公司信貸章節(jié)練習(xí)(DOC)

1、1 第一章 公司信貸概述【章節(jié)習(xí)題】 、單項(xiàng)選擇題 1 監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門， 對(duì) （ 財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。 A. 股東大會(huì) B. 董事會(huì) C. 經(jīng)理 D. 董事長 2、 根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應(yīng)來自（ A. 長期債券 B. 留存收益 C發(fā)行新股 D.流動(dòng)資金貸款 3、 貸款區(qū)別于撥款的基本特征是（ ）。 A與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合 B. 以償還為前提的支出，有條件的讓渡 C. 信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心 D. 產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán) 4、 下列不屬于信用貸款特點(diǎn)的是（ ）。 A. 信用貸款不需要保證和抵押 B. 信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大 C. 一般僅

2、向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放 D. 期限較長 5、 （）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)， 證責(zé)任而發(fā)放的貸款。 A. 質(zhì)押貸款 B. 保證貸款 C. 抵押貸款 D. 信用貸款 6、 下列關(guān)于貸款的表述不正確的是（ ）。 A. 固定利率貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整要分段計(jì)息 B. 中長期貸款采用分期償還方式 C. 委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金 D. 短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式 7、自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由（ ）承擔(dān)。 A. 政府部門 B. 借款人 C. 監(jiān)管機(jī)構(gòu) D. 銀行 8、（），公司信貸可

3、分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資和房地產(chǎn)貸 A. 按貸款經(jīng)營模式劃分 ）負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、 按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保 2 B. 按貸款償還方式劃分 C. 按貸款用途劃分 D. 按貸款擔(dān)保方式劃分 9、 （）是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源， 是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。 A. 貼現(xiàn) B. 承兌 C. 擔(dān)保 D. 信用證 10、 （），通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。 A. 按照計(jì)息的周期 B. 按是否計(jì)算復(fù)利 C按貨幣種類計(jì)息 D.按貸款用途分類 11、 某人貸款 1000 元，年利息

4、率為 5%，按單利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（ ）元。 A. 50 B. 100 C. 5 D. 1050 12、 人民幣利率管理規(guī)定規(guī)定，中長期貸款 （期限在 1 年以上）利率確定期限為（ ）。 A. 兩年一定 B. 年一定 C. 五年一定 D. 十年一定 13、 基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是（ ）。 A. 市場利率 B. 法定利率 C. 行業(yè)公定利率 D. 固定利率 14、 （）是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。 A. 行業(yè)公定利率 B. 法定利率 C. 市場利率 D. 固定利率 15、 提款期是指從（ ）開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后

5、一次提 款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。 A. 第一次提款之日 B. 借款合同規(guī)定的第一次還款日 C. 借款合同生效之日 3 D. 借款合同簽訂完畢之日 16、 長期貸款展期期限累計(jì)不得超過（ ）。 A. 1 年 B. 3 年 C. 5 年 D. 10 年 17、 自營貸款期限最長一般不得超過（ ），超過該年限應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。A.自營貸款期限最長一般不得超過 10 年 4 A. 5 年 B. 10 年 C. 20 年 D. 30 年 18、（）是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借 貸或信用支持活動(dòng)。 A. 銀行信貸 B公司信貸 C. 貸款

6、 D. 承兌 二、多項(xiàng)選擇題 1、公司信貸管理的原則主要包括（ ）。 A.全流程管理原則 B. 效益性、安全性和流動(dòng)性原則 C. 誠信申貸原則 D. 協(xié)議承諾原則 E. 貸放分控原則: 2、 信貸資金運(yùn)動(dòng)的基本特征主要表現(xiàn)為（ ）。 A. 以償還為前提的支出，有條件的讓渡 B與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合 C. 產(chǎn)生較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，才能良性循環(huán) D. 信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心 E. 與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相分離 3、 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題主要包括（ ）。 A. 自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng) B. 貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C. 經(jīng)濟(jì)波

7、動(dòng)較大時(shí)，證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失 D. 銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款 的能力 E. 缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件 4、 按貸款經(jīng)營模式劃分，公司信貸包括（ ）。 A. 自營貸款 B. 委托貸款 C. 特定貸款 D. 銀團(tuán)貸款 E. 并購貸款 5、 監(jiān)管條件大致包括（ ）。 A. 合法授權(quán) B. 財(cái)務(wù)維持 C. 資本金要求 D. 股權(quán)維持 E. 信息交流 6、 根據(jù) 貸款通則 有關(guān)貸款期限的規(guī)定，以下表述正確的是（ ）。 B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過 6 個(gè)月 5 C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半 D.長期

8、貸款展期期限累計(jì)不得超過 5 年 E.不能按期歸還貸款的， 借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前， 向銀行申請(qǐng)貸款展期， 是否展期由 銀行決定 7、狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括（ ）等。 A. 擔(dān)保 B. 信用證 C.減免交易保證金 D.信貸承諾 E.承兌 8、信貸包括（） 。 A. 存款 B. 擔(dān)保 C. 承兌 D. 賒欠 E. 貸款 三、判斷題 1 信貸資金運(yùn)動(dòng)以企業(yè)為軸心。 （） Y.對(duì) N.錯(cuò) 2、 中長期貸款采用分期償還方式，中長期消費(fèi)貸款還需按季或按月償還貸款。 （） Y.對(duì) N.錯(cuò) 3、 外匯貸款利率在我國已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場化。 （） Y.對(duì) N.錯(cuò) 4、 信貸

9、承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支 持的承諾。（） Y.對(duì) N.錯(cuò) 答案部分 一、單項(xiàng)選擇題 1 【正確答案】：A 【答案解析】：監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行 內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。 參見教材 P18。 2、 【正確答案】：D 【答案解析】：根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長期投資的資金應(yīng)來自長期資源，如留存收益、發(fā)行新 的股票以及長期債券。 參見教材 P10O 3、 6 【正確答案】：B 【答案解析】 ： 以償還為前提的支出， 有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。 參見教材 P10。 4、 【正確答案】

10、：D 【答案解析】：信用貸款是指憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押， 僅憑借款人的信用就可以取得貸款。 信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，發(fā)放時(shí)需從嚴(yán)掌握，一般僅向?qū)嵙?雄厚、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。 參見教材 P9。 5、 【正確答案】：B 【答案解析】：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證 責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。 參見教材 P9。 6、 【正確答案】：A 【答案解析】：固定利率貸款是指貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變遇利率調(diào)整也不分段計(jì)息。 參見教材 P9。 7、 【正確答案】：D 【答案解析】：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放

11、的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承 擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。 參見教材 P8。 & 【正確答案】：C 【答案解析】：按貸款用途劃分， 公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、 流動(dòng)資金貸款、 項(xiàng)目融資和房地產(chǎn)貸款 參見教材 P7。 9、 【正確答案】：C 【答案解析】：擔(dān)保是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第 二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。 參見教材 P6。 10、 【正確答案】：A 【答案解析】：按照計(jì)息方式的周期， 通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、 按年計(jì)息。 參見教材 P5。 11、 【正確答案】：A 【答案解析】：1000X5%=5

12、0 元。 參見教材 P5。 7 12、 【正確答案】：B8 【答案解析】：人民幣利率管理規(guī)定規(guī)定 ，中長期貸款（期限在 1 年以上）利率一年一定。 參見教材 P4。 13、 【正確答案】：B 【答案解析】：我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。 參見教材 P4。 14、 【正確答案】：B 【答案解析】：法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實(shí)現(xiàn)宏 觀調(diào)控的一種政策工具。 參見教材 P4。 15、 【正確答案】：C 【答案解析】：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之 日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。 參見教

13、材 P3。 16、 【正確答案】：B 【答案解析】：長期貸款展期期限累計(jì)不得超過 3 年。 參見教材 P3。 17、 【正確答案】：B 【答案解析】：自營貸款期限最長一般不得超過 10 年，超過 10 年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。 參見教材 P3。 18 【正確答案】：B 【答案解析】：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受 主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。 參見教材 P2。 二、多項(xiàng)選擇題 1、 【正確答案】：ACDE 【答案解析】：公司信貸管理的原則包括： 全流程管理原則、誠信申貸原則、 協(xié)議承諾原則、 貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則。 參見教材 P131

14、4。 2、 【正確答案】：ABCD 【答案解析】：信貸資金運(yùn)動(dòng)和社會(huì)其他資金運(yùn)動(dòng)構(gòu)成了整個(gè)社會(huì)再生產(chǎn)資金的運(yùn)動(dòng)，它的 基本特征主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面： （1）以償還為前提的支出，有條件的讓渡。這也是貸款 區(qū)別于撥款的基本特征。（2）與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合， 是一種不斷循環(huán)和周轉(zhuǎn) 的價(jià)值流。（3）產(chǎn)生較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，才能良性循環(huán)。 （4）信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行 為軸心。 參見教材 P12。 【正確答案】：BCE 9 【答案解析】：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也帶來一些問題：缺之物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹 創(chuàng)造了條件；在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)， 證券的大量拋售冋樣造成銀行的巨額

15、損失；貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 因此，對(duì)單個(gè)銀行來說是正確的 東西，對(duì)于整個(gè)銀行系統(tǒng)來說卻未必完全正確。選項(xiàng) AD 屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。 參見教材 P11。 4、 【正確答案】：ABCD 【答案解析】：按貸款經(jīng)營模式劃分，公司信貸包括自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團(tuán) 貸款。 參見教材 P8- 9。 5、 【正確答案】：BDE 【答案解析】：監(jiān)管條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。 參見教材 P6。 6、 【正確答案】：ABCE 【答案解析】：長期貸款展期期限累計(jì)不得超過 3 年。所以不選 Do 參見教材 P3。 7、 【正確答案】：ABCDE

16、【答案解析】：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)， 主要包括貸款、 擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。 參見教材 P2。 & 【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承 兌、賒欠等活動(dòng)。 參見教材 P1-2 o 三、判斷題 1、 【正確答案】：N 【答案解析】：信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。而不是以企業(yè)為軸心。 參見教材 P12o 2、 【正確答案】：Y 【答案解析】：中長期貸款采用分期償還方式，中長期消費(fèi)貸款還需按季或按月償還貸款。 參見教材P9。 3、 【正確答案】：Y 【答案解析】：外匯貸

17、款利率在我國已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場化。 參見教材 P5。 4、 【正確答案】：Y 10 【答案解析】：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸 款或信用支持的承諾。 參見教材 P2。 第二章公司信貸營銷【章節(jié)習(xí)題】 一、單項(xiàng)選擇題 1、 （）是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)。 A. 事業(yè)部制 B. 超事業(yè)部制 C. 矩陣制 D. 經(jīng)理制 2、 銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（ ）。 A. 事業(yè)部制 B. 合伙制 C. 矩陣制 D. 直線職能制 3、 競爭者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排擠較小時(shí)， 銀行可以采?。ǎ?，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶。 A. 關(guān)系定價(jià)策

18、略 B. 滲透定價(jià)策略 C. 薄利多銷定價(jià)策略 D. 高額定價(jià)策略 4、 在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（ ）。 A. 長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平 B優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本 C優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) D.借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本 5、 （）是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。 A. 補(bǔ)償余額 B. 貸款承諾費(fèi) C隱含價(jià)格 D.貸款利率 6、 貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)（ ）的那部分資金收取的費(fèi)用。 A. 已承諾貸

19、給客戶，客戶沒有使用 B. 未承諾貸給客戶，客戶沒有使用 C. 未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用 D. 已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用 7、 下列屬于公司貸款定價(jià)原則的是（ ）。 A. 維護(hù)金融秩序穩(wěn)定原則 B. 擴(kuò)大市場份額原則 C. 保證貸款流動(dòng)性原則 D. 客戶利益最大化原則 8、 下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，不11 正確的有（ ）。 A. 在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳 B. 在成長期，研制費(fèi)用可以減少 C. 在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定 D. 在衰退期，價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈 9、 產(chǎn)品組合策略形式中的產(chǎn)品線專業(yè)型，強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性， （）。 A. 產(chǎn)品組合的寬度

20、一般較小 B. 產(chǎn)品組合的寬度一般較大 C. 產(chǎn)品組合的寬度一般沒有要求 D. 產(chǎn)品組合的寬度無法確定 10、 商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的產(chǎn)品線專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是（ ）。 A. 產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性 B. 產(chǎn)品組合的廣度和深度 C產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度 D.產(chǎn)品組合的寬度 11、 按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸 產(chǎn)品中的（）。 A. 期望產(chǎn)品 B. 延伸產(chǎn)品 C. 核心產(chǎn)品 D. 基礎(chǔ)產(chǎn)品 12、 （）是指在核心產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品。 A. 潛在產(chǎn)品 B. 附屬產(chǎn)品 C擴(kuò)展產(chǎn)品 D.基礎(chǔ)產(chǎn)品 13、 （）是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，

21、 為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品， 但起到方便客戶、錦上添花的作用。 A. 利益產(chǎn)品 B. 延伸產(chǎn)品 C. 核心產(chǎn)品 D. 附加產(chǎn)品 14、 以下不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ ）。 A. 異質(zhì)性 B易模仿性 C. 不可分性 D. 有形性 15、 按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模由大到小，定位方式分別為（ ）。 A. 主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位 B. 追隨式定位、主導(dǎo)式定位和補(bǔ)缺式定位 12 C. 追隨式定位、補(bǔ)缺式定位和主導(dǎo)式定位 D. 主導(dǎo)式定位、補(bǔ)缺式定位和追隨式定位 16、 按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分， 公司信貸客戶包括（ ）。 A. 第一產(chǎn)業(yè)部門、第二產(chǎn)業(yè)部門、第

22、三產(chǎn)業(yè)部門 B. 大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè) C. 工業(yè)企業(yè)、建筑業(yè)企業(yè)、批發(fā)企業(yè)、零售企業(yè) D. 國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè) 17、 相對(duì)大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)是（ ）。 A. 額度大 B. 周轉(zhuǎn)慢 C. 信譽(yù)好 D. 需求急 18、（）分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活 動(dòng)。 A. 資訊資源 B. 技術(shù)資源 C. 人力資源 D. 物質(zhì)支持 二、多項(xiàng)選擇題 1、 貸款價(jià)格的構(gòu)成包括（ ）。 A. 邊際成本 B. 貸款利率 C. 貸款承諾費(fèi) D. 補(bǔ)償余額 E. 隱含價(jià)格 2、 推行客戶經(jīng)理制要在

23、總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合作 協(xié)調(diào)制，實(shí)現(xiàn)（ ）。J A. 戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同 B. 信息調(diào)研協(xié)同 C. 客戶服務(wù)協(xié)同 D. 產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同 E. 部門領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同 3、 銀行營銷組織設(shè)立的原則包括（ ）。 A. 權(quán)責(zé)對(duì)等 B. 命令統(tǒng)一 C. 機(jī)動(dòng)靈活 D. 因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合 E. 安全穩(wěn)定 4、 下列屬于公共關(guān)系方式有（ ）。 A. 藝術(shù)和體育投資 B. 信息溝通 C.提供贈(zèng)品 D. 社會(huì)公益贊助活動(dòng) E. 游說政府和立法機(jī)關(guān) 5、根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由以下幾部分組成（ ）。 A.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償 13 B. 銀行非資金性的營業(yè)成本 C.

24、 優(yōu)惠利率 D. 籌集可貸資金的成本 E. 要為銀行股東提供一定的資本收益 6、下列屬于銀行公司信貸產(chǎn)品擴(kuò)展產(chǎn)品層次的是（ ）。 A. 為客戶提供便利窗口 B. 為客戶免費(fèi)保管質(zhì)押品 C. 為公司信貸客戶開立臨時(shí)存款賬戶 D. 辦理公司財(cái)務(wù)有關(guān)貸款文件的起草、登記等手續(xù) E. 產(chǎn)品的咨詢和融資便利 7、在我國，銀行客戶選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)包括（ ）。 A. 銀行的廣告 B. 產(chǎn)品本身的核心功能 C. 銀行信譽(yù) D. 銀行實(shí)力 E. 服務(wù)態(tài)度 &波特認(rèn)為有 5 種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場的長期內(nèi)在吸引力，包括 （） A. 購買者 B. 同行業(yè)競爭者 C. 替代產(chǎn)品 D. 潛在的新

25、加入的競爭者 E. 供應(yīng)商 9、按照企業(yè)規(guī)模對(duì)公司信貸客戶市場進(jìn)行細(xì)分，中型工業(yè)企業(yè)必須滿足以下條件（ ） A. 銷售額在 3 000 萬元以下 B. 從業(yè)人員數(shù)在 600 2 999 人 C. 從業(yè)人員數(shù)在 300 1 999 人 D. 銷售額在 3 000 30 000 萬元以下 E.資產(chǎn)總額在 4 000 40 000 萬元以下 10、商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有（ ) A.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度 B.交通便利程度 C.員工人數(shù) D.客戶所在地區(qū)的市場密度 E.整體教育水平 三、判斷題 1、客戶經(jīng)理制是建立現(xiàn)代化銀行公司信貸營銷體系的核心要素和重要保證。 () Y.

26、對(duì) N.錯(cuò) 2、間接營銷渠道策略是指銀行主要通過分支機(jī)構(gòu)將產(chǎn)品銷售給最終需求者。 () Y.對(duì) N.錯(cuò) 3、全線全面型組合策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。 () Y.對(duì) N.錯(cuò) 14 答案部分 一、單項(xiàng)選擇題 1、 【正確答案】：C 【答案解析】：矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng) 導(dǎo)系統(tǒng)。 參見教材 P50。 2、 【正確答案】：B 【答案解析】：銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業(yè) 部制。 參見教材 P50。 3、 【正確答案】：D 【答案解析】：競爭者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排擠較小時(shí)，銀行可以采取高額定價(jià)法，吸引對(duì)價(jià)

27、 格不太敏感的客戶。 參見教材 P42。 4、 【正確答案】：C 【答案解析】：在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成：優(yōu)惠利率，借款人支 付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。 參見教材 P41。 5、 【正確答案】：A 【答案解析】：補(bǔ)償余額是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率 定期存款。 參見教材 P38。 6、 【正確答案】：A 【答案解析】：貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶，而客戶又沒有使用的那部分資金收 取的費(fèi)用。 參見教材 P37。 7、 【正確答案】：B 【答案解析】：貸款定價(jià)原則包括：利潤最大化原則、擴(kuò)大市場份額原則、保證貸款安全原

28、則和維護(hù)銀行形象原則。 參見教材 P36 37。 & 【正確答案】：D 【答案解析】：本題考查產(chǎn)品生命周期策略的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng) D 應(yīng)該是在成熟期，價(jià)格戰(zhàn)與 促銷戰(zhàn)愈演愈烈，最后可能引起銀行利潤的下降。 參見教材 P35。 9、 【正確答案】：A 15 【答案解析】：產(chǎn)品線專業(yè)型，這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬 度一般較小。 參見教材 P34。 10、 【正確答案】：C 【答案解析】：產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提 供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性， 產(chǎn)品組合的寬 度一般較小。 參見教材 P34

29、。 11、 【正確答案】：D 【答案解析】：基礎(chǔ)產(chǎn)品，即公司信貸產(chǎn)品的基本形式，是核心產(chǎn)品借以實(shí)現(xiàn)的形式。即各 種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)。 參見教材 P31。 12、 【正確答案】：D 【答案解析】：基礎(chǔ)產(chǎn)品是指在核心產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品。 參見教材 P30。 13、 【正確答案】：D 【答案解析】：擴(kuò)展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化 服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。 參見教材 P30。 14、 【正確答案】：D 【答案解析】：銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)：無形性、不可分性、異質(zhì)性、易模仿性、 動(dòng)力性。

30、 參見教材 P30。 15、 【正確答案】：A 【答案解析】：按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術(shù)手段等因素，定位方式分別 為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。 參見教材 P29。 16、 【正確答案】：D 【答案解析】：按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分，公司信貸客戶包括國有企業(yè)、民營企業(yè)、外 商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)。 參見教材 P2425。 17、 【正確答案】：D 【答案解析】：相對(duì)大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)是額度小、需求急、 周轉(zhuǎn)快。 16 參見教材 P24。 18 【正確答案】：A 【答案解析】：資訊資源主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用

31、能力能否有效地支 持營銷活動(dòng)。 參見教材 P21。 二、多項(xiàng)選擇題 1、 【正確答案】：BCDE 【答案解析】：一般來講，貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià) 格。 參見教材 P37。 2、 【正確答案】：ABCD 【答案解析】：推行客戶經(jīng)理制需要采取以下保障措施：制定和完善一系列的制度與措施， 為客戶經(jīng)理制的實(shí)現(xiàn)提供體制和組織上的保證； 要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制， 在各 有關(guān)專業(yè)部門之間建立合作協(xié)調(diào)制， 實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同、信息調(diào)研協(xié)同、客戶服務(wù)協(xié)同和產(chǎn) 品開發(fā)協(xié)同。 參見教材 P51。 3、 【正確答案】：ABD 【答案解析】：銀行營銷組織設(shè)立的原則包括： (1)

32、因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合； (2)權(quán)責(zé)對(duì) 等; (3)命令統(tǒng)一。 參見教材 P50。 4、 【正確答案】：ABDE 【答案解析】：公共關(guān)系的方式包括信息溝通、游說政府和立法機(jī)關(guān)、社會(huì)公益贊助活動(dòng)、 藝術(shù) 參:和體育投資等 教材 P47。 【正確答案】：ABDE 【答案解析】：根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由四部分組成： 籌集可貸資金的成本。 銀行非資金性的營業(yè)成本。銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償。 為銀行股東提供一定 的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平。 參見教材 P41。 6、 【正確答案】：ABCD 【答案解析】：擴(kuò)展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列

33、化 服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。 例如為公司信貸客戶 開立臨時(shí)存款賬戶，辦理公司財(cái)務(wù)有關(guān)貸款文件的起草、 登記等手續(xù)，為客戶免費(fèi)保管質(zhì)押 品，為客戶提供便利窗口等。 參見教材 P30。 7、 【正確答案】：BCDE 17 【答案解析】：在我國，銀行客戶選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)并不僅僅是追求銀行產(chǎn)品本身的核心功能。 銀行實(shí)力、信譽(yù)、服務(wù)態(tài)度等的追求也成為客戶進(jìn)行衡量的主要尺度。 參見教材 P28。 & 【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：波特認(rèn)為有 5 種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸 引力。這5 個(gè)群體是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競

34、爭者、 替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。 參見教材 P26。 9、 【正確答案】：CDE 【答案解析】 ： 銷售額在 3 000 萬元以下是小型工業(yè)企業(yè)必須滿足的條件之一。 從業(yè)人員數(shù) 在 600 2 999 人是中型建筑業(yè)企業(yè)必須滿足的條件之一。 參見教材 P23 表 2 1。 10、 【正確答案】：ABDE 【答案解析】：商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的 市場密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異， 并將整體市場劃 分成不同的小市場。 參見教材 P22 23。 三、判斷題 1、| 【正確答案】：Y 【答案解析】：客戶經(jīng)理制是建立現(xiàn)代化銀行公

35、司信貸營銷體系的核心要素和重要保證。 參見 2、 教材 P51。 【確答案】：N 【答案解析】：直接營銷渠道策略是指銀行主要通過分支機(jī)構(gòu)將產(chǎn)品銷售給最終需求者。而 不是 參見 3、 :間接營銷渠道 教材 P45。 【確答案】：策略。 【答案解析】：特殊產(chǎn)品專業(yè)型組合策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。 參見教材 P34。 一、單項(xiàng)選擇題 1、商業(yè)銀行項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分，其中財(cái)務(wù)分 析不包括（）。 A. 項(xiàng)目建設(shè)期和運(yùn)營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析 B. 項(xiàng)目盈利能力分析 C. 項(xiàng)目不確定性分析 D. 市場需求預(yù)測 2、 包含投資估算與資金籌措安排情況的貸

36、前調(diào)查報(bào)告為（ ）。 A. 銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告 B. 商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告 C. 擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告 18 D. 抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告 3、 投資估算與資金籌措安排情況不包括（ ）。 A. 申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款金額| B. 投資進(jìn)度 C. 項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況 D. 借款人同銀行的關(guān)系 4、 貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（ ）變化對(duì)抵押 擔(dān)保額的影響程度。 A. GDP 增長率 B. 匯率 C.通貨膨脹率 D.存款準(zhǔn)備金率 5、（）是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等萬面的影響， 保證銀行穩(wěn) 健經(jīng)營和發(fā)展。 A.貸款的安全性 B

37、.貸款的流動(dòng)性 C.貸款的收益性 D.貸款的變現(xiàn)性 6、商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（ ）。 A.存款 B.匯兌 C.貸款 D.結(jié)算 7、（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。 A. 貸款審核 B. 貸款擔(dān)保 C. 貸款發(fā)放 D. 貸前調(diào)查 8、 貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過（ ）調(diào)查手段，分析銀 行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。= A. 數(shù)據(jù)結(jié)合推理 B定性與定量相結(jié)合 C. 定量模型 D. 定性模型 9、 銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（ ）。 A. 貸款承諾性質(zhì) B. 貸款意向書性質(zhì) C. 貸款邀請(qǐng)性質(zhì) D. 貸款發(fā)放性質(zhì) 10、 貸款意向書

38、和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于（ ）。 A. 中長期貸款 B. 短期貸款 C. 信用貸款 D. 抵押貸款 11、 實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申19 請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將（ ）放在第一位。 A. 客戶信用 B. 貸款收益性 C. 貸款安全性 D. 銀行利益 12、 客戶的還貸能力，不包括（ ）。 A. 現(xiàn)金流量構(gòu)成 B. 保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力 C. 客戶與銀行關(guān)系 D. 主營業(yè)務(wù)狀況 13、以下不屬于貸款申請(qǐng)受理階段工作的是（ ）。 A. 客戶分析 B. 貸款意向階段 C. 面談訪問 D. 內(nèi)部意見反饋 二、多項(xiàng)選擇題 1、 貸前調(diào)查的主要對(duì)象包括（ ）。 A. 借款人 B. 抵

39、（質(zhì)）押人 C. 保證人 D. 市場行情 E. 抵（質(zhì)）押物 2、 貸前調(diào)查的方法（ ）。 A. 抽樣調(diào)查 B. 現(xiàn)場調(diào)研 C. 重點(diǎn)調(diào)查 D. 委托調(diào)查 E. 搜尋調(diào)查： 3、 下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到（ ）。 A. 擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃 B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書 C.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫 D.以合理方式告知客戶貸款正式受理 E.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料 4、在面談過程中了解到的抵押品可接受性的信息包括（ ）。 A.抵押品價(jià)值 B.抵押品的用途 C.抵押品種類 D.抵押品權(quán)屬 E. 抵押品變現(xiàn)難易程度 5、會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求（ ）。

40、 A. 便捷靈活 B. 準(zhǔn)確客觀 20 C. 條理清晰 D. 言簡意賅 E. 內(nèi)容詳盡 6、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有（ A. 現(xiàn)金流量構(gòu) B. 資本構(gòu)成 C. 信用履約記錄 D. 歷史沿革21 D. 在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) E. 有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況 三、判斷題 1 銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益狀況應(yīng)該包括近五年銷 售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動(dòng)趨勢。 （） Y.對(duì) N.錯(cuò) 2、 現(xiàn)場調(diào)研是最直接、最常用、最重要的貸前調(diào)查方法，主要包括實(shí)地考察和現(xiàn)場會(huì)談兩 個(gè)方面。（） Y.對(duì) N.錯(cuò) 3、 在貸款申請(qǐng)