)行才能發(fā)揮作用。公司制度只有被嚴格執(zhí)行才能發(fā)揮作用。公司治理、風險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理，治理、風險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理，關鍵一環(huán)在于建立問責制度，保證執(zhí)行力。關鍵一環(huán)在于建立問責制度，保證執(zhí)行力。健全的良好的制度，普遍的自覺的服從。健全的良好的制度，普遍的自覺的服從。基本要求結合部門崗位職能，學習掌握相關的法律結合部門崗位職能，學習掌握相關的法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度。司內(nèi)部管理制度。了解工作職責要求，明白層級、權限、流了解工作職責要求，明白層級、

10、權限、流程，正確行使權利、履行義務。程，正確行使權利、履行義務。公司內(nèi)部規(guī)章制度公司內(nèi)部規(guī)章制度公司現(xiàn)行公司現(xiàn)行合規(guī)政策合規(guī)政策。公司現(xiàn)行公司現(xiàn)行員工合規(guī)行為守則員工合規(guī)行為守則。公司現(xiàn)行公司現(xiàn)行責任追究辦法責任追究辦法。公司上自公司上自公司章程公司章程，下至各種具體的，下至各種具體的規(guī)章制度。規(guī)章制度。公司制度匯編可在內(nèi)網(wǎng)查閱。公司制度匯編可在內(nèi)網(wǎng)查閱。公司外部各種制度法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則的獲取途徑和學習方法。的獲取途徑和學習方法。答疑答疑四、培養(yǎng)良好的職業(yè)道德四、培養(yǎng)良好的職業(yè)道德職業(yè)道德職業(yè)道德職業(yè)道德：是指同人們的職業(yè)活動緊密聯(lián)職業(yè)道德：是指同人們的職業(yè)活動緊密聯(lián)系的，符合職業(yè)特點的道德準則、道德情系的，符合職業(yè)特點的道德準則、道德情操和道德品質(zhì)的總和。操和道德品質(zhì)的總和。主要特點：長期形成，普遍認可，針對義主要特點：長期形成，普遍認可，針對義務，結構多元，自律他律。務，結構多元，自律他律。主要作用：用以規(guī)范特定職業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)主要作用：用以規(guī)范特定職業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員，使之在思想、作風、行為業(yè)的從業(yè)人員，使之在思想、作風、行為等方面職業(yè)化、成熟化。等方面職業(yè)化、成熟化。職業(yè)道德是合規(guī)文化的重要支撐點，在當職業(yè)道德是合規(guī)文化的重要支撐點，在當前和今后相當長的時期內(nèi)，合規(guī)都應成為前和今后相