中國郵政儲蓄銀行個人信用卡申請進(jìn)件管理辦法

1、中國郵政儲蓄銀行個人信用卡申請進(jìn)件管理辦法二一0年七月第一章總則3第二章一般規(guī)定4第三章 社會散客申請和郵政系統(tǒng)員工申請進(jìn)件的一般要求第一節(jié)申請表填寫基本要求8第二節(jié)社會散客申請證明資料 1318第三節(jié)郵政系統(tǒng)員工申請進(jìn)件 17第四章 社會散客申請和郵政系統(tǒng)員工申請進(jìn)件的檢查要求第一節(jié) 對申請進(jìn)件完整性、合規(guī)性的檢查 18第二節(jié) 對申請進(jìn)件真實(shí)性的檢查 19第三節(jié) 申請進(jìn)件規(guī)格及裝訂要求 21第五章分行預(yù)審件規(guī)定23第六章推薦申請進(jìn)件規(guī)定25第七章 團(tuán)辦申請進(jìn)件規(guī)定 29第八章附則34第一章總則第一條 為規(guī)范我行各級分支機(jī)構(gòu)對個人信用卡申請進(jìn)件的 處理流程，有效防范申請環(huán)節(jié)的欺詐風(fēng)險和操作風(fēng)險

2、，信用卡中心根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法、 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知 等法律法規(guī)制定本辦法。第二條 本文所稱“推廣機(jī)構(gòu)”指我行各級分支機(jī)構(gòu)。第三條 本文所稱“申請進(jìn)件”指信用卡申請人在申請郵儲信 用卡時按照我行規(guī)定提交的申請資料，包括申請人填寫的郵儲銀行信用卡申請表及附屬證明資料。 申請進(jìn)件包括社會散客申請進(jìn) 件、員工申請進(jìn)件、推薦申請進(jìn)件、團(tuán)辦申請進(jìn)件和邀請申請進(jìn) 件及其他風(fēng)管委批核的進(jìn)件類型。第四條 本文所稱“推廣人員”指從事信用卡業(yè)務(wù)的宣傳和營 銷，負(fù)責(zé)申請表的填寫指導(dǎo)及附屬證明資料回收工作的郵儲銀行 工作人員，“進(jìn)件人員”指負(fù)責(zé)信用卡申請

3、進(jìn)件的收集、整理、遞送 工作的郵儲銀行工作人員。第五條 本文所稱“郵政系統(tǒng)員工”指在中國郵政儲蓄銀行或 中國郵政集團(tuán)公司各級機(jī)構(gòu)工作的人員?！巴扑]申請客戶”指符合本辦法第五章“推薦申請進(jìn)件規(guī)定”的客戶?！皥F(tuán)辦申請客戶”指符合本辦法第六章“團(tuán)辦申請進(jìn)件規(guī)定”的客戶。邀請進(jìn)件客戶是指 通過我行邀請式銷售進(jìn)件的客戶?！吧鐣⒖汀敝赋班]政系統(tǒng)員工” “推薦申請客戶、“邀請進(jìn)件客戶、“團(tuán)辦申請客戶”外的申請人。第二章一般規(guī)定第六條 推廣人員禁止向以下禁推人群推廣信用卡：一、失業(yè)人員、無業(yè)人員。二、以臨時工作作為唯一收入來源的人員。三、清潔公司、搬家公司、家政公司、洗車廠的一線操作員工和個體工商戶的雇員

4、及保安。四、與我行無往來關(guān)系的個體工商戶。五、保險公司的保險營銷員。六、各類企業(yè)工作不滿一年的勞務(wù)工。七、非法職業(yè)。八、娛樂休閑業(yè)從業(yè)人員，女口：卡拉0K、夜總會、歌舞廳、酒吧、網(wǎng)吧、游戲機(jī)中心、美容美發(fā)、桑拿按摩中心。九、國家安全部門、軍隊(duì)及軍隊(duì)編（武警、消防等）人員。十、以交付指定工作成果為收入來源的無雇傭單位的自由 職業(yè)者，如自由撰稿人、特約攝影師、自由美術(shù)創(chuàng)意設(shè)計者、個體演員、歌手等。十一、申請人公司在國內(nèi)，但長期派駐到境外工作或長期 在海上作業(yè)，如：遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司的海員。十二、僧侶、道士。十三、 私人礦主、礦業(yè)挖掘工人。第七條 以上禁止推廣人群可申請附屬卡。第八條 禁推人群中的自由職業(yè)

5、者如符合推薦資質(zhì)，即與我 行有2年以上往來關(guān)系，且為分行大客戶；軍隊(duì)編制人員中的軍 官如為我行員工親屬，可通過推薦途徑進(jìn)件。第九條優(yōu)質(zhì)客戶定義如下：一、中央國家機(jī)關(guān)、縣（含）以上地方行政機(jī)構(gòu)、市屬區(qū) 級以上黨政機(jī)關(guān)各部門及區(qū)級以上政府所屬預(yù)算單位的公務(wù)員。二、外國駐華使館和聯(lián)合國組織的中國籍雇員。三、縣級及以上事業(yè)單位正式在編工作人員。四、國務(wù)院國資委下轄大型中央國有企業(yè)或各省級國資委 下轄地方重點(diǎn)企業(yè)、上市公司（非 ST狀態(tài)）正式在編人員（金 融、航空、電信、電力、石油、石化、鋼鐵、交通、煙草、傳媒 等重點(diǎn)行業(yè)的優(yōu)先）。五、財富500強(qiáng)企業(yè)在華設(shè)立的公司或辦事處正式人員。第十條推廣人員應(yīng)優(yōu)先

6、向與我行有頻繁（非睡眠戶）、大額 往來關(guān)系的現(xiàn)有客戶進(jìn)行推廣。 對于非我行現(xiàn)有客戶，應(yīng)優(yōu)先向 優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行推廣。第十一條現(xiàn)有客戶定義如下：一、個人存款戶，且與我行往來關(guān)系在 3個月以上二、代發(fā)工資戶、貸款戶、理財戶，且與我行已簽訂有關(guān)合同，不包含有意愿未確立往來關(guān)系者三、公司業(yè)務(wù)戶的公司雇員第十二條 申請郵儲信用卡主卡的申請人須為年滿18周歲，60歲以下的中國大陸居民；申請郵儲信用卡附屬卡的申請 人須為年滿16周歲，60歲以下的中國大陸居民。第十三條 主附卡同時申請時，每張主卡申請只能附帶一張 附卡申請；其他附卡申請應(yīng)在主卡獲得批準(zhǔn)后再提交，每一張主卡最多可申請四張附卡。第十四條 單獨(dú)申請附卡

7、的申請人僅可申請選擇與主卡一 致的卡產(chǎn)品，單獨(dú)申請附卡的申請進(jìn)件必須由主卡持卡人本人遞 交。第十五條 主附卡申請人不得為同一人。第十六條 申請人應(yīng)親自填寫申請表，所有填寫內(nèi)容及字跡 應(yīng)清晰可辨，并確保遞交的申請表無污損、毀壞。第十七條 聯(lián)系人必須是通過電話能聯(lián)系到的人。 申請人所提供的“直系親屬聯(lián)系人”與“其他聯(lián)系人”不得為同一人。第十八條 申請人對一種卡產(chǎn)品的申請只能以社會散客申 請、由E政系統(tǒng)員工申請、團(tuán)辦申請、推薦申請或邀請申請的其中 一種形式進(jìn)件，不得同時以兩種或兩種以上形式申請進(jìn)件。如未批核重新申請時，或再次申請新卡種時，可以更換進(jìn)件形式。第十九條推廣人員對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，要做

8、到親見 本人，即親自核對申請人本人相貌與身份證件原件照片是否相 符；親核原件，即親自核對身份證件原件、復(fù)印件、申請表填寫 的內(nèi)容是否三項(xiàng)一致；親見簽名，即請申請人當(dāng)面在申請表上簽 字。如為團(tuán)辦戶還應(yīng)做到親訪單位， 認(rèn)真核實(shí)申請人工作信息的 真實(shí)性。第二十條 推廣人員應(yīng)檢查核實(shí)申請資料， 保證申請資料完 整、規(guī)范、真實(shí)。第二十一條推廣人員不得對申請進(jìn)件資料進(jìn)行偽造、變造、 篡改。如推廣人員在客戶填表時發(fā)現(xiàn)涂改過多應(yīng)及時提示客戶重 新填表，廢表交由客戶保留。不得擅自翻抄客戶信息。第二十二條 推廣人員和進(jìn)件人員應(yīng)確保申請人信息安全，不得泄露申請人任何相關(guān)信息。第二十三條如果推廣人員在網(wǎng)點(diǎn)推廣，客戶申

9、請資料不得帶出工作場所。推廣人員不得接受第三方代辦中介的進(jìn)件或任何不 是本人進(jìn)行提交的客戶資料。 如果推廣人員外出推廣，則需在推 廣當(dāng)日及時交回網(wǎng)點(diǎn)。第二十四條 推廣人員應(yīng)每日登記當(dāng)日收件的客戶姓名、身份證號碼后四位、收件日期，以網(wǎng)點(diǎn)為單位保留，供客戶查詢。第二十五條凡發(fā)生客戶申請資料遺失的，推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)在24小時內(nèi)及時上報總行。第三章 社會散客申請和郵政系統(tǒng)員工申請進(jìn)件的一般要求第一節(jié)申請表填寫基本要求第二十六條 申請人應(yīng)如實(shí)、完整地填寫申請表，對申請表所 列項(xiàng)目不得漏填。第二十七條申請人在填寫姓名拼音時以大寫字母填寫，姓與 名之間空一格，姓名的拼音（含空格）長度不得超過 20位。若 少數(shù)民族

10、地區(qū)的申請人姓名過長， 則僅填寫名字的拼音，若名字 的拼音也超20位，則需推廣人員和申請人協(xié)商填寫長度在 20 位以內(nèi)的名字拼音。第二十八條 申請人在填寫證件號碼、姓名、賬單地址、電話 信息、申請人簽字項(xiàng)目時不得涂改，否則該申請件作廢；申請表 上的其他填寫項(xiàng)目如有涂改， 申請人必須在涂改處簽字確認(rèn)。 任 何情況下推廣人均不得代客戶簽名。第二十九條 申請人必須填寫單位電話、 手機(jī)、住宅電話和聯(lián) 系人電話。一、至少四個電話不得重復(fù)，即申請人的固定電話、手機(jī)、直系親屬聯(lián)系人的其中一個電話以及其他聯(lián)系人的其中一個電 話不得重復(fù)。二、當(dāng)申請人確實(shí)無法提供本人的住宅電話時，可選擇填寫其直系親屬或兄弟、姐妹

11、家庭住所的固定電話或申請人單位第 二個電話。若填寫直系親屬或兄弟、 姐妹家庭住所的固定電話時 必須在申請表該欄位旁注明電話歸屬人與本人的關(guān)系；若填寫單位電話應(yīng)注明為單位電話，該單位電話不得與職業(yè)資料欄位填寫 的單位電話重復(fù)。第三十條 申請人的“其他聯(lián)系人”不得為推廣人員或進(jìn)件人員。第三十一條申請人的賬單地址信息（含住宅地址、單位地址和郵編）必須完整、詳細(xì)、準(zhǔn)確填寫，以確保郵件準(zhǔn)確寄達(dá)。第三十二條 申請人所在的單位名稱應(yīng)填寫全稱 （如中國郵政 儲蓄銀行有限責(zé)任公司）。對于沒有工作單位的中小商戶，在單 位名稱欄位填寫 “商戶”單位地址欄位內(nèi)應(yīng)填寫該商戶的完整詳 細(xì)準(zhǔn)確的經(jīng)營地址。第三十三條 申請人

12、必須準(zhǔn)確填寫“職級”項(xiàng)目，如果是公務(wù)員， 則選擇副）廳/局級以上”、（副）處級”、（副）科級”、“科員”和“其 他”中任一項(xiàng)，如選“其他”還需手工填寫職級；如果是企事業(yè)單 位，則選擇“企業(yè)負(fù)責(zé)人”、“中層管理人員、“一般管理人員”和“一般 人員”中任一項(xiàng)。第三十四條 郵政系統(tǒng)員工在填寫申請表“職位或職級”時，應(yīng) 根據(jù)申請人的行政職級選擇“（副）廳/局級以上”、“副）處級” （副） 科級” “科員”和“其他”任一項(xiàng)。已完成薪酬改革的機(jī)構(gòu)，應(yīng)在企事 業(yè)單位職務(wù)職級各項(xiàng)中選擇一項(xiàng)， 同時必須再填寫對應(yīng)的職務(wù)級 別（女口 1-18級）及職位名稱。第三十五條 郵政系統(tǒng)員工間，不得互相辦理附屬卡，即員工

13、申請時附卡申請人不得為同事。第三十六條申請人在填寫申請表時必須準(zhǔn)確填寫“用工性質(zhì)”和“現(xiàn)單位工作年數(shù)”一、用工性質(zhì)：根據(jù)申請人與單位人事關(guān)系的分為“合同工”、“勞務(wù)工。二、現(xiàn)單位工作年數(shù)：根據(jù)申請人在現(xiàn)單位工作的累計年限填寫。第三十七條 申請人（含主卡、附卡申請人）應(yīng)在申請表簽名 欄內(nèi)親筆簽名并注明日期， 簽名采用正體，應(yīng)與身份證件上姓名 保持一致。第三十八條推廣人員、進(jìn)件人員應(yīng)如實(shí)填寫“銀行專用欄”各 項(xiàng)信息。一、PC （專案碼）根據(jù)申請人類型不同勾選不同選項(xiàng)， 郵儲銀行員工進(jìn)件勾選“銀行”郵政企業(yè)員工進(jìn)件勾選“郵政”非郵儲和郵政的社會人員 勾選第三項(xiàng)，且要手工填寫活動代碼。二、JGH （推

14、廣機(jī)構(gòu)號）推廣機(jī)構(gòu)號為10位數(shù)字組合碼，第1位標(biāo)識信用卡推廣渠 道類型，后9位與推廣機(jī)構(gòu)原有的儲蓄系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號一致。第1位推廣渠道類型代碼含義如下：1 ”表示郵儲銀行各級管理機(jī)構(gòu)及我行一類網(wǎng)點(diǎn)；2”表示郵儲銀行管理的郵政網(wǎng)點(diǎn)，即我行二類網(wǎng)點(diǎn)；3”表示郵政網(wǎng)點(diǎn)，即包括我行三類網(wǎng)點(diǎn)。三、QSDM （清算代碼）推廣機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）清算號碼，詳見 附件1。四、RYXM （推廣人員姓名）推廣人員姓名。五、TEL （推廣人員電話）推廣人員移動電話。六、RYBH （推廣人員編號）填寫推廣人員身份證件號碼的后 6位。七、JJLY （進(jìn)件來源）散客進(jìn)件、郵政系統(tǒng)員工進(jìn)件勾選“ SK:推薦申請進(jìn)件

15、勾選TJ ”團(tuán)辦申請進(jìn)件勾選“ TQ ,邀請進(jìn)件勾選“YQ”（如沿用舊版 申請表，邀請式進(jìn)件須在此欄手工填寫 YQ。）八、SFYZ （身份驗(yàn)證方式）1. 推廣人員親自核實(shí)原件與復(fù)印件的一致性，但沒有拜 訪申請人的單位且沒有拜訪申請人的住宅則勾選“ QW ”2. 推廣人員親自核實(shí)原件與復(fù)印件的一致性，拜訪了申 請人的單位或住宅則勾選“ QWQ ”3. 推廣人員親自核實(shí)原件與復(fù)印件的一致性，拜訪申請 人的單位且拜訪申請人的住宅則勾選“ QQ ”九、進(jìn)件人員簽名/進(jìn)件人員聯(lián)系電話進(jìn)件人員在回收申請表時，必須親自填寫本人姓名及聯(lián)系電 話。十、批注欄和批注人簽名由推廣人員填寫，推廣人員認(rèn)為有必要時可以對

16、申請人情況 進(jìn)行簡要批注，主要包括：申請人單位在當(dāng)?shù)氐馁Y質(zhì)情況，單位 效益、性質(zhì)和規(guī)模；申請人工作穩(wěn)定性、資產(chǎn)和職務(wù)等情況，不 得填寫其他無關(guān)內(nèi)容。十一、對分行預(yù)審件，分行應(yīng)先加蓋預(yù)審章（樣式見附件10 ）并填寫預(yù)審批注，加蓋在申請人身份證復(fù)印件的右下角。十二、如銀行專用欄填寫錯誤需要修改，負(fù)責(zé)填寫的相關(guān) 人員應(yīng)在涂改處簽字或加蓋名章確認(rèn)。第二節(jié) 社會散客申請證明資料第三十九條 主卡申請人在提交申請表的同時， 必須提交本人 身份證明文件、工作證明文件。附卡申請必須提供附卡使用人的 身份證明文件及主卡卡號。第四十條 境內(nèi)申請人依據(jù)其居民身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)與就業(yè) 地是否屬同一省級行政區(qū)劃分為本地戶口申

17、請人和非本地戶口 申請人。本地戶口申請人必須遞交身份證明文件和工作證明文 件。非本地戶口申請人除提交上述資料外，還應(yīng)提交住所證明文件。第四十一條身份證明文件包括：居民身份證、港澳居民來往 內(nèi)地通行證、臺灣居民來往內(nèi)地通行證、護(hù)照。持有居民身份證 的申請人必須以居民身份證作為身份證明文件。不接受以戶口 本、戶籍證明、臨時身份證等作為身份證明。第四十二條 工作證明文件包括：一、帶工作單位名稱或企業(yè)標(biāo)識、申請人照片、姓名、員 工編碼（或工作部門）的工作證（或出入證）復(fù)印件；二、單位開具的帶有機(jī)構(gòu)公章或人事部門公章或財務(wù)部門 公章的工作證明原件（格式詳見附件 2 ）或收入證明原件（格式 詳見附件3）；

18、三、標(biāo)明參保單位名稱、參保人員姓名的醫(yī)療保險手冊的 復(fù)印件或社?？ù蛴〉淖罱肽昀U費(fèi)清單憑證（須帶有參保單位）；帶申請人照片、工作單位名稱和姓名的醫(yī)?？◤?fù)印件;四、加蓋調(diào)入單位人事部門公章的調(diào)令、調(diào)函或任職通知。第四十三條 個體工商戶或個體經(jīng)營者需要同時提交以下材料：一、證明個體經(jīng)營時間在 2年以上的，經(jīng)過驗(yàn)證程序的工商營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或稅務(wù)登記證復(fù)印件、特許行業(yè)（如煙草零售業(yè)）準(zhǔn)入許可證復(fù)印件；或其所在經(jīng)營市場的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及 攤位合法性經(jīng)營證明（含商戶姓名、成立時間，或執(zhí)照首次核準(zhǔn)時間等要素）；或承包合同復(fù)印件。二、經(jīng)營場所租賃合同復(fù)印件或自有產(chǎn)權(quán)證明文件。三、如為基金或保險客戶，還須提交

19、其證明在我行已存續(xù) 3 個月以上（含）的基金或保險證明文件。第四十四條 下列證明文件視為無效。一、居民身份證距有效期到期日小于等于一個月。二、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往內(nèi)地通行證、 護(hù)照距有效期到期日小于等于三個月。三、暫住證距有效期到期日小于等于一個月。四、單位開具的工作證明或收入證明，證明開具日期距申 請進(jìn)件日期大于等于一個月五、單位開具的住所證明，證明開具日期距申請進(jìn)件日期 大于等于一個月。第四十五條 聲明與郵儲銀行存在保險、基金、貸款、公司業(yè) 務(wù)等往來關(guān)系的申請人在提交申請表時還應(yīng)提交如下任一文件 作為證明材料：一、顯示投資人姓名、投資時間、投資本金的本行投資理財類業(yè)務(wù)（基金

20、、理財、國債、保險）的理財類業(yè)務(wù)憑證復(fù)印件。二、本行各類貸款業(yè)務(wù)的合同復(fù)印件，其中房貸客戶僅須 提交在我行辦理二手房的房貸合同復(fù)印件首頁和末頁。三、我行公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提供目標(biāo)客戶的基本賬戶開戶證明；財政類和基金類客戶則提交專用賬戶開戶證明；其他代收付確認(rèn)委托關(guān)系的業(yè)務(wù)證明，如代發(fā)工資合同等。第四十六條 住所證明文件包括：一、包含姓名、身份證件號碼、性別、原住地址、暫住地 址且在有效期內(nèi)的政府有關(guān)部門發(fā)放的暫住證或居住證復(fù)印件。二、單位出具的加蓋人事部門公章或單位公章的注明具體地址的住所證明原件，僅用于單位提供員工住所的情況 （格式詳 見附件4）。三、申請人名下的房產(chǎn)證、購房首付款發(fā)票、購房合同或

21、 購房按揭合同復(fù)印件（如上述產(chǎn)權(quán)證明文件屬于申請人配偶名下，還應(yīng)出具申請人及其配偶的結(jié)婚證書復(fù)印件）四、帶有房屋出租專業(yè)中介機(jī)構(gòu)公章及申請人姓名的租房 合同復(fù)印件。五、申請人名下現(xiàn)住址最近三個月內(nèi)的水電燃?xì)?、固定?話賬單原件或復(fù)印件。六、顯示地址的申請人名下最近一期其他銀行同名信用卡 對賬單，該賬單地址應(yīng)與申請人在申請表上所填住址信息完全一 致。第四十七條 申請人也可選交下述資料證明其信用資質(zhì)和財 務(wù)狀況。一、單位開具的最近三個月內(nèi)的正式工資單或標(biāo)明開戶銀行、開戶人、開戶時間、“工資”字樣及最近三個月的入賬工資數(shù)額 的存折的復(fù)印件。二、地稅局出具的最近年度個人所得稅完稅證明文件復(fù)印 件或最近

22、三個月的個人所得稅完稅證明文件復(fù)印件。三、住房公積金管理機(jī)構(gòu)出具的住房公積金繳存證明文 件。四、申請人房產(chǎn)證、本人非運(yùn)營行駛證、自購車證明文件 等材料的復(fù)印件。第四十八條 對于郵儲銀行現(xiàn)有客戶，可以通過提交業(yè)務(wù)往來 憑證免交工作證明文件或住所證明文件等相關(guān)材料，具體免交情況如下:一、二手房貸客戶憑生效的房貸合同復(fù)印件（首頁、末頁 復(fù)印件）可以免交工作證明文件和住所證明文件。二、個人商務(wù)貸款客戶提交生效的商務(wù)貸款合同復(fù)印件可免交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。三、理財客戶憑結(jié)算賬戶存折復(fù)印件、理財業(yè)務(wù)憑證復(fù)印 件則可以免住所證明文件。四、保險客戶憑保單復(fù)印件、最近一期的繳納憑證可以免住所證明文件。第四十九條 對

23、于交叉營銷信用卡的客戶， 以上證明文件可直 接從客戶已提交的文件中復(fù)印，（如貸款戶的身份證復(fù)印件、收 入證明），并加蓋支行的業(yè)務(wù)公章即可。第三節(jié) 郵政系統(tǒng)員工申請進(jìn)件第五十條 郵政系統(tǒng)員工在進(jìn)行申請時應(yīng)提供如下資料：一、加蓋公章的申請表二、申請人居民身份證復(fù)印件第五十一條郵政系統(tǒng)員工在申請表上加蓋的公章應(yīng)符合下述要求：一、申請表上必須加蓋本級機(jī)構(gòu)（含）以上的機(jī)構(gòu)公章或 人事部門公章或財務(wù)部門公章； 網(wǎng)點(diǎn)員工的申請表上必須加蓋上級機(jī)構(gòu)公章;二、非郵儲銀行員工的申請表公章不得以郵儲銀行公章替代；三、公章統(tǒng)一加蓋在申請表填寫面左上角處。四、如郵政系統(tǒng)的勞務(wù)員工不能提供加蓋公章的申請表，可提供第三章規(guī)

24、定的任一工作證明文件。第四章 社會散客申請和郵政系統(tǒng)員工申請進(jìn)件的檢查要求第一節(jié) 對申請進(jìn)件完整性、合規(guī)性的檢查第五十二條 推廣人員應(yīng)檢查申請表上的必填項(xiàng)是否有遺漏 未填處；涂改處是否簽字確認(rèn)。第五十三條 推廣人員應(yīng)檢查申請人是否按照規(guī)定提交證明 文件。一、本地戶口申請人是否按照規(guī)定提交了必備的身份證明 文件和工作證明文件；二、非本地戶口申請人除上述證明文件外是否還提交了住 所證明文件。第五十四條 當(dāng)申請人聲明與我行存在業(yè)務(wù)往來關(guān)系時， 推廣 人員應(yīng)檢查申請人是否按照規(guī)定提交了業(yè)務(wù)往來關(guān)系證明資料。第五十五條 當(dāng)申請人為個體工商戶或個體經(jīng)營者時，推廣人員應(yīng)檢查申請人是否按照規(guī)定提交了營業(yè)執(zhí)照或

25、承包合同、經(jīng)營場所租賃合同和在我行有存續(xù)關(guān)系的業(yè)務(wù)往來證明文件。第五十六條 推廣人員應(yīng)對申請人提供的各式證明文件的有 效期進(jìn)行檢查，違反有效期規(guī)定的申請進(jìn)件不得受理。第二節(jié) 對申請進(jìn)件真實(shí)性的檢查第五十七條 推廣人員應(yīng)檢查申請人提交的身份證明文件確 實(shí)為本人所有。對第二代身份證應(yīng)在身份證鑒別儀上進(jìn)行真?zhèn)涡?識別。第五十八條推廣人員應(yīng)檢查申請資料的復(fù)印件與原件是否 一致，不一致的視為無效進(jìn)件，不得接受。第五十九條 推廣人員應(yīng)檢查申請表上所填各項(xiàng)信息，如姓 名、工作單位、收入等是否與證明資料中的信息一致；申請人簽 字是否與身份證件一致。第六十條附卡單獨(dú)進(jìn)件必須由主卡持卡人攜帶本人主卡 及身份證遞交

26、申請，推廣人員應(yīng)將附卡申請表與主卡及主卡持卡 人身份證對比，并進(jìn)行如下檢查：一、主卡持卡人親筆簽名；二、主卡的凸字拼音與主卡持卡人的身份證件姓名一致；三、主卡背面簽名欄的簽字與主卡持卡人身份證件的姓名第六十一條 推廣人員在核實(shí)無誤后，應(yīng)在復(fù)印件正面空白處 簽署標(biāo)注“親見所有原件并確認(rèn)所有復(fù)印件與原件信息一致”，手 寫或蓋章標(biāo)注均可，同時親筆簽名并簽署日期。其中，身份證復(fù) 印件的此標(biāo)注，應(yīng)壓住身份證正面復(fù)印件的右上角空白處書寫或 蓋章。第六十二條 當(dāng)申請人提交的工作證上姓名為英文名時，推廣人員應(yīng)確認(rèn)申請人本人確在申請表上的單位工作，確認(rèn)工作證明文件的真實(shí)有效性，同時在工作證明空白處簽署“確認(rèn)工作

27、證明 文件真實(shí)有效，工作證明上的人名為本人”，親筆簽名并記錄日期。第六十三條 進(jìn)件人員將員工進(jìn)件上送管理部門蓋章時，應(yīng)協(xié)助郵儲銀行分行人力資源部門或一級支行綜合管理人員對郵儲 銀行員工申請表上的“用工性質(zhì)”、“現(xiàn)單位工作年數(shù)；“職位或職級” 所對應(yīng)的級別選項(xiàng)進(jìn)行審核查驗(yàn)， 確保所填信息與申請人現(xiàn)實(shí)狀 況相符。第六十四條 各郵政機(jī)構(gòu)員工的“用工性質(zhì)”、“現(xiàn)單位工作年數(shù)？ “職級”信息的確認(rèn)由郵政機(jī)構(gòu)相關(guān)部門完成。推廣人員應(yīng)負(fù)責(zé)檢 查上述項(xiàng)目是否填寫齊全，加蓋公章是否符合規(guī)定。第六十五條 對要求補(bǔ)件的，申請人應(yīng)將補(bǔ)件交予原推廣人員，原推廣人員負(fù)責(zé)核查補(bǔ)件復(fù)印件與原件是否一致，是否已批注申請人姓名及

28、身份證件類型和號碼，并在補(bǔ)件上逐頁標(biāo)注“親 見原件并確認(rèn)復(fù)印件與原件信息一致”、推廣人員親筆簽名和日 期；推廣人員因故未能受理補(bǔ)件時， 進(jìn)件人員應(yīng)代替推廣人員履 行前述檢查職責(zé)并在補(bǔ)件資料上逐頁標(biāo)注“親見原件并確認(rèn)復(fù)印 件與原件信息一致”、進(jìn)件人員親筆簽名和日期。第三節(jié) 申請進(jìn)件規(guī)格及裝訂要求第六十六條 申請表的版面、欄位、尺寸應(yīng)符合我行統(tǒng)一要求。第六十七條 所有申請資料復(fù)印件應(yīng)以 A4紙復(fù)印，復(fù)印件文 字、圖像清晰可辨認(rèn)。第六十八條 居民身份證復(fù)印件應(yīng)符合下述規(guī)格：一、第一代居民身份證復(fù)印正面圖像及文字部分二、第二代身份證復(fù)印正、反兩面圖像及文字部分，正、反面必須復(fù)印在同一張 A4紙上。三、

29、復(fù)印的影像尺寸須與原件一致，不得打印。（復(fù)印樣式見附件5）第六十九條 推廣人員檢查完畢后，將申請進(jìn)件按照如下順序 排列，在左上角裝訂：一、信用卡申請表；二、身份證明文件；三、工作證明文件；四、住所證明文件；五、基金、保險、貸款類客戶與我行業(yè)務(wù)往來關(guān)系證明文件;六、其他資質(zhì)證明；七、附屬卡申請人身份證件復(fù)印件（如有附屬卡申請）;第七十條 二級支行負(fù)責(zé)社會人群申請進(jìn)件的回收?；厥?時，推廣人員應(yīng)對其進(jìn)行真實(shí)性、完整性、合規(guī)性的檢查，檢查 完畢后交予進(jìn)件人員進(jìn)行完整性和合規(guī)性的復(fù)核。第七十一條進(jìn)件人員復(fù)核無誤后在進(jìn)件人員信息欄處填寫 本人姓名及聯(lián)系電話。對發(fā)現(xiàn)不符合要求的進(jìn)件， 應(yīng)要求推廣人 員聯(lián)系

30、申請人補(bǔ)充完善。第七十二條 推廣人員因故未能親自回收申請資料時，進(jìn)件人員必須履行對申請資料真實(shí)性、 完整性、合規(guī)性進(jìn)行檢查的職責(zé)， 并填寫“銀行專用欄”相關(guān)信息。第七十三條 二級支行進(jìn)件人員在日終將當(dāng)日收集到的申請 進(jìn)件清點(diǎn)并審核，做好匯總記錄，填寫“寄送匯總清單”（格式詳見附件6），及時提交給上級支行。第七十四條一級支行應(yīng)認(rèn)真清點(diǎn)申請進(jìn)件數(shù)量， 做好本支行 轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)的匯總記錄，登記“寄送匯總清單”，將“寄送匯總清 單”及申請進(jìn)件快遞至總行信用卡中心。申請進(jìn)件累積達(dá)到三十 份或收到申請進(jìn)件時間已滿三天必須上交。第七十五條一級支行在郵寄信用卡申請資料后， 應(yīng)于當(dāng)日或 次日登錄信用卡進(jìn)件管理系

31、統(tǒng)登記郵包信息。第七十六條郵儲銀行一級分行、二級分行負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)員工申 請件的回收與遞交。一級支行負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)及下轄所有二級支行的 員工申請件的回收與遞交。 郵政企業(yè)員工申請件的回收和遞交由 各省自定。第七十七條 郵寄申請進(jìn)件時，社會散客申請件、郵政系統(tǒng)員 工申請件、補(bǔ)件資料應(yīng)各自單獨(dú)包裝，不得混放。郵寄時應(yīng)將“寄 送匯總清單”一并郵寄。第五章分行預(yù)審件規(guī)定第七十八條 執(zhí)行預(yù)審制的支行，要增加申請人身份聯(lián)網(wǎng)核查 操作。第七十九條 推廣人員要及時對申請人身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，核查成功后，將聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果打印在客戶身份證復(fù)印件上方空白處 或背面，并在旁邊簽字確認(rèn)“照片與本人一致”。第八十條如聯(lián)網(wǎng)核查出現(xiàn)以下

32、任一結(jié)果，則視為聯(lián)網(wǎng)核查 結(jié)果異常：一、公安部聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果為“號碼不存在”；二、公安部聯(lián)網(wǎng)核查中證件號碼和姓名不符；三、經(jīng)推廣人員人工判斷公安部聯(lián)網(wǎng)核查中返回照片、身 份證件復(fù)印件中照片及申請人本人非同一人。第八一條聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果異常的處理如下:一、身份證未發(fā)現(xiàn)明顯虛假、偽造痕跡的，推廣人員應(yīng)在聯(lián)網(wǎng)核查的打印結(jié)果旁做簡要說明，并要求申請人提交其他身份證明材料，包括：戶口本的第一頁和本人頁的復(fù)印件并確認(rèn)復(fù)印 件與原件相一致；或蓋有公安戶籍管理專用章的、 公安部門出具 的戶籍底版證明。如客戶無法提供上述證明文件， 則單獨(dú)打包上 交給預(yù)審機(jī)構(gòu)做廢件處理。二、身份證有明顯虛假、偽造痕跡的，推廣人員應(yīng)與二

33、級支行進(jìn)件人員雙人確認(rèn)，單獨(dú)打包上交給預(yù)審機(jī)構(gòu)。 預(yù)審機(jī)構(gòu)做 好備案登記，并作必要的追蹤調(diào)查工作，如確認(rèn)欺詐，則登記信 用卡申請表分行預(yù)審黑名單明細(xì)登記簿（見附件），定期上報總行卡中心備案。第八十二條 對于員工聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果異常的， 推廣人員打印聯(lián) 網(wǎng)核查結(jié)果簽字確認(rèn)，并應(yīng)與申請人上級領(lǐng)導(dǎo)或人力資源部確認(rèn) 其身份，并在申請表批注欄內(nèi)記錄確認(rèn)結(jié)果。第八十三條 在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時，因網(wǎng)絡(luò)故障等原因不能正常 進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，應(yīng)整理、保存好待核查的信用卡申請資料 ，并在 故障排除后對相關(guān)個人居民身份證信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。第八十四條 客戶信息資料的傳遞與保管：一、推廣人員不能通過復(fù)印、抄寫等方式拷貝或私自截留

34、 客戶資料，收到的客戶申請資料應(yīng)妥善保管，防止被盜、遺失或 被無權(quán)限的人員獲得和翻閱；二、復(fù)印或接收客戶傳真資料，相關(guān)人員不能離開機(jī)具， 應(yīng)及時取走客戶資料，不能將客戶資料遺留在機(jī)具上。三、預(yù)審人員在處理客戶資料時，如因其他事情導(dǎo)致該工 作無法繼續(xù)時（例如，暫時離開座位等），不能將申請件隨意擺 放，應(yīng)先將客戶資料放置在他人無法觸及的位置（如，專柜、抽 屜等），方可進(jìn)行其他工作。四、推廣人員應(yīng)對聯(lián)網(wǎng)核查的公民身份信息嚴(yán)格保密，不 得外泄。第六章推薦申請進(jìn)件規(guī)定第八十五條 對滿足下列條件且申請郵儲信用卡時對額度有 特殊需求的優(yōu)質(zhì)客戶，可辦理推薦申請：一、優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶（詳見第二章規(guī)定）二、與我行有合

35、作意愿且注冊（實(shí)收）資金在 50萬以上的 中小型企業(yè)負(fù)責(zé)人及財務(wù)主管。三、公司業(yè)務(wù)客戶，須在我行開立對公賬戶時間大于1年（含），且只能推薦企業(yè)負(fù)責(zé)人、 部門領(lǐng)導(dǎo)或財務(wù)部門正式員工。四、個人VIP客戶，須滿足以下任一條件：1中小商戶、個體戶、自由職業(yè)者等人員，且在我行開立結(jié)算賬戶時間大于2年（含）O2除1外的其他客戶，在我行開立有效賬戶時間大于1年（含）。第八十六條 辦理推薦申請時，應(yīng)提供如下資料：一、中國郵政儲蓄銀行信用卡申請推薦表（以下簡稱推薦表，見附件7）二、中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表。三、客戶身份證復(fù)印。第八十七條 對已知推薦客戶信用報告逾期是由銀行報錯或亂收年費(fèi)造成的，可出具相關(guān)發(fā)卡

36、銀行加蓋公章的證明復(fù)印件。第八十八條 推薦表應(yīng)與申請表、客戶身份證復(fù)印件一并 上交，客戶可不再提供工作證明和住所證明。第八十九條 申請表填寫要求見第三章第一節(jié)。第九十條推薦表應(yīng)由推廣機(jī)構(gòu)按照如下要求進(jìn)行填寫：一、“推薦機(jī)構(gòu)”填寫推廣網(wǎng)點(diǎn)名稱；二、“客戶類型、”“客戶基本信息”“推薦原因、”“初審意見建議 額度”為必填項(xiàng)，“”處填“V”三、“商戶個體”的“工作單位”填寫商戶所在商場名稱，并注 明“商戶”或“個體”四、“自由職業(yè)者”的“工作單位”填寫自由職業(yè)，在“推薦原因”里寫明其收入來源，“職務(wù)職級”單位類型”置空。五、“推薦原因”應(yīng)根據(jù)客戶與我行關(guān)系實(shí)際情況填寫，可多 選。其中，“開戶放貸時間

37、”填寫實(shí)際年份；“其他”項(xiàng)中應(yīng)詳細(xì)填寫 客戶與我行關(guān)系類型、開始時間、涉及金額等信息；六、“上級機(jī)構(gòu)簽字”處應(yīng)為二級支行的上級管理機(jī)構(gòu)簽字，“推廣人員簽字”“審核人員簽字”和“復(fù)核人員簽字”處的簽字應(yīng)清 晰可辨?！般y行簽章”處應(yīng)加蓋二級支行上級管理機(jī)構(gòu)的公章；七、“初審備注”填寫客戶基本信息、推薦理由、與我行員工 存在親屬關(guān)系等需特殊說明的事項(xiàng)。八、“卡中心備注”由信用卡中心使用，推廣機(jī)構(gòu)不得填寫。第九十一條 推薦申請進(jìn)件的檢查和審核一、推廣人員應(yīng)按照如下要求進(jìn)行審核：1. 檢查申請人資質(zhì)是否符合中國郵政儲蓄銀行信用卡 推薦申請辦法（試行）的要求。2. 檢查申請資料填寫是否規(guī)范、真實(shí)、完整，檢

38、查推薦 申請客戶身份證原件和復(fù)印件確為本人所有。3. 核實(shí)無誤后，應(yīng)在身份證復(fù)印件上簽署標(biāo)注“親見所有 原件并確認(rèn)所有復(fù)印件與原件信息一致”，親筆簽名并記錄日期。4. 如實(shí)填寫推薦表并簽字確認(rèn)。當(dāng)推廣人員為二級 支行支行長時，應(yīng)在簽字旁標(biāo)注“（支行長）”字樣。5. 把申請材料按照推薦表、申請表、身份證復(fù)印件的 順序排列，在左上角裝訂后提交給審核人員進(jìn)行審核。二、審核人員（二級支行支行長）接到推廣人員提交的推 薦申請資料后，應(yīng)在 3個工作日內(nèi)對如下內(nèi)容進(jìn)行審核：1. 檢查申請人資質(zhì)是否符合 中國郵政儲蓄銀行信用卡推薦 申請辦法（試行）的要求。2. 檢查推薦表的真實(shí)性和完整性。3. 對審核無誤的推

39、薦表進(jìn)行簽字確認(rèn)。4. 審核結(jié)束后，將推薦申請資料交與推廣人員。 對發(fā)現(xiàn)不符 合要求的進(jìn)件，應(yīng)要求推廣人員聯(lián)系申請人補(bǔ)充完善或重新提交 新的推薦申請資料。三、推廣人員將審核人員審核過的申請資料交給進(jìn)件人員，進(jìn)件人員應(yīng)在日終將當(dāng)日收集到的申請進(jìn)件進(jìn)行清點(diǎn)， 對推 薦申請單獨(dú)包裝，做好匯總記錄，填寫“寄送匯總清單” （格式詳 見附件6），與社會散件一并上交上級機(jī)構(gòu)。四、上級機(jī)構(gòu)收到推薦申請資料后，復(fù)核人員（二級支行上級管理機(jī)構(gòu)個人業(yè)務(wù)部或綜合業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人）應(yīng)在5個工作日內(nèi)對如下內(nèi)容進(jìn)行審核：1. 對推薦申請客戶資質(zhì)進(jìn)行復(fù)核。2. 審核推薦表的真實(shí)性和完整性。3. 檢查推薦表上相關(guān)章戳是否齊全。4.

40、 復(fù)核人員對審核無誤的推薦表進(jìn)行簽字確認(rèn)。第九十二條信用卡申請表中推廣人員與推薦表中推廣人 員應(yīng)為同一人。第九十三條推薦表中推廣人員、審核人員和復(fù)核人員不 得為同一人。當(dāng)推廣人員為二級支行支行長時， 直接由上級機(jī)構(gòu) 進(jìn)行復(fù)核。第九十四條 材料郵寄。一級支行應(yīng)對符合條件的推薦申請進(jìn) 件單獨(dú)包裝，認(rèn)真清點(diǎn)申請進(jìn)件數(shù)量，做好本支行轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn) 的匯總記錄，登記“寄送匯總清單”，與社會散件一并快遞至總行 信用卡中心。原則上復(fù)核完畢的推薦申請進(jìn)件必須在3天內(nèi)寄出。第九十五條 進(jìn)件登記。上級機(jī)構(gòu)在郵寄信用卡申請資料后， 應(yīng)于當(dāng)日或次日登錄信用卡進(jìn)件管理系統(tǒng)登記郵包信息。第九十六條對需遞交的補(bǔ)件，推廣人員應(yīng)

41、按照申請進(jìn)件審核 要求檢查補(bǔ)件資料的真實(shí)性。補(bǔ)件資料應(yīng)在推廣人員收到補(bǔ)件通 知后20天內(nèi)寄送至信用卡中心。第七章 團(tuán)辦申請進(jìn)件規(guī)定第九十七條 團(tuán)辦目標(biāo)客戶:一、第二章規(guī)定的優(yōu)質(zhì)客戶。二、注冊資本金500萬元（含）以上，企業(yè)員工數(shù)50人（含） 以上，在我行連續(xù)代發(fā)工資時間超過 2年（含）小企業(yè)的企業(yè)負(fù) 責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人及在當(dāng)?shù)赜泄潭ǚ慨a(chǎn)的員工。三、與我行有公司業(yè)務(wù)往來關(guān)系的公司客戶的正式員工。第九十八條 同一機(jī)構(gòu)單批團(tuán)辦申請件數(shù)量不得低于 5件。第九十九條 團(tuán)辦時，應(yīng)提交如下申請資料：一、中國郵政儲蓄銀行信用卡團(tuán)辦項(xiàng)目說明表（以下簡稱說明表，見附件）；二、中國郵政儲蓄銀行信用卡團(tuán)辦申請人信息表（

42、以 下簡稱信息表，見附件）三、中國郵政儲蓄銀行信用卡申請表；四、申請人身份證復(fù)印件。第一百條 申請表填寫要求見第三章第一節(jié)。第一百零一條 說明表應(yīng)由推廣機(jī)構(gòu)按照如下要求進(jìn)行 填寫：一、表格依本辦法附件中格式， 使用A4紙打印填寫，不得 改變格式、大小。二、“申報機(jī)構(gòu)”填寫推廣網(wǎng)點(diǎn)名稱；三、表中帶* ”的部分為必填內(nèi)容，“”處填“四、“與我行關(guān)系”應(yīng)根據(jù)團(tuán)辦企業(yè)與我行關(guān)系實(shí)際情況填 寫，可多選；五、“注冊資本”填寫團(tuán)辦企業(yè)機(jī)構(gòu)總部的注冊資本；六、“員工數(shù)量”填寫團(tuán)辦企業(yè)本級機(jī)構(gòu)的員工數(shù)；七、“上級機(jī)構(gòu)簽字”處應(yīng)為二級支行上級管理機(jī)構(gòu)簽字，“推廣人員簽字”、“審核人員簽字”和“復(fù)核人員簽字”處的簽字應(yīng)清 晰可辨?！般y行簽章”處應(yīng)加蓋二級支行上級管理機(jī)構(gòu)的公章；八、如團(tuán)辦企業(yè)為政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、世界500強(qiáng)企業(yè)或中國500強(qiáng)企業(yè)，無需填寫“注冊資本”、“資產(chǎn)總值”和“年收入” 信息；九、對企業(yè)的其他情況說明可另附材料介紹。十、“卡中心備注”由信用卡中心使用，推廣機(jī)構(gòu)不得填寫。第一百零二條 信息表應(yīng)由團(tuán)辦企業(yè)按照如下要求進(jìn)行 填寫：一、“序